首先，制定計劃，明確目標
1.在五級不良貸款偏離度控制在XX%以內的前提下，全年凈減少XX萬元，其中:二級不良貸款凈減少XX萬元，可疑貸款和損失凈減少XX萬元，現金回收比例不低於XX%，金額不低於XX萬元，占比較年初下降XX個百分點；
2、央行票據用於貸款的現金收回XX億元，比上年下降XX %；銷賬銷售記錄中核銷不良貸款收回的現金為XX萬元，較上年減少XX %；
3.清收處清收不良非信貸資產XX萬元，較上年減少XX %；
4.員工“三違”不良貸款下降XX %；
5.四級不良貸款“零”增長，保持上年末余額。
第二，成立組織，加強領導
為使清收活不良信貸資產工作卓有成效、廣泛深入、順利開展，XX銀行成立了清收活不良貸款工作領導小組。組長為XX行長，副組長為XX，成員由兩位副主任、資產風險管理部、業務發展部、財務會計部、科技信息部、審計監察部負責人組成。領導小組下設辦公室，辦公室設在風險管理部；辦公室主任兼任總行風險部負責人，辦公室副主任兼任資產風險管理部負責人。
領導小組及辦公室的職責是:負責清結工作的組織、協調、協助、指導、督促、檢查和考核，制定工作計劃、研究工作措施、匯報工作進展、檢查工作質量、考核工作成效、交流工作經驗，解決清結工作中的實際問題和困難，確保清結工作有計劃、有步驟地開展，確保各項目標任務如期實現。各XX支行也成立了相應的不良貸款清收組織機構，明確工作責任，夯實工作任務。
第三，劃分階段和安排時間
清理和關閉不良貸款的活動始於2010年4月，結束於2010年2月底，分為三個階段。
第壹階段:宣傳動員和調查階段。
4月5日2010至4月30日。XX支行要針對此項工作逐級召開動員大會，及時安排部署，統壹思想認識，全面推進清結工作順利開展。要對全省轄內貸款進行全面排查，對不良貸款和虛假分類不良貸款逐壹列出詳細清單，制定相應的工作計劃、目標任務和激勵措施，充分調動全體員工的積極性，有計劃、有針對性地開展工作。
第二階段:多策略、清算和結算階段
從5月10，2065438到2月31。各XX支行根據不良貸款清單分類多措並舉，逐戶落實責任人，並進行清收。
活措施。要充分利用政府、司法等部門的力量，創新方式，加快不良貸款清收化解。各分行要按月報告催收進展情況，按季度報告工作進展情況，及時總結推廣好的經驗做法。要定期開展審計檢查，及時糾正和嚴厲查處弄虛作假行為，確保集中攻堅工作順利推進、取得實效。
第三階段:總結表彰、考核兌現階段。
從2010結束到2011 1結束。各分行要對不良信貸資產清收工作進行認真總結。在認真核實不良貸款清收和壓降任務完成情況的基礎上，要按照相應的激勵政策及時進行考核和兌現。對未按期收款、未完成收款任務或弄虛作假的單位和個人在全轄區進行通報，並根據情節對相關單位和責任人進行處罰；對清理不良貸款工作成績突出的XX支行、支行及個人給予表彰獎勵。
四是多措並舉強化措施。
1，提高認識，明確責任，落實催收責任。
壹是摸清底數，鞏固任務。根據不良貸款余額情況，將催收責任層層分解到支行，落實到人，做到筆有人問、戶有人管，形成上下聯動、齊抓共管的工作氛圍。
二是領導重視，以身作則，落實責任制。總行及各部門領導班子成員重點關註大額異地不良貸款，如某某等戶大額貸款；從總行領導和辦公室人員到總客戶經理，每人將負責5戶，每戶金額超過X萬元，第五級是可疑和損失，第四級是“雙留”不良貸款清收責任制。全市有XX名員工，將照顧金額超過3萬元的XX戶，並逐壹建立催收責任賬戶，每季度上報並與工資總額的20%掛鉤。
三是加強貸後管理，提示風險預警，強化監督約束機制。單筆不良貸款3萬元以上、正貸5萬元以上由資產風險管理部負責。
對於定期貸款，已逐壹建立賬簿；對各分行次月到期或逾期的單筆3萬元以上大額貸款，分支行逐月打印出花名冊，通知網點、包戶經理和責任人，要求及時采取措施收回；對未能盤活、導致不良貸款上升的支行，及時進行風險預警提示，並通報批評限期整改，對XX等支行書面警告X次以上；向原負責人及現包客戶經理發出監管函XX余份，責令其限期清收不良貸款；對於即將到期的正常大額貸款，將在到期前15天向貸款管理客戶經理發出XX份風險提示通知，並電話通知XX次，要求按期收回貸款。
