안내: 기업 신용 대출의 위험을 통제하는 방법? 어떤 조치가 있습니까? 이 문제에 대해 기업은 매우 중시한다. 자칫하면 기업에 재정적 어려움을 초래할 수 있기 때문이다. 그렇다면 기업 신용대출의 위험은 어떻게 통제할 수 있을까? 어떤 조치가 있습니까? 오늘 여러분께 자세히 소개해 드리겠습니다.
첫째, 기업 신용 대출이란 무엇입니까? 기업신용대출이란 은행이 소기업 법정대표인 또는 지주주주에게 발급한 기업유동자금 및 기타 법률지정 용도를 보충하기 위한 무담보 무담보 대출을 말한다. 속담에' 황금유가, 신용무가치' 라는 말이 있다. 은행인들이 지적한 바와 같이 담보물을 약화시키고 신용대출을 강화하는 것이 미래 중소기업 대출 발전의 주요 추세가 될 것이다. 중소기업은 신용과 자질만 있으면' 만양금' 과 같다.
둘. 기업 신용 대출 위험: 상업은행은 최소한 대출을 정상, 관심, 2 차, 의심, 손실의 5 가지 범주로 나누어야 하며, 후자의 3 개 범주를 총체적으로 불량대출이라고 합니다.
정상: 대출자가 계약을 이행할 수 있어서 제때에 대출금 원금을 전액 상환할 수 없다고 의심할 충분한 이유가 없다.
참고: 차용인은 현재 대출 원금을 상환할 능력이 있지만 상환에 악영향을 미칠 수 있는 요인이 있다.
2 차: 차용인의 상환능력에 뚜렷한 문제가 있어 정상적인 경영소득에 전적으로 의존해 대출금 원금을 전액 상환할 수 없다. 보장이 이뤄져도 일정한 손실을 초래할 수 있다.
의심: 대출자는 대출금 원금이자를 전액 상환할 수 없고, 담보를 이행하더라도 큰 손실을 초래할 수 있다.
손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 취한 후에도 원금이자는 여전히 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다.
셋째, 중소기업 대출 신용 위험 통제 및 예방: 중소기업 대출 신용 위험에 직면하여 기업, 은행 및 정부 관련 기관의 협력을 통해 통제 및 예방해야 합니다.
1. 중소기업은 자신의 경제와 자질 건설을 강화해야 한다.
(1) 기업은 시장 경쟁 우위를 활용하여 위기에 적극적으로 대응해야 한다. 금융위기가 만연함에 따라, 우리는' 배의 소소한 전환' 의 장점을 충분히 발휘하고, 혁신의 우세를 결합하여, 제때에 제품 구조를 조정하고, 의사 결정 관리의 효율성 우세를 이용하여 관리 수준과 경영 효율을 높여야 한다.
(2) 기업은 효과적인 금융 시스템을 구축해야한다. 중소기업은 자금 사용 및 회전율에 대한 내부 통제를 강화하여 기업 자산의 완전성을 효과적으로 보호해야 합니다. 재무제도가 완벽하여 기업의 경제 활동을 진실하고 완전하게 반영하였다.
(3) 기업은 은행과 장기적이고 안정적인 관계를 맺기 위해 노력해야 한다. 기업은 금융과 신용정책을 충분히 숙지하고, 자각적으로 은행의 신뢰를 쟁취하고, 자신의 신용을 높여야 한다. 일상적인 경영 활동에서 은행에 보고하고, 심지어 은행을 이사회에 초청하여 의사결정에 참여한다.
상업 은행은 대출 위험 통제를 강화해야합니다.
(1) 대출 조합을 이용하여 중소기업 대출의 신용 위험을 통제하다. 상업은행은 중소기업에 대출을 제공할 때 업종, 제품, 지역, 신용등급이 다른 기업에 일정한 비율을 설정하여 위험을 분산시킬 수 있다. 구체적인 비율은 위약률, 손실률, 회수율의 역사적 데이터에 따라 결정된다.
(2) 재무분석방법을 이용하여 중소기업 대출의 신용위험을 통제한다. 우선, 기업의 신용 위험은 내부 통제 제도를 통해 분석해야 한다. 둘째, 기업의 재무제표를 통해 기업의 신용위험을 분석해야 한다. 정적 및 동적 분석을 결합하여 위험 통제의 목적을 달성합니다.
(3) 법적 수단을 이용하여 중소기업 대출의 신용위험을 통제한다. 체납자, 적자자, 탈주자에 대해 상업은행은 불안한 항변권, 대위권, 취소권 또는 채무자의 파산을 요구하는 등의 법적 수단을 행사할 수 있다.
3. 정부는 중소기업 대출을 위한 좋은 환경을 적극적으로 만들어야 한다.
