현대 사회에서는 경제의 시장화와 국제화, 정치의 민주화와 법제화, 문화의 다양성과 교제 방식의 현대화가 모두 성실의 가치를 부각시켜 성실의 실천을 요구하고 있다. 우리는 성실을 현대 시장 경제 발전의 요구에 적응하도록 정의할 수 있으며, 현대 경제 계약 관계와 민주 정치와 밀접한 관련이 있으며, 성실하고 신뢰할 수 있는 전통적 미덕의 심리의식, 원칙규범, 행동활동의 합계를 전승할 수 있다. 정직의 본질은 다음과 같은 측면에서 파악해야합니다.
첫째로, 성실함은 사람이 세상에 서고 처세하며 생활실천에서 반드시 갖추어야 하는 성실하고 진실한 태도이며, 신용을 지키는 행위의 질이다. 그것의 기본적인 요구는 진실을 말하고, 성실하게 행동하고, 성실하게 사람이 되는 것이다. 정직은 성실과 충성입니다. 성실함은 약속을 지키는 것이다. 현대인들도 반드시 갖추어야 할 기본적인 자질과 품격이다. (조지 버나드 쇼, 정직명언) 시장경제 조건 하에서 사람들은 성실하고 신용을 지키는 도덕적인 자질을 세워야 사회생활의 요구에 적응하고 자신의 삶의 가치를 실현할 수 있다.
둘째, 성실은 사회 도덕의 원칙과 규범으로, 사람들이 진실하고 실용적인 원칙으로 자신의 행동을 지도하고, 지식과 실천의 하나로 모든 일을 대할 것을 요구한다. 현대 사회에서 성실성은 시민과 법인 간의 상업적 성실성뿐만 아니라 제도 성실, 국가 성실, 정부 청렴성, 기업 청렴성, 조직 청렴성 등 사회 정의에 기반한 사회적 성실성까지 포함한다. 즉, 어떤 정부나 제도도 성실 원칙에 따라 조직하고 구축해야 하며, 성실 원칙에 따라 직권을 행사해야 한다는 것이다. 일단 성실성의 원칙과 정신에서 벗어나면 정부는 국민에게 신뢰를 잃고 제도는 불합리한 부담이 될 것이다.
다시 한 번, 성실은 개인과 사회, 심리, 행동의 변증적 통일이다. 성실은 본질적으로 덕성 윤리와 규범 윤리 또는 신앙 윤리와 책임 윤리의 통일이며, 도의론과 공리론, 목적론, 수단론의 통일이다. 만약' 성실' 이 개인의 내면신앙의 진정성과 품행과 미덕을 강조한다면,' 성실' 은 이런 내면의 품성의 외부화, 일종의 책임과 규범이다. 중국 역사에는' 중국에 성실하고 외국에 믿는다' 는 말이 있다. 성실은 도덕적인 목적일 뿐만 아니라, 사람들이 가져야 할 신앙이자 도덕적 수단, 사람들이 져야 할 사회적 책임, 이익을 추구하고 이익을 실현하는 방식이다. (존 F. 케네디, 믿음명언) 성실은 가치론과 공리적, 의무론과 도의론일 수 있다. 가치론과 공리주의의 성실관은 성실을 가치와 목표 달성의 수단으로 삼고, 사람이 성실 없이는 자신의 발전과 완벽을 실현할 수 없고, 장기적이고 진정한 이익을 얻기도 어렵다고 생각한다. 의무론과 도의론의 성실관은 성실을 의무와 내적 요구로 간주하며, 사람들이 성실을 중시하는 것은 자신의 자질을 제고하고 전면적인 발전을 이룰 필요가 있다고 생각한다. 물질적 이익을 가져올 수는 없지만 여전히 소중하다. 우리는 청렴성 문제에서 도의론과 공리론을 결합하여 청렴성을 이익을 도모하고 발전을 촉진하는 수단으로 삼을 뿐만 아니라, 성신을 신성한 사명과 고유 의무로 삼아, 청렴성이 숭고하고 실용적이며 위대하고 평범할 뿐만 아니라, 중국 전통문화가 제창하는' 극히 밝은 중용' 의 가치 특징을 구현한다고 주장한다.
결론적으로, 성실은 모든 도덕의 기초이자 기원이다. 그것은 개인의 미덕과 품질일 뿐만 아니라, 일종의 사회 도덕 원칙과 규범이기도 하다. 그것은 내면의 정신과 가치일 뿐만 아니라 외적인 명성과 자원이기도 하다. 성실은 도덕의 구현이자 공리의 보증이나 원천이다.
