은행 규정 준수 관리 부서가 중앙집권제를 채택하든 분권제를 채택하든, 규정 준수 관리의 독립성을 보장하기 위해 은행은 일일 규정 준수 관리를 담당하는 전담 규정 준수 관리 책임자를 설립해야 하며, 다른 규정 준수 관리자는 해당 책임자에게 보고해야 합니다. 분권제 하에서 규정 준수 임원이 해당 부서 관리자에게 보고할 의무가 있다면 독립성이 크게 떨어질 수 있다. 규정 준수 관리 책임자는 고위 경영진의 구성원이며 직접 업무 운영 부서의 책임을 맡을 수 없습니다. 고위 경영진의 회원이 아닌 경우, 상업 운영 부서의 책임을 직접 담당하지 않는 고위 경영진에게 직접 보고하는 명확한 노선이 있어야 하며, 필요한 경우 이사회나 그 산하 위원회에 직접 보고할 권리가 있어야 합니다. 예를 들어 규정 준수 관리자는 거래, 마케팅, 고객 연락 등 동시에 수익을 창출할 책임이 있어서는 안 됩니다. 소규모 은행에서는 규정 준수 관리자도 다른 규정 준수 작업을 수행할 수 있지만 이러한 작업은 규정 준수 책임과 상충될 수 없습니다. 제 1 조는 상업은행 규정 준수 위험관리를 강화하고 상업은행의 안전과 온건한 경영을 지키기 위해 중화인민공화국 은행업감독관리법과 중화인민공화국 상업은행법에 따라 본 지침을 제정한다.
제 2 조 본 지침은 중화인민공화국에 설립된 중자상업은행, 외국상독자은행, 중외합자은행, 외국은행 지점에 적용된다.
중화인민공화국 경내에 설립된 정책적 은행, 금융자산관리회사, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합, 신탁투자회사, 기업그룹 재무회사, 금융임대회사, 자동차금융회사, 통화매니지먼트사, 우편저축기관, 은감회가 승인한 기타 금융기관은 본 지침을 참고하여 집행한다.
제 3 조이 지침에서 언급 된 "법률, 규칙 및 기준" 은 은행 업무 활동에 적용되는 법률, 행정 규정, 부서 규정 및 기타 규범 문서, 비즈니스 규칙, 산업 표준, 자율 조직 행동 규범 및 직업 윤리를 의미합니다.
본 지침에서 규정 준수라고 부르는 것은 상업은행의 경영 활동이 법률, 규정 및 기준에 부합한다는 것을 의미합니다.
본 지침에서 규정 준수 위험은 상업 은행이 법률, 규칙 및 표준을 준수하지 않아 법적 제재, 규제 처벌, 중대한 재정적 손실 및 평판 손실을 받을 수 있는 위험을 의미합니다.
본 지침에서 언급 한 규정 준수 관리 부서는 상업 은행 내에 설립 된 규정 준수 관리 기능을 담당하는 부서, 팀 또는 직책을 의미합니다.
제 4 조 규정 준수 관리는 상업은행의 핵심 위험 관리 활동이다. 상업 은행은 규정 준수 위험과 신용 위험, 시장 위험, 운영 위험 및 기타 위험 간의 상관 관계를 종합적으로 고려하여 다양한 위험 관리 정책 및 절차의 일관성을 확보해야 합니다.
제 5 조 상업은행 규정 준수 위험 관리의 목표는 규정 준수 위험 관리 프레임워크를 확립 및 보완하여 규정 준수 위험을 효과적으로 식별 및 관리하고 종합적인 위험 관리 시스템 구축을 추진하여 법적 규정 준수 운영을 보장하는 것입니다.
제 6 조 상업은행은 규정 준수 문화 건설을 강화하고 이를 기업 문화 건설의 전 과정에 통합해야 한다.
준수는 상업은행 전체 직원의 공동 책임이며 상업은행 최고 경영진부터 시작해야 한다.
이사회와 고위 경영진은 규정 준수 기조를 정하고, 전원 사전 준수, 가치 창출과 같은 규정 준수 개념을 확립하고, 직업윤리와 성실성의 가치관을 전업으로 홍보하고, 모든 직원의 규정 준수 의식을 높이고, 상업은행 자체의 규정 준수와 외부 감독 간의 효과적인 상호 작용을 촉진해야 한다.
제 7 조 은감회는 법에 따라 상업은행 규정 준수 위험 관리를 감독하고 상업은행 규정 준수 위험 관리의 유효성을 검사하고 평가한다. 이사회, 감사회 및 고위 경영진의 규정 준수 관리 책임
제 8 조 상업은행은 업무 범위, 조직 구조 및 업무 규모에 적합한 규정 준수 위험 관리 시스템을 구축해야 한다.
