제 1 조는 보험 가입자와 피보험자의 합법적 권익을 보호하기 위해 재산보험사 보험제품 개발 행위를 규범화하고, 보험제품 혁신을 장려하고,' 중화인민공화국 보험법' 과' 재산보험사 보험조항 및 보험율 관리 방법' 에 따라 이 지침을 제정한다.

제 2 조 본 지침에서 말하는 보험회사는 중국보감회의 비준을 거쳐 설립하고 법에 따라 등록한 재산보험회사를 가리킨다.

제 3 조이 지침에서 언급 된 "보험 상품" 은 하나 이상의 주요 보험 조건 및 요율로 구성되며, 보험 회사가 독립적으로 판매하는 여러 개의 추가 보험 조건 및 요율을 첨부 할 수 있습니다.

본 지침에서 말하는 보험 조항은 보험회사가 제정한 규정 보험회사, 보험자, 피보험자 권리 의무의 본문을 가리키며 보험 계약의 중요한 구성 요소이다.

본 지침에서 말하는 보험료율은 보험회사가 받는 보험료의 계산 원칙과 방법을 가리킨다.

제 4 조 보험회사는 보험 상품 개발의 주체이며 보험 조항과 보험료율에 상응하는 법적 책임을 져야 한다.

제 2 장 제품 개발의 기본 요구 사항

제 5 조 보험회사의 보험제품 개발은' 중화인민공화국 보험법' 및 관련 법규를 준수해야 하며, 보험 원칙, 사회공서 양속을 위반해서는 안 되며, 사회 공익과 보험 소비자의 합법적 권익을 훼손해서는 안 된다. 보험회사가 보험상품을 개발할 때, 회사의 보험능력, 위험단위 구분, 재보험 지원 등의 요소를 종합적으로 고려해야 한다. , 그리고 회사의 지급 능력과 재정적 안정을 위태롭게해서는 안 된다.

제 6 조 보험회사가 보험 상품을 개발하는 것은 반드시 다음 원칙을 따라야 한다.

(1) 보험 이익 원칙. 재산보험의 피보험자는 보험사고가 발생했을 때의 보험 표지에 대해 보험 이익을 가져야 한다. 보험 계약을 체결할 때 인신보험의 보험 가입자는 피보험자에게 보험 이익을 가져야 한다.

(2) 손실 보상 원칙. 재산보험상품은 손해보상 원칙을 견지해야 하며 피보험자가 보험상품을 통해 부당한 이익을 얻는 것을 엄금해야 한다.

(3) 청렴성의 원칙. 보험 조항은 보험 가입자와 피보험자의 권리와 의무를 명확하게 명시해야 하며, 피보험자와 피보험자의 합법적인 권익을 훼손해서는 안 된다.

(d) 행운의 계약 원칙. 보험 상품 보험의 위험 발생 여부, 손실 크기, 모두 불확실성이 있어야 한다.

(5) 위험 가격 책정 원칙. 보험료율 결정은 보험료가 위험과 일치하는지 확인하기 위해 실제 위험 수준과 보험 책임 계산을 기준으로 해야 합니다.

제 7 조 보험 회사는 다음 보험 상품을 개발할 수 없다.

(a) 보험 대상에 대한 법적 인가가 없는 합법적 권익.

(2) 합의된 보험사고는 피보험자에게 실제 손실을 초래하지 않는 보험제품이다.

(3) 보험의 위험은 확실하다. 실제 위험손실이나 위험손실이 발생하지 않는 것은 확정된 보험 상품이다.

(4) 손실 가능성과 수익성이 모두 있는 투기 위험을 담보하는 보험 상품.

(5) 실질적 의미가 없고, 개념을 과장하는 익살스러운 제품.

(6) 실제 보장 내용은 없고 가격 인하 (비용) 와 가격 인상 (비용) 을 목적으로 하는 보험 상품입니다.

(7)? 영보험료? 보험에 들지 않으면 보험료를 환불합니까? 또는 보험 상품의 다른 부당한 이익을 반환하십시오.

(8) 기타 법률 법규를 위반하고 보험 원칙과 사회 공서 양속을 위반하는 보험 상품.

제 8 조 보험회사가 보험 상품, 특히 인신보험 상품을 개발하려면 통속화, 규범화를 견지해야 하며, 언어는 통속적이고 명료하며, 보험 가입자와 피보험자의 합법적인 권익을 효과적으로 보호해야 한다.