성실의 유형과 표현
성실에는 다른 유형과 표현이 있다. 수직적인 역사적 좌표에서 우리는 성실을 원시 혈연 사회의 자연성실, 중세 농업 사회의 가정 또는 인간관계 성실과 현대 계약 사회의 공적 성실성으로 나눌 수 있다. 원시 혈연 사회의 자연적 정체성은 혈연 관계와의 연계로 표현된다. 이런 연계는 원시 집단 내부의 생산생활 수요에서 비롯되며 혈연 집단은 동종 집단의 행동 경계이다. 생산력 발전 수준이 매우 낮은 원시 사회에서는 개인이 혈연 집단에 전적으로 의존하고, 자연히 혈연 집단에 대한 충성과 신용이 있기 때문에,' 신뢰, 우정' 은 원시인의 기본 행동 규범이 되었다. 그리고 이런 타고난 성실함은 타고난 단결과 용기, 원시적인 집단주의 등과 밀접한 관련이 있다. 이 단계의 성실성 자연 요인은 사회적 요인보다 많으며, 전반적으로 몽롱하고 혼란스럽고 사상성이 부족하다. 중세 농민 사회의 성실성은 신분 등급에 붙어 있는 가족이나 인간관계의 성실성이다. 농업 기반 경제는 자급자족하고 폐쇄적인 내성형 경제로 좁은 시공간과 교류의 제한을 받는다. 그것은 가족 유대와 지인 사회에 의지하여 생산, 교환 및 소비를 한다. 사람들은 지인 사회에 살면서 이 지인 사회의 성실성을 유지하는 등 도덕원칙과 규범을 형성했다. 이런 사회에서는 사람들의 지위 수준이 다르고 권리와 의무도 다르므로 성실한 내용, 성격, 방식도 다르다. 현대 시장 사회에서는 성실이 계약을 특징으로 한다. 현대 사회와 전통 농업 사회의 본질적 차이 중 하나는 신분에서 계약, 지인 사회에서 낯선 사람 사회, 인신의존에서 인신독립에 이르는 것이다. 현대 시장경제는 개방적인 외향형 경제로, 교환을 통해 생산과 소비를 연결시킨다. 그것은 사람들 사이의 친족 관계를 깨고, 전통적인 지리적 제한을 깨고,' 지인사회' 를' 낯선 세계' 로 만들었다. 이런 사회에서 상품 교환의 성실성은 계약과 계약에 의존해야 법과 제도의 보호 하에 이뤄질 수 있다. 시장경제가 발전함에 따라 성실규범은 잠재의식에서 명백한 이데올로기로 발전하여 점점 더 명확하고 구체적이며, 사회관계를 조절하는 가장 기본적이고 보편적인 규범이 되었다.
수평적인 현실 좌표로 볼 때, 우리는 한 사회의 성실성을 경제적 성실성, 정치적 성실성, 문화적 성실성으로 나눌 수 있다. 경제성실은 경제생활과 물질문명 건설 중의 성실성을 말하며, 이익과 신용과 직결되어 주로 기업의 성실성에 나타난다. 시장경제는 성실한 경제여야 하고, 성실은 시장경제의 영혼이다. 대출자로서 시장 신뢰를 얻을 수 있는지 여부는 그 지급 능력에 달려 있다. 경영자로서 투자자의 신뢰를 얻을 수 있는지 여부는 운영 능력에 달려 있다. 대리인으로서 타인의 자산 통제에 대한 신뢰를 얻을 수 있는지 여부는 법에 따라 타인에 대한 자산 책임을 지는 능력에 달려 있다. 노동자로서 노동시장의 신뢰를 얻을 수 있을지는 그의 직업소양과 전문능력에 달려 있다. 전자 상거래, 인터넷 거래, 선물 거래 등 새로운 거래 방식이 등장하면서 신용윤리정신은 이미 시장경제의 건강한 발전을 위한 중요한 기초가 되었다. 국내외 경험에 따르면 시장경제가 발달할수록 신용윤리를 강화해야 한다는 것은 세계 경제에 녹아들어 국제경제경쟁에 참여하기 위한 전제조건이다. 그래서 프랭클린은 "신용은 돈이다. 클릭합니다 신용, 신뢰, 명성은 현대 경제 활동의 통행증이자 성공을 보장하는 동력의 원천이자 우세자본이다. 현대신용은 경제활동 주체가 자신의 행동에 대한 엄숙한 약속이며 사회 각계에서 그 이행에 대한 긍정적인 평가다. 신용에는 대출 자본의 의미에서 전문 신용 (상업 신용, 은행 신용 및 소비자 신용 포함) 과 일반 경제 활동에서의 사회적 신용이 포함됩니다. 신뢰는 신용을 바탕으로 한 거래 쌍방 간의 경제 관계이다. 신뢰할 수 있는 기업만이 대중의 신뢰를 얻을 수 있고, 좋은 경영 활동 환경이 있다. 명예는 일반 신용관계의 승화이다. 신뢰할 수 있는 기업은 시장에서 높은 명성을 가지고 있어 다른 기업과 소비자들의 사랑을 받을 수 있다. 명성은 한 기업, 한 곳, 한 나라의 정신적 부와 가치 자원이며, 심지어 특별한 자본이 되기도 한다. 신용이 좋은 기업, 시장에서의 이미지가 좋고 인지도가 높은 것은 그 자체로 거대한 무형자산이다. 경제적 청렴성에는 생산 청렴성, 교환 청렴성, 분배 청렴성, 소비 청렴성 등이 포함되며, 경제 의사 결정, 경제 활동, 경제 평가에 반영된다.
