중국의 사회적 성격은 국유 기업에 대한 정부의 중시 정도를 결정한다. 오랫동안 국가 지원 정책이 대기업에 기울었지만 중소기업에 대한 지지력이 부족한 것이 중소기업 융자난의 역사적 원인이다. 대기업은 자본시장과 화폐시장에서 쉽게 자금을 얻을 수 있지만 중소기업의 융자 문턱은 그에 따라 많이 높아져 중소기업이 더 높은 비용을 지불해야 대출을 받을 수 있다.
2. 금융 기관 요인
(1) 은행업 금융기관 경영메커니즘은 중소기업 융자를 제한한다. 금융위기의 영향으로 세계 각국 정부는 금융위기로 인한 더 깊은 피해를 효과적으로 피하기 위해 신중한 원칙을 채택했다. 이런 거시적 규제로 중소기업 대출이 우선이다. 금융기관의 내부 정비로 은행은 신용규모, 특히 중소기업에 대한 신용규모를 축소시켰다. (2) 중소기업에 적합한 금융 기관이 부족하다. 국유 상업은행에서는 중소기업의 규모 차별이 여전히 존재하고 있으며, 대은행은 비용 절감을 위해 중소기업에 투자하기를 꺼린다. 도시상업은행, 신용사, 지방상업은행이 중소기업 발전을 지원하는 주도은행이 됐지만 이들 금융기관의 자금력은 중소기업의 요구를 완전히 충족시키지 못하고 결국 지방중소기업의 발전을 제약했다.
3. 신용 보증 시스템의 요소
중소기업 신용보증체계가 건전하지 않아 중소기업에 대출보증을 제공하는 기관이 적고 담보자금의 종류와 수량이 수요를 충족시키지 못하고 있다. 민영담보기관은 소유제 차별을 받아 담보대출 위험을 혼자 감당할 수 있을 뿐 협력은행과 * * * 부담메커니즘을 형성할 수 없다. 보증의 위험 분산과 손실 분담 보상 체계가 아직 형성되지 않았기 때문에 담보자금의 확대작용과 보증기관의 신용능력이 크게 제약을 받고 있다.
4. 직접 금융 요소
기업의 직접 외부 융자는 주로 주식을 발행하는 지분 융자와 회사채를 발행하는 채권 융자를 통해 이루어진다. 지분 융자의 경우 상장 문턱이 너무 높아서 대부분의 중소기업들이 이런 방식으로 필요한 자금을 해결할 수 없게 되었다. 창업판의 도입은 진입 문턱이 낮고 운영이 엄격한 특징으로 잠재력이 있는 중소기업이 융자 기회를 얻는 데 도움이 될 것이지만, 창업판은 우리나라에서도 아직 초기 단계에 있으며, 아직 약간의 부족이 있어 융자 문제를 비교적 완화할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 창업판, 창업판, 창업판, 창업판, 창업판, 창업판, 창업판) 채권 융자 방면에서 기업채권 시장의 발전은 주식시장과 은행신용시장의 발전에 크게 뒤처져 있으며, 중소기업은 종종 채권 발행 한도에 도달하지 못하는 경우가 많다. 이에 따라 중소기업이 채권을 통해 융자하는 것은 거의 불가능하다.
5. 법적 제도적 요인
중소기업의 생존과 발전은 줄곧 효과적인 법적 보장이 결여되어 왔다. 회사법',' 합작기업법' 등 소수법은 중소기업에 대한 규범이 있지만 중소기업 대출, 보증, 상장 등 융자에 대한 보호는 거의 없다. 2003 년 반포된' 중소기업 촉진법' 은 경제법제사에서 획기적인 의미를 지녔으며, 중국의 진정한 시장경제의 상징 중 하나이며, 중국이 경제민주화를 실현하는 중요한 단계다. 그러나' 중소기업 촉진법' 에도 한계가 있어 중소기업 법보장체계를 보완해야 한다. 중소기업 자체 요인
1. 중소기업의 자질이 낮고 신용상태가 나쁘다.
우리나라 중소기업의 품질은 보편적으로 높지 않고, 상당 부분은 도시와 농촌 기업이다. 기업의 기술 혁신 능력이 약하고, 경쟁력이 부족하며, 시장 위험이 높아 은행 등 금융기관들이 대출을 받을 엄두를 내지 못하고 있다. 중소기업은 대부분 민영기업이나 합작기업으로 관리 수준이 낙후되고, 경영위험이 높고, 신용관념이 떨어지고, 재무제도가 완벽하지 않고, 정보가 불투명해 금융기관이 중소기업의 대출 위험을 파악하지 못하고 대출 위험을 증가시킨다.
