중화인민공화국 국무원령

제 683 호

융자보증회사 감독관리조례' 는 이미 20 17 년 6 월 26 일 국무원 제 177 차 상무회의를 통과시켜 현재 20 17 년 6 월 6 일부터 시행된다.

제너럴 매니저 리커창

2065 년 8 월 2 일 438+07

제 1 장 일반 원칙

제 1 조는 푸혜금융 발전을 지원하고, 융자를 촉진하고, 융자성 담보회사의 행동을 규범화하고, 위험을 방지하고, 본 조례를 제정한다.

제 2 조이 규정에서 언급 된 "금융 보증" 이란 보증인이 보증인의 대출, 채권 발행 및 기타 부채 금융에 대한 보증을 제공하는 행위를 말한다. 융자성 보증회사는 법에 따라 융자성 보증업무를 설립하고 종사하는 유한책임회사 또는 주식유한회사를 가리킨다.

제 3 조 융자성 보증회사는 법률 법규를 준수하고, 신중히 경영하고, 성실하고 신용을 지키며, 국익, 사회공익 및 기타 합법적인 권익을 훼손해서는 안 된다.

제 4 조 성, 자치구, 직할시 인민정부가 지정한 부서 (이하 감독 관리 부서) 는 본 지역 융자성 보증회사의 감독 관리를 담당한다.

성, 자치구, 직할시 인민정부는 본 지역의 융자성 보증업계의 발전을 촉진하는 정책 조치를 제정하고, 융자성 보증회사의 위험을 처분하며, 감독 관리 부서가 엄격히 책임을 이행할 것을 촉구합니다.

국무원은 융자성 보증업무감독부 간 연석회의를 설립하여 융자성 보증회사 감독관리제도 초안을 담당하고, 융자성 보증회사 감독관리의 중대한 문제를 조율하며, 지방인민정부가 융자성 보증회사를 감독하고 관리하는 것을 감독하고 위험을 처분할 것을 촉구하고 있다. 융자성 담보업무감독부 간 연석회의는 국무원 은행업감독관리기구가 주도하고 국무원 관련 부처가 참가한다.

제 5 조 국가는 정부 융자 보증 체계 수립, 정부 지원 융자 보증 회사 개발, 정부, 은행업 금융기관, 금융보증회사 협력 메커니즘 구축, 소기업,' 삼농' 융자 보증 업무 규모 확대, 낮은 비율 유지 등을 추진한다.

각급 인민정부 재정부는 자금 투입과 위험 공유 메커니즘을 통해 주요 서비스인 소기업과 삼농 () 의 융자성 보증회사에 자금을 지원한다. 구체적인 방법은 국무원 재정부에서 제정한다.

제 2 장 설립, 변경 및 해지

제 6 조 융자성 보증회사의 설립은 감독 관리 부서의 비준을 받아야 한다.

융자성 보증회사의 명칭은 융자성 보증이라는 글자를 표시해야 한다.

감독 관리 부서의 승인 없이는 어떠한 기관이나 개인도 융자 보증 업무에 종사할 수 없으며, 어떤 단위도 그 이름에 융자 보증이라는 단어를 사용할 수 없습니다. 국가에 달리 규정된 것은 예외다.

제 7 조 융자성 보증회사의 설립은' 중화인민공화국 회사법' 의 규정에 부합해야 하며, 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.

(1) 주주의 신용도가 양호하여 최근 3 년 동안 중대한 위법 위반 기록이 없다.

(2) 등록 자본은 2 천만 위안 이상이며, 화폐자본을 납부하기 위한 것이다.

(3) 의임이사, 감사, 고위 경영진은 융자성 보증 업무와 관련된 법률과 규정에 익숙하며, 직무 수행에 필요한 전문 경험과 관리 능력을 갖추고 있다.

(4) 건전한 업무 규범, 위험 통제 등 내부 관리 제도를 갖추고 있다.

성, 자치구, 직할시는 본 지역의 경제 발전 수준과 융자성 담보업 발전의 실제 상황에 따라 전항에 규정된 등록자본 최저한도를 높일 수 있다.

제 8 조 융자성 보증회사 설립을 신청하는 경우, 감독 관리 부서에 신청서와 본 조례 제 7 조의 규정 조건을 충족하는 증명 자료를 제출해야 한다.

