현재 은행의 모기지 금리는 약 4.3% 입니다. 중개업자는 경영대출 금리가 3.2% 로 낮아 실제로는 3.4%-3.8% 의 최저 수준이라고 말했다. 만약 교환을 선택한다면, 매년 그녀에게 만 위안의 대출 이자를 절약할 수 있다. 이것은 전혀 사실이 아니다. 경영대출 전채는 파이가 아니라 중개사가 세심하게 설계한 함정이라고 할 수 있다.
경영대출은 연간 이자를 매달 균등하게 분배하는 계산으로 월 공급에는 이자만 포함되기 때문에 월 공급 압력이 적다. 등액본이자는 총 이자와 원금을 매달 균등하게 분배하는 것이고, 원금은 점점 줄어들고, 원금은 점점 적어지고, 총 이자는 점점 줄어든다. (윌리엄 셰익스피어, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금) 너는 상업 대출의 이자를 일직선으로 이해할 수 있고, 담보대출은 느리게 떨어지는 곡선이다. 저금리로 보이는 경영대출은 실제로 주택 융자금에 비해 이차가 2 점 이내라면 뚜렷한 우세는 없다.
담보대출을 상업대출로 전환하는 것이 더 위험하고 비용이 더 많이 든다. 주택 융자 전상대출은 조건에 부합하기 위해 주민들이 많은 돈을 써야 한다.
첫째, 대부분의 주민은 중개업자의 도움을 받을 것이다. 중개비는 보통 65438+ 대출 금액의 0 ~ 3% 이다.
둘째, 주민주택 융자금이 갚지 않으면 조기 상환이 필요하고, 일반적으로 조기 상환되는 이자일 이율은 천분의 일 정도다.
셋째로, 주민들은 새로운 회사로 이전하거나 새로운 허가를 신청해야 하며, 사업장을 찾아야 할 수도 있습니다. 이 경우 비용이 필요합니다.
사용자가 원금을 상환할 때 충분한 자금이 없다면 다리를 건너야 한다. 이전 교체 루틴에 따르면 중개인은 처리 과정에서 담보비 공증료 등 각종 명목으로 추가 요금을 청구한다. 마지막으로, 대출자는 대출 비용이 예상보다 훨씬 높다는 것을 알게 되었기 때문에 경영대출은 주택 구입자에게 더 비용 효율적인' 착시' 를 줄 수 있다.
은행의 규정에 따르면 경영대출은 기업경영에만 사용할 수 있다. 만약 우리가 자금을 주식시장과 부동산 시장에 유입한다면 위법이다. 만약 은행에서 발견된다면 우리의 개인 신용도가 영향을 받을 것이며, 경영대출은 은행에 의해 앞당겨 종결될 것이다. 그러니 대출 중개인의 마케팅을 쉽게 믿지 말고 솔직히 대출금을 갚아라. 경영대출의 구체적인 상황을 설명해 드리겠습니다.
1, 두 가지 대출의 특징
담보대출은 너의 집을 담보로 한 대출이다. 정상 대출에 비해 금리가 낮고 수명이 길어 30 년이 된다.
경영대출은 당신의 업무가 가져올 수 있는 현금 흐름을 저압 대출로 삼는 것과 같습니다. 현재의 환경에서 대출 금리는 매우 낮을 수 있지만, 주택 융자금보다 훨씬 낮지는 않을 것이다. 그러나 수명은 길지 않고 최대 3/5 년이다.
또한 대부분의 은행은 경영대출 고객에게 5 년마다 최대 1 회 1 년 또는 3 년을 갱신하도록 요구할 것이다. 금리가 낮을수록 연속 대출 간격이 짧아진다. 매번 대출을 갱신할 때마다 은행도 절차에 따라 이 기업의 대출 자질과 경영 상황을 심사할 것이다. 은행은 대출이 성공적으로 대출을 갱신한다는 보장도 없고, 금리도 이전과 같다는 보장도 없다.
2. 바꾸면 어떤 영향을 미칠까요?
가장 큰 영향을 미치는 것은 우리의 상환 시간이 단축되어 월공급이 더 많아지거나, 어떤 것은 이자를 미리 갚고, 만기가 되면 원금을 갚아야 한다는 것이다. 글쎄, 이번에는 30 년 현금 흐름을 3 ~ 5 년으로 환산해야한다고 상상할 수 있습니다. 그때 상환할 수 없다면 위약에 직면할 것이다. 또한 경영대출이 부동산 분야로 이전되는 것은 국가 중점 타격이며, 만약 당신이 미리 전액 상환해야 한다는 것을 알게 된다면.
지난해 전국 다도은보감국은 경영대출위반 단속과 부동산 시장 진입을 위한 특별 조치를 펼쳤다. 많은 고객들이 은행 대출에 대한 통지를 받았는데, 단기간에 돈을 모아서 대출금을 상환할 수 없어서, 고금리를 찾아 다리를 건너서 자금을 구제할 수 밖에 없었고, 심지어는 저가로 집을 팔아서 자금을 마련할 수 밖에 없었다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언)
그럼 왜 이런 방법을 추천하는 사람이 있나요?