중소기업은 담보물이 부족합니다.
어떤 기업이 대출이나 보증을 요구하든 담보물은 담보를 제공해야 한다. 중소기업의 유일한 담보물은 한계가 있고 가치가 낮은 토지, 부동산, 기계 설비로, 그 규모는 이들 담보물의 가치를 제약하고 있다.
중소기업은 인재가 부족하다
중국의 중소기업은 대부분 민영기업이다. 기업 지도자의 자질이 높지 않고 현대 관리 이념과 리더십이 부족하다. 그러나 기업의 발전에는 관리자가 선견지명과 선진융자 이념을 보이고, 기업을 위한 합리적인 융자 방식을 계획하고, 낮은 융자 비용으로 자금을 마련하여 기업 발전의 요구를 충족시켜야 한다. 이와 함께 중소기업 직원의 전반적인 자질이 낮고, 인재를 보유할 수 있는 능력이 약해 기업에 주입되는 신선한 피가 적고, 선진 이념과 기술을 기업에 적용하기가 어려워 기업의 발전을 제약하고 있다. 첫째, 정부는 지원을 강화해야 한다.
1. 정부는 중소기업에 자금을 제공하는 것의 중요성을 인식하고 중소기업의 융자 문제를 해결하기 위한 조치를 취해야 한다.
정부는 중소기업에 자금 지원을 제공하고 일련의 세금 우대 정책을 도입함으로써 기업의 세금 부담을 줄일 수 있다. 중소기업에 재정 보조금을 제공함으로써 수출과 기술 혁신을 장려하여 경쟁력을 높이다. 중소기업에 대출 원조를 제공하여 중소기업의 창업, 기술 개조, 수출자금 수요를 해결하는 데 도움을 준다.
2. 정부가 중소기업 지원 정책 체계를 수립하고 보완해야 한다.
시장 질서를 규범화하고, 시장 환경을 교란하는 각종 행위를 엄벌하고, 중소기업의 이익을 효과적으로 보호하고, 전문기구를 설립하여 중소기업에 서비스를 제공하다.
신용 평가 및 신용 시스템을 수립하고 개선하십시오.
중소기업의 신용 문제는 줄곧 자금 조달을 제한하는 열쇠였다. 신용평가와 신용체계 수립을 통해 정부 중개 등 기관이 공정한 신용평가를 하면 중소기업 신용인정난을 해결할 수 있다.
둘째, 금융 시스템 개선
1. 은행 금융 기관의 중소기업 신용 메커니즘을 개선하다.
신용 수요 규모가 작고 빈도가 높고 시간이 급하며 위험이 큰 특징에 따라 구체적인 신용 메커니즘을 개발하다. 2006 년 7 월 중국 은감회는' 소기업 은행 신용대출에 관한 지도 의견' 을 발표했는데, 이 가운데 은행이 6 가지 메커니즘을 세워야 한다고 언급했다. 이에 대해 은행은 은감회의 정책에 적극 대응해 각종 메커니즘을 보완하고 중소기업 신용대출에 좋은 환경을 제공해야 한다. 이와 함께 경제환경의 변화에 따라 중소기업의 자금 수요를 최대한 충족시킬 수 있도록 완벽한 메커니즘을 지속적으로 업데이트하고 있다.
2. 중소기업을위한 금융 기관을 적극적으로 개발한다.
은행 금융 기관은 중소기업에 대한 신용 지원을 늘리고 대출 기한을 적절히 완화해야 한다. 각 주요 상업은행이 대출신용부문을 설립하는 것 외에도 중소기업에 적합한 중소금융기관을 대대적으로 발전시키고 주식제 은행과 도심협력금융기관을 장려하고 지지해 지역적 차이를 해소하고 중소기업 대출 비율을 높이며 국가 정책에 부합하는 중소기업 발전을 지원해야 한다.
주식 및 채권 금융을 대담하게 시도하십시오.
