은단 대출이란 두 명 이상의 대출자가 대출 조건이 같고 분업이 다른 경우 한 명 이상의 대출자에게 대출을 제공하고 같은 대출 협정에 서명하는 대출 업무를 말한다. 일반적으로 은행을 대행 은행으로 선택하여 은단 구성원을 대표하여 대출을 관리한다.

둘. 은단 대출이란 무엇입니까? 은단 대출 업무 소개.

은단 대출은 분명히 대출의 일종이다. 일반 대출은 기업이 은행에서 수백만 또는 수천만 달러를 대출하는 것이다. 대기업, 대형 프로젝트라면 수억 원을 빌릴 수 있다. 그러나 많은 다국적 기업, 혹은 한 나라의 정부는 매우 큰 자금, 수십억, 수십억을 필요로 한다. 은행에는 이런 실력이 없을 수도 있고, 있어도 대출할 엄두가 나지 않는다. 만약 이렇게 많은 돈을 이 기업에 빌려준다면, 조심하지 않으면 이 은행은 참담할 것이다. 그래서 이런 대규모 대출에 직면하여 많은 은행들이 연합해서 이 기업에 대출을 해 한 은행이 제공할 수 없는 큰 대출을 제공하고, 다른 한편으로는 위험을 분산시킬 수 있다. 이 은행들의 결합을 은단 대출이라고 하는데, 이것이 바로 은단 대출이다. 일반적으로 이런 대출 형식은 교차 대출에 광범위하게 사용된다.

은단 대출 사업이란 무엇입니까?

직접은단 대출 직접은단 대출이란 무엇입니까? 직접은단 대출이란 선도 은행의 통일조직 아래 대출자가 각 회원행과 직접 협의해 같은 대출계약을 체결하고, 각 회원행은 대출계약에 합의한 조건과 사전 약속한 대출한도에 따라 대출자에게 대출을 지급하고, 대리인행은 대출 관리 및 회수를 담당하는 은단 대출을 말한다. 직접은단 대출의 특징 [1] 일반적으로 직접은단 대출은 다음과 같은 특징을 가지고 있다. (1) 주도행의 역할은 제한적이고 단계적이다. 직접은단 대출에서 선두행의 역할은 일반적으로 은단 구성, 관련 협상 조직 및 관련 법률 문서 초안 작성으로 제한된다. 일단 은단 대출 계약이 정식으로 체결되면, 선두행의 상술한 의무와 기능이 종료되고, 대리행은 은단 대출 관리 책임을 정식으로 맡게 된다. 이때 선두행은 은단 회원으로서 일반 참여행과 동등한 지위에 있으며, 그에 상응하는 권리를 누리고 그에 상응하는 의무를 진다. (2) 회원 은행의 권리와 의무는 상대적으로 독립적이다. 각 회원은행이 직접은단 대출에서 부담하는 권리와 의무는 서로 독립적이며, 이들 사이에는 연대관계가 없다. 즉, 각 회원행은 은단 대출 계약에 따른 권리를 독립적으로 누리고, 은단 대출 계약에 따른 의무를 독립적으로 부담한다. 한 회원은행이 은단 대출 계약에 따른 권리를 포기한다고 해서 다른 회원은행도 은단 대출 계약에 따른 권리를 포기하는 것은 아니다. 회원은행이 은단 대출 계약에 따른 의무를 이행하지 못한다고 해서 다른 회원은행이 은단 대출 계약에 따른 의무를 이행하지 않는 것은 아니며, 그에 따른 책임은 회원은행이 스스로 부담한다는 뜻은 아니다. 은단 대출 계약서에 달리 합의하지 않는 한, 다른 회원은행은 이에 대해 어떠한 책임도 지지 않는다. (3) 회원 은행은 상대적으로 안정적이다. 직접은단 대출의 회원은행은 은단 설립 후 이미 확정됐고, 처음부터 은단 대출 관련 업무에 참여해 은단 대출에 대한 깊은 이해와 명확한 기대를 가지고 있으며, 은단 대출 계약에 따른 대출 점유율을 쉽게 양도할 수 없다. 