개인 대출 심사 요점

20 18 은행 실무시험' 개인대출' 제 3 장 시험점: 전 과정 관리 원칙

독서를 지도하다

전체 프로세스 관리 원칙

대출 관리의 전 과정은 효과적인 신용 위험 관리 행위가 대출 수명 주기의 모든 부분을 관통한다는 점을 강조한다. 대출 전 과정 관리를 강화하면 개인 대출 관리 모델이 조잡형에서 정교화로 전환되어 개인 대출의 질을 높이고 대출 위험 관리의 효율성을 높일 수 있다. 신용 관리는 크게 대출 전 관리, 대출 중 관리, 대출 후 관리의 세 부분으로 나눌 수 있다. 이런 구분은 신용관리 중의 구체적인 문제에 대해 타깃적이고 운영가능한 조치를 취하기 어렵고, 대출의 사용을 효과적으로 통제하기 어렵다. 대출자는 대출 전 과정 관리를 강화하는 생각에서 출발해 대출 과정 관리의 각 부분을 분해하고, 효과적인 견제와 균형의 원칙에 따라 각 부분의 책임을 구체적인 부서와 직위에 이행하고, 명확한 책임 추궁 메커니즘을 세워야 한다.

신용신청 대출 원칙

신용대출 신청은 주로 두 가지 의미를 포함한다. 하나는 대출자가 성실하고 신용을 지키는 원칙을 준수하고, 대출자가 요구하는 구체적인 방식과 내용에 따라 대출 신청 자료를 제공하고, 제공된 자료가 진실하고 완전하며 효과적이라는 것이다. 둘째, 차용인은 자신의 신용 기록이 양호하고 대출 용도와 상환원이 명확하고 합법적임을 증명해야 한다. 대출 신청자는 성실하고 신뢰할 수 있는 원칙에 따라 대출자에게 진실하고 완전하며 효과적인 대출 신청 자료를 제공해야 한다. 이는 입법적인 관점에서 대출자의 권익을 보호하는 데 도움이 되며, 대출자가 위험을 더 효과적으로 식별하고 분석하고 대출 신청자의 일을 잘 할 수 있도록 하며, 대출의 첫 단계에서 잠재적 위험을 방지하는 데 도움이 된다.

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은행 자격 시험: 개인 대출 관리 원칙

섹션 I 개인 대출 관리 원칙

첫째, 전체 프로세스 관리 원칙

대출 관리의 전 과정은 효과적인 신용 위험 관리 행위가 대출 수명 주기의 모든 부분을 관통한다는 점을 강조한다.

신용 관리는 크게 대출 전 관리, 대출 중 관리, 대출 후 관리의 세 부분으로 나눌 수 없다. 대출자는 대출 전 과정 관리를 강화하는 생각에서 출발해 대출 과정 관리의 각 부분을 분해하고, 효과적인 견제와 균형의 원칙에 따라 각 부분의 책임을 구체적인 부서와 직위에 이행하고, 명확한 책임 추궁 메커니즘을 세워야 한다.

둘째, 청렴성 대출 신청 원칙

신용대출 신청은 주로 두 가지 의미를 포함한다. 하나는 대출자가 성실하고 신용을 지키는 원칙을 준수하고, 대출자가 요구하는 구체적인 방식과 내용에 따라 대출 신청 자료를 제공하고, 제공된 자료가 진실하고 완전하며 효과적이라는 것이다. 둘째, 차용인은 자신의 신용 기록이 양호하고 대출 용도와 상환원이 명확하고 합법적임을 증명해야 한다.

대출 신청자는 성실하고 신용을 지키는 원칙을 고수하고 대출자에게 진실하고 완전하며 효과적인 대출 신청 자료를 제공해야 한다.

셋째, 합의 약속 원칙

합의 약속 원칙은 은행업 금융기관이 대출자로서 대출자 및 기타 관련 당사자와 완전한 차입계약 및 기타 합의서를 체결하고, 각 방면의 관련 행위를 규범하고, 각 측의 권리와 의무를 명확히 하고, 각 측의 법률관계를 조정하고, 각 측의 법적 책임을 명확히 해야 한다는 것을 요구한다.

계약 약속 원칙은 대출자가 계약 및 기타 계약 문서에 권리 의무를 명확히 규정할 것을 요구하며, 고객은 일련의 사항에 서명하고 법률에 의거하여 고객의 행동을 구속할 것을 요구합니다.

