첫째, 법적 위험의 정의
법적 위험 관리를 연구하기 전에, 우리는 법적 위험이 무엇인지 명확히 해야 한다. 법적 위험이란 은행의 경영 활동이 법적 요구 사항을 충족하지 못하거나 외부 법적 사건으로 인해 위험 노출이 발생할 수 있는 가능성을 말합니다 (운영 법적 위험 및 환경 법적 위험 포함). 이 정의는 IBA (International Law Association) 의 법적 위험 실무 그룹이 연구를 통해 얻은 것으로 학계에서 보편적으로 인정받았다. 운영법적 위험은 은행 자체의 운영 위험 통제 시스템이 불완전하거나 유효하지 않으며 법적 문제에 대응하지 못해 발생하는 위험입니다. 환경법 위험은 법률 자체가 예상치 못한 불리한 결과를 초래한 위험입니다. 즉, 법률의 공포, 개정 및 폐지는 상업은행에 불리한 법적 결과를 초래할 수 있습니다.
둘째, 상업 은행의 법적 위험 특성
법적 위험은 상업은행이 경영 과정에서 직면한 중요한 위험으로, 다른 위험과는 다르다. 그 특징은 주로 네 가지 측면에 나타난다. 첫째, 법적 위험은 광범위해서 상업은행 경영 활동의 모든 측면과 고리에 광범위하게 분포되어 있다. 둘째, 법적 위험은 은폐적입니다. 즉, 상업은행이 특정 업무나 관리 과정에서 법률 관련 규정을 위반할 때 항상 법적 위험이 있는 것은 아니며, 대부분의 법적 위험은 업무 완료 후 상대방이 권리를 주장할 때 발생합니다. 셋째, 법적 위험의 출현은 불확실하며 모든 법적 위험이 법적 위험으로 전환되는 것은 아닙니다. 예를 들어, 상업은행이 위약 후 제때에 조치를 취하여 시정하거나 보완하고 상대방의 승인이나 이해를 받으면 법적 위험이 되지 않습니다. 넷째, 법적 위험과 평판 위험은 밀접하게 연결되어 있습니다. 법적 위험이 발생하면 사회의 광범위한 관심을 불러일으키고 상업은행의 명성과 재산에 막대한 손실을 초래하며 그 영향은 지속된다.
셋. 상업 은행의 법적 위험 관리에 대한 제안
법률위험의 상술한 특징을 감안하여 우리나라 상업은행의 법률위험관리 현황과 결합해 다음과 같은 방면에서 법률위험관리를 보완할 것을 건의합니다.
(a) 법적 위험 관리 시스템 구축을위한 기본 틀
법률적 위험은 상업은행 경영 활동의 모든 측면과 고리를 포함하므로 상업은행의 모든 기관과 부서는 법적 위험을 예방하고 관리하는 책임을 져야 한다. 첫째, 상업 은행 경영진은 법적 위험을 효과적으로 방지하고, 법적 위험 예방 및 통제의 기본 시스템을 개발하고, 법적 위험 예방 및 통제의 통일 된 배치, 감독 및 검사를 수행해야합니다. 둘째, 법무 부서의 법적 위험 감독 기능을 명확히하십시오. 법무부는 법률 전문 지식을 갖춘 전문가를 모아 법적 위험 예방 방면에서 우세를 보이고 있다. 따라서 법률부는 상업은행 법률위험예방의 주관부문으로, 법률위험예방의 구체적 제도 개발, 일상적인 검사, 훈련, 응급메커니즘 개발, 업무제도의 제정과 중대한 사안의 결정에 참여하는 것을 분명히 해야 한다. 셋째, 법적 위험 관리 시스템의 다른 부서의 책임을 명확히 한다. 전문 지식과 인력 배치 제한으로 인해 법률 부서는 상업 은행의 전체 경영 활동의 모든 측면과 링크를 관리할 수 없습니다. 상업은행의 다른 부문도 실질적으로 책임을 지고, 법적 위험 예방 방지 제도를 시행하고, 적시에 법률부 및 관련 부서와 소통하고, 법률부의 일상적인 업무 및 법적 위험 해결 과정을 적극 지원하고 협조해야 한다.
(b) 법적 위험 관리의 내부 통제 시스템 개선
1. 시스템의 법적 위험 관리 시스템을 개발합니다. 현재 법적 위험 관리 내부 통제 시스템은 주로 상업은행의 각 업무 시스템과 위험 관리 시스템에 분산되어 있습니다. 이런 모델의 장점은 직원들이 구체적인 일을 하면서 법적 위험을 예방할 수 있다는 것이다. 그러나 법적 위험 관리에는 명확한 시스템의 책임 분담과 관리 라인이 없어 법적 위험의 전체 시스템 관리에 불리하다는 단점이 있다. 따라서 상업은행은 자신의 상황에 따라 시스템의 법적 위험 관리 제도를 제정하는 것을 고려할 수 있다.
