규정 준수, 영어 Compliance, "상업 은행 규정 준수 위험 관리 지침" 의 정의에 따르면 상업 은행의 경영 활동이 법률, 규칙 및 표준을 준수한다는 의미입니다. 여기서 법률, 규칙 및 표준은 "은행 업무 활동에 적용되는 법률, 행정 규정, 부서 규정 및 기타 규범 문서, 업무 규칙, 산업 표준, 자율 조직 행동 규범 및 직업 윤리를 의미합니다."

간단히 말해서, 규정 준수는 은행의 경영 활동이 은행업에 적용되는 모든 외부 규범을 준수하도록 보장하는 것이다. 실제로 규정 준수 부서는 일반적으로 이를 "모든 내부 및 외부 사양" 으로 확장합니다.

둘. 규정 준수 작업 지침 문서

실제 업무에서 규정 준수는 외부적일 뿐만 아니라 내면적이기 때문에 일반적으로 규정 준수와 내부 통제 문제를 함께 논의한다. 은감회의 수많은 규제 문서 중 규정 준수와 내부 통제를 명시한 두 가지 문서는' 상업은행 규정 준수 위험 관리 지침' (이하 규정 준수 지침) 과' 상업은행 내부 통제 지침' (이하 내부 통제 지침) 이다. 이 두 가지 지침, 하나는 외부 규정 준수에 대한 것이고, 하나는 내부 규정 준수에 대한 상호 보완적인 것으로, 은행이 규정 준수 업무를 수행하는 주요 지침 문서를 구성합니다.

또한' 은행업 금융기관 사건 예방방법' (이하' 사건 예방방법') 과' 은행업 금융기관 사건 예방평가방법' 은 주로 사건 예방과 통제를 다루지만, 규정 준수 제도 건설과 직무 책임에 대한 구체적인 요구 사항도 규정 준수 업무에 중요한 지도문서다.

셋. 규정 준수 시스템

은행마다 규정 준수에 대한 이해가 다르기 때문에 규정 준수 부서의 이름, 책임, 직무 설정도 다르다. 일부 대형 은행들은 분업이 매우 세심하여 각각 법무와 규정 준수 부서를 설립한다. 중소은행들은 종종 그것을 하나의 통일된 부문으로 합병한다. 개인적인 이해에 따라 통일된' 대준법' 설정으로 설명하겠습니다.

두 가지 지침 문서의 요구 사항에 따라 상업 은행 규정 준수 시스템은 세 가지 수준으로 나누어야 합니다.

1, 이사/감독관

규정 준수 지침에 따라 이사회는 은행 운영 활동의 규정 준수에 대한 최종 책임을 지고 감사회는 이사회 및 고위 경영진의 규정 준수 성과를 감독해야 합니다. 내부 통제 지침은 이사/감독자의 내부 통제 책임에 대해서도 유사한 규정을 가지고 있다. 따라서 이사회/감사회는 규정 준수 작업의 최종 책임 기관 및 최종 감독 기관이며 규정 준수 시스템의 리더라고 할 수 있습니다.

이사회/감사회는 규정 준수 업무를 담당하는 전문위원회를 이사회/감사회의 규정 준수 작업 기관으로 설립해야 합니다.

2. 고급 관리

고위 경영진은 상업은행 규정 준수 체계의 관리자로서 정책 수립 및 집행, 규정 준수 인력 임용, 부서 설립, 업무 조정, 이사회에 보고 등의 책임을 주로 수행합니다. 사건 예방 조치' 규정에 따르면, 일반적으로 임원층에 규정 준수 이사 한 명을 설립하여 규정 준수 업무의 주요 책임자로 삼는다.

3. 규정 준수 부서

규정 준수 부서는 규정 준수 체계의 집행자이며, 주요 업무는 각종 규정 준수 관련 업무를 수행하는 것이다. 그 책임은 다음과 같습니다 (규정 준수 가이드 제 18 조).

(a) 법률, 규칙 및 표준의 최신 동향을 면밀히 주시하고, 법률, 규칙 및 표준의 규정 및 정신을 정확하게 이해하며, 법률, 규칙 및 표준이 상업 은행 운영에 미치는 영향을 정확하게 파악하고, 고위 경영진에게 규정 준수 권장 사항을 적시에 제공합니다.

(b) 특정 정책 및 절차 구현 및 평가, 규정 준수 위험 평가, 규정 준수 테스트, 규정 준수 교육 및 교육을 포함한 위험 기반 규정 준수 관리 계획을 개발하고 구현합니다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

(3) 상업 은행의 정책, 절차 및 운영 지침의 준수 여부를 검토 및 평가하고, 정책, 절차 및 운영 지침을 분류하고 수정하도록 각 라인 및 내부 통제 부서를 구성, 조정 및 독촉하여 정책, 절차 및 운영 지침이 법률, 규정 및 지침의 요구 사항을 충족하는지 확인합니다.