넷째, 대출과 대출의 분리 통제 원칙

대출 분제란 은행업 금융기관이 대출 승인과 대출 발행을 두 개의 독립된 업무로 관리하고 통제하여 신용업무의 운영위험을 줄이는 것을 말한다. 대출 분업 통제의 본질은 대출 비준이 대출과 같지 않다는 것이다.

대출자는 각 대출 전제조건을 검토하고 대출 자금의 용도를 확인하는 별도의 대출 발행 부서나 직위를 설립해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출) 대금업자가 지불한 대금업자는 지불 신청 정보가 업무 계약과 일치하는지 검토해야 합니다. 대출자가 스스로 지불하는 대출자는 대출자가 제출한 대출 지급 요소를 확인해야 한다.

다섯째, 실제 대출 실제 지불 원칙

실대금지불이란 은행업 금융기관이 대출자의 유효 대출 수요에 따라 주로 대출자가 지불을 위탁하는 방식을 통해 계약에 부합하는 대출자 거래 대상에 대출 자금을 지불하는 과정을 말한다. 실대출 실질지급 원칙의 관건은 대출자가 대출계약에 명시된 용도에 따라 대출자금을 사용할 수 있도록 하여 대출 횡령 위험을 줄이는 것이다. (존 F. 케네디, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자, 대출자)

대출의 실제 지불은 전체 프로세스 관리 및 계약 약속에 대한 출발점과 근거를 제공하여 대출자가 신용 위험 및 법적 위험을 방지하는 데 도움이 됩니다.

자동사 대출 후 관리 원칙.

대출 후 관리는 상업은행이 대출 발행 후 진행하는 신용위험관리를 말한다. 대출 후 관리 원칙의 주요 내용은 대출 자금의 용도별 사용을 감독하는 것이다. 차용인의 계좌를 감시하다. 대출 계약의 관련 조항을 강조하는 것은 대출 후 관리에 대한 지침과 구속력을 가지고 있다. 규제 요구에 따라 대출자 대출 후 관리의 법적 책임을 명확히 하다.

대출 금리 관리 규정

제 1 장 총칙

첫째, 국가 금리 정책을 정확하게 시행하기 위해 국가개발은행 (이하 개발은행) 의 금리 관리를 규범화하고 강화하기 위해, 국가 관련 금융정책 규정과 중국 인민은행의 인민폐 금리 관리에 관한 규정에 따라 이 방법을 제정한다.

제 2 조이 조치에서 언급 된 인민폐 예금 및 대출 금리 관리는 개발 은행의 인민폐 예금 및 대출 금리의 결정, 시행, 조정 및 감독 및 검사를 의미한다.

제 3 조이 조치에서 언급 된 법정 금리는 중국 인민 은행이 발표 한 예금 및 대출 금리를 가리킨다.

제 2 장 금리 관리의 책임과 분업

제 4 조 개발은행 본점 종합계획국은 개발은행이 위안화 예금금리를 주관하는 기능부문으로 다음과 같은 금리 관리 책임을 수행한다.

(1) 국가 금리 정책 규정에 따라 본업 금리 관리 제도와 조치를 제정하다.

(2) 법정금리와 중국 인민은행이 제정한 관련 금리 규정에 따라 개발은행 예금대출 금리의 종류, 등급, 수준과 변동폭, 이자 규정의 시행의견을 제시한다. 중국 인민은행의 금리 조정 문서나 정책에 따라 개발 은행 금리 조정 방안을 제때에 제시하다.

(3) 국가 금리 정책을 홍보, 관철, 집행하고, 중국 인민은행 금리 서류를 제때에 전달하고, 은행 금리 관리 개발을 담당하는 조직의 시행을 담당하고, 금리 집행 관련 문제를 조율한다.

(4) 국가 금리 정책 및 우리 은행 금리 관리 제도의 시행을 감독하고 점검하며 지점금리 관리 업무를 지도한다. 중국 인민은행에 금리 집행 과정에서 발생하는 상황과 문제를 보고하고 반영할 책임이 있다.

제 5 조 지점 계획 부서는 지점 금리 업무의 기능 부문으로, 본사의 요구에 따라 다음과 같은 이자율 관리 책임을 수행한다.

(1) 지점 관할 내에서 국가 금리 정책 및 본사 관련 금리 관리 규정을 조직합니다.

(2) 국가 금리 정책을 홍보하고, 적시에 본점 금리 서류를 발송하며, 관할 금리 집행 중 관련 사안의 조정을 책임진다.

