소개: 금융리스 회사와 국내 상업은행이 실시한 국내 인수 업무는 쌍방의 인수 계약에 따라 임대회사가 금융리스 계약 항목에 따라 만료되지 않은 미수금 채권을 은행에 양도하고, 은행은 임대회사에 일정 비율의 융자금을 지급하며, 임대채권의 양수인으로서 임차인에게 직접 임대료를 청구하는 것을 말한다. 다음은 관련 법률 문제에 대한 지식입니다. 여러분의 독서 학습을 환영합니다.
(a) 법의 적용에 관하여
국제 인수 분해는 주로 국제 인수 분해 관행과 당사자 합의에 근거한다. 우리나라는 현재 명확한 인수 입법이 없으며, 아래와 같이 채권 양도에 관한 계약법 규정만 적용할 수 있다.
1. 당사자가 합의하거나 법률상 양도할 수 없는 채권은 양도할 수 없습니다.
2, 채권 양도는 채무자에게 효력이 없음을 통지하지 않는다.
3. 채권 양수인은 해당 채권과 관련된 종속 권리 (예: 보안 권리) 를 취득합니다.
4. 채무자는 채권자에게 계약 항변권을 주장할 수 있다.
상술한 규정은 국내 인수 업무의 기본 법적 근거이지만 인수 보증 업무와 관련된 기타 내용 (예: 인수 보증 기관이 특정 자격 요구 사항을 갖추어야 하는지 여부, 금융리스 인수 업무에서 임차인이 임대료를 지불하지 않았을 때 은행이 리스 회사에 회수할 권리가 있는지 여부, 이행해야 할 절차 등) 에 대한 직접적인 법적 규범은 없습니다. 은행은 여러 리스 인수 보증 기간에 따라 리스 회사에 징수하는 융자비의 성격, 리스 소유권 보유 및 처리. 새로 반포된' 물권법' 에 따르면, 미수금은 담보할 수 있고, 징신기관은 담보등록을 할 때 질권을 설정할 수 있다. 외상 매출금의 이전 등록에는 명확한 규정이 없다.
(b) 인수 분해 사업 계약자
현재, 국내 인수 업무는 상업은행이 직접 맡는다. 국제 인수 분해 사업에는 은행 외에도 독립적인 전문 인수 회사가 있습니다 (주: 대부분 은행이 운영하는 자회사). 은행 이외의 기관이 인수 업무를 할 수 있는지 여부, 개설 조건과 자격 요구 사항, 산업 감독 등을 규정해야 하는지에 대한 명확한 법적 규정은 없다.
(3) 인수 분해 사업 운영
1, 인수 분해 계약 조건
인수 계약은 임대 회사와 은행 간의 인수 법적 관계를 확립하고 구체적인 권리, 의무 및 책임을 규정하는 기본 법률 문서입니다. 인수 계약은 구조가 명확하고, 조항이 간결하고, 개념이 통일되고, 조작하기 쉬우며, 관련 위험을 잠가야 한다.
인수 계약은 일반적으로 계약 주체, 조항 정의, 미수금 채권의 범위와 금액, 은행에서 발행한 자금 조달 (기본 구매 및 추가 구매) 의 금액과 조건, 인수 기간 및 비용 (융자비, 연체 지급 위약금, 수수료, 회수비 등) 으로 구성됩니다. ), 각 당사자의 진술 및 보증, 임대 계약 및 채권 양도 통지 제출, 임차인의 임대료 반환, 감독 계좌 설립, 잘못된 지불 처리, 은행의 리스 회사 회수.
2. 자금 조달 및 인수 분해 비용.
융자수단으로서 신용대출과 마찬가지로 은행이든 인수 회사든 자신의 비용을 계산하여 이익률이나 융자 비용을 측정하고 비교해야 한다. 인수 분해 사업과 관련된 금액은 주로 은행이 임대 회사에 발행 한 자금 조달, 임대 회사가 은행에 지불 한 인수 분해 비용 (예: 자금 조달 비용, 인수 수수료, 연체 수수료 지불, 청구 회수를위한 소송 중재 수수료), 환매 등이 포함됩니다.
임대 회사, 임대 프로젝트, 은행, 지역별 융자 이자율, 임차인 등에 따라 다양한 요인이 있습니다. , 위의 비용의 선택과 금액은 다릅니다. 각 비용의 계산은 인수 업무 운영의 가장 중요한 내용으로 리스 회사의 비용 부담과 은행의 이윤 공간과 직결된다. 따라서 어떤 비용, 비용의 이름, 용어와 개념의 정의, 요금 기준, 계산 방법 (공식), 기간의 시작 및 종료, 비율 등이 있다. 이해와 운영상의 애매모호함을 피하기 위해 분명히 설명해야 한다.