(4) 신입 사원의 규정 준수 교육 및 전체 직원의 정기 규정 준수 교육을 포함한 관련 교육 교육 부서가 직원 컨설팅 규정 준수 문제에 대한 내부 연락 부서가 되도록 지원합니다.

(5) 규정 준수 관리 절차, 규정 준수 매뉴얼, 직원 행동 규범 및 기타 규정 준수 지침을 개발하고, 규정 준수 관리 절차 및 규정 준수 지침의 적합성을 평가하고, 직원들이 법률, 규정 및 표준을 올바르게 이행할 수 있도록 지침을 제공합니다.

(6) 신제품 및 신규 사업 개발에 필요한 규정 준수 감사 및 테스트 제공, 신규 비즈니스 방식 확대, 신규 고객 관계 구축 및 고객 관계 성격의 중대한 변화로 인한 규정 준수 위험 파악 및 평가를 포함하여 상업 은행 업무 활동과 관련된 규정 준수 위험을 사전 예방적으로 식별하고 평가합니다.

(7) 소비자 불만 증가, 비정상적인 거래 등과 같은 잠재적 규정 준수 문제를 제시할 수 있는 데이터를 수집하고 필터링하고, 규정 준수 위험 모니터링 지표를 설정하고, 위험 매트릭스에 따라 규정 준수 위험의 발생 가능성과 영향을 측정하고, 규정 준수 위험의 우선 순위를 결정합니다.

(8) 현장 감사를 통한 정책 및 절차 준수 테스트, 정책 및 절차 결함 요청, 적절한 조사 등 적절하고 대표적인 규정 준수 위험 평가 및 테스트를 실시합니다. 규정 준수 테스트 결과는 모든 정책과 절차가 법률, 규칙 및 표준을 준수하도록 상업 은행 내부 위험 관리 절차에 따라 규정 준수 위험 보고 경로를 통해 보고해야 합니다.

(9) 규제 기관과의 일상적인 업무 연계를 유지하고 평가 감독 의견 및 규제 요구 사항의 이행을 추적합니다.

위의 의무에 따라 완전한 규정 준수 부서에는 일반적으로 다음 직책이 포함되어야 합니다.

법률직: 외부 규제 시스템 추적, 주요 외부 문제에 대한 규정 준수 감사 등 외부 규범과 관련된 규정 준수 업무를 담당합니다. 을 눌러 섹션을 인쇄할 수도 있습니다

내부 통제: 내부 관리 시스템 추적, 내부 중대 사항 준수 감사 등 내부 규범과 관련된 규정 준수 업무를 담당합니다.

사건 방강: 사건 방검, 삼방 (인방, 기술방지, 물방) 건설지도 등 사건 방비 관련 규정 준수 업무를 담당한다.

평가직: 각 업무 라인 및 부서의 규정 준수 평가를 담당합니다.

종합직: 종합사무를 책임지다.

사실, 규정 준수 업무의 내포가 너무 넓기 때문에 실제 업무에서는 규정 준수 부서의 구체적인 직무에 명확한 직무 구분이 없는 경우가 많으며, 규정 준수 인원의 업무는 대부분 이러한 책임을 불가피하게 다루고 있습니다.

넷째, 다른 부서와의 관계

규정 준수부는 전행규정 준수 업무의 리더십과 지도 부서이며, 다른 부서와의 관계는 지도와 감독의 관계이다. 그러나 내부 감사 부서라는 특별한 부서가 있다. 규정 준수 지침에 따라 은행업의 규정 준수와 내심 업무는 분리되어야 하며, 규정 준수 부서의 성과는 내심 부서에서 평가한다 (일반적으로 규정 준수 부서는 이사회와 고위 경영진의 리더이고, 내심 부서는 감사회의 리더이다).

이론적으로 규정 준수 위험도 위험의 일부입니다. 그러나 우리나라 규제 기관은 일반적으로 각종 위험을 별도로 감독하고 은행에 더 중요한 규정 준수 책임을 위임하기 때문에, 일반 은행의 기관 설정에서는 규정 준수 부서와 위험 관리 부서가 병행하는 경우가 많으며, 규정 준수 위험 (법적 위험 포함) 은 규정 준수 부서에서 담당하고, 기타 위험 (실제로는 주로 신용 위험, 일반 시장 위험은 동업 부문에 속하고 유동성 위험은 재무 부서에 속한다.