(3) 관할 내의 금리 정책 시행을 감독하고 점검한다. 금리 집행 과정의 상황과 문제를 제때에 본사에 보고하고 반영하다.

제 6 조 본점 회계국은 중국 인민은행과 개발은행의 관련 금리 문건에 따라 개발은행 이자와 이자를 실시하는 회계 규정을 제정하고 조직할 책임이 있다.

제 7 조 본점 법률국은 개발은행 이자율 문서의 규정에 따라 개발은행 관련 계약문의 금리 조항을 확정할 책임이 있다.

제 8 조 본점 신용관리국은 개발은행 이자율 문서의 규정에 따라 개발은행 대출 계약 텍스트의 대출 금리, 연장금리, 벌금 등의 조항이 준수되고 정확한지 점검할 책임이 있다. 지점에서 신고한 금리 인하와 조기 상환 항목을 심사 비준하다.

제 9 조 지점 신용부문은 개발은행의 관련 금리 정책을 구체적으로 집행하고, 개발은행 금리문서에 규정된 금리에 따라 대출자와 대출계약을 체결할 책임이 있으며, 계약은 관련 규정에 따라 대출 유형, 금리 등급, 연체대출, 대출 횡령 등의 처벌 조항을 명확히 해야 한다. 독촉이 필요한 벌금 또는 대출 연장은 회계부에 제때에 통지해야 한다. 금리 조정 후 모든 대출자에게 은행의 새로운 금리 표를 전달하는 책임을 진다. 각 대출이 새로운 금리를 집행한 후 해당 대출자에게 통지할 책임이 있다.

제 10 조 본점 회계국, 법률국, 신용관리국은 시스템 내에서 관련 금리 서류와 규정을 발표하고 종합계획국이 서명한다.

제 11 조 개발은행 예금 대출 금리는 종합계획국이 해석한다. 본점 재무회계국, 법률국, 신용관리국이 제정한 관련 금리 규정은 각 부처가 해석한다.

제 12 조 본점 종합계획국은 전문금리매니저를 배치해야 하고, 각 지점계획부는 특파원을 지정해 금리를 관리해야 한다.

제 3 장 예금 금리 및 이자

제 13 조 개발은행 단위 예금은 당좌예금과 정기예금에 따라 두 가지 금리를 실시한다. 정기 예금 금리 기한과 등급은 중국 인민은행의' 위안화 단위 예금 관리 방법' 관련 규정에 따라 집행된다.

제 14 조 개발은행 당좌예금은 분기별로 결산하고, 분기 마지막 달의 20 일은 결산일이다.

제 15 조 단위 당좌예금은 결산일 또는 결산일에 공포된 이율이자에 따라 이율 조정을 할 때 이자를 계산하지 않는다.

제 16 조 단위 정기예금은 예금일에 발표된 이율이자에 따라 이자를 원금에 따라 결산한다. 금리 조정이 발생하면 이자를 나누지 않는다. 모든 단위의 정기예금을 미리 인출하면, 인출일에 간판된 예금 이율에 따라 이자를 계산한다. 미리 부분을 인출하고, 인출일에 간판된 예금금리에 따라 이자를 계산하고, 나머지는 원금리로 계산한다. 단위 정기 예금은 만기가 되면 인출하지 않고, 기한이 지난 부분은 인출일에 간판을 내건 예금 이율이자이다.

제 17 조 보증금 예금은 단위 예금 금리에 따라 이자를 계산해야 한다.

제 18 조 인민은행에 배정된 모든 재정예금은 이자가 아니다. 미지급 부분은 단위 예금 금리로 이자를 계산한다.

제 4 장 대출 금리 및 이자

제 19 조 개발 은행 대출은 단기 대출 (기간 1 년 이하 1 년 포함) 과 중장기 대출 (기간 1 년 이상) 에 따라 각각 다른 이자율을 시행한다.

제 20 조 단기대출 (설비비축대출 및 기타 단기대출 포함) 은 대출계약 발효일에 상응하는 등급의 법정대출금리이자 이자이다. 대출 계약 기간 동안 금리 조정이 발생하면 이자는 더 이상 분할 계산되지 않습니다. 단기 대출은 분기별로 결제하고 결제일은 분기 마지막 달의 20 일입니다. 대출 기간 동안 기한 내에 지불할 수 없는 이자는 대출 계약 금리에 따라 복리를 계산한다. 대출이 연체된 후, 페널티 금리에 따라 복리를 계산하다. 마지막 대출이 청산된 후 이윤은 원금과 함께 갚았다.