은행이 임대 회사에 발행한 융자금에 관한 계산 기준 (채권 채무 또는 임대 비용 등). ), 자금 조달 비율 또는 금액 등. 분명히 말해야 한다.
은행이 임대 회사에 청구한 인수 비용과 관련해서는 인수 관리 업무마다 다른 수수료 항목과 기준이 있다. 인민은행 대출 금리나 상하변동으로만 하나 이상의 융자료를 받는 사람도 있고, 연체지급 위약금과 보증비도 받는 사람도 있다.
임차인이 할부로 임대료를 지불하기 때문에, 임대료를 받을 채권은 여러 이행 기간이 있다. 인수 은행은 각 임대료 만기일의 융자 (인수) 잔액에 따라 같은 기간 대출 이자율 (또는 변동 비율) 을 참조하여 각 인수 기간에 따라 리스 회사에 융자비를 청구합니다. 각 인수 기간 시작 및 종료 약속과 대금 잔액 계산 방법을 주의하여 잔액 자체의 중복과 연체 위약금 계산을 피해야 한다.
임차인이 만기 임대료를 체납할 때 일부 은행은 연체일 대비 대출 위약금리에 따라 임대회사에 위약금을 부과하므로 유료의 근거를 명확히 해야 한다.
은행은 일반적으로 임대회사가 임대채권 회수 소송 중재 등 관련 비용을 부담할 것을 요구하며, 비용 항목은 명확하고 구체적이어야 한다. 인수 분해 업무 프로세스의 모든 비용을 처리합니까? 총괄 조항을 기다리다.
모든 당사자의 법적 위험 회피.
인수 분해 사업은 명확한 법적 규정이 부족하기 때문에 은행과 임대 회사가 인수 분해 사업의 법적 위험을 방지하는 것이 중요합니다.
(1) 임대 회사의 관점에서 볼 때,
-응? 상환 청구가 필요 없는 인수 업무를 설립하다
은행이 상환 청구권을 설립하는 것은 임차인의 신용 위험을 피하는 보장 조치이다. 그러나 임차인에게 임차인이 임대료를 상환하지 않을 경우, 그들은 은행에서 지불해야 하지만 회수되지 않은 융자 자금을 환매해야 하는 문제에 직면하게 된다. 임대 회사는 은행이 승인한 임차인을 선택하고, 기타 보증과 같은 위험 통제 조치를 설정하고, 은행과 상환 청구가 가능하지 않은 인수 보호를 시도할 수 있다. 예를 들어, 당신이 인수 은행의 통합 신용 관리 하에 임차인을 선택했을 때, 은행은 임차인을 더 잘 알고 재무 상태가 양호하다는 것을 인정하기 때문에 임차인의 신용 위험을 기꺼이 부담할 수 있습니다. 임대 계약은 일반적으로 임차인이나 제 3 방향 임대 회사가 보증이나 물권 보증을 제공한다. 계약법에 따르면, 담보권은 임대채권과 함께 권리에서 은행으로 이전되며, 보증인은 원래의 보증범위 내에서 은행에 대한 보증책임을 계속 져야 한다. 임대 회사는 은행에 대한 인가된 보증을 설정하고 은행과 협의하여 상환 청구가 가능하지 않은 보증서를 만들 수 있다.
-응? 임차권 보유
법적으로 볼 때, 임대회사는 채권 채권을 양도하고, 임대물권은 채권과 독립적이다. 채권이 양도된 후에도 임대회사는 여전히 임대물의 소유권을 누려야 한다. 임대회사는 인수 계약서에 약속한 임대물 처분권 양도 등의 조항을 피해야 한다. 임대 회사는 임대물 공급자와 협상할 수 있다. 임차인이 대출금을 상환할 수 없을 때, 임대회사는 은행에 환매 의무를 이행해야 하며, 공급자는 임대물을 환매할 것을 보증하고, 약속한 평가 방법에 따라 임대회사에 대금을 지불해야 한다.
-응? 은행에 대한 채무는 일정 범위로 제한해야 한다.
인수 은행은 일반적으로 리스 회사에 더 많은 의무를 설정하는데, 일부 의무는 리스 계약에서 임대인의 의무를 넘어 임대인의 모든 일상적인 경영 활동을 포괄하며, 이는 은행의 감독과 통제 하에 있어야 한다. 임대회사가 은행에 대한 의무, 약속, 보증을 위반하면 위약이 되고 은행은 즉시 계약을 철회하고 해지할 수 있다. 계약의 상대성에 따라 인수 계약서에 합의된 임대 회사는 임대 회사와 임차인 간의 임대 계약에 따른 임대인의 의무를 초과해서는 안 된다. 인수 분해 계약의 이행은 그다지 중요하지 않은 일상적인 업무 사항을 권장하며 의무 범위에 포함되지 않도록 한다.
