이 부분은 주로 민간 대출 사법 해석의 적용 범위를 규정하고 민간 대출의 행위와 주체 범위를 명확하게 정의한다. 민간 대출은 국가 정규금융업에 비해 사회경제 발전 과정에서 자발적으로 형성된 민간 융자 신용의 한 형태다. 그것은 중국에서 유구한 역사와 깊은 전통을 가지고 있으며 사회에 널리 알려져 있다. "민간 대출" 이라는 단어가 이미 확립되었다. 중국에서 대출 시장은 주로 금융기관 대출과 민간 대출로 구성되어 있다. 이 사법해석은 자연인, 법인, 기타 조직 간 금융중개로 인한 분쟁을 해결했다. 제 1 조의 제 1 항을 해석하다. 이 규정에서 민간 대출이라고 부르는 것은 자연인, 법인, 기타 조직 간 및 그 상호 간의 융자 행위라는 정의가 민간 대출 행위의 독특한 본질과 주체 범위를 반영한 것이다. 명칭의 형태로 볼 때, 국가금융감독기구와 금융기관이 대출자에게 적용하는 범위와는 분명히 다르다.
(b) 민간 대출 사건의 수락 및 관할권.
민간 대출의 현실에서 볼 때, 대부분의 민간 대출 자금은 민간 소유 또는 유휴 자금에 속하며, 느슨하고 광범위한 특징을 가지고 있다. 대출 관계에는 친척, 동료, 고향, 학우 등 다양한 사회관계가 있기 때문에 대출 형식은 종종 단순성과 임의성을 나타낸다. 더 흔한 것은 서면 대출 계약이 없거나 대출자가 간단한 차용증서, 영수증 또는 차용증서만 발급한다는 것이다. 일단 분쟁이 발생하면, 차용 쌍방은 종종 자신의 주장이나 항변을 증명할 충분한 증거를 제시하기 어렵다. 이때 인민법원이 이런 사건을 받아들여야 하는지 여부는 사법실천에서 논란이 있다. 이 부분의 사법 해석은 주로 민간 대출 사건의 기소 조건을 규정하고 있다. 민간 대출 계약 이행지와 보증인의 소송 지위 확정은 입건등록제를 배경으로 민간 대출 분쟁의 사법접수와 관할을 위한 법적 근거를 제공한다.
(3) 민간 대출 사건에서 민사사건과 형사사건이 교차하는 규정.
시장경제가 끊임없이 발전함에 따라 법이 조정하는 사회관계는 갈수록 복잡해지고 있다. 민간 대출 분쟁에서 이런 사건은 왕왕 공공예금 불법 흡수, 모금 사기, 불법 경영 등의 사건과 얽혀 있다. 또한 같은 법적 사실이나 두 개의 교차된 법적 사실로 인해 어느 정도 서로 얽혀 있는 형사사건과 민사사건, 즉 민사와 형사사건이 있다. 민사와 형사문제의 교차에는 주로 형사와 민사절차의 조정과 실체적 책임의 결정이 포함된다. 이 섹션은 주로 1 을 포함합니다. 인민법원은 불법 모금범죄 혐의를 받은 민간 대출 사건에 대해 기소를 접수하거나 기각하지 않고 불법 모금범죄 혐의를 받은 단서, 자료를 공안이나 검찰에 이송한다. 이 규정은 공검법 3 기관이 섭외형 불법 모금범죄를 단속하고 처리하는 데 더욱 협조할 수 있도록 하는 데 유리하다. 2. 민간 대출 사건과 관련이 있지만 같은 사실이 아닌 범죄에 대해 인민법원은 범죄 단서 자료를 수사기관에 이송해야 하지만 민간 대출 사건은 계속 심리할 것이다. 3. 대출자가 불법 모금 등 범죄 혐의 또는 발효판결로 유죄 판결을 받았고, 대출자가 보증인을 기소해 민사책임을 맡고 있는 경우 인민법원은 접수해야 한다.
(d) 민간 대출 계약의 효력에 대하여.
민간 대출 계약의 효력 판단은 사법 실천에서 중요한 의의가 있다. 유효한 민간 대출 계약을 기초로 한 쪽만이 계약 약속에 따라 의무를 이행할 것을 상대방에게 주장할 수 있으며, 위약 책임과 계약 해지도 관련될 수 있다. 민간 대출 계약의 특수성을 감안하여 사법해석은 이 부분에서 주로 1 을 규정하고 있다. 자연인 간의 민간 대출 계약의 발효 요소; 2. 기업간 생산경영으로 체결해야 할 민간대출계약은 계약법 제 52 조와 본 사법해석 제 14 조의 규정을 위반하지 않는 한 민간대출계약의 효력을 인정해야 한다. 이는 본 사법해석의 가장 중요한 규정 중 하나다. 3. 기업은 생산경영으로 인해 단위 내에서 대출형식으로 직공에게 자금을 모아 서명한 민간 대출 계약이 유효하다. 4. 대출자나 대출인의 대출행위가 범죄 혐의를 받거나 발효판결이 범죄를 구성하는 것으로 판명되면 민간대출계약이 반드시 무효가 되는 것은 아니지만' 계약법' 제 52 조와 본 사법해석 제 14 조의 규정에 따라 민간대출계약의 효력을 인정해야 한다.
