중화인민공화국 중국인민은행법',' 중화인민공화국 상업은행법' 및 기타 관련 금융법규에 따라 중국 인민은행은' 상업은행 중간업무잠행규정' 을 제정해 현재 공표하고 있다.
항장은 상룡을 착용한다
200 1 년 6 월 2 1 일
상업은행 중간업무잠행규정 (중국인민은행 2008 년 5 호문폐지) 제 1 조는 상업은행 중간업무발전을 더욱 촉진하고, 은행 서비스를 규범화하고 개선하고, 경쟁력을 강화하고, 금융위험을 효과적으로 예방하기 위해' 중화인민공화국 중국인민은행법' 과' 중화인민공화국 상업은행법' 에 따라 이 잠행규정을 제정한다.
제 2 조 본잠행규정에서 상업은행이라고 부르는 것은 중화인민공화국 상업은행법에 따라 설립된 대중예금 흡수, 대출 발행, 결산을 하는 금융기관을 가리킨다.
제 3 조이 잠정 규정에서 언급 된 "중간 사업" 이란 상업 은행 테이블의 자산과 내부 부채를 구성하지 않지만 은행의 비이자 소득을 형성하는 사업을 말한다.
제 4 조 상업은행은 중국 인민은행의 심사 비준을 거쳐 중국 인민은행의 감독 검사를 받아야 한다.
제 5 조 상업은행이 중간 업무를 신청하려면 다음과 같은 조건을 갖추어야 한다.
(a) 금융 시장 발전의 객관적인 요구에 부합한다.
(2) 고객의 경제적 이익을 손상시키지 않는다.
(c) 은행 서비스 기능을 개선하고 수익성을 향상시키는 데 도움이된다.
(4) 해당 업무 규칙 및 규정 및 운영 절차를 개발합니다.
(5) 자격을 갖춘 관리자 및 비즈니스 직원;
(6) 사업 수행에 적합한 지원 시스템이 있다.
(7) 중국 인민은행이 요구하는 기타 조건.
제 6 조 중국 인민은행은 상업은행 중간 업무의 위험과 복잡성에 따라 각각 비준제와 서류제를 실시한다.
승인제를 실시하는 업무는 주로 자산이나 부채가 형성되거나 있는 중간 업무와 증권, 보험 업무와 관련된 중간 업무이다. 서류제를 실시하는 업무는 주로 자산이나 부채가 있거나 없는 중간 업무이다.
제 7 조 비준 제도를 시행하는 중개 업무는 다음과 같다.
어음 수락.
(2) 신용장을 개설하다.
(3) 대기 신용장 업무를 포함한 보증 업무;
(4) 대출 약속;
(e) 금융 파생 사업;
(6) 다양한 유형의 투자 기금 보관;
(7) 각종 기금의 등록, 가입, 구매 및 상환;
(8) 증권 업무를 대리하다.
(9) 보험 대행 업무
(10) 중국인 추? 너 눈이 멀었니? 주파수 나트륨? 드립 뷰? Br/>; 제 8 조 기록 시스템을 구현하는 중간 사업 유형은 다음과 같다.
(a) 모든 종류의 교환 사업;
(2) 수출 수금 및 수입 수금;
(3) 정부 채권의 발행, 인수 및 환매를 대행한다.
(4) 임금 지급, 사회보장기금, 각종 공공사업비 (예: 유틸리티 요금 징수 등) 를 포함한 대리 납부 업무
(5) 위탁 대출 업무;
(6) 정책 은행, 외국 정부 및 국제 금융 기관의 대출 업무를 대리한다.
(7) 대리 자금 결제;
(8) 대리영수증은 대리외카드 업무를 포함한 그의 은행카드를 수령한다.
(9) 여행자 수표 판매를 포함한 다양한 판매 대리점
(10) 예금 증서 업무를 포함한 다양한 증거 업무
(11) 정보 컨설팅 업무, 주로 신용 조사, 기업 신용 등급 평가, 자산 평가 업무, 재무 정보 컨설팅
(12) 기업 및 개인 금융 컨설팅 사업;
(13) 기업 투자 융자 컨설팅 업무 (융자 컨설턴트, 국제 은단 대출 약정 포함)
(14) 금고 업무
(15) 중국 인민은행은 서류제를 실시하는 기타 업무 유형을 확정했다.