四是落實總行領導、部門、支行、支行、信貸人員重點聯系制度和責任追究制度。按月、按季度對不能完成四級、五級不良貸款清收任務的，除經濟處罰外，在全轄範圍內通報批評、書面警告；對連續三個季度未完成任務的，給予降職、降級、調離、取消高管任職資格、當場免職、辭退等行政處分。XX支行未完成8月份不良貸款凈減少任務，支行行長被當場免職；XX等6家分行8月、9月未完成不良貸款清收任務，取消本季度績效工資。
2.區別對待、分類施策，科學制定征收措施。
由於每戶不良貸款產生的原因不同、時間段不同、形式不同，催收方式也應不同，應區別對待、分類管理；要有的放矢、區別對待、分類指導，實行壹戶壹策、多策推進征收。按照先易後難、後近後近、後點後實、後裏後上、後頂後賞、後息後談、先減後增、避免“十先十後”的原則和方法，逐壹制定出清收活計劃和方案。對於次級貸款，應加強對其經營和貸款本息催收的監控，確保貸款的訴訟時效，密切關註貸款擔保人和抵押物，及時發現風險，及時主動轉型或退出，並最終形成。
在損失之前及時規避風險。對於可疑貸款，應積極采取法律措施追究擔保人責任或行使質權，並加強對借款人資產的監控，密切關註借款人合並、重組等重組行為對貸款回收的影響，並采取相應的資產保全措施，防止借款人資產流失和懸債。對於虧損貸款，應全額申報債權，企業應依法參與破產清算，盡量減少損失。
壹是支行大額多頭不良貸款由XX支行清收；全市轄內大額多頭不良貸款將由總行清收，有效降低清收成本，提高清收效率。
二是對歷史遺留、難以清收的不良貸款，采取系統攻堅措施，由支行招標清收。充分調動相關的、有能力的內部員工和支行來收集這筆錢。
三是對有抵押擔保的不良貸款，能變現的及時變現催收，不能及時變現的以物抵債方式催收；全年收回貸款X戶X筆，金額XX萬元。
第四，對於涉及政治的不良貸款，要充分依靠黨政部門的支持，采取行政措施進行催收；主要集中在鄉鎮政府貸款、政府部門及其企業貸款、黨政幹部及其公職人員貸款、村組貸款等。；自2010、10年6月起，總行抽調兩名業務骨幹，由分管副局長負責長期配合協助監管局清收涉政不良貸款。全年共收回涉政不良貸款XX戶，金額XX萬元，利息XX萬元，落實債務停息多年的村組貸款。
五是對債務人、釘子戶、有錢不還、性質惡劣的債權人，堅決依法起訴、加大催收力度，達到起訴壹戶、追回壹戶、震懾壹戶的效果，為關閉不良信貸資產的硬仗活動掃清障礙；今年以來，全市共起訴5戶，金額XX萬元。已收回XX萬元，預計剩余XX萬元
2011均在壹季度前恢復。
第六，對於小額不良貸款，動員所有基層客戶經理、會計和出納收集所有貸款。在此次行動中，我們高度重視小額不良貸款的清收工作，力爭徹底消除單筆1000元以下的小額不良貸款。累計收回1000元以下小額貸款XX筆，交易XX筆，金額XX元。
七是對提供虛假信息、內外勾結、采取欺詐手段形成的不良貸款，涉嫌詐騙的，主動尋求公安機關經偵力量協助清收。
八是積極探索和借鑒資產管理公司對已轉股、核銷、委托處置的不良貸款的經驗做法，采取打包、轉讓、競價、拍賣等措施；全年累計核銷呆賬貸款XX萬元，占全年任務XX萬元的XX %；收回貸款票據XX萬元，占年度XX萬元任務的XX%;
九是嚴格信用問責，並加大對“三違”不良貸款的清收力度。加強“三違”貸款管理，逐壹落實責任，不良貸款從員工工資中按比例扣除。同時，《XX市XX支行員工三項違規貸款責任追究辦法》已全面啟動。根據情況，責令責任人限期收繳。逾期不歸還的，按照壹定比例進行補償；據統計，已收回XX戶XX萬元個人“三違”貸款的有XX名員工，已全部收回XX名員工的個人“三違”貸款，XX名員工因發放貸款遭受損失，其個人賠償已收回XX萬元。