한편 은단 대출 계약은 각 회원은행이 은단 대출 계약에 따른 대출 점유율을 양도할 권리가 있다고 규정하고 있지만 은단 대출 계약에도 이런 양도에 대한 명확한 제한이 있어 회원은행의 구성이 상대적으로 안정적이다. (4) 모든 회원은행은 같은 대출 계약을 사용하며 대출 조건은 같다. 직접은단 대출 회원은행은 대출자와 은단 대출 계약을 협상하고 동등한 대출 조건으로 대출자와 같은 은단 대출 계약을 체결했다. 직접은단 대출 당사자와 그 법률관계 [1] (1) 직접은단 대출 당사자와 각각의 주요 권리의무는 일반적으로 직접은단 대출 참여자는 대출자, 주도행, 대리행, 참여행, 보증인이다. 더 많은 은행을 대출에 끌어들이기 위해 일부 은단은 부주도행, 부대리행, 배정행 등 가상 직위를 설립할 수도 있다. 그들의 권리와 의무는 선도 또는 대행 은행의 권리와 의무와 비슷하거나 비슷하지만 실제 기능은 일반적으로 제한되어 있으므로 여기서는 논의하지 않습니다. 1. 대출자와 그 주요 권리와 의무 직접 은단 대출을 받는 대출자는 은단 대출 계약에 따라 은단 대출에 대출을 신청하고 해당 권리와 의무를 누리는 기업이나 기타 조직을 말한다. 직접은단 대출의 대출자는 정부, 중앙은행, 국가기관, 국제금융기구, 기업 또는 기타 법인격을 가진 조직일 수 있다. 이 가운데 대출자인 정부, 중앙은행, 국가기관, 국제금융기구는 국제은단 대출 (직접과 간접국제은단 대출 포함) 에 더 많이 등장하고 있으며, 국내 은단 대출 (직접과 간접국제은단 대출 포함) 의 대출자는 일반적으로 기업이나 기타 법인격을 가진 조직으로 제한된다. 직접은단 대출에서 대출자의 권리 의무는 주로 (1) 위탁주최; (5) 주최행, 대리점 및 기타 은단 회원에게 제때에 관련 비용을 지급한다. (6) 은단 대출 계약에 따라 상응하는 대출을 받고 관련 협정에 따라 대출을 사용한다. (7) 원금과이자를 제 시간에 지불한다. (8) 은단 대출 계약의 규정에 따라 회원은행에 자신의 재무 정보 및 기타 대출 관련 정보를 제공하고 대리점과 회원은행의 감독 검사를 받는다. (9) 은단 대출 계약의 규정에 따라 위약 책임을 진다. (10) 은단 대출 계약이나 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리와 의무. 2. 리드 라인과 그 주요 권리와 의무가 직접 은단 대출의 리드 라인, 일명 배정 라인이라고도 하며, 대출자가 은단을 구성해 대출자에게 은단 대출을 지급하는 은행을 말한다. 리드 은행은 일반적으로 대출 수요에 따라 차용자가 선택합니다. 일반적으로 금융계에서 명성이 높고, 다른 은행 업무와 광범위하게 연결되어 있고, 대출자와 밀접한 관계를 맺고 있는 은행이어야 한다. 실제로, 리드 라인은 직접 은단 대출의 주최자로, 주로 대출 쌍방의 다리 역할을 한다. 구체적으로, 주도행의 권리와 의무는 주로 (1) 차용인의 위탁을 받고, 약정서의 형태로 대출자로서 은행에 대출을 약속하고, 대출자에게 대출을 제공하는 기본 조건을 포함한다. (2) 정보 각서를 준비한다. (3) 잠재 대출자에게 정보 각서를 보내고 은단 대출에 참여하도록 초청한다. (4) 잠재 대출자가 자신이 알고 있는 대출자의 모든 사실을 사실대로 공개하면 회원행이 사기나 부주의로 피해를 입게 되고, 주도행은 상응하는 법적 책임을 져야 한다. (이런 책임은 각 회원행이 독자적인 조사를 통해 은단 대출을 평가하도록 명시적으로 규정하고, 각 회원은행이 은단 대출에 대한 판단과 결정은 주도행이 제공하는 정보 각서 등에 의존하지 않는다. ); (5) 은단 변호사 선택, 회원은행, 대출자, 보증인 등 관련자 초안 작성, 협상은단 대출계약, 동업협력협정 등 관련 법률문서, 조직관계자들이 은단 대출계약, 동업계약에 서명했다. 