규정 준수 위험 관리 시스템에는 다음과 같은 기본 요소가 포함되어야 합니다.
(1) 규정 준수 정책 (2) 규정 준수 관리 부서의 조직 구조 및 자원; (c) 규정 준수 위험 관리 계획; (4) 규정 준수 위험 식별 및 관리 프로세스 (e) 준수 교육 및 교육 시스템.
제 9 조 상업 은행 규정 준수 정책은 모든 직원 및 업무 라인이 준수해야 하는 기본 원칙, 규정 준수 위험을 식별하고 관리하는 주요 절차, 규정 준수 관리 기능과 관련된 사항을 명확히 해야 하며, 최소한 다음을 포함해야 합니다.
(a) 규정 준수 관리 부서의 책임.
(2) 해당 행의 직원과 의사 소통하고 직무 수행에 필요한 기록 또는 파일 자료를 얻을 수 있는 권리를 포함하여 규정 준수 관리 부서의 권한 (3) 규정 준수 책임자의 규정 준수 관리 책임;
(4) 규정 준수 책임자 및 규정 준수 관리자의 규정 준수 관리 책임과 그에 따른 기타 책임 간에 이해 상충이 없도록 하는 조치를 포함하여 규정 준수 책임자 및 규정 준수 관리 부서의 독립성을 보장하는 조치
(5) 규정 준수 관리 부서와 위험 관리 부서, 내부 감사 부서 등의 협력 관계
(6) 라인 및 지사 규정 준수 관리 부서 설정 원칙.
제 10 조 이사회는 상업은행 경영 활동 규정 준수의 최종 책임자로 다음과 같은 규정 준수 관리 책임을 수행한다.
(1) 상업은행의 규정 준수 정책을 승인하고 규정 준수 정책의 시행을 감독한다.
(2) 고위 경영진이 제출한 규정 준수 위험 관리 보고서를 승인하고, 상업 은행 관리 규정 준수 위험의 유효성을 평가하고, 규정 준수 결함을 적시에 효과적으로 해결합니다.
(3) 이사회에 설립된 위험관리위원회, 감사위원회 또는 특별히 설립된 규정 준수위원회가 상업은행 규정 준수 위험관리에 대한 일상적인 감독을 실시할 수 있도록 권한을 부여한다.
(4) 상업은행 헌장에 규정된 기타 규정 준수 관리 책임.
제 11 조 상업은행 규정 준수 위험 관리의 일상적인 감독을 담당하는 이사회 산하위원회는 규정 준수 책임자와의 개별 인터뷰 등 효과적인 채널을 통해 규정 준수 정책의 이행 및 문제점을 이해하고 이사회 또는 고위 경영진에게 적절한 의견과 제안을 적시에 제출하여 규정 준수 정책의 효과적인 이행을 감독해야 한다.
제 12 조 감사회는 이사회와 고위 경영진이 규정 준수 관리 책임을 수행하는 상황을 감독해야 한다.
제 13 조 고위 경영진은 상업 은행의 규정 준수 위험을 효과적으로 관리하고 다음과 같은 규정 준수 관리 책임을 이행해야 한다.
(1) 서면 규정 준수 정책을 개발하고 규정 준수 위험 관리 상황 및 법률, 규정, 표준의 변화에 따라 즉시 규정 준수 정책을 개정하여 이사회의 심의를 거쳐 전체 직원에게 전달합니다.
(2) 규정 준수 정책을 시행하여 위반이 발견되면 적시에 적절한 시정 조치를 취하고 위반 소유자의 책임을 추궁합니다.
(3) 규정 준수 책임자의 독립성을 보장하기 위해 규정 준수 담당자를 지정합니다.
(4) 규정 준수 관리 부서와 해당 조직 구조를 명확히 하여 규정 준수 관리 부서의 독립성을 보장할 수 있는 적절하고 적절한 규정 준수 관리 인력을 갖추고 있습니다. (5) 상업 은행이 직면한 주요 규정 준수 위험을 식별하고 규정 준수 위험 관리 계획을 승인하여 규정 준수 관리 부서와 위험 관리 부서, 내부 감사 부서 및 기타 관련 부서와의 조정을 보장합니다.
(6) 매년 이사회에 규정 준수 위험 관리 보고서를 제출하며, 이사회 구성원이 고위 경영진이 규정 준수 위험의 효과를 판단할 수 있는 충분한 근거를 제공해야 합니다.
(7) 이사회 또는 그 위원회, 감사회에 중대한 위반 행위를 제때에 보고한다.
(8) 규정 준수 정책에 규정된 기타 의무.