제 21 조 중장기 대출 (고정 자산 소프트 대출, 하드 대출, 특별 대출 포함) 금리는 1 년 고정을 실시한다. 대출 (대출계약이 발효된 날로부터 65,438+0 년 이내에 할부된 모든 자금 포함) 은 대출계약이 발효된 날 해당 등급의 법정대출금리이자 이자 이후 65,438+0 년마다 해당 등급의 법정대출금리에 따라 내년의 이자율 (첫 번째 대출금 할부) 을 확정한다.

제 22 조 특별 대출 금리는 중국 인민은행이 규정한 법정 대출 금리에 따라 집행된다.

제 23 조 소프트 대출 금리는 업종에 따라 다른 등급을 설정하였다. 소프트 대출의 금리 수준은 개발은행이 제기하여 인민은행의 비준을 보고한 후 집행을 발표하였다.

제 24 조 중장기 대출은 분기별로 결산하고 분기말 20 일은 결산일이다. 대출 기간 동안 기한 내에 지불할 수 없는 이자는 대출 계약 금리에 따라 복리를 계산한다. 대출이 연체된 후, 페널티 금리에 따라 복리를 계산하다.

제 25 조 대출 연장, 누적 기간 계산, 누적 기간이 새로운 금리 기간 등급에 이르면, 연장일로부터, 연장일에 상장된 동급금리에 따라 이자를 계산한다. 만약 새로운 기한 등급에 도달할 수 없다면, 연장일에 원래 등급 금리에 따라 이자를 계산한다.

제 26 조 연체 대출 또는 대출 부당 이용, 연체 또는 부당 이용일로부터, 이자가 모두 상환될 때까지 벌금이자 이자에 따라 이자를 계산합니다. 만약 벌금이자 이율 조정이 발생하면 이자는 분할 계산됩니다. 대출이 연체되거나 유용기간 동안 기한 내에 지불할 수 없는 이자는 벌금리에 따라 분기별로 복리된다. 대출이 연체된 유용처럼 신중하게 선택해야 하며 조합해서는 안 된다.

제 27 조 대출 금리는 유동 관리를 실시한다. 중국 인민은행의 관련 규정에 따르면, 개발은행의 중장기 대출 금리는 오르지 말아야 하지만, 하부할 수 있고, 최대 하부폭은 중국 인민은행의 규정에 따라 집행될 수 있다. 개발은행의 관련 업종과 대출업체에 대한 하부대출 금리 기준은 본사에서 별도로 제정한다. 본사는 본사가 승인한 중장기 대출 및 장비 비축 대출 금리의 프로젝트와 수준을 승인할 책임이 있으며, 승인 절차는 대출 프로젝트 승인 프로세스와 동기화됩니다. 지점 승인 한도 내에 있는 설비비축대출 금리 항목과 수준은 지점에서 신청하고, 본점 신용대출국에 서명하여 종합계획국의 승인을 받습니다.

제 28 조 대출 수입의 조기 상환에 관한 규정. 개발은행은 대출계약의 관련 규정을 위반하여 대출자에게 조기 상환을 요구하고, 대출이자는 대출계약금리로 계산하여 조기 상환일까지 계산한다. 대출자가 자발적으로 조기 상환을 요구한 것은 개발은행의 동의를 거쳐 대출계약금리에 따라 조기 상환일까지의 이자를 지불하는 것 외에 개발은행에 대한 조기 상환으로 인한 손실을 배상해야 한다.

제 5 장 부칙

제 29 조 본점은 금리 집행을 정기적으로 점검해야 한다. 국가 금리 정책 위반, 무단으로 예금대출 금리 인상 또는 인하, 본 방법 위반, 나쁜 영향과 손실을 초래한 기관과 책임자에 대해 본점은 경중을 보고 경제처벌과 행정처분을 할 것이다.

제 30 조 이 방법은 규정이 없고, 중국 인민은행은 상응하는 규정이 있어 중국 인민은행의 규정에 따라 집행한다.

제 31 조 이 방법은 본점 종합계획국이 해석한다.

제 32 조 본 방법은 발행일로부터 시행되며, 원래' 국가개발은행 금리 관리 잠행규정' (CDB 발행 [1996]47 호) 은 동시에 폐지된다.