제 9 조 중국 인민은행은 상업은행이 중간 업무를 개설하는 신청 자료를 접수한 후, 30 일 (영업일 기준) 이내에 비준제를 실시하는 업무 품종에 대해 정식 비준 서류를 제출해야 한다. 서류제를 실시하는 업무 품종에 대해 인민은행 감독부는 신청 서류를 접수한 후 15 일 (영업일 기준) 이내에 서류통지서 형식으로 신청은행에 응답했다.
제 10 조 중국 인민은행은 상업은행이 중간 업무를 개설하는 신청을 심사할 때 상업은행이 중간 업무를 개설하는 대상과 범위에 대해 특별한 제한을 할 수 있다.
제 11 조 상업은행이 본 규정 제 7 조, 제 8 조에 열거된 것 이외의 중간 업무를 개설하면, 반드시 비준제도에 따라 중국 인민은행에 보고하여 심사를 해야 한다. 중국 인민은행은 업무적 성격과 위험 특징에 따라 비준제 또는 서류제 실시를 확정했다.
제 12 조 중국 인민은행은 이미 특수업무관리방법의 중간 업무품종을 발표했는데, 예를 들면' 방법' 이 상응하는 비준이나 서류제도를 규정한 경우, 특수업무관리방법에 따라 집행한다.
제 13 조 국유독자상업은행과 주식제 상업은행은 본점에서 중국 인민은행 본점에 신청서를 제출하고, 중국 인민은행 본점의 비준을 거친 후, 그 지점에서 업무를 수행하도록 허가해야 한다.
상업은행 지점에서 중간 업무를 시작하기 전에, 중국 인민은행 현지 관할에 업무를 시작하려는 종류와 속성을 보고해야 한다.
제 14 조 도시 상업은행은 본점에서 중국 인민은행 지점, 영업관리부에 신청서를 제출하고, 중국 인민은행 지점, 영업관리부의 심사 동의를 받은 후 본점에서 그 지사의 업무를 수행하도록 승인했다.
시 상업은행 지사에서 중간 업무를 시작하기 전에 본사는 현지 중국 인민은행 관할 구역 지점에 자신이 운영하는 업무 유형과 속성을 보고해야 합니다.
제 15 조 상업은행 지사에서 실시하는 중간 업무 종류는 본점이 중국 인민은행이 승인한 업무 범위를 초과해서는 안 된다.
제 16 조 상업은행 본사가 비준제 업무품목 설립을 신청할 때, 다음 서류와 자료 (한 양식에 3 부) 를 제출해야 한다.
(a) 오픈 신청서;
(2) 타당성 조사 보고서. 보고서에는 최소한 다음 내용이 포함되어야합니다.
1, 개통할 업무 품종을 정의합니다.
제안 된 사업 품종의 위험 특성 및 예방 조치;
사업 품종 개설을위한 비용 및 소득 예측 제안;
4, 사업 품종을 시작하려는 관리자 및 비즈니스 직원;
5. 사업 품종 지원 시스템 구축
6, 사업 품종 개발 및 구현 준비.
(3) 사업 품종을 개설할 규칙 제도, 조작 절차 및 관련 내부 통제 제도;
(4) 중국 인민은행이 요구하는 기타 서류 및 자료.
제 17 조 상업은행은 서류제 업무 품종 설립을 신청했으며, 다음 서류와 자료를 제출해야 한다.
(a) 개업 신청서는 다음 내용을 설명해야 한다.
1, 개통할 업무 품종을 정의합니다.
2. 제안 된 사업 품종의 비용 및 소득 예측;
3, 사업 품종을 시작하려는 관리자 및 비즈니스 직원;
4. 제안 된 운영을위한 지원 시스템.