정치적 성실은 정치생활과 정치문명 건설 중의 성실성을 가리키며 주로 정부의 성실성으로 표현된다. 치국은 성실성을 말해야 한다. 자공은 공자의 학생인데, 그는 공자에게 치국 방법을 가르쳐 달라고 부탁했다. 공자는 이를 "식량이 충분하고, 병사가 많고, 민신이 많다" 고 요약했다. 자공은 또 세 가지 중 어느 것을 빼야 하는지, 어느 것을 먼저 가야 하는지 물었고, 공자는 주저하지 않고 대답했다. "군대에 가라." 자공은 또' 배불리 먹다' 와' 백성을 위해 믿는다' 는 두 가지 중 어느 것을 빼야 할지 물었고 공자는 "먹어라" 고 대답했다. 공자의 관점에서 볼 때, "예로부터 죽음이 있었고, 백성은 믿음이 없었다." 정부에 대한 국민의 신뢰를 구축하는 것은 강력한 군대와 충분한 음식이 국가의' 건립' 보다 더 중요하다. 순자도 이에 대해 깊은 인식을 가지고 있다. 그는 법령이 국민에게 신뢰를 얻으면 나라가 강하고, 법령은 국민에게 신뢰를 얻지 않으면 나라가 약하다고 생각한다. 그러므로 치국리정의 목적과 기초는 신앙을 세우는 것이다. 현대사회에서는 정치민주화가 성신의 원칙에 따라 정부와 그 관원의 행동을 규범화하고, 정부 행위의 투명성을 높이고, 행정독점과 행정업무의 암암작업을 피하고, 정무공개를 실시하고, 법행정을 시행하고, 성실한 정부를 건립할 것을 요구하는 추세다. 게다가, 정치적 성실성에는 정치 활동과 정치 제도의 성실성도 포함되어 있다.
문화적 성실성은 문화생활과 정신문명 건설의 성실성으로, 주로 교육성실과 학술성실성으로 나타난다. 현대 중국에서 선진 문화를 발전시키는 것은 현대화, 세계, 미래를 향한 민족, 과학, 대중을 위한 사회주의 문화를 발전시키고 사람들의 정신세계를 풍요롭게 하며 사람들의 정신력을 강화하는 것이다. 사회주의 선진 문화를 건설하려면 반드시 인민을 위해 봉사하고, 사회주의를 위해 봉사하는 방향을 견지하고, 백화제방, 백가쟁명의 방침을 견지하고, 과학이론으로 무장하고, 정확한 여론으로 사람을 인도하고, 고상한 정신으로 사람을 형성하고, 우수한 작품으로 사람을 격려해야 한다. 이를 위해, 성실하고 신용을 중시하는 공민 도덕 건설을 강화하고, 성실하고 신용을 지키는 도덕기준과 제도를 각 업종에 시행하고, 정신문화 분야의 부정직한 행위를 단호히 근절해야 한다.
성실한 기능과 역할
사회생활에서 성실성은 교육 기능, 인센티브 기능 및 평가 기능뿐만 아니라 제약 기능, 규범 기능 및 조절 기능도 갖추고 있다. 개인적으로 정직은 고귀한 인격의 힘이라고 생각한다. 기업에게 성실은 귀중한 무형 자산이다. 사회에 있어서, 성실은 정상적인 생산 생활 질서이다. 한 국가에 있어서, 성실은 좋은 국제적 이미지이다.