감독 관리 부서는 신청 접수일로부터 30 일 이내에 비준 또는 불승인 결정을 내려야 한다. 승인 결정, 금융 보증 사업 운영 허가 발급; 비준을 하지 않는 경우, 마땅히 서면으로 신청자에게 통지하고 그 이유를 설명해야 한다.

비준된 융자성 보증회사는 감독 관리 부서에서 공고한다.

제 9 조 융자성 보증회사의 합병, 분립 또는 등록 자본 감소는 감독 관리 부서의 승인을 받아야 한다.

융자성 보증회사는 소재지 주 자치구 직할시 내에 지사를 설립하고, 명칭 변경, 지분 5% 이상의 주주 또는 이사, 감사, 고위 경영진을 변경하는 경우 지사 설립일 또는 관련 사항 변경일로부터 30 일 이내에 감독 관리 부서에 신고해야 합니다. 변경된 관련 사항은 본 조례 제 6 조 제 2 항과 제 7 조의 규정에 부합해야 한다.

제 10 조 융자성 보증회사는 성 자치구 직할시에 지사를 설립하고, 다음 조건을 충족해야 하며, 지사가 있는 곳의 감독 관리 부서의 승인을 받아야 한다.

(a) 등록 자본은 인민폐 1 억 위안 이상이다.

(2) 융자성 보증업무에 3 년 이상 종사하며 최근 2 개 회계년도에 연속 이윤을 내고 있다.

(3) 최근 2 년 동안 중대한 위법 위반 기록이 없다.

본 조례 제 8 조의 규정이 적용되는 지사의 소재지 감독 부서의 승인을 위한 절차와 기한을 계획하다.

융자성 보증회사는 지사 설립일로부터 30 일 이내에 회사 거주지의 감독 관리 부서에 관련 상황을 보고해야 한다.

융자성 보증회사가 성 자치구 직할시에 설립한 지사의 일상적인 감독 관리는 지사 소재지의 감독 관리 부서가 책임지고, 융자성 보증회사가 거주하는 곳의 감독 관리 부서는 협조해야 한다.

제 11 조 융자성 보증회사가 해체된 경우 법에 따라 청산팀을 설립하여 만기가 되지 않은 융자성 보증에 대한 책임을 명확히 마련해야 한다. 감독 관리 부서는 청산 과정을 감독해야 한다.

융자성 보증회사가 해산되거나 법에 따라 파산을 선언한 경우, 감독기관에 융자성 보증업무경영허가증을 제출하여 감독기관이 공고해야 한다.

제 3 장 운영 절차

제 12 조 경영이 견고하고 재정상태가 양호한 융자성 보증회사는 대출보증, 채권 발행보증 등 융자성 보증업무에 종사하는 것 외에 입찰보증, 공사이행보증, 소송보전보증, 담보업무와 관련된 컨설팅 서비스 등 비융자성 보증업무에 종사할 수 있다.

제 13 조 융자성 보증회사는 신중한 경영 원칙에 따라 건전한 융자성 보증 항목 평가, 보증 후 관리, 배상 책임 회수 등 업무 규범과 내부 통제 제도를 수립해야 한다.

정부가 지원하는 융자성 보증회사는 빅데이터 등 현대정보기술을 활용해 소기업, 삼농 융자 수요를 서비스하는 능력을 강화해야 한다.

제 14 조 융자성 보증회사는 국가가 규정한 위험가중치에 따라 보증책임 잔액을 측정해야 한다.

제 15 조 융자성 보증회사의 담보책임 잔액은 순자산의 10 배를 초과해서는 안 된다.

주요 서비스 소기업, 삼농의 융자성 보증회사의 경우 전액 규정된 승수 상한선을 15 배로 올릴 수 있다.

제 16 조 같은 보증인에 대한 융자보증회사의 담보책임 잔액은 융자보증회사의 순자산 비중이 65,438+00% 를 넘지 않아야 하며, 같은 보증인 및 관련 당사자에 대한 담보책임 잔액은 융자보증회사의 순자산 비중이 65,438+05% 를 넘지 않아야 한다.

제 17 조 융자성 보증회사는 지주주주나 실제 통제인에게 융자성 보증을 제공할 수 없으며, 다른 관련자에게 융자성 보증을 제공하는 조건은 비관련 당사자에게 동류 보증을 제공하는 조건보다 우월해서는 안 된다.

융자성 보증회사가 관련 당사자에게 융자성 보증을 제공하는 경우 보증을 제공한 날로부터 30 일 이내에 감독관리부에 보고하고 회계보고 노트에 공개해야 합니다.