보험 상품은 개인 제품과 비개인 제품으로 나눌 수 있다. 이 가운데 개인제품은 피보험자가 자연인인 보험상품을, 비개인제품은 피보험자가 부자인 보험상품을 말한다.

제 3 장 명명 규칙

제 9 조 보험 조항과 보험료율의 명칭은 분명하고 객관적이고 포괄적으로 보험 책임의 주요 내용을 반영할 수 있어야 한다. 명칭은 모호한 단어를 사용하여 보험 책임을 곡해하거나 소비자를 오도해서는 안 된다.

제 10 조 주요 보험 조건 및 보험료율의 이름은 다음 형식과 일치해야 합니다.

보험 회사명+(지역 제품의 지역명)+주요 보험 책임 설명 (보험)+(버전).

추가 수혜범위 조건 및 수혜범위 비율명은 다음 형식을 준수해야 합니다.

(보험회사명)+(주보험명)+액세서리+(현지 제품 지역명)+주보험책임설명 (보험)+(버전).

여기서 괄호 안의 내용은 선택 사항입니다. -응? 보험회사명? 회사의 전체 이름 또는 약어를 사용할 수 있습니다. -응? 특산물의 지역명? 지방 제품 행정 구역의 전체 이름 또는 약어를 나타냅니다. -응? 주요 보험 책임 설명? 본 회사가 본 조항의 주요 보험 책임을 참작하여 보증한다. 보험 책임이 특정 보험으로 명확하게 나눌 수 있다면 해당 보험의 이름을 사용할 수 있다. -응? 버전? 특정 지역, 특정 판매 대상, 특정 비즈니스 특성, 버전 일련 번호 등을 포함할 수 있습니다. 부가보험 조항과 보험료율의 명칭에는 주보험명이 포함되지 않으며 보험회사명을 포함해야 합니다.

보험 조항과 보험료율명은 원칙적으로 개인 호칭을 사용하지 않는다. 중국보감회는 특정 보험종의 명명에 대해 별도로 규정하고 있으며, 그 규정에서 규정하고 있다.

제 11 조 보험회사는 자동차 보험, 농업보험, 기업재산보험, 가정재산보험, 공학보험, 책임보험, 신용보험, 보증보험, 선박보험, 화물운송보험, 특수위험보험, 사고상해보험, 단기건강보험 등으로 나뉜다. 구체적인 보험종을 정의할 수 없고, 근인 귀속이 다른 사람에게 분명히 속한 보험 상품을 정의할 수 없다.

제 12 조 보험 상품의 이름은 보험 조항 및 보험료율의 명명 규칙을 참조해야 하며 원칙적으로 주요 보험 조항 및 보험료율의 이름과 일치해야 합니다. 보험 상품의 명칭은 보험회사명 뒤에 개인화된 명칭을 붙일 수 있다. 개인 제목 글자 수는 10 자를 초과할 수 없으며, 저속하고, 음란하며, 투기성 단어를 사용해서는 안 된다.

제 4 장 보험 약관 요구 사항

제 13 조 보험회사는 보험조항을 제정해 총칙, 보험책임, 책임면제, 보험금액/책임한도 및 면제액 (비율), 보험기간, 보험인 의무, 보험인/피보험자 의무, 배상처리, 분쟁 처리 및 법률 적용, 기타 사항, 설명 등의 프레임워크 요소를 참조할 수 있다.

보험 조항의 구체적인 내용은 각종 보험의 특징에 따라 증감할 수 있다. 보험 조항의 표현은 너무 광범하지 않도록 엄밀해야 한다.

제 14 조 보험 조항의 총칙은 보험 가입자, 피보험자, 보험 표지를 약속할 수 있다.

제 15 조 보험 조항의 보험 책임은 다음을 약속할 수 있다.

(1) 손실 원인. 보험기간 중 어떤 원인으로 인한 손실을 명시하고, 보험인은 본 보험계약의 규정에 따라 배상을 책임진다.

(2) 손실의 내용. 보험기간의 손실을 열거하고, 보험인은 본 보험계약의 약속에 따라 배상을 책임진다.

(3) 기타 비용 손실. 피보험자가 지불하는 기타 필요한 합리적인 비용은 보험인이 보험계약에 따라 배상한다.

제 16 조 보험 책임 면제 조항은 다음을 약속할 수 있다.