첫째, 성실은 개인의 입체본이다. 성실은 개인이 반드시 갖추어야 하는 일종의 도덕적 자질과 품격이다. 성실한 인품과 자질이 없다면 내적 통일의 완전한 자아를 형성하기 어려울 뿐만 아니라 자신의 잠재력을 발휘하여 성공을 거두기도 어렵다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 정직명언) 쳉 이순신 (Cheng Yi) 은 다음과 같이 지적했다. 성실하게 공부하지 않으면 잡다한 것을 배울 수 있다. 성실하게 일을 하지 않으면 졌다. 스스로 진심을 찾는 것이 아니라, 자신의 마음을 속이고, 자신의 충성심을 버리는 것이다. (조지 버나드 쇼, 자기관리명언) 성실하게 사람을 대하지 않으면 덕을 잃고 원한을 쌓는다. " (하남정 유서 제 25 권)' 성실' 은 덕성과 선의 기초이자 모든 사업의 성공을 보장하는 것이다. 성실' 은 한 사람의 이미지와 명성의 상징이자 적어도 한 사람이 가져야 할 도덕적 자질이다. 아들이 말했다: "편지는 책임이 있다. 클릭합니다 "사람들은 믿지 않고 무엇을 할 수 있는지 모른다. 클릭합니다 대내에서는 성실해야 하고, 대외적으로는 믿어야 한다. 사람의 마음은 진실하고, 그의 입에는 믿음이 있어야 한다. 마음은 성실해야 하고, 말은 믿어야 하고, 몸은 정직해야 한다. 성실은 자기 가치를 실현하는 중요한 보증이자 개인의 수련, 다선의 내면적 요구이다. 성실성이 부족하면 자신을 매우 어색한 처지에 빠뜨릴 수 있으며, 개인은 자신의 삶에 대해 긍정적인 판단과 평가를 내리기가 어렵다. 동시에, 성실성의 결핍은 자신을 속일 뿐만 아니라 다른 사람도 속였다. 이런 자기기만은 건전한 자아를 파괴할 뿐만 아니라 인간관계도 파괴한다. 그러므로 성실은 개인 생활의 근본이자 인생의 진귀한 보물이다. 개인은 도덕적 수양과 도덕적 자기 교육을 추구하고, 이상적인 인격을 키우며, 성실하고 성실하게 자기 수양과 자기 개조를 해야 한다. 중국 고대 사상가들은' 적자의 마음' 과' 반적자의 마음' 이 개인의 도덕수양에서의 지위와 역할을 강조하면서 수덕의 관건은 적자의 마음과 적자의 마음을 갖는 것이라고 강조했다. 성실의 정도는 수덕이 달성할 수 있는 높이를 결정한다. "성실은 돌을 열 수 있다", "세상에 변할 수 없는 사람이 있는데, 성실하지 못할까 봐 두렵다" 고 할 수 있다. 세상에 할 수 있는 일이 없다. 결심이 굳지 않을까 봐 걱정이다. " 그래서 중국인들은 특히 "사람은 진실하고, 진실을 말하고, 실제적인 일을 해야 한다" 고 강조했다.
둘째, 성실은 기업사업 단위의 입체본이다. 성실은 보편적으로 적용되는 도덕 원칙과 규범으로서 업계와 단위 간의 양성 상호 작용을 확립하는 도덕적 지렛대이다. 성실하고 신용을 지키는 것은 사회주의 직업윤리 건설의 중요한 규범이다. 성실하고 신뢰할 수 있는 것은 모든 직원들이 직업 활동에서 반드시 준수해야 하는 행동 규범으로, 직원과 고객, 직업과 직원, 직업과 직업 간의 관계를 포괄한다. 기업사업 단위의 활동은 모두 사람의 활동이므로 발전하려면 성실성을 중시해야 한다. 발전에는 조직 자체의 실력과 생존 능력의 향상과 향상뿐만 아니라 조직 간, 조직과 외부 및 내부 요소 간의 관계 최적화와 보완도 포함되기 때문이다. 조직 자체의 실력과 생존능력의 강화와 향상, 조직 내외 관계의 최적화와 개선 등 성실성은 필수적이다. 성실은 이익과 물질적인 사회적 부를 창출할 뿐만 아니라 조화되고 정신적인 사회적 부를 낳는다. 시장경제사회에서' 고객은 신이다', 시장은 공정한 법관이다. 만약 한 기업이 하느님을 배반하고, 성실하지 않게 경영하고, 맹목적으로 비뚤어진 길을 걷는다면, 결과는 반드시 시장에서 탈락하게 될 것이다. 성실은 기업 이미지를 형성하고 기업의 명성을 얻는 초석이며, 경쟁에서 적을 물리치는 중요한 저울이며, 현대 기업의 명맥이다.
