농민이 대출을 받으려면 무엇으로 담보를 할 수 있습니까?
우리 모두 알고 있듯이 농업은 자연재해, 기후, 경제 상황에 크게 영향을 받고, 위험방지능력이 약하고, 농민 수입이 불안정하다. 농업은 자연 위험, 시장 위험, 정책 위험에 직면해 있으며, 이러한 위험은 농민들이 은행과 같은 영리 기관이 자연적으로 추구하는 대상이 아니라는 것을 결정한다.
서북지역 농촌신용사 신용부의 한 책임자는 본보 기자에게 그들의 관할 구역에서는 농가대출이 신용대출과 담보대출의 두 종류로 나뉜다 고 말했다. 신용대출은 담보물과 담보물이 필요하지 않다. 일반적으로 농신사회는 관할 구역 내 농가를 평가하고 농가의 생산 경영, 근무 상황, 수입 등에 따라 일정한 신용 한도를 부여하며, 보통 65438 만 원 이내로 농업 생산을 지원한다. 예를 들면 화학비료 구매, 하우스 건설, 농기계 설비 구입 등이 있다. 너는 그것을 신용카드로 이해할 수 있다. "라고 그 사람이 말했다. 그러나 담보대출은 일반적으로 수공방, 공장, 농산물 생산 후 운송 판매 등 농민의 경영 활동을 지원하는 데 사용되며, 일반적으로 65438+ 만원 이상이다. 이때 농민들은 스스로 보증인이나 보증회사를 찾아야 한다. "일반 보증인은 공직자이니 우리는 비교적 인정할 것이다."
중앙 농촌 상업은행의 한 인사는 이 신문에 금액이 높지 않으면 그 은행의 농민 대출은 주로 담보인 즉 농민 스스로 보증인을 찾는 것이라고 말했다. "그들은 촌장, 촌지서 또는 다른 마을 간부들을 보증인으로 찾을 것이다. 마을 간부들은 이 농민들의 인품 경영 경제 상황에 비교적 익숙하거나 공무원 교사를 찾는다. " 보증인을 찾는 것 외에도 은행은 고대의' 연좌' 와 비슷한 몇 가구의 연보 모델을 실시하여 갑, 을, 병방이 공동으로 보증한다. 만약 갑이 대출금을 상환하지 못한다면, 책임은 을측과 병측이 부담한다. "농부들이 현성에 부동산과 자동차를 가지고 있다면, 이것도 담보로 쓸 수 있다."
연해 농촌 상업은행 책임자가 본보에 소개했는데, 현재 농민대출은 네 가지 방법이 있다. 첫 번째는 신용입니다. 두 번째는 보증, 즉 배우자, 자녀, 제 3 자 등이다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다 셋째, 예금 증서 서약; 넷째, 부동산, 자동차 등과 같은 영장이 있는 부동산. 등록된 토지 계약 경영권도 담보로 잡을 수 있다.
담보물 범위의 개혁에 있어서, 선진 지역은 더 멀리 가는 것 같다.
우편예금은행 타이저우 지점은 토지청부경영권, 가정농장 대출, 농민전문협력사 대출 등 농대출상품을 혁신한 것으로 알려졌다. 동시에 농기계 구매 보조금, 식량주문대, 삼림권, 양식 연못 임대권, 근해어선 등이 있다. 담보물의 범위에 포함될 것이다.