제 18 조 융자성 보증회사는 국가 관련 규정에 따라 상응하는 준비금을 추출해야 한다.

제 19 조 융자성 보증율은 융자성 보증회사와 피보증자 협의에 의해 결정된다.

정부가 추진하는 융자성 담보위험분담 메커니즘에 포함된 융자성 보증회사는 국가 관련 규정에 따라 소기업 삼농에 대한 융자성 보증률을 낮춰야 한다.

제 20 조 보증인 또는 제 3 자는 담보나 담보로 융자성 보증회사에 반보증을 제공하고 법에 따라 등록을 해야 하며, 관련 등록기관은 법에 따라 처리해야 한다.

제 21 조 융자성 보증회사는 담보자에게 융자성 보증과 관련된 업무활동 및 재무상황에 대한 정보를 제공할 것을 요구할 권리가 있다.

융자성 보증회사는 피보증인의 채권자에게 융자성 보증과 관련된 업무 활동 및 재무 상태 정보를 제공해야 합니다.

제 22 조 융자성 보증회사의 자체 자금 사용은 융자성 보증회사의 자산 안전과 유동성에 대한 국가의 규정에 부합해야 한다.

제 23 조 금융 보증 회사는 다음 활동에 종사 할 수 없다.

(a) 예금 흡수 또는 위장 흡수 예금;

(2) 자영업 대출 또는 위탁 대출;

(3) 위탁 투자.

제 4 장 감독 및 관리

제 24 조 감독 및 관리 부서는 건전한 감독 및 관리 시스템을 구축하고, 빅 데이터 및 기타 현대 정보 기술을 사용하여 실시간으로 위험을 모니터링하고, 금융 보증 회사의 오프사이트 감독 및 현장 검사를 강화하고, 관련 부서와 감독 및 관리 조정 메커니즘 및 정보 공유 메커니즘을 수립해야합니다.

제 25 조 감독 관리 부서는 융자성 보증회사의 업무 규모, 주요 서비스 대상, 내부 관리 수준 및 위험 상황에 따라 분류 감독 관리를 실시해야 한다.

제 26 조 감독 관리 부서는 국가 관련 융자성 보증통계제도의 요구에 따라 본급 인민정부와 국무원 은행업 감독관리기관에 본 지역 융자성 보증회사 통계를 제출해야 한다.

제 27 조 감독관리부는 지방융자성 담보업계의 발전과 감독 관리 상황을 분석하고 평가해 매년 동급인민정부와 국무원 은행업감독관리기관에 보고하고 사회에 발표해야 한다.

제 28 조 감독 관리 부서가 현장 검사를 진행할 때 다음과 같은 조치를 취할 수 있다.

(a) 검사를 위해 금융 보증 회사에 입사한다.

(2) 자금 조달 보증 회사 직원에게 관련 검사 사항에 대해 설명하도록 요청합니다.

(3) 금융 보증 회사의 컴퓨터 정보 관리 시스템을 점검한다.

(4) 검사 사항과 관련된 문서, 자료를 검토, 복제, 전송, 은닉 또는 훼손될 수 있는 문서, 자료 및 전자 장비를 보관합니다.

현장 검사는 감독 관리 부서 책임자의 승인을 받아야 한다. 검사원은 2 명 미만이어야 하며, 합법적인 증명서와 검사 통지서를 제시해야 한다.

제 29 조 감독 및 관리 부서는 직무 수행의 필요에 따라 금융 보증 회사의 이사, 감독자 및 고위 경영진과 감독 및 관리 대화를 나눌 수 있으며, 금융 보증 회사의 업무 활동 및 위험 관리의 주요 사항에 대해 설명하도록 요구할 수 있습니다.

감독 관리 부서는 담보회사의 채권자에게 융자성 보증회사의 위법행위나 위험을 통보할 수 있다.

제 30 조 감독관리부는 융자성 보증회사의 업무활동에 중대한 위험이 있을 수 있다는 것을 발견하고, 감독관리부의 주요 책임자의 비준을 거쳐 상황에 따라 다음과 같은 조치를 취할 수 있다.

(a) 일부 사업의 중단을 명령한다.

(2) 자체 자금의 규모와 사용을 제한한다.

(c) 지사 증설을 중지하도록 명령했다.