(5) 인터넷 대출 플랫폼의 책임.
최근 몇 년 동안 인터넷 및 관련 기술이 발전함에 따라 인터넷 금융은 중국에서 급속히 발전하였다. 1979 에서 P2P 개념이 등장하면서 소액대출과 인터넷 기술이 도킹되면서 P2P 지점간 대출이 점차 사람들의 시야에 들어와 2007 년 본격적으로 중국에 진출했다. 20 13 부터 P2P 지점 간 대출이 분출되어 1 년 만에 처음 수십 개에서 수천 개로 증가했으며, 수량 증가뿐만 아니라 대출의 종류와 방식도 지속적으로 확대되고 있습니다. 중국은 외국 P2P 인터넷 대출 모델과는 다른 새로운 특징을 형성했으며 플랫폼 역할 복잡성, 감독관 부재, 신용체계 부족 등 새로운 문제도 발생했다. 현재 P2P 지점 간 대출 플랫폼과 관련된 법적 규범이 부족한 상황에서 당사자의 합법적 권익을 더 잘 보호하기 위해 우리나라 인터넷 소액 대출 자본 시장의 양성 발전을 더욱 촉진하기 위해 이 조례는 P2P 가 중개와 담보와 관련된 두 가지 법적 관계를 언급할 때 민사 책임을 지는지 여부와 민사 책임을 어떻게 지는지 규정하고 있다. 조례' 에 따르면 대출 쌍방은 P2P 인터넷 대출 플랫폼을 통해 대출 관계를 형성하고, 인터넷 대출 플랫폼의 제공자는 미디어 서비스만 제공하고 보증 책임은 지지 않는다. P2P 인터넷 대출 플랫폼 제공자는 웹 페이지, 광고 등을 통해 대출에 대한 보증을 제공하거나 다른 증거가 있는 경우 인민법원은 대출인의 요청에 따라 P2P 인터넷 대출 플랫폼 제공자가 보증 책임을 져야 한다는 것을 분명히 증명했다.
(6) 민간 대출 계약과 매매 계약의 혼용 상황에 대한 인정.
민간 대출 관행에서 한 가지 현상은 채무자가 대출금을 상환할 수 없는 것을 피하기 위해 양측이 종종 동시에 또는 나중에 매매 계약 (주로 주택 매매 계약) 을 체결하고 채무자가 채무 원금을 상환할 수 없다는 것을 약속하고 매매 계약을 이행하는 것이다. 계약의 성격과 효력을 결정하는 방법, 이런 사건에서 어떻게 처리하느냐는 인민법원 판결의 통일과 당사자의 절실한 이익 유지와 관련이 있다. 이와 함께 이런 사건을 올바르게 처리하는 것은 허위소송 방지, 보증규범 개선, 경제건강발전 촉진에 큰 의미가 있다. 이 사법해석은 당사자가 매매계약을 민간대출계약의 담보로 체결하고, 대출이 만료된 후에는 대출자가 상환할 수 없고, 대출자가 매매계약을 이행할 것을 요청하는 경우 인민법원은 민간대출 법률관계에 따라 심리해야 한다고 명확하게 규정하고 있다. 민간 대출 법률관계에 따른 판결이 발효된 후 대출자가 발효 판결로 결정된 화폐채무를 이행하지 않는 경우 대출자는 경매 매매 계약의 표지물을 신청해 채무를 청산할 수 있다.
(7) 기업 간 대출의 효과에 대하여.
우리 병원 199 1 반포된' 인민법원 대출 사건에 대한 의견' 은 민간 대출의 주체를 적어도 한 명의 시민 (자연인) 으로 제한하고 기업 간 대출은 중앙은행 1996 에 따라 공포한다 이 제도는 사법 분야에서 장기간 준수되고 있으며, 어느 정도 금융질서를 유지하고 금융위험을 예방하는 데 중요한 역할을 했다. 하지만 계획경제 시대부터 이어진 이런 제도는 기업간 대출의 발생을 근절하지 못했을 뿐만 아니라, 기업간 대출은 더욱 거세지는 추세다. 실제로 기업간의 거대한 대출 수요가 일련의 기업간 간접 대출 운영 모델을 탄생시켰다. 특히 최근 몇 년 동안 우리 사회주의 시장경제가 끊임없이 발전함에 따라 많은 기업, 특히 중소기업들이 유동자금 부족, 융자 채널 부진 현상이 발생해 기업이 민간대출이나 상호 대출을 통해 중요한 융자 채널이 되고 있다. 그러나 많은 기업들이 기업 간 대출이 무효라는 규정을 피하기 위해 허위 거래, 명목합자, 기업 임원을 통해 개인 명의로 대출을 하는 등 민간 융자를 해 기업 위험이 크게 높아져 민간 대출의 시장 질서를 어지럽히고 있다.
