1. 정책 법적 위험: 법적 위험 및 정책 위험 포함. 정책 위험은 주로 국가 인터넷 금융 정책 조정으로 인한 불확실한 위험에서 비롯된다. 법적 위험 중 하나는 형사행정법적 위험으로, 불법 모금범죄나 행정위법행위, 불법경영행정위법행위나 범죄행위, 불법증권행정위법행위나 범죄행위로 인한 형사법적 위험을 말한다. 두 번째는 민사법적 위험으로, 거래 구조 자체에 따른 각종 민사법적 위험으로 집단소송사건이 발발하는 것을 말한다.
2. 규제 위험: 주로 분업 감독 모델과 혼업 경영 모델이 일치하지 않습니다. 인터넷 금융 분야는 일반적으로 업종 간, 부문 간, 업무 간 특징을 가지고 있다. 인터넷 금융기업의 업무 범위에는 은행 업무, 증권 업무, 보험 업무 등이 포함될 수 있으며, 인터넷 기반 금융 업무의 심도 있는 융합 모델을 형성할 수 있습니다. 현재 우리나라 금융업은 분업 감독 모델을 실시하여 구룡치수, 진공을 감독하는 현상으로 이어질 수밖에 없다. 인터넷 금융 혼업 경영 모델은 규제 위험을 더욱 강화하고, 위험준비금, 부실 채권, 정보 공개, 위험등급, 투자자 권익 보호 등이 규제 범위에 포함되지 않아 규제위험이 가속화되고 집계될 수 있다.
3. 거래 위험: 거래 위험에는 거래 시스템 위험과 거래 특성 위험이 포함됩니다. 거래 시스템 위험은 조직에서 피싱, 바이러스 위협, 시스템 중단 또는 기타 예측할 수 없는 사건과 같은 보안 제품 또는 서비스를 제공할 수 없다는 것을 의미하며 모든 인터넷 금융 상품 또는 서비스에 존재합니다. 인터넷 금융 거래의 특징적인 위험은 경제주체의 결정에서 비롯되며, 주로 거래자 간의 정보 비대칭으로 인한 신용 위험에서 비롯되며, 물론 시장 위험과 유동성 위험도 포함된다. 그 중에서도 신용 위험은 주로 인터넷 신용 정보 시스템 부족, 정보 불투명, 신용 정보 부족으로 인한 신뢰 위기와 위험 축적을 말한다.
4. 기술적 위험: 인터넷 기술 자체에는 신뢰할 수 있는 정보 시스템의 기술 보안 및 기술 역량, 해커 공격, 비밀번호 유출, 계좌 자금 도난 등을 포함한 기술적 위험이 있습니다. 거래자의 신분과 진실성은 확인하기 어렵고 소비자 정보 유출, 사기, 사기 위험이 높다. 인터넷 금융의 사용자 기밀 정보 및 개인 재산에는 은행의 폐쇄된 비즈니스 시스템보다 더 큰 보안 위험이 있으며, 이로 인해 지불, 청산 등의 위험 확산이 가속화되고 비전통적인 금융 기관과 기존 금융 기관 간에 위험이 이전됩니다.
5. 인식 위험: 인터넷 금융의 혁신은 새로운 비즈니스 기술, 거래 채널 및 방식을 창출하는 데 있습니다. 그 주요 기능은 여전히 융자, 가격 발견, 결제 결제이며, 금융업계의 두 핵심 단어는 자본과 위험입니다. 그러나 금융거래의 가능성의 경계로 인해 전통적인 금융이 다루지 않는 많은 사람들이 금융서비스 범위에 포함돼 상대적으로 위험식별능력과 위험감당능력이 부족해 개인과 집단의 비이성이 발생하기 쉬우며 위험 발생 확률을 높였다.
법적 근거:
비금융 기관 지불 서비스 관리 방법
제 2 조이 조치에서 언급 된 "비금융 기관 지불 서비스" 는 수취인과 수취인 간의 중개자로서의 비금융 기관이 다음과 같은 통화 자금 이체 서비스의 일부 또는 전부를 제공한다는 것을 의미한다.
(1) 온라인 지불
(2) 선불 카드 발행 및 수락;
(3) 은행 카드 영수증;
(4) 중국 인민은행이 확정한 기타 지불 업무.
이 접근법에서 온라인 지불이라고 부르는 것은 공공 또는 사설 네트워크에 의존하여 수취인과 수취인 간에 통화자금 이체를 하는 것으로, 통화교환, 인터넷 지불, 휴대폰 지불, 고정전화 지불, 디지털 TV 지불을 포함한다.
이 접근법에서 말하는 선불카드는 영리를 목적으로 발행기관 밖에서 구매한 상품이나 서비스의 선불가치 (마그네틱 스트라이프, 칩 등 기술 사용, 카드 및 비밀번호로 발행된 선불카드 포함) 를 말합니다.
이 방법으로 언급된 은행 카드 영수증은 POS 단말기를 통해 은행 카드 머천트에게 화폐자금을 받는 행위를 가리킨다.
제 3 조 지불 서비스를 제공하는 비금융 기관은 본 방법의 규정에 따라 지불 업무 허가증을 취득하여 지불 기관이 되어야 한다.
지불 기관은 법에 따라 중국 인민은행의 감독 관리를 받아야 한다.
중국 인민은행의 승인 없이는 어떤 비금융 기관이나 개인도 지불 업무에 종사하거나 변상해서는 안 된다.