제 14 조 규정 준수 책임자는 상업은행 규정 준수 위험의 식별 및 관리를 전면적으로 조정하고, 규정 준수 관리 부서가 규정 준수 위험 관리 프로그램에 따라 책임을 수행하는 것을 감독하며, 정기적으로 고위 경영진에게 규정 준수 위험 평가 보고서를 제출해야 합니다. 규정 준수 책임자는 업무 라인을 분담해서는 안 된다.
규정 준수 위험 평가 보고서에는 보고 기간 동안 규정 준수 위험 상황의 변경, 발견된 위반 및 규정 준수 결함, 취해졌거나 제안된 시정 조치가 포함되며 이에 제한되지 않습니다.
제 15 조 상업은행은 지배인 규정 준수 성과 평가 제도를 세워야 한다. 상업은행의 성과 평가는 규정 준수, 징벌 위반의 가치관을 반영해야 한다.
제 16 조 상업은행은 효과적인 규정 준수 책임 제도를 수립하고, 위반 책임을 엄격히 인정하고 추궁하며, 효과적인 시정 조치를 취하고, 업무 관리 프로세스를 적시에 개선하고, 관련 정책, 절차 및 운영 지침을 적시에 개정해야 한다.
제 17 조 상업은행은 직원들이 위법, 직업윤리 위반, 의심스러운 행위를 신고하고 제보자를 충분히 보호할 수 있도록 성실한 신고제도를 세워야 한다. 제 18 조 규정 준수 관리 부서는 규정 준수 책임자의 관리하에 고위 경영진이 상업 은행이 직면한 규정 준수 위험을 효과적으로 식별 및 관리하고 다음과 같은 기본 책임을 수행할 수 있도록 지원해야 합니다.
(a) 법률, 규칙 및 표준의 최신 동향을 면밀히 주시하고, 법률, 규칙 및 표준의 규정 및 정신을 정확하게 이해하며, 법률, 규칙 및 표준이 상업 은행 운영에 미치는 영향을 정확하게 파악하고, 고위 경영진에게 규정 준수 권장 사항을 적시에 제공합니다.
(b) 특정 정책 및 절차의 구현 및 평가, 규정 준수 위험 평가, 규정 준수 테스트, 규정 준수 교육 및 교육을 포함한 위험 기반 규정 준수 관리 계획을 개발하고 구현합니다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다
(3) 상업 은행의 정책, 절차 및 운영 지침의 준수 여부를 검토 및 평가하고, 정책, 절차 및 운영 지침을 분류하고 수정하도록 각 라인 및 내부 통제 부서를 구성, 조정 및 독촉하여 정책, 절차 및 운영 지침이 법률, 규정 및 지침의 요구 사항을 충족하는지 확인합니다.
(4) 신입 사원의 규정 준수 교육 및 전체 직원의 정기 규정 준수 교육을 포함한 관련 교육 교육 부서가 직원 컨설팅 규정 준수 문제에 대한 내부 연락 부서가 되도록 지원합니다.
(5) 규정 준수 관리 절차, 규정 준수 매뉴얼, 직원 행동 규범 및 기타 규정 준수 지침을 개발하고, 규정 준수 관리 절차 및 규정 준수 지침의 적합성을 평가하고, 직원들이 법률, 규정 및 표준을 올바르게 이행할 수 있도록 지침을 제공합니다.
(6) 신제품 및 신규 사업 개발에 필요한 규정 준수 감사 및 테스트 제공, 신규 비즈니스 방식 확대, 신규 고객 관계 구축 및 고객 관계 성격의 중대한 변화로 인한 규정 준수 위험 파악 및 평가를 포함하여 상업 은행 업무 활동과 관련된 규정 준수 위험을 사전 예방적으로 식별하고 평가합니다.
(7) 소비자 불만 증가, 비정상적인 거래 등과 같은 잠재적 규정 준수 문제를 제시할 수 있는 데이터를 수집하고 필터링하고, 규정 준수 위험 모니터링 지표를 설정하고, 위험 매트릭스에 따라 규정 준수 위험의 발생 가능성과 영향을 측정하고, 규정 준수 위험의 우선 순위를 결정합니다.
(8) 현장 감사를 통한 정책 및 절차 준수 테스트, 정책 및 절차 결함 요청, 적절한 조사 등 적절하고 대표적인 규정 준수 위험 평가 및 테스트를 실시합니다. 규정 준수 테스트 결과는 모든 정책과 절차가 법률, 규칙 및 표준을 준수하도록 상업 은행 내부 위험 관리 절차에 따라 규정 준수 위험 보고 경로를 통해 보고해야 합니다.
(9) 규제 기관과의 일상적인 업무 연계를 유지하고 평가 감독 의견 및 규제 요구 사항의 이행을 추적합니다.