"시간 전이는 쉽다." 현재의 실제 상황에 따르면, 우리는 기업 간의 민간 대출을 조건부로 인정해야 한다고 생각한다. 이 사법해석은 기업들이 생산경영으로 서로 자금을 빌려야 하기 때문에 사법기관이 보호해야 한다고 규정하고 있다. 이 규정은 기업의 자주경영을 보호하고, 기업법인 인격의 완전성을 보호하고, 기업의' 융자난',' 융자귀' 등 고질병을 완화하고, 자신의 경영 요구를 충족시키는 데 도움이 된다. 민간 대출 시장의 질서 있는 운영을 규범화하고, 국민 경제의 꾸준한 발전을 촉진하며, 심판 기준을 통일하고 민사 재판 기준을 규범화하는 데 유리하다.
물론, 기업간 융자를 허용한다고 해서 기업간 대출이 완전히 방임될 수 있는 것은 아니다. 해금이 완전히 풀려난 것은 아니라고 말해야 한다. 우리는 정상적인 기업간 대출은 일반적으로 자금난이나 긴급 생산 요구를 해결하기 위해 가끔씩 이루어지지만 정상적이고 공식적인 업무로 볼 수는 없다고 생각합니다. 생산형 기업으로서 정기 대출을 주영업무나 주요 수입원으로 하면 기업 성격의 변이가 발생할 수 있으며, 품질은 금융감독부의 승인 없이 전문 대출 업무에 종사하는 금융기관으로 변할 수 있다. 생산형 기업이 정규대출 업무에 종사하면 반드시 금융질서를 심각하게 교란시켜 금융감독의 순서가 잘못될 수밖에 없다. 이런 행위는 객관적으로 대중의 이익을 손상시켰기 때문에 효과면에서 부정적인 평가를 해야 한다. 이를 위해' 규정' 은 특히 기업간 대출이 무효로 인정되어야 하는 기타 상황에 대해 구체적인 규정을 내렸다.
(8) 민간 대출 계약이 무효인 규정.
무효 계약의 인정은 계약 효력의 유지, 시장 운행 질서의 안전과 안정, 사회적 이익의 보호와 관련이 있다. 사법해석에서 무효 민간 대출 행위의 구체적인 상황을 명확하게 규정하는 것은 우리나라 금융질서를 규범화하는 데 도움이 된다. 민간 대출의 건강하고 질서 있는 발전을 지도하다. 재판 실천을 위해 무효 민간 대출 계약을 정확하게 식별할 수 있는 규범 근거를 제공하였다. 이 규정은 민간 대출 계약이 무효로 인정되어야 하는 상황을 구체적으로 열거한다. 1. 대출자는 금융기관으로부터 신용자금을 빌려서 고금리로 대출자에게 빌려주는 것을 미리 알고 있거나 알아야 한다. 2. 다른 기업으로부터 돈을 빌리거나 본 단위 직원으로부터 자금을 모아 얻은 자금을 영리를 목적으로 대출자에게 빌려주고, 대출자는 미리 알고 있거나 알아야 한다. 3. 대출자는 대출자가 여전히 위법범죄 활동에 대출을 제공한다는 것을 미리 알고 있거나 알아야 한다. 4. 사회 공공 질서와 좋은 풍속을 위반하다. 5. 기타 법률, 행정 법규의 의무적 규정을 위반하는 것.
(IX) 거짓 민사 소송 처리.
