은행이나 다른 금융기관과 그 직원들이 법률, 행정법규를 위반하여 다른 차용인의 동류 대출보다 우수한 조건으로 관련 당사자에게 신용대출이나 담보대출을 지급하여 중대한 손실을 초래한 것은 관련 당사자에게 불법적으로 대출죄를 발급하는 것이다.
2. 중국은행 개인유학대출 발급 규칙은 무엇입니까?
중국은행이 발급한 개인유학대출: 1. 학비, 교통비, 생활비 지불을 목적으로 한 개인 유학 대출: (1) 학자금 대출을 지불하고 대출자의 요구와 교육자의 학제에 따라 일회성 또는 할부로 지불할 수 있다. 대출자는 대출자의 인출 신청과 위탁 (송금 신청) 및 해외 고교의 유료 요구에 따라 대금을 위탁 지불 방식으로 해외 고교 지정 계좌로 분류한다. 해외 고교가 송금을 받지 않고 학비를 지급하지 않고 자율지급조건에 부합하면 대출자가 중행 또는 해외 지점에서 개설한 계좌로 돈을 이체할 수 있으며 대출자는 사용을 감독한다. (2) 생활비와 교통비를 지불하는 대출은 대출자의 필요에 따라 한 번에 또는 월, 분기, 반년 또는 학년별로 지불할 수 있다. 이 중 위탁 지급 조건에 부합하는 반드시 지불을 위임해야 하며, 자율 지급 조건에 부합하는 대금은 대출자가 중국은행 내 또는 해외 지사에서 개설한 계좌로 분류하여 대출자가 감독하여 사용할 수 있다. (3) 대출자가 자율적으로 지급하는 경우, 대출자는 대출자에게 정기적으로 대출자금의 분담 상황을 보고하거나 통보하고 지불 증빙서를 제출하도록 사전에 대출자와 합의해야 한다. 한 번에 인출할 경우, 대출자는 적어도 학년별로 학비 지급 증명서와 교통비 증명서를 제출해야 한다. 대출자는 계좌 분석, 증빙서류 검사, 현장조사 등을 통해 대출 지불이 약속된 용도에 부합하는지 점검해야 한다. 2. 유학 예금을 대출 목적으로 하는 개인 유학 대출. 대출자가 대출자나 교육자 계좌로 대출을 지급한 후 계좌 동결을 요구하고, 동결 기한은 대출 기한을 덮어야 한다. 동결이 완료되면 대출자는 고객의 요구에 따라 개인 유학 대출 증명서를 발급할 수 있다. 개별 지역 업무에 차이가 있기 때문에 자세한 내용은 저희 대리점에 문의하시거나 저희 고객서비스 핫라인 95566 (해외, 홍콩, 마카오, 86 10-95566 으로 전화해 주세요) 으로 전화해 주세요. 위의 내용은 여러분이 참고할 수 있도록 하겠습니다. 실제 업무 규정을 참고하세요.
셋째, 대출 범죄의 불법 발행을위한 선고 기준
대출 불법 발행 범죄에 대한 양형 기준은 다음과 같습니다.
자연범본죄를 범한 사람은 5 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 1 만원 이상 10 만원 이하의 손실이 큰 경우, 5 년 이상 징역, 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금에 처한다. 본 범죄를 저지른 부서는 부대에 벌금을 선고하고 직접 책임을 지는 임원 및 기타 직접책임자에 대해서는 상술한 개인범죄에 관한 규정에 따라 처벌한다. 은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하여 관련 당사자에게 대출을 지급하는 경우, 전항의 규정에 따라 중징계를 받는다.
대출 불법 발행죄는 은행이나 기타 금융기관과 그 직원들이 직무대출을 설정하거나 남용해 막대한 손실을 초래한 행위다.
은행이나 기타 금융기관의 직원들은 법률, 행정법규의 규정을 위반하고 관련자 이외의 사람에게 대출을 지급하여 중대한 손실을 초래하고, 5 년 이하의 징역 또는 구속형을 선고받고, 5 년 이상 특별 중대 손실 1000 원, 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다.
부서에서 본죄를 범하는 사람은 부대에 벌금을 선고하고 직접 책임을 지는 임원과 기타 직접책임자를 선고한다.
대출 불법 발행죄는 일반적으로 주관적으로 과실로 나타난다. 즉, 행위자가 초래할 수 있는 중대한 손실은 과실로 인한 것이다. 이런 과실은 일반적으로 국가 규정 위반의 결과를 지나치게 예견하거나 예견하지만 경신하면 피할 수 있다.
일정한 조건 하에서, 고의적으로도 불법 대출 발행죄를 범할 수 있다. 즉, 행위자는 이미 대출 발행 행위가 피해 결과를 초래할 수 있다는 것을 예견했지만 방임하거나 적극적으로 추구한다는 것이다.
법적 근거:
중화인민공화국의 형법
제 186 조 은행이나 기타 금융기관이 엄청난 액수를 지불하거나 막대한 손실을 초래한 경우, 5 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 1 만원 이상 10 만원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 매우 크거나 특히 중대한 손실을 초래한 경우, 5 년 이상 징역을 선고받고 2 만 원 이상 20 만 원 이하의 벌금을 부과한다.
은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하고 관련 당사자에게 허위 대출을 지급하는 것은 전항의 규정에 따라 중징계를 받는다.
단위는 처음 두 가지 범죄를 저질렀고, 단위에 벌금을 부과하고, 직접 책임을 지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 앞의 두 가지 규정에 따라 처벌한다.