제 19 조 상업은행은 규정 준수 관리 부서에 규정 준수 관리 기능을 효과적으로 수행할 수 있는 자원을 갖추어야 한다. 규정 준수 관리자는 직무와 일치하는 자격, 경험, 전문 기술 및 개인적 자질을 갖추어야 합니다.
상업은행은 규정 준수 관리자에게 시스템 전문 기술 교육을 정기적으로 제공해야 합니다. 특히 법률, 규칙 및 표준의 최신 개발 및 상업 은행 운영에 미치는 영향을 정확하게 파악할 수 있습니다.
제 20 조 상업은행의 각 라인과 지점의 책임자는 본 라인과 자신의 업무활동의 규정 준수에 대해 주요 책임을 진다.
상업 은행은 지점의 업무 라인, 업무 범위 및 업무 규모에 따라 해당 규정 준수 관리 부서를 설립해야 합니다.
각 라인 및 지점 규정 준수 관리 부서는 규정 준수 관리 프로세스에 따라 규정 준수 위험을 사전 예방적으로 식별 및 관리하고 규정 준수 위험에 대한 보고 경로 및 요구 사항에 따라 적시에 보고해야 합니다.
제 21 조 상업은행은 규정 준수 관리 부서와 위험 관리 부서의 규정 준수 관리 협력 메커니즘을 세워야 한다.
제 22 조 상업은행의 규정 준수 관리 기능은 내부 감사 기능과 분리되어야 하며, 규정 준수 관리 기능의 이행은 내부 감사 부서에서 정기적으로 독립적으로 평가해야 합니다.
내부 감사 부서는 상업 은행의 각 업무 활동에 대한 준수 감사를 담당한다. 내부 감사 계획에는 규정 준수 관리 기능의 적합성 및 유효성에 대한 감사 평가가 포함되어야 하며, 내부 감사의 위험 평가 방법에는 규정 준수 위험 평가가 포함되어야 합니다.
상업 은행은 규정 준수 위험 평가 및 규정 준수 테스트에서 규정 준수 관리 및 내부 감사 부서의 책임을 명확히 해야 합니다. 내부 감사 부서는 언제든지 규정 준수 책임자에게 규정 준수 감사 결과를 통보해야 합니다.
제 23 조 상업 은행은 규정 준수 위험 보고 방법 및 규정 준수 위험 보고서의 내용, 형식 및 빈도를 명확히 해야 합니다.
제 24 조 상업은행 해외 지사 또는 자회사는 규정 준수 관리 기능을 강화해야 하며, 규정 준수 관리 기능의 조직 구조는 현지 법률 및 규제 요구 사항을 준수해야 합니다.
제 25 조 이사회와 고위 경영진은 법률, 규칙 및 지침에 대한 규정 준수 관리 부서의 아웃소싱 업무를 담당하고 있습니다.
상업은행은 규정 준수 관리 부서의 아웃소싱 약정이 규정 준수 책임자의 적절한 감독을 받고 은감회의 효과적인 감독을 방해하지 않도록 해야 합니다. 제 26 조 상업은행은 제때에 규정 준수 정책, 규정 준수 관리 절차, 규정 준수 지침 등 내부 제도를 은감회에 신고해야 한다. 상업은행은 제때에 은감회에 규정 준수 위험 관리 계획 및 규정 준수 위험 평가 보고서를 제출해야 합니다.
상업은행은 중대 사건 보고 제도의 규정에 따라 은감회에 중대 위반 사건을 보고해야 한다.
제 27 조 상업은행이 규정 준수관을 임명하면 관련 규정에 따라 은감회에 보고해야 한다. 상업은행은 규정 준수관 퇴임 후 10 일 (영업일 기준) 이내에 은감회에 이직 원인 및 기타 관련 상황을 보고해야 한다.
제 28 조 은감회는 상업은행 규정 준수 위험 관리의 유효성을 정기적으로 평가해야 하며, 평가 보고서는 분류 감독의 중요한 근거가 되어야 합니다.
제 29 조 은감회는 상업은행 규정 준수 기록 및 규정 준수 위험 관리 평가 보고서를 기준으로 규정 준수 위험 현장 검사의 빈도, 범위 및 깊이를 결정합니다. 검사의 주요 내용은 다음과 같습니다.
(a) 상업 은행 규정 준수 위험 관리 시스템의 적합성 및 효과.
(2) 규정 준수 위험 관리에서 상업 은행 이사회 및 고위 경영진의 역할
(c) 상업 은행 성과 평가 시스템, 책임 조사 시스템 및 무결성 보고 시스템의 적합성 및 효과;
(4) 상업은행 규정 준수 관리 기능의 적절성과 유효성. 제 30 조이 지침은 CBRC 가 해석한다.
제 31 조 본 지침은 발행일로부터 시행된다.