상업은행의 법률규정 준수에 대해 간단히 이야기하다: 법규정 준수는' 상업은행법' 이 중국 국유상업은행에 대한 기본 요구 사항이다. 상업은행 개혁이 점차 심화됨에 따라, 업무경영을 발전시키고 내부 관리를 강화하라는 압력이 갈수록 커지고 있다. 특히 일부 기층금융기관의 일부 종사자들은 합법적인 규정 준수 경영에 대한 인식이 부족하여 내부 통제 예방, 합법적인 규정 준수 경영과 업무 발전, 경영 효율성 향상 간의 관계를 적절히 균형 있게 강화할 수 없다. 이 글은 현재 금융기관의 위험 예방 현황에서 출발하여 기층금융기관의 법률 준수 관리에 대한 인식을 이야기하려 한다. 첫째, 현재의 재무 위험 예방 상황. 최근 몇 년 동안 인민은행은 금융감독을 강화하고 금융기관의 금융위험을 해소하며 기층은행의 경영 환경을 개선했다. 하지만 금융 분야 문제의 원인이 복잡하기 때문에 각종 사회경제적 요인과 금융제도 요인이 얽혀 있어 단기간에 근본적으로 해결되지 않았다. 현재, 금융 위험 예방 상황은 여전히 엄중하며, 사회 경제 생활에서 금융 안전 안정에 불리한 요소는 여전히 어느 정도 존재하고 있으며, 법에 따라 규정 준수 경영의 현황은 무시할 수 없다. 주로 (1) 외부에서 은행을 겨냥한 범죄가 여전히 만연하고 있다. 사회금융범죄는 수시로 발생하여 금융기관의 자산과 종업원의 인신안전을 위태롭게한다. 최근 몇 년 동안 공안 부서가 범죄 단속에 힘쓰고 사회 치안 상황이 호전되었지만 금융기관은 여전히 범죄자의 중점 목표이다. 은행 자금을 강탈, 절도, 사기하는 형사 사건이 끊임없이 발생하고, 범행 수단이 점점 더 흉악하고 교활해지고, 범죄가 지능화되고 조직화되는 경향이 있다. 지난해 전성에서 강도, 절도, 사기 사건이 총 55 건으로 집계돼 800 만 달러, 2500 만 홍콩 달러, 6543.8+0 억 9 천만 위안이 연루된 것으로 집계됐다. 이 세 가지 유형의 직접범죄 외에도 금융기관의 불법 융자와 직무범죄도 상승하여 정상적인 금융질서를 심각하게 훼손했다. (b) 내부 관리 상황이 심각하고 위험은 어디 에나 있습니다. 내부 통제 제도는 아직 건전하지 않아, 불법 경영과 경제 사건이 반복적으로 금지되었다. 전반적으로 볼 때, 최근 몇 년 동안 상업은행 내부 통제 방범 체계 건설은 큰 성과를 거두었고, 위험 관리는 끊임없이 강화되어 기본적으로 법에 따라 규정 준수 경영을 할 수 있게 되었다. 그러나 구체적인 내부 통제 조치에 대한 검사와 감독은 여전히 부족하다. 첫째, 신용 관리는 효과가 부족합니다. 최근 몇 년 동안 은행이 신용관리에 많은 노력을 기울였으나 그 관리의 효과는 그다지 잘 드러나지 않았다고 말해야 한다. 어떤 문제는 위험을 형성할 수 없지만, 예를 들면, 어떤 은행들은 매번 검사할 때마다 다소 개선된 공간이 있다. 둘째, 회계 감독에 대한 재감독이 부족하다. 회계 출납원 위험은 항상 상업은행 경영 위험의 중요한 부분이었다는 것은 부인할 수 없다. 큰 문제도, 작은 문제도 없고, 귀결되는 것은 모두 직원의 자질 문제이지만, 효과적인 감독자에 대한 재감독 메커니즘이 부족한 것이 문제의 관건이다. 셋째, 집행 제도가 충분히 엄격하지 않다. 일부 기층 동지들은 인민은행과 상급행의 관련 규정 (예: 예금 실명제 등록제도, 대형 현금 관리 등) 을 엄격히 집행할 수 없으며, 종종 부주의로 불법분자에게 틈을 남기는 경우가 많다. 넷째, 조사가 제대로 되지 않았다. 객관적으로 말하면, 순시 감독 업무가 책임제가 부족해 이미 문제가 발견되었지만 발견되지 않은 순시인원에 대한 제약이 없고 순시 감독 업무에 스트레스가 없다. (윌리엄 셰익스피어, 순시, 순시, 순시, 순시, 순시, 순시, 순시, 순시) 한편, 문제 책임자에 대한 느슨한 처리로 처벌이 미흡해 조사작업이 위법자에 대한 억제작용을 하지 못하게 했다. 둘째, 법에 따른 경영의 중요성을 충분히 이해한다. 