셋째, 정직은 국가 정부의 기초입니다. 국가의 주체는 인민이고, 국가의 주권도 국민에게 속한다. 중국 고대 정치윤리는 "국민이 나라의 근본이고, 나라가 근본이다", "국민이 중하고, 나라가 두 번째이며, 군이 가볍다", "민심을 얻는 자는 천하를 얻고, 민심을 잃는 자는 천하를 잃는다" 며, 국가 지도자들이 성실한 태도와 방법으로 국민에게 신뢰를 얻어야 한다고 강조하여 국민의 안거낙업, 국가 태평청령을 실현해야 한다고 강조했다. 당대의 위징서 당태종: "나무의 연장자를 구하면 반드시 고본이 될 것이다. 멀리 흐르고자 하는 자는 반드시 그 근원을 파야 한다. 나라의 안자를 생각하는 자는 덕을 쌓는다. (서양속담, 자기관리속담). " ("정관 정치가, 제 1 집권의 길") 치국의 길은 인의를 존중하고 인의의 주요 내용은 성실이다. 유종원은 "신앙은 정치의 법칙이니 이대로 할 수 없다" 고 말했다. 송대 사마광은' 자동치제인' 에서 "자기 남편을 믿는 남자는 한 남자의 재산이다" 고 지적했다. 국가는 국민의 보호를 받고, 인민은 문자의 보호를 받는다. 국민을 믿게 할 수도 없고, 국민이 나라를 지키게 할 수도 없다. 그래서 고대 왕은 사해를 속이지 않고, 왕을 괴롭히면 이웃을 속이지 않는다. 그 나라를 잘 아는 자는 그 사람을 속이지 않고, 그 가족을 잘 아는 자는 그 친척을 속이지 않는다. 반대로, 나쁜 사람들은 이웃과 국민을 괴롭히고, 심지어 그들의 형제와 그들의 부자를 괴롭힌다. 믿지 아니하면 믿지 아니하고, 위아래로 원심시켜 패배한다. " 위의 발언은 청렴함이 지도자의 치국의 기본 규범임을 보여준다. 성실은 민족 도덕을 구성하고 민족의 운을 주도한다. 성실이 없다면 민족 도덕은 오래도록 올라가는 민족 기운을 가질 수 없다. 현대사회에서 민주정치는 이미 일종의 조류와 추세가 되어 성실을 치국의 기본 원칙으로 요구하였다. 정치의 핵심은 권력이다. 정치권력의 역사적 형태는 사권이나 집권이고, 민주정치 하의 권력은 공권력이다. 공권력은 권력이 국민에게 속한다는 것을 의미하며, 본질적으로 국민을 위해 봉사하는 것이며, 권력의 합법성은 국민의 신뢰에서 비롯된다. 국민의 신뢰를 잃으면 권력의 합법성의 기초를 잃게 된다. 우리나라는 사회주의 국가이고, 고도의 민주 정치를 건설하는 것은 사회주의 정치 문명 건설의 중요한 임무이다.
인터넷 기술의 급속한 발전과 금융 정책의 개방으로 P2P 지점 간 대출이 생겨났다. 중국에서는 P2P 가 인터넷을 통해 대출 쌍방을 직접 연결하고 은행의 참여가 필요하지 않으며, 양측은 P2P 플랫폼을 통해 대출 거래를 완료합니다. 이 모델은 공개, 투명성, 편리함, 단순한 장점으로 사람들의 세심한 관심을 끌면서 전통 금융기관과 민간 신용의 부족을 메울 수 있다.
이 글은 인터넷 환경에서 P2P 소액인터넷 대출의 문제점을 주로 연구하고 검토하며, 동시에 인터넷 대출 발전을 촉진하는 대책을 제시하여 P2P 업계가 P2P 대출에서 올바른 방향으로 발전할 수 있도록 한다. 징신 체계가 건전하지 않고, 법률정책이 완벽하지 않고, 관련 부서의 감독이 부실하고, 플랫폼 발전이 부족하기 때문에 좋은 투자수익을 얻기가 어렵기 때문에 P2P 마이크로넷 대출을 연구하고 이해하는 것은 중요한 현실적 의의가 있다.
키워드 네트워크 대출 대책; 의미; P2P 모드
인터넷 환경에서 인터넷 금융은 매우 패션적이고 유행하는 단어인 반면, 인터넷 금융업계에서는 P2P 인터넷 대출이 갑자기 튀어나와 화제가 되고 있다.
P2P (Peer-to-Peer) 지점 간 대출은 개인간 인터넷 대출 플랫폼을 통한 직접 거래이며, 국내에서는 흔히 인대출이라고 불린다.
P2P 대출 플랫폼은 주로 대출 쌍방의 신분 정보의 진실성을 조사하고, 정보를 발표하고, 거래가 순조롭게 완료되도록 촉진하지만, 쌍방의 거래에는 참여하지 않는다.
첫째, P2P 네트워크 대출 문제
인터넷 대출 주택 통계에 따르면 20 14, 1 1 연말까지 전국 총 204 개 인터넷 대출 플랫폼에서 사장 달리기, 현금 인출 어려움 등 다양한 문제가 발생했다. KLOC-0/월에만 10 여 개의 인터넷 대출 플랫폼이 도산하여, 관련 금액이 거의 10 억 위안에 달하고, 투자자의 이익이 훼손되었다. 이 사건들 뒤에는 많은 문제가 굴절되어 있다.
1, 개인 신용 정보 시스템이 완벽하지 않습니다.
우리나라는 신용카드가 나타난 후에야 개인신용대출 시장을 세우기 시작했는데, 그 전까지는 고객 정보 데이터가 공백이었다. 외국에서 미국의 징신 데이터 시스템은 중국보다 200 년 빠르다. 성숙한 개인 신용 정보 시스템은 중소기업과 개인에 대한 신용 기록 및 위험 평가를 실시하고 플랫폼의 운영 위험 및 부실 채권률을 낮추며 웹 사이트의 건강한 운영을 유지합니다. 그리고 데이터의 분포와 무결성으로 인해 우리나라 징신 시스템에 많은 문제가 있어 일부 사기 사이트가 고객 재산을 사취하게 되었다.
규제 부족으로 인해 금융 사기가 발생했습니다.