자연히 이익관계가 있다. 대출 중개인은 너무 기꺼이 했다. 너는 대출을 받고, 그는 공제를 받지만, 위험은 모두 너의 것이다. 그들은 당신에게 좋은 점은 이자를 적게 내는 것이라고 말하지만, 아무도 당신에게 그 위험을 알려주지 않을 것이다. (존 F. 케네디, 돈명언) 많은 대출자들이 경영 대출 기준에 미치지 못한다. 이때 중개인은 원스톱' 포장' 서비스를 제공하는데, 이' 서비스료' 는 틀림없이 없어서는 안 될 것이다.
4. 또 경영대출로 담보를 바꿀 위험은 이상뿐만 아니라 다음과 같은 세 가지 위험이 있다.
위반 위험
은행 대출에 따라 목적이 다르다. 자영업대출의 대출자금은 자영업자의 경영에만 쓸 수 있고, 다른 용도에는 사용할 수 없고, 주택 구입에도 사용할 수 없다. 현재, 감독부는 상업은행에 자영업자 대출에 대한 대출 후 관리를 강화할 것을 촉구하고 있다. 자영업자 대출 자금이 불법으로 사용됐다는 것을 발견하면 기한 내에 대출금을 회수해야 한다. 현재 은행은 일부 자영업자들이 자신의 대출자금으로 주택 융자금을 상환하여 기한 내에 상환을 요구한다는 것을 발견했다.
나는 한 자영업자가 자영업자 대출 자금을 반칙으로 사용한 후 은행에서 찾은 실제 보도를 본 적이 있지만 자영업자는 경영대출을 갚을 힘이 없어 번거로움이 컸다. (윌리엄 셰익스피어, 자영업자, 자영업자, 자영업자, 자영업자, 자영업자, 자영업자, 자영업자) 첫째, 대출이 기한 내에 갚을 수 없다면, 징신은 기한이 지났고, 가치 있는 징문은 오점을 남길 것이다. 둘째, 은행은 담보부동산을 경매하여 대출금을 상환할 것이다. 이렇게 하면 집이 보장되지 않을 것이다.
중도대출 위험
자영업자 대출 기간은 일반적으로 3 년 또는 5 년이며, 일부 은행 기한은 10 년이다. 이러한 경영대출은 보통 만기가 되면 이자를 한꺼번에 지불하고 원금을 상환한다. 은행의 대출 정책이 바뀌고 있다. 현재 대대적인 마케팅을 하고 있지만, 3 ~ 5 년 후에도 이 정책이 아니기 때문에 잘 모르겠습니다.
3, 5 년 후 재대출할 때 돈을 빌려 경영대출을 갚았지만 은행이 재대출을 거부하면 어떻게 해야 합니까? 빌린 돈을 어떻게 갚아야 합니까? 다리 대출이라면 이런 고금리는 일반인이 감당할 수 없는 것이다. 요금은 65438+ 대출 금액의 0%-2% 로 사건당 실제 난이도에 따라 달라질 수 있습니다. 제 3 자가 관련된 경우 별도로 청구될 수 있으며 일반적으로 0.5% 입니다. 다리를 건너는 자금의 일일 이율은 일반적으로 천분의 일이다.
일회성 상환 위험
한 걸음 물러서서 3 ~ 5 년이 지났는데도 자영업자 대출에 대한 은행의 정책은 변함이 없었고, 지금도 그렇게 느슨해서 다시 대출할 수 있다. 그러나 경영대출이 만료되자 은행은 대출자에게 먼저 대출 원금을 갚으라고 요구했다. 너는 매번 상환자금을 받을 능력이 있니? 설령 받을 수 있는 능력이 있다 해도 몇 년에 한 번씩 돌려주어야 한다. 많은 정력과 심지어 약간의 자본 비용을 소모해야 합니까? 이렇게 수지가 맞는 게 확실해? 사실, 많은 실제 사례들은 주택 융자 대신 대출을 사용하는 사용자가 많은 정책과 법적 위험에 직면하게 될 것이며, 대부분의 중개업자들은 모든 위험을 사용자에게 알리지 않을 것임을 시사합니다.
요약하자면, 대출 위험을 자세히 분석하면 은행이 이자를 벌고, 대출 중개인이 이윤을 많이 벌고, 대출자만이 모든 위험에 직면하고, 앞으로 하룻밤 사이에 자신을 채무의 심연으로 끌어들일 수 있다는 것을 알 수 있다. 위험과 번거로움이 많기 때문에 친구들에게 반드시 은행 대출의 관련 규정을 준수해야 한다고 경고하고, 경영대출로 저당을 대신하는 이런 힘겨운 일은 절대 하지 마세요.
원래 우리가 집을 샀을 때, 매달 안전하고 안정적으로 주택 융자금을 갚을 수 있었다. 하지만 이번 상대부 전환 이후 저축할 수 있는 이자는 벌지 못할 수도 있지만, 우리의 생활은 엉망진창이다. 모기지의 위험을 쉽게 무릅쓰지 마라, 특히 이른바 담보대출, 상업대출의 광고 유혹. 너는 반드시 자신의 실제 상황과 가정 현금 흐름을 비교해서 이성적이고 장기적이고 안전한 결정을 내려야 한다.