동사 (verb 의 약어) 와 운영 위험의 관계

사실, 운영위험이라는 명칭은 심하게 번역되었다. 개인적으로 더 적합한 번역은' 운영위험' 이어야 한다고 생각한다. 상업 은행 운영 위험 관리 지침에 따르면 운영 위험은 불완전하거나 문제가 있는 내부 절차, 직원 및 정보 기술 시스템, 법적 위험을 포함한 외부 사건으로 인한 위험이지만 전략적 위험과 평판 위험은 포함되지 않습니다.

"대규모 규정 준수" 시스템에서는 규정 준수 위험과 운영 위험이 크게 교차하지만 규정 준수 위험은 제도 수준에 더 중점을 두고 운영 위험은 주로 특정 사항에 중점을 둡니다. 간단히 말해서, 외부 사양과 충돌하는 내부 시스템은 규정 준수 위험과 운영 위험에 모두 속할 수 있으며, 규정 준수 내부 시스템은 실행 중 인력, 기술 또는 외부 위반으로 인한 위험은 운영 위험에 속할 수 있지만, 개인 위반으로 인한 위험은 큰 규정 준수로 인한 내부 통제 문제일 수 있습니다.

자동사 작업 흐름

규정 준수 부서의 구체적인 작업은 비교적 복잡하여 완전한 워크플로우를 제공하기가 어렵습니다. 규정 준수 부서의 책임을 고려하십시오.

규정 준수 감사 방면에서 규정 준수 부서는 일반적으로 감사인으로 나타나 제도 출범 전 마지막 관문이 된다. 매우 중요하거나 위반될 수 있는 혁신적인 비즈니스의 경우 규정 준수 감사는 초기 업무까지 앞당길 수 있습니다.

내부 통제의 경우, 규정 준수부는 모든 종류의 중요한 회의에 참석하고, 모든 종류의 중요한 비즈니스 프로세스에 참여하고, 발생하는 위반을 적시에 수정하고, 업무 부서의 업무 전개를 독립적으로 감독할 것입니다.

규정 준수 평가의 경우, 규정 준수부는 업무에서 수집한 다양한 규정 준수 데이터를 통해 다양한 내부 및 외부 평가 데이터와 결합하여 독립적인 규정 준수 평가를 제공합니다.

규제 의사 소통과 관련하여 규정 준수부는 정기적으로 및 비정기적으로 규제 부서를 방문하여 최신 규제 정보를 적시에 입수하고 모호한 문제에 대해 규제 기관과 소통하여 유리한 규제 정책을 쟁취할 것입니다.

규정 준수 문화의 경우, 규정 준수 부서는 교육, 검사, 상벌을 통해 자체 규정 준수 문화를 형성하는 규정 준수 교육을 책임져야 합니다.

일곱. 지식구조

규정 준수 인력의 지식 구조는 일반적으로 하나 이상의 전문 기술 (신용, 법률, 회계, 감사, 정보 기술 등) 을 갖춘 "다기능" 을 요구합니다. ), 그리고 전공 이외의 다른 은행 업무에 대해 어느 정도 이해하고 파악한다. 따라서 자격을 갖춘 규정 준수 책임자는 일반적으로 2 ~ 3 개의 직위, 최소 5 년의 경험을 거쳐야 한다. 외자은행에서 규정 준수 인원은 기본적으로 40 대 안팎으로 젊고 수입이 상대적으로 높다. 유감스럽게도, 국내 대부분의 은행들은 규정 준수 부문에 대한 중시가 구두에 불과하다.

사건 예방은 금융업의 안전하고 건전한 운영을 유지하는 중요한 작업이며, 개혁과 발전의 대국에 관한 것이며, 금융업의 고퀄리티 발전의 내재적 요구이다. 최근 몇 년 동안 농발행 산정 지점은 사상인식을 높이고, 내부 통제의 근원에서 원인을 찾고, 내부 통제 규정 준수와 사건 예방 체계 건설에서 사건 예방 수준을 높이기 위해 힘쓰고 있다. 첫째, 사건 예방 업무 강화의 중요성을 충분히 인식하고, 전행' 바둑 한 판' 의 사상을 세우고, 사건 예방 업무의 중요성과 긴박성을 충분히 인식하고, 사건 예방 업무를 중점 업무로 삼아 사건 고발 태세를 단호히 억제하다. 둘째, 사건 예방 주체의 책임을 충실히 이행하고, 직무와 모든 직원에게 이행하며, 진정으로' 정인, 직위, 책임' 을 달성하는 것이다. 가로방향, 세로방향, 질서, 컴팩트한 사건 방지 책임 네트워크를 형성하고, 사건 예방 평가 응용을 강화하고, 사건 예방 책임 이행을 추진한다.