계약 및 기타 관련 법률 문서 작성 (6) 대출자가 첫 인출을 준비하는 데 도움이 되는 관련 기초문서를 준비하여 각 회원이 첫 번째 대출을 하는 상황을 감독한다. (7) 차용인에게 잡비 및 기타 수수료를 부과한다. (8) 은행에 참가할 권리를 누리고, 은행에 참가해야 할 의무를 진다. (9) 은단 대출 계약, 동업 협력 협정 또는 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리와 의무. 직접 은단 대출 중 선두행의 일부 권리와 의무가 은단 대출 형성 단계에 집중돼 단계가 강하다는 점에 유의해야 한다. 은단 대출계약이나 은행간 협력협의에 달리 합의한 것 외에 은단 대출계약이 정식으로 성립되고 서명될 때, 선두는 일반 참여행이 되고, 해당 권리를 누리며, 그에 상응하는 의무를 지고, 대리인행은 은단 대출의 일상적인 관리를 담당한다. 3. 대리은행 및 주요 권리와 의무 직접은단 대출의 대리행은 각 회원은행이 은단을 대표해 일상적인 은단 대출 관리를 하는 은행을 가리킨다. 앞서 언급했듯이, 은단 대출 계약이 체결된 후, 은단 대출에 대한 조직책임이 끝나고, 은단 대출의 일상적인 관리 책임은 대리은행이 부담한다. 주로 대출의 발행과 회수, 대출의 대출 후 관리, 회원라인 간, 회원라인과 대출자, 보증인 간의 관계 조정, 위약 사건 처리 등이 포함된다. 대리은행이 직접 은단 대출에서 중요한 역할을 한다는 것을 알 수 있다. 또 대리은행은 대출자에게 대리비 등을 받을 수 있고, 대리행도 은단 대출의 일상적인 관리에서 간접적으로 이익을 얻을 수 있다. 따라서 직접은단 대출대행 은행의 선택은 매우 신중해야 하며, 대리점 위약 책임의 약속은 가능한 명확하고 상세해야 한다. 실제 운영 과정에서 대리행은 대부분 대출자가 은단 완제품과 협의한 후 결정된다. 일반적으로 대리점의 권리와 의무는 주로 (1) 대출 발급 및 회수를 담당하며, 주로 대출자의 인출 통지를 받은 후 인출 통지를 검토하는 것을 포함한다. 심사가 통과된 후 즉시 회원 은행에 정해진 시간, 금액 및 대출 방식에 따라 대출을 통지한다. 대출 원금을 상환하기 전 어느 시점에서 차용인의 현재 이자 금액, 원금 금액 및 대출자 간 분배 금액을 서면으로 통지합니다. 이자 지불일과 상환일에 받은 원금과 위약금을 각 회원은행이 지정한 은행 계좌로 분류한다. 대출자의 대출은 어떤 형태로든 유용하거나 보류해서는 안 된다. (2) 대출자의 관련 계좌를 개설하고 엄격하게 감독하는 등 대출의 일상적인 관리를 담당한다. 대출자가 은단 대출 계약서에 규정된 용도에 따라 대출을 사용하도록 감독하다. 차용인과 보증인의 경영 상태와 신용 상태를 점검하다. 보증인을 감독하여 보증계약에 따라 의무를 이행하다. (3) 은단 내부 및 은단과 대출자 및 보증인 간의 연락과 소통을 담당하고 있으며, 주로 제때에 받은 대출자나 보증인을 은단에 보낸 통지 회원행을 포함한다. 