법경영은 금융기관의 경영행위를 규범화하고 위험을 효과적으로 예방하는 중요한 전제조건이자 금융기관의 관리 수준을 측정하는 중요한 상징이다. 법경영은 상업은행법이 우리에게 부여한 책임일 뿐만 아니라 상업은행의 개혁과 발전의 내재적 요구이기도 하다. 현재의 관행으로 볼 때, 법률 준수는 업무 발전과 일치하며, 업무 발전은 반드시 법률 준수를 고수해야 하며, 이는 업무 발전을 촉진하는 중요한 보증이다. 그 중요성은 주로 1 의 네 가지 측면에 반영됩니다. 규정 준수 관리는 사회주의 시장 경제 발전에 적응하는 수요이다. 국유 상업은행은 화폐상품을 운영하는 특수기업이다. 공업, 농업, 중, 4 대 국유 상업은행 자체 자금이 매우 제한되어 있다. 기업이 운영하는 운전 자금의 90% 이상이 고객의 예금이나 은행의 기타 부채에서 비롯되며, 그 업무는 위험도가 높다. 법에 따라 각 경영은행의 부채 업무, 자산 업무, 국제 업무, 중간 업무, 내부 규제는 각 은행 1 급 법인의 전반적인 이익과 국유은행의 전반적인 이미지를 보호하기 위해 합법적으로 준수해야 한다. 강 총서기는 금융은 국민경제의 핵심이고, 금융안정은 국가안정이라고 말한 적이 있다. 이런 관점에서 볼 때, 법에 따른 경영은 사회주의 시장 질서를 수호할 필요성일 뿐만 아니라 강 총서기' 세 가지 대표' 를 실천하는 중요한 사상의 구체적 표현이기도 하다. 규정 준수 관리는 상업 은행 개발의 객관적인 요구입니다. 안전은 이득이다. 오랫동안 계획경제의 영향을 받아 상당수 국유상업은행이 과거 전문은행체제에 얽매여 조잡한 관리에 익숙해져 부실 자산 비율 상승, 재정상태 저하, 경영 효율성 저하, 상업은행 업무 개혁 발전의 수요에 적응할 수 없었다. 법에 따라 경영은 상업은행이 내부 통제 구속 메커니즘을 강화하고 보완하고 상업화 경영 이념을 확고히 세우고 경영에만 신경을 쓰는 상황을 역전시킬 것을 요구한다. 법에 따라 일을 처리하지 않으면 은행에 손해를 입힐 수 있다. 규정 준수가 없으면 은행의 발전도 없고 생존과 발전의 공간도 없다. 규정 준수 관리는 외국 은행의 과제를 해결할 필요성입니다. 시장 경쟁은 일정한 법칙이 있다. 입세 후 외자은행은 단계적으로 진입하고, 실력이 풍부하고, 금융상품이 많고, 과학기술이 진보하고, 내통제제도가 건전하며, 특히 국제기준을 준수한다는 의식을 갖게 된다. 국유 상업은행은 이와 관련하여 비교적 손색이 없다. 어떤 의미에서 국유은행이 외자은행과 경쟁하려면 반드시 내부통제체계 건설을 강화하고, 사업을 대대적으로 발전시키고, 법에 따라 경영해야 국유은행의 독특한 우세를 충분히 발휘하고, 시장제고지를 선점할 수 있다. 법에 따라 규정 준수 경영은 풀뿌리 은행의 긴급한 필요성입니다. 최근 몇 년 동안, 우리 기업의 경영 상황이 지속적으로 개선됨에 따라, 객관적으로 많은 동지들이 관리가 느슨하고 제도 집행이 엄격하지 않다는 사상이 존재한다. 일부 동지들은 법 준수 경영의 중요성에 대한 인식이 부족하고, 심지어 정확한 규범의 조작도 없이 내부 관리와 업무 발전의 관계를 강화하고 효율성을 높인다. 일부 동지들은 법에 따라 경영을 강화하고 제도를 엄격히 집행하면 업무 발전에 영향을 줄 수 있다고 우려하고 있다. 채무점수가 오르면 업무가 발전하고 업무가 안전하고 사고가 없는 한 법제교육을 무시하거나 중시하지 않고 새로운 법규를 배우는 것을 중시하지 않는다고 생각하는 사람들도 있다. 관련 제도 집행 상황에 대한 검사와 감독이 제대로 되지 않아 내부 통제 메커니즘이 제대로 작동하지 못하고 있다. 이에 따라 신용관리, 회계감독 등 라인 검사에서 발생해서는 안 되는 현상도 있고, 상업은행에도 영향을 미치는 현상도 있다. 그러므로, 우리가 의식을 강화하고 법에 따라 경영할 수 있도록 노력하는 것이 급선무입니다. 셋. 