第十，對於負債多年的資產，應采取公開拍賣等方式加快處置。清算城市支行抵債資產，收回抵債資產，盤活不良非信貸資產XX萬元，占年度任務XX萬元的XX%。
3.率先垂範，全力清收大量不良貸款。為使清收活不良信貸資產工作卓有成效、取得實效，總行領導率先垂範，班子成員帶頭清收大戶不良貸款。總行五位領導擔保XX戶，擔保金額XX萬元。
不良貸款，截至2010年末，XX戶XX筆交易金額為XX萬元，占比分別為XX%、XX%和XX%。行長XX同誌為XX市土地收購儲備中心可疑貸款和XX市委賓館貸款提供擔保。通過做大量工作，2010年末，兩筆本金為XX萬的不良貸款全部收回現金，收回利息XX萬。總行主任XX同誌擔保XX公司可疑貸款XX萬元、XX公司二次貸款XX萬元、XX個人二次貸款XX萬元，均於年底清理關閉，其中現金回收本金XX萬元、利息XX萬余元；總行團隊的其他X名成員能夠積極清算他們所承包的大量不良貸款，並且都取得了良好的效果。由於領導小組能夠做出表率，取得明顯成效，對市XX支行開展不良信貸資產清收活動起到了積極而巨大的推動作用。
4.大膽嘗試，積極探索，不斷創新征集方式。
我支行在最大限度維護XX支行債權、減少損失的前提下，創新了不良貸款清收工作思路和工作方法。在清收過程中，我們靈活運用打包出售、貸款重組、債務轉移等方式，積極推進不良貸款清收“五集中”:壹是采取全市主體不良貸款和抵債資產集中管理模式，降低清收成本，提高清收效率。二是聚焦以城市為單位的拍賣模式，擴大拍賣範圍，提高拍賣效果。三是集中開展異地升級執行活動，提升執行水平和提高執行效率。四是分批實施不良貸款集中處置，實現處置效果最大化。五是加強不良貸款集中核銷，抓住當前財稅政策的有利時機，加大不良貸款核銷力度。全年，* * *核銷XX戶XX筆不良貸款，占XX億任務的XX%。
5、積極協調，密切配合，優化外部環境。
我分行充分利用市委監察局協助市法院集中清理清收涉政府貸款和集中清理執行積案的有利時機，積極
做好與地方黨政機關和司法機關的溝通聯系，充分依靠政府和司法力量統籌推進不良貸款清收工作。壹是精心組織、密切配合，積極協助監管機關做好黨政機關及其工作人員貸款清理數據統計和清收措施落實工作，確保涉政不良貸款清理取得實效。二是主動與法院協調，定期統計執行積案情況，根據執行積案中的實際情況梳理解決具體問題，爭取執行案件，收回不良貸款，執行積案X年的XX分公司借款人XX貸款本息，執行積案XX年的XX廠所欠XX貸款本息。
6、優惠政策，落實激勵措施，突出收官效應。
首先，利用優惠政策讓借款人受益。如還款確有困難，壹時難以清償的，在確保XX分行實現最大債權、信貸資金不受損失的前提下，按照《關於印發XX市XX總行不良信貸資產清理激勵辦法（試行）的通知》精神，可采取“XX”方式，靈活運用優惠政策盤活。
二是實施激勵措施，鼓勵有立功表現的人。組織、協調和實施不良信貸資產清收工作的單位和個人，包括信貸人員、主管領導和部門、上級有關部門；外部包括政府、司法、公安部門及分支機構工作人員等。可以得到獎勵。獎勵應遵循“誰拿誰受益”、“內外壹致、壹視同仁”、“多勞多得、按量計酬”、“集體協助清收、適當分配收益”和“以實繳現金支付”的原則，切實發揮激勵先進的作用，充分調動全體員工和支行清收不良貸款的積極性，達到清收的效果和目的。
7.加強宣傳，依法催收貸款，註意催收的方法和策略。
首先，利用新聞媒體、有線電視、電影晚會、短信、宣傳車等。要巡回全市，做好依法收貸宣傳，掀起收貸高潮，為清收工作營造良好的環境和氛圍。
二是總行成立了依法清收貸款工作隊，指導、督促、協助分行做好重點戶、困難戶、釘子戶的清賬工作。
第三，7家XX支行也成立了3-5人的貸款催收小組，這些小組有壹些點和壹些組合，重點打擊那些推卸債務的住戶、有錢不還的住戶、釘子戶和困難戶。
8.選擇壹個示範點推進整體征收工作。