제때에 은단을 대출자나 보증인에게 보낸 통지 및 기타 서류를 대출자나 보증인에게 전달한다. 회원은행의 문의를 받고 제때에 피드백을 받다. (4) 은단 회의를 소집하고 주재하며 은단 회의 결의안을 집행한다. (5) 위약 사건 처리. (6) 근면하게 책임을 다하며 대리행의 지위를 이용하여 자신을 위해 부당한 이익을 취하거나 다른 회원의 이익을 훼손해서는 안 된다. (7) 회원은행이 은단 대출계약과 동업협력협정을 위반하거나 의무를 이행하지 않는 행위에 대해 위약 또는 배상 책임을 진다. (8) 차용인에게 대리비 및 기타 비용을 부과한다. (9) 대리행직을 사퇴하다. (10) 참여가 누리는 권리를 누리고 참여가 부담해야 할 의무를 진다. (1 1) 은단 대출 계약, 동업 협력 계약 또는 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리와 의무. 4. 참가행과 주요 권리의무 직접은단 대출 참가행이란 주도행과 대리은행 외에 은단 대출에 참여하고 약속점유율에 따라 대출을 제공하는 은행을 말한다. 참여행은 리드 및 대리점에 비해 은단에서 부차적인 위치에 있어 일반적으로 대출 관리에 직접 참여하지 않는다. 참여 은행, 리드 은행 및 대리점을 통칭하여 회원은행이라고 합니다. 일반적으로 참여은행의 권리의무는 주로 (1) 은단 대출계약과 은행간 협력협정 협상에 참여하고 관련 법률문서에 서명하는 것을 포함한다. (2) 은단 대출 계약, 동업 협력 협정 및 기타 관련 법률 문서의 약속에 따라 언제든지 제때에, 충분한 금액, 약속된 비율에 따라 대출을 지급할 의무를 지닙니다. (3) 대리은행을 통해 대출자에게 대출 원금과 위약금을 부과한다. (4) 대리은행을 통해 대출자와 보증인의 신용과 경영 상황을 이해한다. (5) 대리점을 통해 은단 대출 계약의 이행을 이해하고 은단 대출과 관련된 서류와 자료를 얻는다. (6) 차용인에게 약속 수수료 및 기타 수수료를 부과한다. (7) 발행 대출 및 미발행 대출을 포함한 이체 대출 금액 (8) 대출자나 보증인에게 독립적으로 권리를 주장한다. (은단의 통일성과 각 회원의 이익 균형 관점에서 볼 때, 이 권리는 은단 회의 표결이나 대리은행 허가 등이 필요한 경우 제한될 수 있다. ); (9) 은단 회의 개최 또는 소집, 은단 회의 참석 및 의결권 행사, 은단 회의 결의 집행 제안 (10) 프록시 행 제거를 권장합니다. (1 1) 받은 대출자 또는 보증인이 보낸 통지 등의 서류를 각 회원에게 적시에 통보합니다. (12) 대출자나 보증인이 은단 대출 계약에 따라 채권을 개설한 계좌 내 금액에 대한 상계권을 행사하는 것을 금지한다. (13) 은단 회의 승인 없이 대출 조기 회수, 대출 중지, 대출 거부 등의 행위는 금지되어 있습니다. (14) 은단 대출에 불리한 행위를 금지한다. (15) 은단 대출 계약, 동업 협력 계약 또는 기타 관련 법률 문서에 규정된 기타 권리와 의무. 직접 은단 대출에서 선두행과 대리행은 사실상 참여행과 동등하며 특별한 권리와 의무를 가지고 있다는 점에 유의해야 한다. 따라서 주최 및 대행 은행은 독특한 권리와 독특한 의무를 누려야 할 뿐만 아니라 참여은행이 공유하는 권리와 의무를 누려야 합니다. 