법률 준수 관리에 대한 제안: 법률 준수 관리는 우리 은행의 기층 은행 업무 발전의 내재적 필요이며, 우선 법률 준수 관리 의식을 의식적으로 강화하고, 끊임없이 법률 관념을 강화하고, 규범의 전제하에 업무를 발전시키려고 노력하며, 업무를 발전시키는 동시에 규범 관리를 강화해야 한다. 둘째, 우리는 자체 시스템 구축을 강화하고 위험 예방 시스템 및 내부 통제 메커니즘을 개선하며, "상업 은행법" 의 규정 및 발생주의 원칙에 따라 비즈니스 운영을 엄격하게 규제하고 악의적 인 경쟁에 참여하지 않아야합니다. 셋째, 직업윤리교육과 규율교육을 강화하고, 업무훈련을 강화하고, 도덕위험과 능력위험을 최소화한다. 1, 학습에서 사상 도덕 교육을 강화하다. 법에 따라 규정 준수 경영을 하려면 학습을 강화하는 데 각별한 주의를 기울여야 하며, 능력 위험을 예방하는 동시에 도덕적 위험을 방지하는 데 각별한 주의를 기울여야 합니다. 인민은행법',' 상업은행법',' 금융위법행위처벌법',' 중국인인민은행 관련 법률법규' 를 열심히 공부해야 한다. 학습을 통해 모든 직원에게 무엇을 할 수 있는지, 무엇을 할 수 없는지 알려줘야 한다. 금융기관의 간부 직공은 반드시 무조건 몇 가지 기본적인 법규와 알고 알아야 할 것을 파악하고 실제 업무에 적용하려고 노력해야 한다. 2, 엄격한 관리, 규칙 및 규정의 이행을 강화하십시오. 법에 따라 경영하는 관건은 제도를 엄격히 집행하는 것이다. 역사의 교훈은 제도의 범위를 벗어나는 어떤 행위도 제도의 처벌을 받게 될 것이며, 어떤 위반자도 이를 위해 대가를 치르게 될 것이라는 것을 우리에게 알려준다. (존 F. 케네디, 공부명언) 따라서, 모든 방어선을 엄격히, 입구를 잘 닫고, 세 가지 방어선 (직무 제한, 업무 주관부 감독, 감사 재감독) 을 예방하는 내부 통제를 강화해야 한다. 특히 두 번째 방어선은 제도관으로 직원의 행동을 제도로 규범화해야 한다. 내부 통제로 시작하여 감독 메커니즘 구축을 강화하십시오. 감독은 주로 세 가지 수준에 집중되어 있다. 첫째, 감독을 잡는 사람은 중요하고 어렵다. 부적절한 것은 설명해야 하고, 성실하지 않은 것에 대해서는 약간의 경계 조치를 취해야 한다. 두 번째는 감독을 잡는 것이다. 무릇 감독에서 드러난 것은 반드시 끝까지 조사해야 하며, 결코 부드럽지 않아야 한다. 셋째, 감독관을 붙잡는다. 감독관은 진지하고 성실해야 하며, 이미 감독된 문제에 대해서는 과감히 책임을 져야 하며, 특히 적극적으로 시정 작업을 잘 해야 한다. 4, 배양부터 시작하여 팀의 전반적인 자질을 강화하다. 법경영은 상업은행이 장기간 견지해야 하는 기본 원칙이므로 반드시 장기 학습을 견지해야 한다. 인사, 감찰부는 장기 훈련 계획을 목표로 하고, 목적이 있고, 절차적으로 목표적인 교육 작업을 전개하고, 직원의 학법 사용에 대한 의식을 실질적으로 높여야 한다. 5, 간부부터 시작하여 직무 책임 개념을 강화하다. 법에 따라 경영하는 데 없어서는 안 될 보장은 책임감이다. 이를 위해서는 우리 기층은행의 고위 관리자 (행장, 주임) 가 책임을 져야 한다. 특히 기층영업망의 주임, 무대 뒤 주임부터 시작하여 책임의식을 강화하고 응당한 책임을 져야 한다. 각 은행 영업망과 분관 업무 부서의 지도동지는 정기적으로 본 단위, 본 부서, 본 라인의 업무를 검사하여 업무 운영의 규정 준수와 합법성을 보장해야 한다. 결론적으로, 내부 통제는 반복적인 작업이므로 항상 꾸준하게 해야 한다. 업무 주관부는 검사 강도를 높이고, 조율 협력을 강화하고, 문제를 적시에 해결하고, 업무 프로세스의 앞부분과 초기 단계에서 위험을 제거해야 한다. 감독, 법규, 안전 등 감독보장부는 각자의 직무를 맡고, 상호 감독에서 서로를 촉진하고, 감시 효과를 지속적으로 높이고, 발생할 수 있는 갈등을 예방하고 해소하며, 상업은행의 건강 발전을 촉진해야 한다.