산시 양릉 농촌 상업은행이 농업 생물자산 담보 시범 사업을 전개하고 있다. 농민이 생산하는 물자, 식물, 사과, 키위 등 농작물, 동물, 돼지, 소, 양 등은 모두 담보물로 쓸 수 있다. 또 양링농상은행은 농업관련 기업의 농업지적재산권과 특허, 대형 농업설비시설 등을 담보물 범위에 포함시키려 했다. 양릉농상은행 농업생물자산 담보는 주로' 은행+보험+기업' 의 유동 담보융자 운영 모델을 채택하고 있다. 양릉농상은행의 규정에 따르면 담보물로 인정될 수 있는 살아있는 동식물은 반드시 다음 조건을 충족해야 하며, 지역 목축부에서 발행한 생동물검역증명서를 취득해야 한다. 생물자산의 가치는 일정 규모에 달하며, 평가액은 65438+ 만원 이상이다. 정책 농업 보험에 가입하다. 판매 주문 또는 미래 납품 계약을 취득하다. 은행 및 관련 평가 기관은 차용인의 기존 및 향후 소유할 수 있는 재산 (담보물) 을 평가하고 60% 안팎의 담보율에 따라 대출 한도를 결정합니다. 담보인과 저당권자는 구축목국에 가서 살아있는 동물 담보를 신청하고, 구농림국에 가서 과일나무와 묘목을 등록하고, 재산권 거래센터에 가서 등록한다.
담보물 범위 확대의 어려움은 무엇입니까?
2 월 1 1 일 중국 인민은행, 은감회, 증권감독회, 재정부, 농업농촌부가 공동으로' 금융서비스 농촌진흥지도 의견' (이하' 지도의견') 을 발표했다.
"지도 의견" 은 농업 농촌 담보물의 범위를 적극적으로 넓혀야 한다고 제안했다. 공장 및 대형 농기계, 동그라미 및 생가금 담보, 동산 담보, 창고 영수증 및 미수금 담보, 농업 정책적 융자 등 신용업무를 추진하여 법에 따라 농촌 자산 담보, 담보의 전방위, 다원화 융자 모델을 형성하도록 추진하다. 임권 담보대출을 적극적으로 타당하게 전개하여 혁신적인 담보대출 모델을 탐구하다. 기업과 농가가 금융리스 업무를 통해 대형 농업기계, 생산설비, 가공설비 구입 및 갱신 자금 부족 문제를 해결하도록 독려하다.
많은 농상인사들이 본보 인터뷰에서 담보물의 범위를 넓히는 가장 큰 어려움은 담보물의 현금화에 있다고 솔직하게 말했다.
"예를 들어, 과일나무를 은행에 저당잡히면, 은행은 상관하지 않을 것이고, 아무도 인수할 수 없다. 이 과일나무들은 일 년 만에 죽어서 가치가 조금도 없다. 이것은 은행의 나쁜 빚이 아닙니까? 기계 설비를 은행에 저당잡히면 은행이 팔 수 없다. 마지막은 고철 더미이고, 아무런 가치도 없다. " 상술한 서북 농촌 신용사 인사들은 말했다.
담보물의 현금화 외에도 담보물의 평가도 현재의 난점이다. 산시 () 성 농촌금융정책연구센터 주임, 서북 A&F 대학 농촌금융연구소 소장 나건초 교수가 농촌금융문제를 장기적으로 연구했다. 그는 동식물을 담보물로, 유아기, 성장기, 성숙기에 동식물의 가치는 다르며 기후와 자연요인, 질병, 방역에 따른 위험은 역동적인 평가체계를 구축해야 한다고 말했다. 은행에 있어서 그들의 번거로움은 새로운 후임자를 찾는 것이다. "라고 나건초가 말했다.
앞서 언급한 중부 지역 농업상들은 평가기관의 비전과 관리 혼란도 담보물 범위를 확대할 수 없는 이유 중 하나라고 밝혔다. 현재의 평가 기관은 너무 혼란스럽다. 관계나 돈이 있는 한 보고서를 발행할 수 있다. 별로 가치가 없는 물건은 가치의 두세 배라고 할 수 있다. 표면적으로 평가 과정은 타당하지만, 사적으로는 많은 조작에 문제가 있다. 신뢰할 수 있는 평가 기관이 없으면 은행은 평가 결과를 믿을 수 없고 자연히 대출을 할 수 없다.
나건초는 담보물의 유효성에 세 가지 기준이 있다고 생각한다. 첫째, 은행의 요구 사항을 충족하고 등록하고 회수 할 수 있습니다. 둘째, 농촌 농민의 재산권이 분명하다. 셋째, 쉽게 현금화되고 거래할 수 있다.