(2) 경영 품종 신청 운영 절차 및 관련 내부 통제 제도
(c) 중국 인민 은행이 요구하는 기타 서류 및 자료.
제 18 조 상업은행이 중간 업무를 전개하는 것은 동업과의 소통과 협상을 강화하여 악성 경쟁과 독점 시장의 부당한 경쟁을 근절해야 한다.
제 19 조 상업은행은 전국 통일요금이나 정가기준이 있는 중간 업무에 대해 전국 통일기준에 따라 요금을 받아야 한다. 중국 인민은행은 국가가 통일요금이나 정가기준을 정하지 않은 중간 업무에 대해 중국 은행업협회가 상업, 공정원칙에 따라 요금이나 정가 기준을 결정할 수 있도록 권한을 부여했으며, 상업은행은 중국은행업협회가 정한 기준에 따라 요금을 부과해야 한다.
제 20 조 상업은행은 내부 관리 메커니즘을 보완하고 내부 통제를 강화하여 중간 업무의 효과적인 관리와 규범 발전을 보장해야 한다.
제 21 조 상업은행은 중간 업무 내부 허가 제도를 제정하고 중국 인민은행에 신고해야 한다.
상업은행 내부 권한 부여 제도는 상업은행 각급 지점에서 서로 다른 유형의 중간 업무에 대한 권한을 명확히 해야 하며, 각 급 지사가 종사할 수 있는 중간 업무 범위를 명확히 해야 한다.
제 22 조 상업은행은 중간 업무위험의 통제와 관리를 강화하고 관련 법규와 규제 규정에 따라 효과적인 위험관리 제도와 조치를 수립하고 시행해야 한다.
제 23 조 상업은행은 각종 중간 업무를 감시하고 보고하는 정보 관리 시스템을 구축하고, 각종 중간 업무의 발전과 위험 상황을 시기적절하고 정확하며 포괄적으로 반영하고, 업무 운영과 문제점을 즉시 감독부에 보고해야 한다.
제 24 조 상업은행은 중간 업무나 자산이나 부채가 있는 위험통제와 관리를 중시하고, 자산업무에 대해 통일자본 관리를 실시해야 한다. 거래 업무의 위치 관리 및 위험 한도 통제를 중시해야 한다. 신용위험이 있는 자산업무에 대해서는 통일된 신용관리를 실시해야 한다.
제 25 조 상업은행은 중간 업무 내부 감사 제도를 수립해야 하며, 위험 상황, 재무 상태, 내부 규정 준수 및 중간 업무의 규정 준수 및 합법성을 정기적으로 또는 비정기적으로 감사해야 한다.
제 26 조 중국 인민은행이 은행 중간 업무를 감독하면서 다음 상황 중 하나가' 금융위법행위처벌법',' 금융기관 고위 관리직 임직자격관리방법' 및 관련 법률법규에 따라 처벌될 것으로 밝혀졌다. 줄거리가 특히 심하면 관련 업무를 강제로 중단하고 직접 리더십 책임을 지고 있는 고위 경영진 재직 자격을 취소한다.
(1) 중국 인민은행의 승인이나 서류 없이 중간 업무를 무단으로 운영하는 사람.
(2) 창업 과정에서 국내법, 법규를 위반하여 국가와 사회 공익을 해치는 것.
(3) 개업 과정에서 중국 인민은행 감독검사를 피한다.
(4) 개업 과정에서 부당한 경쟁이 있었다.
(5) 업무 운영 과정에서 운영 절차와 내부 통제 제도를 엄격하게 시행하지 않고 내부 통제가 혼란스러워 심각한 위험과 실질적인 재정적 손실을 초래한다.
(6) 중국 인민은행이 인정한 기타 처리해야 할 상황.
제 27 조 은행은 업무경영 과정에서' 잠행규정' 제 26 조 이외의 다른 위법 행위나' 잠행규정' 을 위반하면 중국 인민은행이 관련 법률, 규정 및 규정에 따라 처리할 것이다.
제 28 조이 규정은 중국 인민 은행이 해석한다.
제 29 조 본 규정은 발행일로부터 시행된다.