즉, 주최 및 대행 은행은 이 섹션에 관련된 참여행의 권리와 의무를 누리고 부담해야 합니다. 5. 보증인과 그 주요 권리의무가 직접 은단 대출의 보증인은 은단 대출 계약 하에 채권자에게 담보를 제공하고 채무자의 채무에 대해 은단 회원은행에 담보책임을 지는 기업이나 기타 조직을 말한다. 직접은단 대출에서 보증인이 제공하는 보증은 보증, 담보 또는 담보일 수도 있고, 법률에 규정된 기타 보증일 수도 있다. 직접 은단 대출에서 보증인의 권리와 의무는 주로 (1) 보증계약 약정과 관련된 경우, 보증인은 보증계약의 약속에 따라 보증책임을 진다. (2) 보증계약에 따라 보증책임을 진 후 반담보인이나 대출자에게 추징한다. (3) 보증계약이나 기타 관련 법률 문서에 합의된 기타 권리와 의무. (b) 은단 내 회원행 간 법적 관계 1. 대리행과 다른 회원행의 법률관계는 상술한 대리행의 권리의무와 참여행의 권리의무에서 알 수 있듯이 대리행과 다른 회원행은 사실상 위탁대리관계다. 즉, 대리행은 실제로 은단의 각 회원행의 위탁대리인이다. 각 회원행의 권한에 따라 은단 대출의 일상적인 관리 등의 임무를 수행하다. 이는 종종 은단 대출계약과 은행간 협력협정에서 대리행 책임에 관한 조항에 나타난다. 예를 들면' 각 회원행은 이 조항에 규정된 의무를 취소할 수 없다' 는 것이다. 이 경우, 각 회원행의 대리인으로서, 권한 범위 내의 대행 행위의 법적 결과는 은단의 각 회원사가 부담한다. 그러나 대리행이 권한 범위를 벗어나는 행위의 법적 결과는 스스로 부담해야 한다. 이때 대리와 선의의 제 3 인의 문제도 제기된다. 대리행의 행동 구성표가 대리를 보면 은단의 다른 회원행에 매우 불리한 영향을 미칠 수 있다. 이를 피하기 위해 은단 대출 계약에서 각 회원은행이 대리은행에 대한 권한 범위를 명확히 하는 것을 고려해 볼 수 있으며, 대리점이 수행하는 중대한 조치는 은단 회의 결의나 다른 회원은행이 발행한 서신에 의해 이루어져야 한다는 점을 강조할 수 있다. 대리행과 다른 회원행 사이에는 위탁대리관계이기 때문에 대리행과 다른 회원행 사이의 권리와 의무관계는' 민법통칙' 과' 계약법' 의 위탁계약에 관한 규정이 적용되어야 한다. 따라서' 은단 대출 계약' 과' 은행간 협력협정' 의 대행 의무와 참여의무조항 초안을 작성할 때' 민법통칙' 과' 계약법' 의 위탁계약 규정을 참고해 직접은단 대출을 규범화할 수 있다. 2. 회원은행 간 법률관계 은단 대출의 회원은행은 계약에 따라 직접 연결되므로 회원은행 간의 관계는 계약적이다. 주로 은단 대출계약과 은행간 협력협정을 포함한다. 위 계약 항목에서 구성원 라인 간의 법적 관계에는 (1) 구성원 라인 지위가 평등하다는 특징이 있습니다. 직은단 대출에서 각 회원행의 법적 지위는 평등하며, 주로 은단 대출에 동등하게 참여하는 관련 협상에 반영되며, 대출 점유율에 따라 이익을 공유하고 위험을 감수하며, 대출 점유율에 따라 대출을 발행하고 회수하고, 대출 점유율에 따라 보증과 보험권을 누리고, 대출 점유율에 따라 은단 회의에서 의결권을 행사하는 것을 포함한다. (b) 회원 은행 간의 권리와 의무는 상대적으로 독립적이다. 각 회원행이 직접은단 대출에서 부담하는 권리와 의무는 서로 독립적이며, 서로 연대관계가 없다. 