증권시장의 건강한 발전을 보장하기 위해 국가는 가능한 한 빨리 증권시장체계를 보완하여 중소기업의 직접융자에 가능성을 제공해야 한다. 창업판의 도입은 중소기업 융자 발전의 과감한 시도이다. 중소기업은 기회를 포착하고, 적극적으로 준비하고, 자본시장에서 더 많은 자금을 확보하고, 기업 발전을 가속화하고, 기술 혁신 수준을 높이기 위해 노력해야 한다. 주식 융자에 비해 채권 융자는 위험이 적은 장점이 있어 실력이 약한 소기업의 유리한 방법이다. 전환채권은 주식과 채권의 장점을 결합한 자금 조달 수단이며, 국가는 그 발전을 장려하고 지원하기 위한 적절한 조치를 취할 수 있다.
4. 민간 자본 자금 조달을 규제한다.
은행 대출이 어려운 상황에서 민간 대출은 자금 격차를 해결하는 보완 메커니즘으로 꼽힌다. 특히 동부 연해 지역에서는 민간 자금이 상대적으로 풍부하고 절차가 간단하며 금리가 상대적으로 낮다. 따라서 민간 대출 시장은 매우 활발하여 은행의 기능을 어느 정도 대체했다. 규범화되지 않은 민간 대출 제도는 관련 부처가 법규를 제정해 민간 대출을 투명하게 해야 한다. 동시에, 기존 사회에서 대량의 민간 유휴 자금을 조직적으로 활용해 자금의 활용도를 높이고 윈윈 효과를 거둘 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈, 윈윈)
5. 벤처 캐피털 회사와 중소기업 벤처 캐피탈 펀드를 설립합니다.
중국은 줄곧 국내 자금에 의지하여 기업의 자금 수요를 지탱하고 있으며, 외국의 벤처 투자 발전도 어느 정도 기초가 있다. 해외 벤처투자회사가 중국에 정착하도록 독려하고, 느슨하고 건강한 경영환경을 조성하고, 우리나라 중소기업, 특히 과학기술형 중소기업에 자금을 제공하도록 독려한다. 투자기관을 통해 정부 부처의 벤처투자 펀드를 설립하고 사회에 유휴 자금을 모아 일정 규모를 형성하고 중소기업 융자난을 해결할 수도 있다.
신용 보증 시스템 구축 가속화
신용보증은 중소기업 대출 담보담보 문제를 해결하는 효과적인 방법이다. 따라서 중소기업 신용보증기관을 설립하고, 조직적으로 신용제도의 시행을 보장하고, 신용보증기금을 설립하고, 중소기업들에게 신용등록, 신용공모, 신용평가, 신용공고를 주요 내용으로 하는 신용등급체계를 마련할 필요가 있다. 지역, 전국적인 중소기업 신용체계를 구축하고 중소기업 융자에 신용보증을 제공하다. 이와 함께 관련 법규를 제정하여 신용보증 절차를 규범화하고, 양호한 외부 환경을 조성하고, 보증체계의 정상적인 운영을 보장한다.
셋째, 법률 체계를 개선하다
중소기업 자금 조달을 지원하는 법률 및 규정을 수립하고 개선하다. "중소기업 촉진법" 은 법률 형식으로 많은 중소기업의 발전과 융자를 위한 강력한 보호와 지원을 제공한다. 그러나' 중소기업 촉진법' 의 규정이 너무 원칙적이기 때문에' 중소기업 신용보증법',' 중소기업 융자법',' 중소기업 금융기관법' 과 같은 구체적인 법규를 제정해 중소기업 금융주체의 책임 범위와 융자 방식을 규범화해야 한다.
넷째, 기업의 자질을 높이다
1. 중소기업 경영 시스템 개선
현대기업 제도를 세우고 중소기업의 자질을 제고하는 것은 중소기업 대출난을 해결하는 효과적인 방법이다. 우리나라 중소기업은 대부분 가족식 관리 모델을 채택하여 재산권과 책임이 불분명하여 폐단이 있다. 중소기업이 현대기업관리제도의 이념을 육성하고, 현대기업의 운영요구에 따라 각 제도를 보완하고, 기업의 전반적인 자질을 제고하고, 시장경쟁력을 강화할 수 있도록 도와야 한다.
중소기업 금융 시스템을 개선하십시오.
국가의 관련 법규의 요구에 따라 건전한 기업 재무제도를 수립하고, 허위 장부를 작성하지 않고, 회사의 재무상황을 진실하게 반영하고, 기업 금융의 투명성과 신뢰성을 높인다. 중소기업은 적시에 신뢰할 수 있는 재무 정보를 제공함으로써 투자자들에게 투자가 수익을 거둘 수 있다고 믿게 함으로써 기업에 필요한 자본을 얻을 수 있습니다. 기업 자체의 신용체계를 세워 사회의 인정과 신뢰를 얻다.