조사를 통해 우리는 민사 재판 분야, 특히 민간 대출 사건에서 많은 허위 소송이 있다는 것을 발견했다. 민간 대출 분쟁에서 허위 소송을 효과적으로 억제하는 방법은 재판 실천에서 두드러진 문제이자 시급히 해결해야 할 과제이다. 이런 사건의 이익 관계는 복잡하여, 왕왕 진정한 권리자의 이익을 보장할 수 없다. 법원이 허위소송을 인식하지 못하고 허위소송 당사자의 이익을 지지하면 분쟁을 해결할 수 없을 뿐만 아니라 당사자 간의 갈등을 격화시켜 사회적 갈등을 유발하고 격화시킬 수 있다. 결론적으로, 거짓 민간 대출 소송은 실제 권리자의 이익을 침해할 뿐만 아니라 제한된 사법자원도 낭비한다. 정상적인 사법질서를 어지럽혔을 뿐만 아니라 사회 안정에도 영향을 미쳤다. 따라서 허위 소송에 대한 예방과 타격을 강화하고 성실하고 신뢰할 수 있는 소송 환경을 유지해야 한다. 어떻게 재판 실천에서 거짓 소송을 식별할 것인가는 거짓 소송을 억제하는 가장 중요한 문제이다. 각급 인민법원은 사법실천 과정에서 이 문제에 대해 서로 다른 처리 방식을 형성했지만, 민간대출 사건을 심리할 때 증거에 대한 심사를 강화해야 한다는 기본적인 인식도 이뤄졌다. 이 규정은 허위 민간 대출 소송 재판 관행의 조사 결과와 결합해 실천에서 유익한 경험과 관행을 흡수하고, 종합판단의 규범 모델을 채택하여 대출자가 분명히 대출할 수 없는 등 허위 민간 대출 소송에 속할 수 있는 10 가지 행위를 총결했다. 대출 기관이 기소 한 사실과 이유는 분명히 비합리적입니다. 대출자가 채권증빙을 제출하거나 제출할 수 없는 채권증빙은 위조된 것일 수 있다. 판사가 사건을 심리할 때 참고할 수 있도록. 물론, 허위 민간 대출 소송의 정확한 인정은 판사가 자신의 재판 경험, 생활인지 능력 향상, 소송 원인, 시간, 장소, 자금원, 인도 방식, 자금 흐름, 대출 쌍방의 관계, 경제조건 등을 근거로 허위 민사소송인지 여부를 종합적으로 판단해야 한다.
재판에서 허위 소송에 속한다고 판단한 인민법원은 원고의 요청을 기각하는 것 외에, 규정에 따라 악의적인 제조, 허위 소송에 참여하는 소송 당사자에게 벌금을 부과하고 구속해야 한다. 범죄를 구성하는 사람은 반드시 관할권이 있는 사법기관으로 이송해 형사책임을 추궁해야 한다.
(10) 민간 대출의 금리와 이자.
금리 규제는 민간대출의 핵심 문제이자 이번 사법해석의 중요한 내용 중 하나다. 18 회 삼중 전회가 금융 시장화 개혁을 확정했는데, 그 중 하나는 금리 시장화였다. 그러나 금리 시장화는 무제한 금리를 의미하는 것이 아니라 무질서한 금리를 의미하는 것도 아니다. 민간 대출 금리 상한선은 반드시 통제해야 한다. 민간 대출 금리를 통제하는 것은 정부와 금융감독부 감독의 편리성과 대출 양측이 시장 주체로서의 진정한 수요를 고려해야 한다. 중국 정규금융시장의 대출금리가 변동기에 접어들면서 전국 통일대출금리에서 국가 기준금리를 기반으로 한 변동금리로의 전환을 거쳐 2004 년까지 대출금리 변동상한선을 취소하고 20 13 년 변동하한선을 취소했다. 우리나라 사법실천에서 판결에는 일반적으로 중앙은행이 발표한 대출 기준 금리를' 은행 동종 대출 금리' 로 채택했다. 우리나라 금리 시장화 개혁이 추진됨에 따라 대출 기준 금리의 4 배를 금리 보호 상한선으로 하는 사법정책 개혁이 필수적이다. 민간 대출 금리 상한선이 어떻게 조정되고, 어떤 패턴을 취하고, 고정금리 상한선이 어떻게 결정되는지는 재판 관행에서 시급히 대답해야 할 일련의 질문이다. 민간 대출 금리 및이자 조례의 내용은 주로 1 입니다. 대출자와 대출자 사이에는 이자 약속이 없거나 자연인 간의 이자 약정이 명확하지 않은 경우 대출자는 대출자에게 대출기간 동안의 이자를 지불할 권리가 없다. (윌리엄 셰익스피어, 차용자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자) 2. 차용인과 차용인이 약속한 이율은 연이율의 24% 를 초과하지 않으며, 대출자는 차용자에게 약속된 이율에 따라 이자를 지급하도록 요구할 권리가 있다. 그러나 차용인과 차용인이 약속한 금리가 연금리의 36% 를 넘는 경우, 36% 를 넘는 이자는 무효로 간주되고, 차용인은 대출자에게 연금리의 36% 를 넘는 이자를 돌려주도록 요구할 권리가 있다. 3. 원금에서 이자를 미리 공제한 경우 인민법원은 실제 대출금액에 따라 원금으로 인정되어야 한다. 4. 대출자와 대출자가 따로 약속한 것 외에 대출자는 미리 대출을 돌려주고 실제 대출 기한에 따라 이자를 계산할 수 있다. 게다가, 이 섹션에서는 연체금리, 자진이자 지급, 복리도 규정하고 있다.