융자성 보증회사는 제때에 조치를 취하여 중대한 위험을 제거하고 관련 정보를 감독 관리 부서에 보고해야 한다. 감독 관리 부서의 검수를 거쳐 중대한 위험이 제거되었음을 확인했으며, 감독 관리 부서는 검수 완료일로부터 3 일 이내에 전항의 규정을 해제하는 조치를 취해야 한다.

제 31 조 융자성 보증회사는 필요에 따라 경영보고서, 재무보고, 공인회계사가 발행한 연간 감사보고서 등의 서류와 자료를 감독관리부에 제출해야 한다.

융자성 보증회사가 성 자치구 직할시에 걸쳐 업무를 전개하는 경우, 분기별로 거주지 감독 관리 부서와 업무 발생지 감독 관리 부서에 업무 전개를 보고해야 한다.

제 32 조 융자성 보증회사는 감독 관리 부서가 법에 따라 실시하는 감독 검사에 협조해야 하며 거절하거나 방해해서는 안 된다.

제 33 조 감독 관리 부서는 건전한 융자성 보증회사의 신용기록제도를 세워야 한다. 융자성 보증회사 신용 기록은 전국 신용 정보 공유 플랫폼에 포함되어 있다.

제 34 조 감독 관리 부서는 관련 부서와 함께 융자성 보증회사의 중대 위험사건에 대한 경보, 예방 및 처분 메커니즘을 확립하여 융자성 보증회사의 중대 위험사건에 대한 비상 대책을 마련해야 한다.

융자성 보증회사에서 중대한 위험사건이 발생할 경우 즉시 응급조치를 취하고 즉시 감독 관리 부서에 보고해야 한다. 감독 관리 부서는 제때에 처분하고 본급 인민정부, 국무원 은행업감독관리기구 및 중국인민은행에 보고해야 한다.

제 35 조 감독 관리 부서와 그 직원은 감독 관리 업무에서 알고 있는 영업 비밀을 비밀로 유지해야 한다.

제 5 장 법적 책임

제 36 조는 본 조례의 규정을 위반하고, 허가없이 융자성 보증회사를 설립하거나 융자성 보증업무에 종사하는 사람은 감독관리부에서 단속하거나 경영을 중지하도록 명령하고, 50 만원 이상 654.38+0 만원 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 있고, 위법소득을 몰수한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.

본 조례의 규정을 위반하여, 비준하지 않고 명칭에 융자성 보증서자를 사용하는 것은 감독 관리 부서에서 기한 내에 시정하도록 명령한다. 기한이 지나도 시정하지 않는 것은 5 만원 이상 65438 만원 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 있으면 위법소득을 몰수한다.

제 37 조 융자성 보증회사는 다음 상황 중 하나를 가지고 있으며, 감독관리부에서 기한 내에 시정을 명령하고, 동시에 65438 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 있으면 위법소득을 몰수한다. 기한이 지나도 시정되지 않은, 폐업 정돈을 명령하고, 줄거리가 심각하며, 그 융자성 보증 업무 허가증을 취소하라고 명령했다.

(a) 승인되지 않은 합병 또는 분리.

(b) 허가없이 등록 자본을 줄인다.

(3) 지방, 자치구, 직할시에 지사를 설립하는 것을 비준하지 않았다.

제 38 조 융자성 보증회사의 변경 관련 사항은 본 조례의 규정에 따라 신고하지 않거나, 변경 후 관련 사항은 본 조례의 규정에 부합하지 않으며, 감독 관리 부서에서 기한 내에 시정하도록 명령한다. 기한이 지나도 시정하지 않는 것은 5 만원 이상 654.38 만원 이하의 벌금을 부과하고, 줄거리가 심각하여 휴업하여 정비를 명령한다.

제 39 조 융자성 보증회사의 투자를 위탁한 사람은 감독관리부에서 기한 내에 시정을 명령하여 50 만원 이상 654.38+0 만원 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 있으면 위법소득을 몰수한다. 기한이 지나도 시정되지 않은 것은 휴업 정돈을 명령하고, 줄거리가 심각하며, 그 융자성 보증 업무 허가증을 취소하라고 명령했다.

융자성 보증회사는 공공예금을 흡수하거나 위장하여 공공예금을 흡수하고, 자영업대출이나 위탁대출에 종사하며, 관련 법률, 행정법규에 따라 처벌한다.