(1) 특별한 경우를 제외하고. 어떤 상황에서 상장할 경우 보험사는 배상을 책임지지 않는다.

(2) 원인 제외. 어떤 원인으로 인한 손실과 비용을 열거하면 보험인은 배상을 책임지지 않는다.

(3) 결손 제외. 보험회사는 열거된 손실과 비용을 배상할 책임이 없다.

(4) 기타 예외 사항. 본 보험에 포함되지 않은 기타 손실, 비용 및 책임은 보험인이 책임지지 않습니다.

보험인이 보험 책임을 지지 않거나 면제하거나 줄이지 않는 조항은 면책 섹션에 기재해야 한다.

제 17 조 보험 조항의 보험 금액/책임 한도와 공제 금액 (비율) 은 다음을 약속할 수 있다.

(1) 보험 금액/책임 한도는 보험 가입자와 보험인이 스스로 결정하고 보험 증권에 기재한다. 보험 조항에 규정된 보험 금액은 보험 당시의 보험 가치를 초과해서는 안 된다.

(b) 공제 금액 (비율) 은 보험 계약을 체결할 때 보험 가입자와 보험인이 협상하여 결정하고 보험 증권에 기재한다.

제 18 조 해상보험의 보험 조항은 해상법의 관련 규정에 따라 보험 가치에 동의해야 한다.

제 19 조 보험 조항은 보험 기간을 약속할 수도 있고, 시작 시간과 종료 시간을 기준으로 약속할 수도 있다.

제 20 조 보험 조항에서 보험인의 의무에 동의할 수 있는데, 여기에는 보험증권 발행, 즉시 보충 배상 증명서와 자료, 제때에 배상 확인 등이 포함됩니다. 보험인 의무의 구체적인 내용은 다른 보험종에 따라 증감할 수 있다.

제 21 조 보험 조항은 보험 가입자와 피보험자의 의무를 약속할 수 있다. 여기에는 통지 의무, 보험료 지급 의무, 재해 예방 의무, 위험 정도가 크게 증가한 통지 의무, 손해 통지 의무, 손해 배상 요청 의무, 회복 지원 의무, 서류 제공 의무 등이 있다. 보험 가입자와 피보험자 의무의 구체적인 내용은 다른 보험종에 따라 증감할 수 있다.

제 22 조 보험 조항의 배상 처리에는 배상 책임의 근거, 보험 대상 손실 계산 방법, 공제 금액 (비율) 계산 방법, 배상 방법, 잔존가액 처리, 대위 청구 등이 포함될 수 있습니다.

제 23 조 보험조항의 논란은 다음과 같은 방법으로 해결할 수 있다. 보험계약 이행으로 인한 논란은 당사자가 협의하여 해결한다. 협상이 실패하면 보험증권에 지정된 중재기관에 제출하여 중재할 수 있습니다. 보험증권에는 중재기관이 명시되어 있지 않고, 분쟁이 발생한 후 중재협의를 달성하지 못한 사람은 법에 따라 중화인민공화국 인민법원에 소송을 제기한다.

보험 조항의 준거법은 보험 계약 분쟁 해결을 위한 준거법을 규정해야 한다.

제 24 조 보험 조항의 기타 사항은 다음과 같이 합의 될 수있다.

보험 책임이 시작되기 전에 보험 가입자는 계약 해지를 요구하며, 계약에 따라 보험인에게 수수료를 지불해야 하며, 보험인은 보험료를 환불해야 한다.

보험 책임이 시작된 후, 보험 가입자는 계약 해지를 요구하며, 보험인은 계약에 따라 이미 수령한 보험료 공제 보험 책임을 계약 해지 기간의 미수금까지 시작한 후 보험 가입자에게 돌려주어야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험, 보험)

화물운송보험계약과 운송수단항해보험계약 당사자는 보험책임이 시작된 후 계약을 해지할 수 없습니다.

제 25 조 보험 조항의 정의는 보험 조항에 관련된 전문 용어의 정의를 약속할 수 있다.

제 5 장 보험료율 요건

제 26 조 보험료율 결정은 합리적이고 공정하며 충분한 원칙을 따라야 한다.

제 27 조 보험회사는 실증분석과 합리적인 기대치를 바탕으로 과학적으로 정산가설을 설정하고 시장 경쟁 요인을 종합적으로 고려하고 합리적으로 제품을 가격을 책정해야 한다.