정직의 개념을 수립하고 상업 사기를 제거하십시오.
기한 내에 대출금을 상환하여 불량 신용 기록이 없도록 하다. 중소기업 신용평가기관을 설립하고 중소기업의 정보 투명성을 높이고 금융기관의 인정과 신뢰를 얻어야 금융기관 융자 가능성을 높일 수 있다.
브랜드 인지도를 높이고 시장 인지도를 높입니다.
중소기업은 대부분 민영기업으로, 관리 생각은 상대적으로 뒤떨어진다. 중소기업은 브랜드 의식을 확립하고, 시장 의식을 확립하고, 시장 지위를 확립하고, 기업의 경쟁력을 높여야 한다. 브랜드는 기업에 부를 가져다 줄 뿐만 아니라 투자자들의 신뢰를 얻을 수 있게 해 주며, 기업의 지위를 높이는 동시에 투자자의 자금을 끌어들여 자신의 발전 요구를 충족시킬 수 있게 한다.
중주는 중소기업 융자난을 해결할 계획이다
실제로 신바젤 협정이 출범할 때까지 융자난은 중소기업 발전을 가로막는 큰 난제였다.
20 1 1 년 2 월 8 일 열린 APEC 중소기업 정상회담에서 전국인민대표대회 상임위원회, 민건 중앙부주석인 구 성조는 실체경제가 압도적인 중소기업과 불요불굴의 중대형 기업을 필요로 한다고 지적했다. 경제 발전의 뒷전으로 볼 때 실물경제는 경쟁력을 높이고 과학기술 소기업에 의존해야 하는데, 이는 한 나라의 혁신 능력과 제품 갱신 능력에 매우 중요하다.
이 문제에 대해 그는 몇 가지 건의를 했다. 첫째, 소기업에 적합한 금융체계를 재건하고, 대량의 민간 금융기관을 개발하고, 자금 공급을 확대하고, 더 많은 지역사회 은행과 소규모 은행을 확보하여 소기업의 수요를 충족시켜야 한다. 동시에 천사 투자, 벤처 투자, 사모지분 투자 등 다단계 지분 융자를 발전시켜야 한다. 과학기술형 중소기업의 새로운 3 판은 관련 기업의 융자에 큰 도움이 된다. 또한 다단계 보안 시스템에주의를 기울여야합니다.
믿을 만한 보증이 부족하여 많은 중소기업들이 대출을 받기가 어렵다. 스탠다드차타드 은행 동북아구 중국 중소기업 금융부 총재 구운선 회장은 "이와 관련하여 외국의 일부 경험은 참고할 만하다" 고 말했다. 많은 나라들이 비교적 완벽한 정부 보증 정책을 가지고 있다. 2008 년 경제 위기, 많은 정부가 나와서 기업에 담보를 제공하였다. 현재 국내에는 많은 보증과 소액 대출 회사가 있다. 국가 보증 메커니즘이 있다면 중소기업 융자에 큰 도움이 된다. "
중소기업의 주요 융자 채널은 은행이지만 은행의 역할은 대출 단위에만 국한되지 않는다. 초상은행 이사, 마위화 행장은 "소기업, 특히 성장, 혁신, 기술 성장의 중소기업은 생명력이 매우 강하지만, 때로는 은행 대출 조건이 없을 수도 있지만, 은행은 이러한 기술 성장의 중소기업을 PE 에 추천할 수 있다" 고 말했다. 그들이 선택하면 신용대출을 해주고, 정부가 이자를 주고, 은행이 IPO 를 도와준다. "
정부 부처도 중소기업 융자에 큰 걸림돌이 국가 보증 메커니즘의 부족이라는 것을 인식하고 있다. 상무부의 한 관리는 "많은 은행들이 담보가 없기 때문에 중소기업에 대출을 감히 하지 못한다" 고 말했다. 국가가 더 많은 기업을 보증할 수 있다면 기업에 큰 도움이 된다. 지금도 중소기업을 담보하는 자금이 있지만 너무 적다. 나는 이 직접 보조금의 자금으로 상업기업을 담보하고, 이 지렛대로 더 많은 자금을 동원하고 싶다. 이 자금의 액수는 아직 조정 중이지만, 이미 이런 사고방식이 확정되었다. "