我支行始終總結清障攻堅活動中的好做法、好經驗，及時向上級部門和全轄通報，積極推動、全面推進清障攻堅活動。結合我市實際情況，選擇了兩家措施得力、成效顯著的XX支行在該支行召開全市不良貸款清收攻堅活動現場會，並進行現場學習，推動了活動深入開展，加快了我市XX支行不良貸款清收工作步伐。
五、催收難，問題多。
壹年來，XX銀行為清收不良信貸資產，盡最大努力盤活不良信貸資產，采取了壹些有效措施，也取得了壹定成效。但由於存在以下困難和問題，我市XX分行盤活不良信貸資產仍步履維艱，任重道遠，成效與要求仍有較大差距。
壹是支行征信體系不健全，難以從根本上遏制逃廢債行為。由於經濟浪潮的影響，壹些借款人喪失了道德觀念，誠信意識低下。多次出現拒不還錢和惡意騙取債務的行為。但由於電子化建設滯後，XX支行壹直未能共享借款人信息，導致惡意借款人騙貸行為屢禁不止。此外，現階段我國法制建設仍處於起步階段，金融機構轉移資產、惡意騙取貸款、逃廢債等行為尚未被立法禁止，這在壹定程度上形成了逃廢債的生存空間。
二是農業產業結構調整的盲目投入給XX支行的信貸資金造成了較大損失。為了充分配合地方黨政發展農業產業結構
調整，增加農民收入，但由於個別產業結構調整項目缺乏科學論證，沒有進行市場分析或相關配套設施不完善，這些項目最終以失敗告終，這直接導致了XX支行投放貸款的損失。例如，城市大面積種植姜黃，姜農因市場價格大幅下跌而普遍受損；原XX化工廠盲目擴建二烯烴生產線，企業在投產前壹天停產倒閉。
三是防範化解不良貸款風險措施單壹，處置方式創新尚處於起步階段。近年來，隨著XX支行不良貸款處置方式的多元化，不良貸款處置方式並未多元化，多數仍采取現金清收和盤活的方式。這兩種方式雖然是處理不良貸款最直接、最有效的手段，但在實際工作中也暴露出其局限性和缺陷，特別是盤活不良貸款，即借新還舊，在壹定程度上發生了變化。然而，近兩年來處置不良貸款的壹些新措施和新方法，如以物抵債、拍賣資產、交換債權、打包、拍賣借條、招標收款等，仍處於初步探索階段，由於缺乏法律法規和政策的支持，難以操作和推廣。
四是依法訴訟難，維權力量仍然薄弱。依法訴訟壹直是XX支行維護債權的終極和最有力的“武器”，但近年來我市XX支行很少使用這壹“武器”。原因如下:第壹，成本高，效果小。根據壹個案件的壹審、二審甚至再審，XX分局都會在訴訟案件上花費大量的人力、財力。即使它最終勝訴，借款人也已經轉移了財產或完全喪失了還款能力。XX分公司贏了“官司”，賠了錢。二是對訴訟時效和訴訟當事人認識不清，加之法院判決存在壹些問題，導致XX分公司部分案件敗訴，嚴重打擊了XX分公司依法維權的信心；第三，依法訴訟有很大的負面影響。在某些情況下，由於執行不完全或判決不利，這部分貸款被
等於被停職，XX分行再次失去收款權利，在分行會議上造成的負面影響將是XX分行無法承受的。
五是XX分行支持的對象和範圍難以防範不良貸款風險。多年來，XX分公司的市場定位始終是“三農”。但由於農業生產易受自然災害和市場風險的影響，農業生產的不穩定性直接導致XX分行貸款回收的不穩定性。特別是近年來，水、旱、風、雹等自然災害頻發，主要農產品價格持續下跌，農民增產不增收的現象普遍存在。XX分行信貸資金安全從未得到保障，不良貸款風險難以有效防控。
六是內控制度建設和執行仍需加強，健康的信用文化尚未形成。隨著貸款問責制和不良貸款問責制的實施，壹定程度上防止了道德風險和操作風險導致的不良貸款增加。但由於重貸輕收、重效益輕質量的粗放經營思路，信貸管理基礎薄弱，“三查”制度流於形式，違規貸款時有發生。此外，審計和檢查不到位，對違規行為的處罰力度不夠，管理不善導致的不良貸款仍不同程度地存在。
七是不良貸款戶外流出現象嚴重。大量貸款戶形成了不良貸款，但這些貸款戶已舉家搬遷或外出打工，但其貸款無抵押、無擔保或無效，這給催收造成了很大困難。
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