중국의 규제 자본 구성
규제 자본에는 핵심 자본과 2 차 자본이 포함됩니다.
1. 핵심 자본
핵심 자본은 상업은행 자본 중 가장 안정적이고 질 좋은 부분이며 은행이 영구적으로 점유할 수 있다. 중국 상업 은행의 핵심 자본은 다음 다섯 부분으로 구성됩니다.
(1) 납입 자본은 투자자가 정관, 계약 또는 합의에 따라 실제로 상업은행에 투입하는 자본을 말한다.
(2) 자본 프리미엄, 지분 투자 충당금, 외화 자본 환산 차이, 관련 거래 차이 및 기타 자본 공모를 포함한 자본 공모.
(c) 법정 잉여 공모, 임의 잉여 공모 및 법정 공익금을 포함한 잉여 공모.
(4) 할당되지 않은 이익
(5) 소수 지분은 통합 보고 시 핵심 자본에 부과된 비전자 자회사의 소수 지분입니다.
2. 2 차 자본
2 차 자본에는 재평가 적립금, 일반 준비금, 우선주, 전환 사채, 혼합 증권 및 장기 후순위 부채가 포함됩니다. 상업은행의 2 차 자본은 핵심 자본의 100% 를 초과해서는 안 되며, 2 차 자본에 부과된 장기 2 차 채무는 핵심 자본의 50% 를 초과해서는 안 된다.
3. 공제
(1) 영업권
(2) 상업은행이 비합표 금융기관에 대한 자본 투자.
(3) 상업은행이 비자용부동산과 기업에 대한 자본투자.
Cbrc 자본 개입 (새로운 내용)
1. 자본 적정성 (자본 적정성 비율은 8% 이상이고 핵심 자본 적정성 비율은 4% 이상이지 않음) 은행에 대한 개입 조치
(1) 상업은행이 위험관리규정을 보완할 것을 요구한다.
(2) 상업 은행이 위험 통제 능력을 향상시킬 것을 요구한다.
(3) 상업은행이 자본 충족률에 대한 분석과 예측을 강화할 것을 요구한다.
(4) 상업은행에 실행 가능한 자본 유지 관리 계획을 세워 상업은행이 일부 고위험 업무에 관여하는 것을 제한하도록 요구하다.
2. 자본 부족 (자본 적정성 비율이 8% 미만 또는 핵심 자본 적정성 비율이 4% 미만) 은행에 대한 개입
(1) 규제 의견 발행
(2) 상업은행이 은감회 감독 의견을 받은 후 2 개월 이내에 실행 가능한 자본 보충 계획을 제정하도록 요구하다.
(3) 상업 은행이 자산 성장 속도를 제한하도록 요구한다.
(4) 상업 은행이 위험 자산의 규모를 줄이도록 요구한다.
(5) 상업 은행이 고정 자산의 규모를 제한하도록 요구한다.
(6) 상업 은행이 새로운 기관을 설립하고 새로운 업무를 시작하는 것을 엄격히 비준하거나 제한한다.
3. 심각한 자본 부족 (자본 적정성 비율이 4% 미만 또는 핵심 자본 적정성 비율이 2% 미만) 은행에 대한 개입
모든 조치를 취하는 것 외에도 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.
(1) 상업은행이 고위 경영진을 조정하도록 요구하다.
(2) 법에 따라 상업은행을 인수하거나, 철회할 때까지 기관의 재편성을 추진한다.
자본 적정성 비율을 높이는 방법
1. 분자 게임
핵심 자본과 2 차 자본을 늘리다.
핵심 자본 증가에는 보통주의 발행과 이익 잉여금이 포함됩니다.
2 급 자본을 늘리는 방법에는 전환채권, 혼합증권, 장기 후급채권 발행이 포함된다.
2. 분모 게임
시장 위험 및 운영 위험을 줄이는 위험 가중 자산 및 자본 요구 사항
위험 가중 총자산을 줄이는 방법은 주로 위험 가중치가 높은 자산을 줄이고 위험 가중치가 낮은 자산을 늘리는 것입니다 (대출 매각 또는 대출 증권화 포함).
더 나은 위험 관리 시스템을 구축하여 시장 위험 및 운영 위험에 대한 자본 요구 사항을 줄입니다.
3. 통합 조치
은행인수합병
보증금 및 처리 원칙
상업은행이 개인 저축 예금 업무를 처리할 때는 예금 자발적, 인출 자유, 예금 이자, 예금자를 비밀로 하는 원칙을 따라야 한다.
예금 업무의 기본 법적 요구 사항
1. 예금 사업 프랜차이즈 시스템
2. 적법하고 정당한 방식으로 예금을 흡수합니다.
법에 따라 예금자의 합법적 인 권익을 보호하십시오.
상업은행은 예금 원금의 지불을 보증해야 하며, 예금 원금 지불을 연기하거나 거절해서는 안 된다. 법률, 행정 법규에 달리 규정되어 있는 경우를 제외하고 상업은행은 어떤 기관이나 개인 조회, 동결, 압류 예금자의 예금을 거부할 권리가 있다.
회사 예금을 조회, 동결 및 공제하는 조건 및 절차
1. 회사 예금 조회
조회자는 반드시 근무증이나 공무증을 제시하고 현급 이상 인민법원 인민검찰원 공안국에서 발행한' 예금통지서 조회 지원' 을 발행해야 하며, 은행장 또는 기타 책임자가 서명하고, 은행 관련 업무부문을 지정해 정보와 자료를 적절하게 제공하고, 전담자를 보내 접수해야 한다.