보험회사는 요율 레버의 인센티브 억제 역할을 충분히 발휘하고, 사전 위험 예방을 강화하고, 재해 발생을 줄이고, 안전생산과 돌발사건 비상 관리를 촉진해야 한다. 보험회사는 심각한 불신 주체에 대해 보험료율을 높이거나 보험 서비스 제공을 제한해야 한다.

제 28 조 보험료율은 기준 요율과 요율 조정 계수로 구성되어 있다. 기준 비율 결정에는 순 위험 손실률과 추가 비율이 포함됩니다.

제 29 조 보험회사는 실제 위험 수준에 따라 순위험 손실률을 계산하거나 사용 업계의 순위험 손실률을 참고해야 한다.

제 30 조 보험 회사는 추가 요율을 합리적으로 결정해야 한다. 추가 요금으로는 커미션과 수수료, 경영관리비, 이윤, 위험할증료 등이 있습니다. 보험회사의 보험료율은 너무 높아서는 안 되며, 보험 가입자와 피보험자의 이익을 손상시킬 수 없다.

제 31 조 보험회사는 위험 차이와 비용 차이의 합리적인 반영인 비율 조정 계수를 합리적으로 결정해야 하며, 전체 비율 수준의 합리성, 형평성 및 적합성에 영향을 주어서는 안 됩니다.

제 6 장 제품 개발 조직 체계

제 32 조 보험회사는 자체 제품 개발 관리 제도를 제정하여 조직, 기능분업, 워크플로우, 심사, 상벌 등에 대해 명확한 규정을 해야 한다. 보험회사의 제품 개발 사업.

제 33 조 보험회사는 회사의 주요 책임자가 주도하고 관련 부서장이 참여하는 제품 관리위원회 또는 유사 기관을 설립하여 회사의 제품 개발 및 관리에 관한 중대한 사항을 심의해야 한다.

제 34 조 보험회사는 전문부문을 지정하여 제품 개발 관리 기능을 수행하고, 제품 전 과정의 중앙 집중식 관리를 책임져야 한다. 보험회사 제품 개발 부서에는 보험 제품의 개발, 가격 책정, 연구 및 관리를 담당하는 전담 제품 개발자가 있어야 합니다.

보험회사 관련 업무 부서는 관계자를 구성하여 본 업무 라인 제품의 연구, 논증, 개발 및 관리를 담당할 수 있습니다. 보험회사 성급 지사는 관계자를 구성하여 현지 제품의 연구와 논증을 담당할 수 있다.

제 35 조 보험회사의 주요 책임자는 회사의 제품 개발 및 관리에 대한 리더십 책임을 지고, 보험회사의 제품 개발 및 관리 기능을 수행하는 부서장은 회사의 제품 개발 및 관리에 대해 직접적인 책임을 진다. 영업 기능 부서와 지사는 직접 제품 판매를 책임진다.

정산심사원과 법률심사관은 보험회사가 인정하고, 법에 따라 제품의 정산가격 심사와 조항의 규정 준수 심사를 담당하고, 그에 상응하는 법적 책임을 진다.

제 36 조 보험회사는 제품 개발 인센티브를 연구하고 영업부와 지사가 제품 R&D 를 강화하고 제품 혁신을 장려할 수 있도록 장려할 수 있다. 보험회사가 보험 제품 혁신 실험실 등을 설립함으로써 전문화된 R&D 및 관리를 실시하고 보험 제품 혁신 능력을 강화하도록 독려하다.

제 7 장 제품 개발 프로세스

제 37 조 보험회사는 회사의 실제 상황에 따라 자체 제품 개발 프로세스를 개발하고 지속적으로 최적화하고 조정해야 한다.

보험회사는 제품 개발 과정에서 보험 소비자의 의견과 건의를 충분히 들어야 하며, 법률심사관과 정산심사원의 전문적인 의견을 존중해야 한다. 보험회사는 보험상품을 개발할 때 산업 시범조항과 업계 순위험 손실률을 참고할 수 있다. 보험회사가 국제보험상품에 대한 연구와 차용을 강화하여 지속적으로 제품 품질 수준을 높이도록 장려하다.

제 38 조 보험회사 제품 개발 프로세스에는 방안 편성, 조사 논증, 조항 제정, 요율 가격, 내부 논증 심사, 승인 서류 (등록), 홍보 등이 포함되어야 한다.