즉, 각 회원행은 은단 대출 계약 항목에 따른 권리와 은단 대출 계약 항목에 따른 의무를 독자적으로 누리고 있다. 한 회원행이 자신의 권리를 포기하는 것은 다른 회원행이 자신의 권리를 포기하는 것을 구성하지 않는다. 회원은행이 은단 대출계약에 따른 의무를 이행하지 못하고, 다른 회원은행이 은단 대출계약에 따른 각자의 의무를 이행하지 못한 것은 아니며, 그에 따른 책임은 회원은행이 부담한다. 은단 대출 계약에 달리 합의한 경우를 제외하고 다른 회원행은 이에 대해 어떠한 책임도 지지 않는다. (3) 은단 회원은행과 대출자, 보증인의 법적 관계 1. 은단 회원은행과 대출자 간의 법적 관계는 채권채무와 직결된다. 회원은행은 은단 대출계약에 따라 대출자에게 대출을 발행할 의무가 있고, 대출자는 회원은행에 은단 대출계약에 따라 대출을 발행할 권리가 있다. 대출자는 은단 대출 계약의 규정에 따라 회원은행에 대출 원금을 상환할 의무가 있으며, 회원은행은 대출자에게 은단 대출 계약의 규정에 따라 회원은행에 대출 원금을 상환할 것을 요구할 권리가 있다. 즉, 회원행과 대출자는 사실상 서로 채권채무를 분담하는 것이다. 이미 발행된 대출의 경우, 차용인은 은단 대출 계약에 따라 회원은행에 대출금 원금을 상환할 의무가 있으며, 회원은행은 대출자에게 은단 대출 계약에 따라 회원은행에 대출금 원금을 상환할 것을 요구할 권리가 있다. 이 부분 대출은 회원은행이 누리는 채권에 속하며 회원은행이 채무자에게 통지한 후 양도할 수 있다. 아직 발급되지 않은 대출의 경우, 회원은행은 은단 대출 계약에 따라 대출자에게 대출을 할 의무가 있으며, 대출자는 회원은행에 은단 대출 계약에 따라 대출을 발행할 것을 요구할 권리가 있다. 이 대출 금액은 회원은행이 대출자에게 빚진 채무에 속하며, 회원행은 채무자와 보증인의 서면 동의를 받아야 양도할 수 있다. 특히 직접은단 대출 중 은단은 대출인의 위탁을 받은 뒤 설립됐다는 점에 유의해야 한다. 따라서 인도행과 대출자 사이에는 은단 대출계약에 따른 채권채무 관계 외에 위탁관계도 있다. 이곳의 위탁관계도 민법통칙과 계약법에 의해 조정되어야 한다. 2. 은단 회원은행과 보증인 간의 법적 관계. 은단 회원은행과 보증인 사이에는 담보관계가 있다. 대출자가 은단 대출 계약 관련 조항을 위반할 경우 회원행은 보증 유형에 따라 보증인에게 그에 상응하는 위약 책임을 요구할 권리가 있다. 보증인은 보증계약 및 관련 법률을 제외한 회원은행에 대한 항변권을 누리고, 보증인은 보증책임을 지고 반담보인과 대출자에게 보상할 권리가 있다. 관련 질문 및 답변:

클럽 대출과 신디케이트 론 간의 차이점은 무엇입니까?

클럽 대출 (Club loan) 은 은행조직이 여러 회원단위의 참여를 조율하며 통일된 은기업협정에 따라 약속된 대출 조건, 기한 및 금리에 따라 신용상태가 양호하고 성장성이 양호하지만 일시적으로 자금난을 겪고 있는 특정 하위 건강 기업에 융자를 제공하는 대출 방식이다.

필요한 경우 다른 유형의 기업에 대한 대출도 클럽 대출 모델을 참조할 수 있다. 우리나라 법률에 따르면 은단 대출은 두 개 이상의 은행이 대출 조건이 같고 대출 계약이 같은 기초 위에서 약속된 시간과 비율에 따라 대리점을 통해 대출자에게 제공하는 대출이나 신용 업무를 말한다.