제 40 조 융자성 보증회사는 다음 상황 중 하나를 가지고 있으며, 감독 관리 부서에서 기한 내에 시정하도록 명령한다. 기한이 지나도 시정되지 않은 것은 65438+ 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다. 위법소득이 있으면 몰수하면 폐업을 명령하여 정비할 수 있다. 줄거리가 심각하다면, 자금 조달 보증 사업 허가 취소:

(1) 보증 책임 잔액과 순자산의 비율이 규정을 준수하지 않는다.

(2) 지주 주주 또는 실제 통제인에게 융자 보증을 제공하거나, 기타 관련자에게 비관련자보다 유사한 보증을 제공하는 것이 좋습니다.

(3) 규정에 따라 해당 준비금을 인출하지 않았다.

(4) 자체 자금의 사용은 금융 보증 회사의 자산 안전과 유동성에 대한 국가의 규정을 따르지 않는다.

제 41 조 융자성 보증회사는 요구에 따라 업무보고, 재무보고, 연간 감사보고 등 서류와 자료 또는 업무 전개를 감독관리부에 제출하지 않았거나, 중대한 위험사건을 보고하지 않은 경우, 감독관리부에서 기한 내에 시정하도록 명령하고, 5 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다. 기한이 지나도 시정되지 않은 것은 휴업 정돈을 명령하고, 줄거리가 심각하며, 그 융자성 보증 업무 허가증을 취소하라고 명령했다.

제 42 조 파이낸싱 보증 회사는 다음 상황 중 하나를 가지고 있으며, 감독 및 관리 부서는 기한 내에 시정을 명령하고 20 만 위안에서 50 만 위안의 벌금을 부과한다. 기한이 지나도 시정되지 않은, 휴업을 명령하고, 상황이 심각하며, 그 융자성 보증 업무 허가증을 취소하도록 명령한다. 치안관리를 위반한 것은' 중화인민공화국 치안관리처벌법' 에 의거하여 처벌한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 형사 책임을 추궁한다.

(1) 감독 관리 부서가 법에 따라 감독 검사를 실시하는 것을 거부하거나 방해한다.

(2) 감독 관리 부서에 허위 업무 보고서, 재무 보고서, 연간 감사 보고서 등의 서류와 자료를 제공한다.

(3) 감독 관리 부서가 본 조례 제 30 조 제 1 조 규정에 따라 취한 조치를 집행하지 않는 것을 거부한다.

제 43 조 본 조례의 규정에 따라 융자성 보증회사에 벌금을 부과하는 경우, 구체적인 상황에 따라 직접 책임을 지는 이사, 감사, 고위 경영진에게 5 만원 이하의 벌금을 부과할 수 있다.

융자성 보증회사가 본 조례를 위반한 경우, 상황이 심각하면 감독 관리 부서는 직접적인 책임을 지고 있는 이사, 감사 및 고위 경영진이 일정 기간 또는 평생 융자성 보증회사의 이사, 감사 및 고위 임원을 맡는 것을 금지할 수 있습니다.

제 44 조 감독 관리 부서의 직원들은 융자성 보증회사에 대한 감독 관리에서 직권 남용, 직무 태만, 부정행위, 법에 따라 처분을 한다. 범죄를 구성하는 자는 법에 따라 형사책임을 추궁한다.

제 6 장 부칙

제 45 조 금융 보증 산업 조직은 법률, 규정 및 정관의 규정에 따라 서비스, 조정 및 산업 자율 규제 역할을 수행하여 금융 보증 회사가 법에 따라 운영되고 공정하게 경쟁하도록 유도해야 합니다.

제 46 조 정부자금이나 정부부처가 취업창업을 촉진하기 위해 직접 설립한 운영기관을 위해 융자성 보증업무를 전개하고 국가 관련 규정에 따라 집행한다.

농촌자금공조보증기구는 임업경영주체 간에 보증업무와 임권수보유보증업무를 전개하며 본 조례에는 적용되지 않는다.

제 47 조 융자성 재보증회사의 관리방법은 국무원 은행업감독관리기관이 국무원 관련 부서와 별도로 제정해 국무원의 비준을 보고한다.

제 48 조 본 조례가 시행되기 전에 설립된 융자성 보증회사가 본 조례의 규정 조건을 충족하지 못하는 경우, 감독 관리 부서에서 규정한 기한 내에 본 조례에 규정된 조건을 충족해야 합니다. 기한이 지나도 규정 조건을 충족시키지 못한 사람은 새로운 융자성 보증 업무를 전개해서는 안 된다.

제 49 조 본 조례는 20 17 10 1 부터 시행된다.