(1) 차별화 감독 정책 시행을 강조하고 최근 몇 년간 은감부에서 내놓은 중소기업 금융 서비스에 대한 6 가지 차별화 감독 정책, 즉 금리 위험 가격 결정 메커니즘, 독립 회계 메커니즘, 효율적인 대출 승인 메커니즘, 인센티브 제한 메커니즘, 전문가 양성 메커니즘, 위약 정보 통보 메커니즘을 시행한다.
(2) 신용 보증 시스템을 수립하고 개선한다. 정부력에 힘입어 중소기업, 기업경영자, 중개기관을 주체로 신용등록, 신용공모, 신용평가, 신용발행을 주요 내용으로 하는 신용체계를 빠른 시일 내에 세우고 중앙, 지방, 기업이 공동 출자하는 다단계 중소기업 대출 담보기금과 보증기관을 설립하고 건전한 신용보증체계를 건립한다.
(3) 중소기업 대출 위험 보상 기금 설립. 2009 년 8 월 19 일 국무원 상무회의는 중소기업 발전을 촉진하는 배치를 전문적으로 연구할 때 각지에 중소기업 대출 위험 보상 기금을 설립하도록 독려했다. 급선무는 가능한 한 빨리 적절한 세칙을 내놓고, 기술적으로 위험보상금의 액수, 사용 규칙, 수익범위, 관리방법 등을 명확히 하는 것이다.
(4) 중소기업 금융 채널 확대. 더 많은 사회자금을 다른 채널에서 바로 중소기업으로 들여와야 한다. 창업판, 중소기업 증권화, 중소기업 재산권 거래를 할 수 있습니다. 중소기업 채무와 중소기업 벤처 투자 메커니즘 구축
기업 신용 대출의 위험을 어떻게 통제할 것인가? 어떤 조치가 있습니까? 제 소개를 통해 기업 신용대출에서 위험과 조치를 어떻게 통제할 수 있는지에 대해 잘 알고 있다고 믿습니다. 기업은 기업 신용대출을 신청할 때 반드시 신중해야 한다. 더 많은 기업 신용대출 내용, 안신용칼럼.
둘째, 은행은 기업 대출의 위험을 어떻게 생각합니까?
상업 은행의 신용 위험 측정 및 통제 능력을 강화하다.
우리나라 상업은행 신용위험관리의 실천 과정에서 신용위험식별은 그 기초고리이고, 신용위험측정은 그 핵심이다. 따라서 우리나라 상업은행의 신용위험관리 과정에서 신용위험의 식별과 계량능력을 중시해야 한다.
1. 은기업 장기 협력 관계 안정화
고객의 관점에서 볼 때, 고객과 은행의 장기적인 협력은 자금 조달 채널을 넓히고 자금 조달 비용을 절감할 수 있습니다. 고객이 계약을 위반할 경우 신용도가 낮아져 자체 융자 능력이 낮아집니다. 따라서 고객은 눈앞의 이익과 장기적인 이익을 따져 위약을 피하려고 노력할 것이다. 은행의 관점에서 볼 때, 고객과의 장기적인 연락은 고객의 과거 상환 상황과 신용을 더 잘 이해하고 고객 정보 수집 비용을 줄임으로써 신용 위험을 쉽게 식별할 수 있도록 도와줍니다.
상업 은행의 신용 위험 측정 및 통제를 강화하십시오.
역선택위험의 존재로 우리 상업은행은 고객 재무정보, 비재무정보, 경영상황 등 실제 정보에 대한 파악을 강화해야 한다. 동시에, 우리나라 상업은행은 고객이 속한 업종에 대한 신용위험 분석을 강화하고, 전문가 분석과 통계 분석을 대출 신용위험 관리 과정에 포함시키고, 상술한 분석 방법을 통해 업종 간의 상관관계를 판단함으로써 정확한 신용위험 측정 모델을 확립하여 예상 손실을 정확하게 추정해야 한다. 동시에, 상업은행은 외국 상업은행의 선진 관리 경험을 참고하여 고객마다 다른 정보 수집 전략을 채택해야 한다.
상업 은행의 내부 등급 시스템을 개선하기 위해 노력하십시오.