2. 사전, 일, 사후 과정관리제도와 감독검사제도를 강화한다. 법적 위험 관리 내부 통제 체계는 사전, 일, 사후를 구분하고 프로세스 관리를 실시해야 한다. 새로운 업무가 전개되기 전에, 새로운 업무의 합법적인 준수를 보장하기 위해 충분한 조사와 논증을 진행해야 한다. 업무 전개 과정에서 업무와 관련된 계약 등 법률 문건에 대한 법률 심사, 엄격한 도장 관리를 실시해야 한다. 업무가 완료되면 계약 등 법률문서의 관리와 실제 이행 상황을 점검하고, 법적 위험을 조사하고, 제때에 조치를 취하여 법적 위험을 적절히 해결해야 한다.
현재 상업은행은 일반적으로 업무 전개 전과 전개 과정에서 법적 위험을 통제할 수 있지만, 법적 위험에 대한 사후 감독 검사는 아직 충분히 중시되지 않았다. 상업은행은 계약 등 법률문서의 관리와 실제 이행 및 현행제도의 합법준수에 대한 특별검사가 적고, 대부분 업무주관부에서 업무검사를 실시하는 동시에 관련 법률문서를 점검한다. 그러나 업무 주관부서가 주도하는 검사는 업무 자체가 은행제도의 규정에 부합하는지, 검사를 하는 사람은 법률전문가가 아니기 때문에 계약, 현행제도 등 법률문서에 존재하는 법적 위험을 제때에 발견할 수 없다. 따라서 상업은행은 법률 부서나 법률 전문가가 계약과 같은 법률 문서 및 제도에 대한 검사를 중시하고 법률 전문가의 관점에서 법적 위험을 예방하고 해결해야 합니다.
법적 위험을 적시에 해결하기위한 비상 대응 메커니즘을 수립하십시오. 법적 위험이 발생한 후 반드시 명예와 재산의 손실을 초래하는 것은 아니다. 시기 적절하고 적극적으로 적절한 조치를 취하여 협상과 처리를 한다면 위험을 해소하거나 손실을 줄일 가능성이 크게 높아질 수 있다. 따라서 상업은행은 법적 위험이 발생한 후 가장 짧은 시간 내에 의사결정권자에게 제출하고, 의사결정권자와 각 전문부 연구에 의해 대응 방안을 결정하고, 해당 인원에게 맡겨야 한다. 이를 통해 가장 짧은 시간 내에 업무를 수행하고, 위험이 확대되거나 최소화되지 않도록 하고, 결국 위험을 해결하거나 손실을 줄이는 목적을 달성해야 한다. 응급매커니즘의 제정은 의사 소통 채널, 리드 부서, 책임자를 명확히 하고, 의사 소통이 원활하지 않거나 부서 간에 서로 밀지 않도록 해야 하며, 상업은행이 법적 위험을 자발적으로 해결할 수 있는 유리한 기회를 잃게 해야 한다.
(3) 법률 훈련을 강화하고 법률 문화 분위기를 조성한다.
상업은행의 모든 경영 활동은 사람에 의해 진행되며, 직원에 대한 법률 훈련을 강화하고, 직원의 준법 의식을 강화하고, 상업은행 내에서 법률 문화 분위기를 조성하며, 상업은행이 법에 따라 경영하고, 법적 위험을 효과적으로 예방하는 데 큰 의미가 있다. 상업은행은 가능한 한 빨리 직원의 전체 법률 지식 수준을 평가하고 평가 결과에 따라 점진적이고 다양한 법률 교육을 적극적으로 실시하여 직원의 전반적인 법적 자질을 높여야 한다. 법률 교육은 중점을 강조하고, 풀뿌리에 초점을 맞추고, 상업은행의 경영 활동과 밀접하게 연계하여 상업은행의 중점 업무와 관련된 법률 법규를 법률 교육의 중점 내용으로 삼아야 한다.
(d) 법률 직원의 과학적 구성
법률 인원은 상업은행의 법적 위험 관리의 핵심 역량과 전문가이다. 그러나 현재 상업은행에는 법무인력 부족 문제가 만연해 있다. 인원이 긴장되고 업무량이 많은 상황에서 법률 직원의 법률 지식 등 전문지식에 대한 시기적절한 보완과 자기향상도 더디며 상업은행이 법적 위험에 대한 효과적인 관리에 불리하다. 따라서 상업은행은 충분한 조사를 바탕으로 현재 필요한 법률인의 수를 계획하여 점차 법률인의 충분한 배치를 실현해야 한다. 일자리와 업무량을 합리적으로 분배하는 동시에 과학적이고 효율적인 긍정적인 인센티브를 확립하여 법률 위험 관리에 적극적으로 참여하는 법률인의 적극성을 동원하다. 또한 상업은행은 합리적인 법무원 연간 교육 프로그램을 마련하여 법무인의 직업적 자질 양성을 강화해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 법무원, 법무원, 법무원, 법무원, 법무원)