중화인민공화국 형법 제 193 조에 따르면:
다음 상황 중 하나가 대출 사기죄를 구성합니다. 불법 점유를 목적으로 은행이나 기타 금융기관을 사기하는 액수가 큰 경우 5 년 이하의 징역이나 구속, 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다.
액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 사람은 5 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과한다.
액수가 매우 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 10 년 이상 징역이나 무기징역을 선고받고, 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과하거나 재산을 몰수한다.
(a) 자금, 프로젝트 및 기타 거짓 이유의 도입을 조작한다.
(2) 거짓 경제 계약을 이용한다.
(3) 거짓 문서의 사용;
(4) 담보로 허위 재산권 증명서를 이용하거나 담보물의 가치를 초과하여 담보를 반복한다.
(5) 다른 수단으로 대출을 사취하는 사람.
"최고인민법원" 제 4 조에 따르면, "사기 사건의 구체적 적용법에 관한 몇 가지 문제에 대한 해석" 을 발행하는 것에 관한 고시 제 4 조에 따르면:
"결정" 제 10 조에 따르면 불법 점유를 목적으로 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하며 액수가 큰 대출 사기죄를 구성한다.
"결정" 제 10 조에 규정 된 "기타 심각한 상황" 은 다음을 의미합니다.
(1) 대출을 사기 위해 은행이나 금융기관 직원에게 뇌물을 많이 준다.
(2) 돈을 헤프게 쓰거나 불법 활동에 대출을 사용함으로써 대출금이 만기가 되면 상환할 수 없는 것이다.
(3) 대출의 행방을 숨기고, 대출 기한이 만료된 후 상환을 거부한다.
(4) 허위 담보를 제공하여 대출을 신청하고, 대출 기간이 만료된 후 상환을 거부한다.
(5) 다른 사람의 이름으로 대출을 신청하고, 대출 기한이 만료된 후 상환을 거부한다.
결정' 제 10 조에 규정된' 기타 특히 심각한 줄거리' 는 다음을 의미한다.
(1) 대출 사취를 목적으로 은행이나 금융기관 직원에게 뇌물을 주는 액수가 크다.
(2) 돈을 가지고 도망친 사람;
(c) 범죄 활동을 위해 대출을 사용하십시오.
개인대출 사기액이 65438 만원 이상인 것은' 액수가 크다' 는 것이다. 개인대출 사기액이 5 만원 이상인 것은' 액수가 크다' 는 것이다. 개인대출 사기액이 20 만원 이상인 것은' 액수가 특히 크다' 는 것이다.
확장 데이터:
중화인민공화국 형법 제 186 조에 따르면:
불법 대출죄 은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하여 대출을 발행하거나, 액수가 크거나, 중대한 손실을 초래한 경우, 5 년 이하의 징역이나 구속, 그리고 만 원 이상 10 만 원 이하의 벌금을 부과한다.
액수가 매우 크거나 특히 중대한 손실을 초래한 경우, 5 년 이상 징역을 선고받고 2 만 원 이상 20 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 은행이나 기타 금융기관의 직원들이 국가 규정을 위반하여 관련 당사자에게 대출을 지급하는 경우, 전항의 규정에 따라 중징계를 받는다.
단위는 처음 두 가지 범죄를 저질렀고, 단위에 벌금을 부과하고, 직접 책임을 지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 앞의 두 가지 규정에 따라 처벌한다. 관련 당사자의 범위는' 중화인민공화국 상업은행법' 및 관련 금융법규에 따라 결정된다.
가짜 대출이란 실제로 대출이 필요한 사람이 여러 가지 이유로 정상적인 절차를 통해 신용사에서 필요한 대출을 받을 수 없어 다른 사람의 이름으로 신용사에서 불법 대출을 받는 것을 말한다.
다른 사람의 이름으로 돈을 빌리는 것과 가짜 대출의 차이는 뻔히 알면서도 모르는 것으로, 가짜 대출의 성질이 더 심각하다는 것이다. ) 대출 및 위조 대출의 표현은 주로 다음과 같습니다.
1. 신용사의 일부 계정 관리자는 직접 또는 간접적으로 경영 활동에 종사한다. 유동성이 필요할 때, 종종 허위 대출로 자부 대출을 발급한다. (주로 차용인의 신분증과 대출 증명서를 사취하거나 위조하고, 가짜 도장을 몰래 새기고, 차용인의 서명을 모방하고, 대출자의 이름으로 대출을 받는다.)
2. 신용사 고객관리자의 근친이 대출이 필요하지만 대출 조건을 충족하지 못할 경우, 고객관리자는 다른 사람의 이름으로 관련자 대출을 할 수 있습니다.
3. 현재 신용관리를 강화하기 위해 신용사는 지역간 대출을 엄격히 통제하고 엄격한 처벌 조치를 마련했다. 지역 간 대출이 분명하기 때문에 계정 관리자는 지역 간 대출을 피하기 위해 관할 구역 내 다른 사람의 이름으로 지역 간 대출을 지급합니다.
4. 차용인은 조건을 충족하지만 이전에 대출을 신청한 적이 있어 규정에 따라 더 이상 발급할 수 없습니다. 이 경우 계정 관리자가 이 대출 업무를 처리하고자 한다면 사실상 대액 대출을 가짜 대출로 발행할 수 있습니다 (일부 대출은 기업법인 또는 주주라는 이름으로 기업에 지급됨).
5. 현재 신용사는 엄격한 대출 허가제도를 시행하고 있으며, 계정 관리자는 그 권한 내에서만 대출을 발행할 수 있다. 그들이 그들의 권한을 넘어설 때, 계정 관리자는 승인을 위해 정식 사람에게 보고해야 한다.
계정 관리자가 어떤 이유로 승인을 통과하지 못해 대출을 발행하려고 할 때, 계정 관리자는 대리인을 통해 대출을 수퍼 권한을 부여하여 대출 위임장을 공문으로 만들 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 승인, 승인, 승인, 승인 등)
6. 고객지배인은 감독을 피하기 위해 두 명 이상의 위명을 사용하거나 명의를 빌려 여러 대출을 동시에 처리하고 한 사람이 사용한다.
Baidu 백과 사전-중화 인민 공화국과 중국 형법