은감회가 P2P 인터넷 대출 회사를 감독한다는 소식이 있지만 당국은 이 소문을 확인하지 않았다. 중국건설은행 카드센터 전 사장인 조와 인대부 창업자 양일부는 P2P 인터넷 대출이 가능한 한 빨리 감독부의 감독을 받아야 한다고 밝혔다.
20 14, 14, 왕왕성대출이 갑자기 도산하고, 수천만 위안의 자금이 사라지고, 수천 명의 투자자들이 속았다. 이러한 유사한 사건의 배후에는 업계의 비표준 등 중요한 문제가 반영되어 있다.
일부 지역은 업무량이 많기 때문에 등록업체가 제공하는 산권증 형식이 합리적이고 합법적인 것을 요구하면 상공업은 일반적으로 접수하고 현장에 가서 검사하지 않는다. 왕왕 대출 등록지는 심천시 용강구에 있다. 사건 발생 후 관계자들은 그 주소를 상세히 확인한 결과 거짓임을 발견했다.
또한 일부 인터넷 대출 플랫폼은 자체 손익플랫폼이며 주주는 실체 기업주 출신이다. 설립의 원래 의도는 자신의 회사 융자를 돕는 것이지, 진정한 중개 플랫폼이 아니다. 그래서 사용자들은 자신의 자금을 이 플랫폼에 투입할 것이다. 일단 플랫폼이 폐쇄되면 사장이 기부를 해서 달리면 사용자들은 큰 손실을 입게 될 것이다.
3. 법률 및 규정 부족
P2P 대출 사이트는 최근 몇 년간 신흥 민간 대출 모델이다. P2P 에 관한 법률 및 규정은 거의 공백이며 P2P 업계 표준에도 명확한 법률 규정이 없습니다. 인터넷 대출 플랫폼 운영에서 따르는 법적 근거는' 인민법원 청부 대출 사건에 대한 최고인민법원의 약간의 의견' 과' 계약법' 의 규정이다. 민간대출의 이자는 은행 금리보다 높을 수 있지만, 적절하게도 같은 기간 은행 대출 금리의 4 배를 초과할 수는 없다. 그렇지 않으면 법이 일부 이자를 초과하여 보호하지 않는다.
명확한 법률 규정이 부족하기 때문에 P2P 플랫폼은 달리기, 도산, 불법 모금으로 업계의 건강한 발전에 불리하다. 예를 들어 20 14 년1 한때 센세이션을 일으켰던 벨 창투가 홍령 창투에 의해 사기 혐의를 받고 있다. P2P 의 법적 허점을 이용한 사기, 권금 달리기 등의 현상은 P2P 업계의 명성에 심각한 영향을 미치고 기존 플랫폼의 발전에 불리하다.
네트워크 보안은 위험합니다.
첫째, P2P 산업 발전 초기에 인터넷 대출 회사는 대출자와 투자자의 프라이버시 보호, 더 많은 고객 참여 유치 등의 이유로 익명 거래 계약을 체결했다. 그러나 P2P 의 발전에 따라 대출 거래 정보의 투명성을 더욱 강화하고 공정성과 정의의 원칙을 반영하기 위해 지점 간 대출에는 많은 실명 인증이 필요하며 차용자에게 실명, 은행 카드 운영 기록 등을 기입해 달라고 요구하고 있다. , 웹 사이트에는 많은 차용자의 개인 정보가 보관되어 있습니다. 예를 들어, 실명 인증의 공동 대출 구현; 인명대출의 차입협정 템플릿에서는 대출자에게 실명과 주민등록번호를 기입해 달라고 요구했다. 이러한 관행은 개인과 기관 간의 허위 거래를 근절할 수 있으며, 분쟁이 발생하면 대출자가 소송을 제기하기 쉽다. 그러나 웹 사이트에 있는 고객의 정보가 불법분자에 의해 유출되고 이용되면 차용 쌍방에게 심각한 손실을 초래할 수 있습니다.
둘째, 일부 인터넷 대출 플랫폼에는 보안 위험이 있다. 그들은 단지 인터넷에서 간단한 코드를 구입하거나 간단한 기술을 포장하여 직접 조작할 뿐이다. 코드에 허점이 많아 해커에게 기회를 주어 손해를 보았다. 예를 들어, 20 13 년 4 월 문을 닫은 많은 인터넷 대출 플랫폼은 코드 허점이 검게 되어 투자자들의 수백만 자금 손실을 초래했기 때문이다.