(2) 은행의 관점에서
-응? 상환 청구권을 확립하여 임차인의 신용 위험을 피하다.
-응? 기타 보증을 세우다. 임대회사의 임대재산권은 보증할 수 있고, 공급자와 환매할 수 있다. 은행은 담보물권에 대한 심사를 중시해야 하며, 권리 결함과 분쟁은 없어야 한다. 은행도 다른 보증의 임대를 요구할 수 있다.
은행은 리스 계약에 따른 보안 권리를 직접 수락하며, 이행 시 그 진실성을 심사하고, 법에 따라 상환 청구권을 행사하며 보증의 제한을 피해야 한다.
-응? 인수 분해 계약의 일반적인 법적 문제에 관심을 가지다. 예를 들어, 임대료를 받을 수 있는 채권은 양도가능, 미성숙, 합법적이며, 채권은 임대회사에 의해 담보되지 않고, 다른 분쟁이 발생하지 않으며, 제 3 자가 권리를 주장하지 않는 등의 흠이 없다.
-응? 임대 계약 이행 분쟁이 인수 계약에 미치는 영향을 최대한 피하고 임차인에게 임대물의 품질과 배달에 이의가 없는 성명을 낼 것을 요구하다. (윌리엄 셰익스피어, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인)
-응? 임차인이 임대를 철회하지 않거나 임대회사가 환매하지 않을 때 은행이 각 규제 계좌에서 직접 공제할 수 있도록 미수금 감독 계좌를 설정합니다.
일부 계약은 임차인이 임대채권 양도 후 임대회사 계좌에 임대료를 잘못 지급했을 때 임대회사가 인수 은행과 신탁관계를 맺고 인수 은행이 의뢰인이 되어 즉시 인수 은행의 재산이 될 것이라고 약속했다. 그러나 신탁법에 따르면 신탁재산은 의뢰인과 수탁자의 소유재산과는 별개이다. 의뢰인은 신탁이익만 누리고, 신탁관계가 소멸되지 않는 한 신탁재산은 자연히 의뢰인의 재산이 될 수 없다. 따라서 임차인의 잘못된 지불이 신탁을 설립할 수 있을지의 법적 효력은 논의할 만하다.
요약하자면, 금융리스 보증은 리스 회사의 중요한 융자 채널이자 은행이 인수 수익을 얻는 좋은 중간 업무이다. 리스 자산 보증, 공급자 환매 등의 업무와 결합하여 리스 업계의 발전을 촉진합니다. 인수 관련 법률이 불완전하기 때문에 인수 업무 당사자는 각종 계약 조항을 구체화하여 법적 위험을 방지하고 피해야 합니다.
우리 나라 법률 융자임대에 관한 약간의 해석' 계약법' 제 237 조 규정에 따르면 융자임대계약은 임대인이 판매자와 임대물에 대한 임차인의 선택에 따라 판매자로부터 임대물을 구입하여 임차인에게 제공하고 임차인이 임대료를 지불하는 계약법이다.
금융리스는 일반적으로 임차인이 선택한 기술 설비나 기타 물자를 투자로 임차인에게 임대하는 것이 일반적입니다. 임차인은 계약대로 임대물의 장기 사용권을 취득하고, 임대기간 내에 계약기한에 따라 임대료를 지불하고, 임대기간이 만료되면 계약대로 임대물을 처분한다.
금융리스 계약에서 임대물을 처리하는 방법에는 세 가지가 있습니다.
첫째, 임대료 환급법.
상업임대계약이 만료될 때 임차인은 임대계약서에 규정된 요구에 따라 임대물을 임대인에게 반환하고 임대인은 스스로 임대물을 처분한다. 임대물은 일반적으로 임대 기간 동안 사용 수명에 도달했기 때문에 회수 후 임대인이 임대하거나 양도하기 어렵기 때문에 임대물이 만료된 후의 처분은 일반적으로 이런 방식을 사용하지 않는다.
둘째, 보험법을 갱신하다.
임대 계약이 만료되기 전 합리적인 시간 내에 임차인은 임차인에게 통보하고, 임대물의 지속적인 임대에 대해 협상하고, 갱신 임대 기간, 임대료 등을 결정하고, 금융리스 계약이 만료되면 재계약계약법에 서명해야 한다.
셋째, 보유 및 구매 방법.
상업 임차인은 상징적인 가격을 지불한 후 임차인의 소유권을 취득하고 임차인은 임차인의 소유권을 취득하고 고정 자산 투자를 한다. 이 방법은 임대인과 임차인 모두에게 유리하다. 따라서 금융리스 계약이 만료되면 일반적으로 이런 방식으로 임대물을 처리한다.
을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다