P2P 는 "사법 해석" 의 적용을 받습니다
20 15 년 7 월 18 일, 업계에서' 인터넷 금융업계 기본법' 으로 불리는' 인터넷 금융건강의 발전을 촉진하는 지도 의견' 이 출범하면서 P2P 지점간 대출은 민간대출 범주에 속하며 계약법, 민법통칙,
8 월 6 일, 최고인민법원은 민간대출에 대한 최신 사법해석' 최고인민법원의 민간대출사건 심리에 관한 법률적 몇 가지 문제에 관한 규정 (몇 가지 규정)' 을 발표하여 9 월 1 일부터 시행했다. P2P 지점간 대출은 민간대출의 범주에 속하고' 조례' 는 민간대출에 대한 최신 사법해석이기 때문에 현재 우리나라 P2P 지점간 대출은' 조례' 에 의해 규제되고 있는 것이 분명하다.
대출 금리의 4 배 이상은 고리대금이다' 는 이미 폐지되었다.
조례는 우리나라 민간 대출의 실제 상황에 근거하여 민간 대출 사법 해석을 전면적으로 개정하여 제정하였다. 그중에서 가장 두드러진 변화는 민간 대출 (물론 P2P 지점간 대출도 포함) 의 이자율이다.
간단히 말해서,' 일부 법률은 은행의 동종 대출 금리의 4 배를 넘는 금리를 보호하지 않는다' 는 것은 이미 적용되지 않는다.
1950 년대 초, 최고인민법원은 요녕 민간 대출에 대한 회답을 하고 금리를 두 배로 늘리는 방법을 확정했고, 줄곧 재판 실천에 사용되었다. 199 1 반포된' 인민법원 대출 사건에 대한 최고인민법원의 의견' 은 이 방법을 계속 따르고 있으며, 제 6 조는 다음과 같이 명시합니다.
민간 대출의 이율은 은행 이율보다 적당히 높을 수 있고, 각지의 인민법원은 본 지역의 실제 상황에 따라 구체적으로 파악할 수 있지만, 은행의 동종 대출 이율의 4 배 (이자율 포함) 를 초과할 수는 없다. 이 한도를 초과하면 초과이자는 보호되지 않는다. "
이것이 우리가 흔히 말하는' 대출금리의 4 배 이상이 고리대금이다' 입니다.
그러나 199 1 년 이후 우리 경제사회가 크게 변화했고, 4 배의 금리 규정은 이미 현실에 적용되지 않았다. 특히 금리 시장화의 맥락에서 인민은행은 20 13 년 7 월 같은 기간 대출 기준 금리를 더 이상 발표하지 않으면 4 배 금리에 따라 관련 사건을 심리할 수 없다고 규정하고 있다.
이 경우, 4 배의 금리 규정을 취소해야 한다.
금리 신규 규정: "2 선 3 구역"
이를 위해 조례 제 26 조에는 다음과 같이 명시되어 있습니다.
"차용인과 차용인이 약속한 이율은 연율 24% 를 초과하지 않는다. 대출자가 대출자에게 약속한 금리에 따라 이자를 지불할 것을 요구한 경우 인민법원은 지지해야 한다. 차용인과 차용인이 약속한 금리는 연금리의 36% 를 초과하고, 부분 이상의 이자 약속은 무효이다. 대출자가 대출자에게 연 이자의 36% 이상을 지불한 이자를 돌려달라고 요청한 경우 인민법원은 지지해야 한다. "
최고법은 민간 대출 금리 (P2P 대출 금리 포함) 에 대해' 2 선 3 구역' 을 긋는 것이다. 두 선' 은 연금리가 24% 와 36% 인 두 선이다. 3 구역' 은 각각 24% 이하는 사법보호구역, 24%~36% 는 자연채무구역, 36% 이상은 무효구역이다.
연간 이자율이 24% 미만인 P2P 지점간 대출
P2P 지점 간 대출 연간 이자율은 24% 이하로 사법보호구역에 속한다. 대출자가 법원에 소송을 제기하면 법원은 차용인에게 약속한 이자를 상환하도록 법적 보호를 요구할 것이다. 24% 를 넘지 않는 이익에 대해 법원이 반드시 법적 보호를 해야 한다는 것이다.
연금리가 24% ~ 36% 사이인 P2P 지점간 대출
대출 연금리가 24% ~ 36% 사이라면 자연부채 구역에 속한다.
이자가 아직 지급되지 않은 경우 대출자가 법원에 소송을 제기하면 법원은 이자의 24% 만 보호하고, 24% 가 넘는 부분은 보호되지 않는다. 즉 대출자에게 24% 의 이자만 지급하라고 요구한다.
차용인은 이미 약속대로 이자를 지불하고, 지급한 후 다시 후회하고, 소송을 제기하여 24% 이상의 이자를 반환하도록 요구한 것은 법원이 지지하지 않는다.
간단히 말해서, 대출 연금리는 24% ~ 36% 사이로 이미 이자를 주고, 주지 않으면 24% 만 준다.
연간 금리가 36% 를 넘는 P2P 지점간 대출
연금리가 36% 를 넘는 부분은 무효지역에 속하며 법률의 보호를 받지 않는다.
이자가 아직 지급되지 않은 경우, 대출자가 법원에 소송을 제기하면 법원은 이자의 24% 만 보호하고, 24% 가 넘는 부분은 보호되지 않는다. 즉 대출자에게 이자의 24% 만 상환할 것을 요구한다.
만약 대출자가 이미 약속대로 이자를 지불했고, 지급한 후 번복하고, 36% 가 넘는 부분이 무효라면, 법원은 대출자에게 대출자의 36% 가 넘는 이자를 돌려줄 것을 요구했다.
간단히 말해서, 대출 연금리가 36% 를 넘었고, 이자는 이미 지불되었고, 법률은 36% 를 보호한다. 그렇지 않으면 법은 24% 만 보호합니다.
그래서, ...
당신은 24% 이상의 연간 이자율을 가진 P2P 프로젝트에 투자합니다. 만약 대출자가 갚지 않는다면, 너는 법원을 기소하면 24% 의 이자만 받을 수 있다.
연간 금리가 36% 이상인 P2P 프로젝트에 투자한다면, 대출자가 이미 돈을 갚았다고 해도, ta 가 법원에 소송을 제기하면 36% 의 이자만 받을 수 있고, 36% 가 넘는 부분은 대출자에게 돌려줄 수 있다.
결론적으로, 연금리가 24% 이상인 P2P 프로젝트는 믿지 마세요. 연금리가 36% 를 넘는 P2P 프로젝트는 불량배다.