5. 불법 자금 조달
불법 자금 조달에는 세 가지 상황이 포함됩니다. 첫째, 자금 풀을 만들다. 일부 P2P 인터넷 대출 플랫폼은 본 사이트의 대출 정보를 각종 재테크 상품으로 포장하여 투자자에게 팔거나 허위 대출 정보를 발표하여 투자자의 투자를 유치할 수 있다. 이 과정에서 대출자의 자금은 플랫폼 계좌로 들어가고, 플랫폼은 자금을 모아 자금 풀을 만든다. 둘째, 일부 P2P 인터넷 대출 플랫폼은 차용인의 정체를 엄격하게 확인하지 않으며, 차용인은 플랫폼을 통해 허위 대출 정보 (일명 차용 표지라고도 함) 를 발표하여 자금을 모아 투자하여 불법 모금 위험을 증가시킨다. 셋째, 폰지 사기. 플랫폼은 허위 고금리를 조작해 투자자를 유치하고 신규 투자자의 자금으로 기존 투자자에게 이자와 채무를 지불하는 것을 말한다. 현재 20 13 의 골드러시와 같은 허위 정보를 이용한 사기 사례가 발생했고, 유영은 돈을 가지고 도주했다. 그중 나쁜 빚이 어느 정도 축적되어 폰씨의 사기를 직접 일으켰다.
둘째, P2P 소액 금융 개발 촉진을위한 제안
1, 개인 신용 시스템 구축 및 개선
정부는 유럽 대륙의 신용 정보 시스템 모델-정부가 주도하는 개인 신용 정보 시스템, 사회 문화 인프라 투자, 정보 서비스 등록 센터 설립, 데이터베이스 개선, 전국적인 조사 네트워크 형성, 고객 정보 수집, 규제 기관의 감독 등을 참고할 수 있다. 동시에 국내 주요 은행 및 관련 금융기관, 회사, 제 3 자 지급 플랫폼은 정보 서비스 등록 센터에 고객 및 소비자 관련 신용 정보를 제공해야 합니다. 정보 서비스 등록 센터는 데이터를 수집, 정리, 등록할 때 긍정적인 정보뿐만 아니라 부정적인 신용 정보도 등록해야 하지만, 차용인의 서면 동의가 필요하며, 개인 신용 정보 교환에 도움이 되며, 대출 위험을 크게 줄이고 대출 자금이 다른 용도로 이용될 가능성을 줄일 수 있습니다.
2, 법률 및 규정을 제정하고 규제 기관을 설립하십시오.
첫째, 은감회나 기타 기관을 규제부처로 지정하여 규제에 개입하고 심도 있는 추적 연구를 진행한다. 각 인터넷 대출 회사는 규제기관에 적극적으로 협조하여 업계 규범의 건립을 위한 계획을 세워야 한다 [9]. 예를 들어 관련 법률을 내놓고, 법률 조문의 형식으로 지점간 대출의 성격, 특성, 경영 범위, 주의사항 등을 규정한다. 지점 간 대출 업무에 종사하는 사이트는 중개인 역할을 하며 어떠한 보증도 제공하지 않는다. 사이트는 쌍방 거래에 참여해서는 안 되며, 사기 사이트를 엄중히 단속하고 단속하여 일부 P2P 인터넷 대출 회사가 법적 허점을 이용해 위법활동을 하는 것을 막을 수 없다.
두 번째는 인터넷 대출 플랫폼이 고객 자금을 제 3 자 계좌에 예치하고 제 3 자 호스팅을 실시할 것을 요구하는 것이다. 제 3 자 호스팅이란 대출 쌍방의 자금이 모두 인터넷 대출 회사의 계좌에 입금되지 않고, 자금 흐름은 호스팅 회사와만 관련이 있으며, 인터넷 대출 플랫폼은 거래자금을 포함하지 않는다는 뜻이다. 제 3 자 호스팅을 실시하면 인터넷 대출 플랫폼이 대출 자금을 무단으로 횡령하는 것을 효과적으로 방지하고 위험을 줄일 수 있다. 이와 함께 제 3 자 호스팅을 실시하는 대출 쌍방은 모두 실제 신분 등 개인 정보를 제공해야 하며, 정확도가 높아 플랫폼 가상 대출이 자금 풀을 만들 가능성을 줄이는 데 도움이 된다.
셋째, P2P 산업 접근 임계값을 명확히하십시오. 국내에서는 P2P 업계가 급속히 발전하면서 명확한 준입 기준도 없고, 전문 종사자도 없고, 등록자본의 제한도 없고, 업무 발전도 승인이 필요하지 않다. 업계 접근 임계값을 설정하면 위험을 줄이는 데 도움이 되고 P2P 보다 규범적인 발전에 도움이 됩니다. 홍콩과 미국은 P2P 산업에 대한 진입의 문턱이 어느 정도 요구된다. 2004 년 4 월 2 1 일, 은감회가 불법 모금팀장을 처분한 유향사회는 P2P 가 넘지 말아야 할 네 가지 결론을 밝혔다. 첫째, 플랫폼은 브로커일 뿐 대출 쌍방의 거래를 책임지고 있지만 거래에 참여할 수는 없다는 것이다. 둘째, 플랫폼 자체가 보증을 제공하지 않는다는 것을 분명히 하고, 보증기관에 대한 엄격한 규정을 해야 일정한 조건을 만족시켜야 보증을 제공할 수 있다. 셋째, 차용인의 개인 정보는 진실하고 신뢰할 수 있어야 하며, 플랫폼에서 허위 정보를 게시하거나 재테크 상품을 불법으로 발행해서는 안 된다.