조회자는 원본을 빌릴 수 없고, 필요한 자료는 복사, 복사 또는 사진을 찍을 수 있으며, 은행에서 도장을 찍을 수 있습니다.
2. 은행 예금 동결
예금 통지서 동결을 돕다.
동결 기간 동안 동결 자금이 해동되어야 하는 경우, 동결 결정을 내린 인민법원, 인민검찰원, 공안기관이 발행한' 예금 해동통지서' 를 근거로 은행이 스스로 해동해서는 안 된다.
단위 예금 동결 기한은 6 개월을 초과할 수 없다.
동결된 돈이 불법이 아니라면 동결 기간 동안 이자를 지불하고 이자를 공제할 때 채권자에게 지급해야 한다. 불법 돈이라면 동결 기간 동안 이자를 지불해서는 안 된다. 동결 오류가 있는 경우 동결 해제 시 동결 기간의 이자를 더합니다.
3. 단위 예금을 공제합니다
《공제 통지서》
은행 전문 자격 시험 내용:
1. 필수 과목: 은행 법률 규정 및 종합 능력
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행업 기본 지식, 은행업 관련 법규, 은행업 종사자 기본 원칙과 직업윤리를 활용해 문제를 분석하고 기본 업무를 처리하는 능력을 시험한다.
주요 시찰지식 포인트: 경제금융기초, 은행업무, 은행관리, 은행실무의 법률기초, 은행감독, 자율입니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-은행 관리
시험 목적: 본 전공 범주의 시험을 통해 수험생이 은행업 관리자 임직자격 수준에 도달했는지, 직무와 일치하는 직책을 이행할 수 있는 능력이 있는지, 관련 경제금융제도 법규 파악, 은행업 금융기관 관리, 금융소비자 권익 보호 등을 포함한다. , 은행 금융 기관의 규정 준수 관리의 실제 적용 및 통제 능력, 각 기본 비즈니스의 위험 통제 지점 및 해당 규제 요구 사항을 강조합니다.
주요 지식 포인트는 경제 정책, 규제 제도, 은행 기본 업무, 은행 관리 및 혁신, 비은행 금융 기관 및 업무, 내부 통제, 규정 준수 관리 및 감사, 은행 위험 관리, 은행 소비자 권익 보호 및 사회적 책임입니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-위험 관리
시험 목적: 위험 관리 시험은 국내외 규제 기준의 권위 있는 프레임워크 체계를 바탕으로 국내 은행 업무 및 위험 관리의 기본 관행과 긴밀하게 결합되며, 은행 기관 전체 직원, 특히 기층 직원의 기본 인식, 통합 위험 관리의 기본 개념과 용어, 위험 관리의 기본 지식, 위험 문화, 위험 한도, 위험 선호도, 3 가지 방어선 등 기본 내용을 숙지하고, 기층 실제 업무와 관련된 신용 위험 및 운영 위험에 초점을 맞추고 있습니다.
주요 지식 포인트로는 위험 관리 기반, 위험 관리 시스템, 자본 관리, 신용 위험 관리, 시장 위험 관리, 운영 위험 관리, 유동성 위험 관리, 국가 위험 관리, 평판 위험 및 전략적 위험 관리, 기타 위험 관리, 스트레스 테스트, 위험 평가 및 자본 평가, 은행 규제 및 시장 제약 등이 있습니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-개인 재무 관리.
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 금융 투자 시장, 금융 상품, 금융 업무 관리 등 전문 지식과 기술의 응용을 포함한 개인 금융 기초 지식과 기술의 숙달을 테스트합니다. 수험생이 개인 금융 서비스 관련 법규, 고객 분류 및 수요 분석, 금융 컴퓨팅 도구 등에 대한 숙달 정도를 테스트합니다. 본 학과의 지식 기술을 종합적으로 운용하여, 합법적으로 규정을 준수하여 개인 재테크 업무를 잘 수행하다.
주요 지식 포인트로는 개인 재테크, 개인 재테크 업무 관련 법규, 재테크 투자 시장, 재테크 상품, 고객 분류 및 수요 분석, 재테크 계획 계산 도구 및 방법, 재테크 워크플로우 및 방법, 재테크 금융 서비스 기술 및 기타 개인 재테크 업무 관련 법규가 있습니다.
선택 과목: 은행 전문 실무-회사 신용
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행 법인 신용 분야의 관련 지식을 이용하여 은행 법인 신용 기본 업무를 처리하는 능력을 테스트합니다. 여기에는 법인 신용의 기본 지식, 운영 절차, 분석 방법 및 관리 요구 사항, 법인 신용에 관한 법률 및 규정이 포함됩니다.
주요 지식 포인트는 기업 신용, 대출 신청 수락 및 대출 전 조사, 대출 수요 분석, 대출 환경 위험 분석, 대출 환경 위험 분석, 고객 분석 및 신용 등급, 보증 관리, 신용 승인, 대출 계약 및 지불, 대출 후 관리, 대출 위험 분류 및 대출 손실 충당금 청구, 부실 대출 관리입니다.
선택 과목 "은행 전문 실무-개인 대출"
시험 목적: 본과 목적 시험을 통해 수험생이 은행 개인 대출 업무 관련 지식을 활용하는 능력 (개인 대출 기초 및 업무 관리, 각 업무 유형에 대한 운영 절차 및 위험 관리, 개인 대출 관련 법률 및 규정 등) 을 테스트합니다. , 은행 개인 대출의 기본 업무를 처리하다.
주요 조사 지식 포인트: 개인 대출 업무 기반, 개인 대출 관리, 개인 주택 대출, 개인 소비 대출, 개인 경영 대출, 신용 카드 업무, 개인 신용 정보 시스템.