우리나라 상업은행은 외국은행의 선진 이념을 참고해 우리나라의 실제 상황과 결합해 우리나라 상업은행 발전에 적합한 내부 등급체계를 건전하게 세워야 한다. 첫째, 기존 기본 데이터베이스를 개선하고 정보 데이터베이스를 지속적으로 풍부하게합니다. 우리나라 상업은행은 업종 연구를 매우 중시하고, 다른 업종에 대한 시스템 연구를 진행하고, 국내외에서 발표된 최신 정보를 주시하고, 끊임없이 풍부한 정보 데이터베이스를 위한 기초를 마련하여 신용등급 효율 향상을 촉진해야 한다. 동시에, 평가 대상의 지급 능력을 조사할 때, 평가 대상의 수익성, 현금 흐름 적정성, 자산 부채 상황뿐만 아니라 평가 대상의 재산권 구조, 관리 수준, 업계 특성 및 시장 경쟁 상황도 고려해야 합니다. 고객 기본 데이터베이스를 보완하기 위해 보다 포괄적인 정보를 제공하고 내부 평가 작업의 원활한 전개를 위한 충분한 준비를 합니다. 둘째, 위약 확률 모델을 더욱 보완한다. 신용 등급 결과에 대한 전용 테스트 시스템을 설정합니다. 신용 등급 결과를 테스트할 때 유일한 기준은 위약 확률이다. 투자자 의사 결정에 중요한 근거를 제공합니다. 셋째, 상업 은행의 컴퓨터 네트워크 시스템을 개선하십시오. 우리나라 상업은행 내부에 영업점, 지점, 지점부터 본점까지의 완전한 정보망을 구축하여 데이터를 보다 완전하고 안정적이며 적시에 분석하고 마케팅 및 관리 의사 결정 및 업계 분석을 위한 보다 구체적인 기술 지원을 제공합니다. 도덕적 위험과 내부 위험을 피하려면 신용 위험 모니터링의 권위성과 효과를 높이기 위해 포괄적인 위험 내부 통제 메커니즘을 구축해야 합니다. 특정 의사 결정 지원 시스템 구축, 제품 수명 주기 및 고객 기술에 대한 예측 강화, 상업 은행의 신용 위험 예방 및 측정 능력 향상 [7].
4. 내부 등급법 기술 연구 개발을 가속화하고 신용 위험 측정 모델을 지속적으로 개선하다.
바젤 신자본협정은 내부 등급법의 중요성을 명확하게 규정하고 있다. 바젤 자본협정에 비해 바젤 자본협정은 신용위험 측정에 대한 새로운 기준을 제시했다. 은행은 내부 등급법을 사용하여 자산증권화의 규제 자본을 측정할 때 재증권화 위험 노출에 더 높은 위험 가중치를 부여해야 하고, 표준법에 따라 재증권화 위험 노출의 위험 가중치도 보장해야 한다. 은행은 자체 보증에 기반한 등급을 사용해서는 안 된다. 금융 유동성 감독에 대한 글로벌 기본 표준 도입 최소 자본 요구 사항보다 높은 역주기 초과 자본 프레임워크를 설정합니다. 국경 간 은행 위험 처분 제안 원칙 발표 거래 계정의 자본 인출 기준을 수정하여 자본 요구 사항이 높은 복잡한 거래 활동의 신용 위험을 반영하고 스트레스 조건 하에서 위험 가치 요구 사항을 도입합니다. 레버리지율을 새로운 자본 협정의 최소 보증 메커니즘으로 도입하다. 자본 측정의 범위를 넓히다. "온건한 스트레스 테스트 실무 및 규제 원칙" 에 따르면 은행은 금융 위기에서 두드러진 위험 완화와 위험 전도에 초점을 맞춰야 합니다. 잠깐만요. 현재, 국제 대부분의 상업은행은 위약률과 위약손실률을 신용위험측정과 관리의 주요 지표로 삼고 있으며, 위약률과 위약손실률 모델은 내부 등급법의 핵심이며, 신용위험을 종합적이고 정확하게 측정할 수 있다. 그러나, 신용위험관리와 자산부채 관리 과정에서 우리나라 상업은행은 여전히 불량대출률 지표를 주로 사용하지만, 불량대출률 지표는 시점가치로서 신용위험 측정에 한계가 있다. 따라서 우리 상업은행은 서구 선진국에서 적극적으로 배워야 한다. 외국 상업은행이 신용위험측정과 관리 과정에서 채택한 선진 기술을 참고하고, 내부 등급법 기술의 연구 개발을 가속화하고, 건전한 신용위험등급체계를 확립하고, 상업은행 신용등급기준과 신용위험관리경보시스템을 보완해야 한다. 우리 상업은행이 바젤 신자본협정을 전면적으로 실시하기 위한 견고한 제도적 기반을 마련하다.
5. 상업 은행의 리스크 관리 문화를 강화한다.
양호한 신용 위험 관리 문화는 신용 위험을 예방하고 낮추는 데 도움이 된다. 우리나라 상업은행은 신용위험관리문화의 배양을 중시하고, 신용위험관리의 이념을 모든 직원의 의식에 깊이 심어서 신용위험관리문화의 이념과 의식을 강화하고 신용위험을 효과적으로 예방해야 한다.
3. 기업이 은행 대출을 준비할 때 고려해야 할 위험은 무엇입니까?
기업은 은행 대출을 선택할 때 적절한 대출 유형, 대출 비용, 대출 조건을 선택하는 것이 중요하며 1 에서 위험을 피하는 것이 중요합니다. 은행은 대출 위험에 대한 정책이 다르고, 어떤 경향은 보수적이며, 단지 작은 대출 위험을 감수할 의향이 있다. 어떤 것은 선구적이고, 감히 더 큰 대출 위험을 감당할 수 있다.