하지만 20 14 년 2 월 6 일 열린 인터넷 금융 혁신 및 규제 포럼에서는 올해 규제 정책 도입 여부가 명확하지 않아 업계 내 자율이 크게 필요하다.
3. P2P 업계의 내부 자율을 강화하다.
규제 공백지역에 있지만 P2P 인터넷 대출 자체로서 업계의 자율을 강화하고 자금풀을 짓지 말아야 한다. 사이트 정보는 공개적이고 투명해야 하며, 플랫폼에 발표된 대출 금액은 대출자의 대출 금액과 일치해야 한다.
또한 기술적으로 P2P 대출 플랫폼은 신용 정보 시스템 연구 개발, 안정적이고 안전하며 신뢰할 수 있는 운영 시스템 구축, it 기술 수준 향상, 고급 인력 채용, 사용자 개인 정보 유출 및 네트워크 이체 자금 보안으로부터 사용자 개인 정보 보호 등에 주력해야 합니다.
동시에, 플랫폼의 장기적인 발전을 위해 고객에게 양질의 서비스를 제공하기 위해서는 차용자의 정보를 투명하게 해야 할 뿐만 아니라 투자자들에게도 효과적인 교육을 실시해야 한다. 그들이 진정으로 플랫폼의 제품과 서비스를 이해하고 장기적으로 충성스러운 투자자를 양성하게 해야 한다.
4. 위험 관리 관리를 강화한다.
인터넷 대출 플랫폼은 반드시 바람 통제 관리를 강화하여 인터넷 대출이 더욱 안전하고 믿을 수 있게 해야 한다.
첫째, 대출자에 대한 엄격한 고찰을 실시하고, 대출자와 기업에 대해 깊이 이해하고, 서로 다른 인증 방식을 통해 서로 다른 신용점수를 부여함으로써 대출자의 정보가 더욱 포괄적이고 정확하도록 보장할 수 있을 뿐만 아니라, 웹사이트가 플랫폼 위험을 더 잘 통제할 수 있도록 도와준다. 예를 들어, 합력대출에 의해 설정된 신용 점수 규칙에는 실명인증, 메일 인증, 현장 검사, 신용 카드 명세서, 신분증 뒷면 등이 포함됩니다.
둘째, 인터넷 대출 회사는 대출자의 정보 (예: 상환 상황, 상환 기록 등) 를 제때에 대출자에게 공개해야 하며, 투명 조작을 통해 대출자를 안심시켜야 한다. 대출자에게 광고를 할 때, 투자 수익은 이치에 맞고 근거가 있어야 하며, 맹목적으로 과장해서는 안 된다. 투자 수익을 홍보하는 동시에, 반드시 위험 통제를 최우선으로 하여 투자자들이 시장이 위험하다는 것을 알게 하고, 투자는 신중해야 한다.
셋째, 대출자가 투자를 분산시켜 위험을 줄이도록 독려한다. 그렇지 않으면 고객의 자금이 소수의 집중된 고객에게 투자될 때 고도로 집중된 위험이 발생할 수 있다. 일부 고객이 제때에 이자를 상환할 수 없게 되면, 인터넷 대출 플랫폼에 파괴적인 타격을 줄 뿐만 아니라 투자자들에게도 손해를 입힐 수 있습니다.
최근 몇 년 동안 P2P 는 급속도로 발전해 왔으며, 그 장점은 기존 금융 기관의 부족을 지속적으로 보완하고 기존 금융 기관과 병행하여 공승을 이룰 것입니다.
참고 자료:
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[2] 사도가 많다. P2P 인터넷 대출은 은감회 감독 [E/B] 에 포함될 예정입니다. 메쉬, 20 14-3- 17
[3] 갈점하. P2P 인터넷 대출 플랫폼이 왕성하게 거래액이 2 천만 원을 넘는다 [E/B]. 동영망 (), 20 14-05-09.
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[5] 장웨이. 20 14 P2P 인터넷 대출 제 1 건: 3 개 플랫폼이 동시에 문을 닫았고 사장이 달리기를 의심했다 [E/B]. 네트당 2014-01-21.
[6] 리. 실명등록제, 첫 P2P 대출자, 허위 인터넷 대출 거래가 있어 [E/B] 를 억제할 수 있습니다. Yicai.com, 20 13-06-2 1.
[7] 양인창. 불법 기금 모금 기자 회견을 예방하고 단속하십시오 [영어]. 20 14-04-24
[8] 장진곡, 차라리. 외국 개인 징신 시스템 개요. 하훈. Com, 20 14-05-05.
[9] 니켈 월연. 중국 P2P 소액대출 연구 [J]. 현대상업, 20 13(27)