20 18 은행 실무시험' 개인대출' 제 3 장 시험점: 합의약속 원칙

독서를 지도하다

합의 약속 원칙

전반적으로 우리 은행업 금융기관은 대출 계약에 대한 관리 능력과 수준이 만족스럽지 않아 많은 계약과 대출 손실을 초래했다. 약속 원칙은 계약의 완전성, 약속의 법정화, 관리의 체계화를 강조하여 과거 대출 계약의 부족을 보완했다. 계약 약속 원칙은 대출자가 계약 및 기타 계약 문서에 권리 의무를 명확히 규정할 것을 요구하며, 고객은 일련의 사항에 서명하고 법률에 의거하여 고객의 행동을 구속할 것을 요구합니다. 일단 위약이 발생하면 대출자의 권익은 효과적으로 보호될 수 있다.

대출 분리 통제 원칙

한편으로는 대출 분리 통제를 실시하면 상업은행의 내부 통제를 강화하고 운영 위험을 예방할 수 있다. 한편, 전체 프로세스 관리의 개념을 실천하고, 프로세스 은행을 건설하고, 전문적인 운영 수준을 높이고, 각 부서와 직무 간의 효과적인 제약을 강조하며, 프런트 부서의 권력이 과도하게 집중되는 것을 막을 수 있다.

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중국 우체국 저축 은행 시험은 무엇을 시험해야 합니까?

중국우편저축은행의 시험 상황은 비교적 안정적이어서 봄모집과 가을모집 필기시험 내용이 비슷하다. 우편예금은행이 매년 캠퍼스 채용필기시험의 내용은 취업품질종합평가 (EPI), 영어, 종합지식, 성격테스트로, 그 중 성격테스트는 총점에 포함되지 않고 면접관의 참고로만 쓰인다.

다음은 우편예금은행의 최근 몇 년간의 필기시험 기간과 근거이며 수험생은 참고로 삼을 수 있다.

중국 우체국 저축 은행 시험 핵심 노트:

1. 중국우편저축은행 역년의 필기시험 제목은 모두 객관식 문제다.

2. 중국우편예금은행 EPI 이과 비중이 낮다 (문과 6 1.5%, 이과 38.5%).

3. 중국 우편저축은행 필기시험에서 종합지식은 금융, 경제, 회계, 법률, 관리, 정보기술, 우편특색 지식, 시사정치 등 8 개 학과로 명확하게 나뉜다. 각 학과의 시험 문제는 6- 10 사이이다.

20 18 은행 실무시험' 개인대출' 제 7 장 시험점: 개인담보신용대출의 의미

독서를 지도하다

개인 모기지 신용 대출의 의미

담보란 채무자나 제 3 자가 합법적인 재산에 대한 소유를 이전하지 않고 그 재산을 채권의 담보로 삼는 것을 말한다. 채무자가 채무를 이행하지 않을 때, 채권자는 법에 따라 할인하거나 경매, 재산 매각의 가격으로 우선권을 받을 권리가 있다. 채무자나 제 3 자는 담보인, 채권자는 담보권자, 담보를 제공하는 재산은 담보물이다.

개인 담보신용대출이란 대출자가 본인이나 제 3 인 (자연인만 해당) 의 재산을 은행에 저당잡히고 은행은 담보물 평가 가치의 일정 비율에 따라 개인 최대 신용한도를 설정하는 대출을 말한다. 개인 담보신용대출의 담보물은 일반적으로 차용인 본인이나 제 3 인 (자연인만 해당) 이 자유재산권을 가진 집이나 상품주택이다.

개인 모기지 신용 대출의 특성

1. 외상으로 하고 외상으로 할게요.

대출자는 은행에 개인 담보대출 수속을 신청하고, 신용한도를 받은 후에야 대출을 사용할 수 있다.

2. 일회성 신용 발행 및 재활용

대출자는 한 번에 은행에 개인 담보신용대출을 신청하면 신용한도를 받은 후 유효기간 (보통 1 년) 과 신용한도 내에서 재활용할 수 있다. 개인 담보신용대출은 명확한 신용한도가 있는 순환신용계좌를 제공한다. 대출자는 일부 또는 전체 신용한도를 사용할 수 있으며, 일단 사용한 잔액이 상환되면 신용한도는 회복될 수 있다.

3. 통합 대출 용도

개인 담보신용대출은 용도를 명확하게 지정하지 않고, 용도가 포괄적이며, 개인이 대출 용도 증명서를 제공할 수 있는 한 가능합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 개인명언)

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먼저 대출 시험의 요점을 말하지 마라.