제 39 조 보험회사는 시장 수요와 회사 발전 계획에 따라 회사 제품 발전 계획을 합리적으로 확정하고, 과학 연구 방법을 이용하여 시장 수요 정보, 유사 제품 정보 등의 데이터를 수집, 정리, 분석하여 각항 준비를 해야 한다.

제 40 조 보험회사는 조항과 요율 제정의 연구와 논증을 강화하고, 제품 개발의 실현가능성 분석을 잘 하고, 잠재적 위험을 정확하게 분석하고, 위험 통제 조치를 과학적으로 제정하고, 제품 판매 촉진, 보험, 배상 등 후속 과정의 관리 방안과 방안을 명확히 해야 한다.

제 41 조 보험회사는 법률 법규와 규제 규정에 따라 조항과 요율 제정 및 기타 개발 요구 사항의 편성을 완료해야 한다.

보험회사가 보증 보험 상품을 개발할 때, 상응하는 위험 통제 조치를 제정하고, 중국보감회에 제출하여 승인을 받을 때 관련 자료를 제출해야 한다.

제 42 조 보험회사는 명확한 제품 개발 내부 심사와 논증 메커니즘을 제정해야 한다. 보험회사 법률 심사관은 보험 조항의 합법성을 심사하고 서명해야 한다. 보험 계리사는 요율 가격 및 보험 수리적 보고서를 검토하고 서명합니다. 정책성이 강한 제품, 승인을 받아야 하는 제품, 업계 최초의 제품, 예상 보험료 수입 또는 보험료가 높은 제품, 고위험 제품, 특수한 위험이나 보험 대상이 있는 제품, 비즈니스 모델이 독특한 제품 등 중점 제품 개발은 회사 제품 관리위원회에 제출하여 심의하고 제출한 서류에 설명해야 한다.

제 43 조 보험회사는 법률법규와 규제규정에 따라 제정된 보험조항과 보험비율을 중국보험감독회의 비준과 신고에 보고해야 한다. "중국보감회 재산보험회사 등록제품 자주등록개혁 통지" 와 "중국보감회 사무청" 에 따르면, "재산보험회사 등록제품 자율등록플랫폼 개시에 관한 통지" 에 따라 자주등록을 실시하는 제품은 자주등록플랫폼에 등록해야 한다.

제 44 조 보험회사는 요구에 따라 제품 정보 공개 작업을 잘 해야 한다.

제 45 조 보험회사가 제공한 표준 계약 텍스트에서 면책조항, 배상액, 면제율, 비례배상 또는 지불 등 보험인의 책임을 면제하거나 경감하는 조항은 피보험자의 주의를 끌 수 있는 문자, 서체, 기호 또는 기타 뚜렷한 표시로 표시해야 합니다. 일반인이 이해할 수 있는 서면 또는 구두 형식으로 피보험자에게 보험인의 책임 조항을 면제하는 개념, 내용 및 법적 결과를 설명해야 한다.

제 46 조 보험회사는 보험 상품을 객관적이고 정확하게 홍보해야지 보험 소비자를 오도해서는 안 된다. 승인 또는 등록되지 않은 보험 약관 및 보험료율은 광고로 판매할 수 없습니다.

보험 제품명이 보험 조항명 및 보험료율과 일치하지 않는 경우 보험 계약 및 보험 홍보 자료에 적용 가능한 보험 조항명과 보험료율을 명시해야 합니다.

제 47 조 보험회사는 보험 상품 관리를 강화하고, 보험 조항에 보험 가입자와 피보험자의 유형을 명확히 하고, 보험 책임과 책임 면제에 대한 힌트 설명을 더욱 강화하고, 보험 가입자와 피보험자의 권익에 대한 보호를 실질적으로 강화해야 한다.

보험회사는 해마다 보증을 갱신하거나 보험증서를 여러 번 발급하는 등 1 년 이하의 제품으로 1 년 이상 제품을 대체해서는 안 된다.

제 8 장 평가, 개정 및 청산 철회

제 48 조 보험회사는' 보험회사의 상환능력 감독 규칙' 에 따라 판매 상황, 현금 흐름, 자본 점유, 이익 등을 평가해야 한다. 현재 계약 프리미엄이 5% 이상을 차지하는 재판매 제품. 상장이 2 년 미만인 제품은 적어도 반년마다 평가하고, 상장이 2 년 이상인 제품은 적어도 일 년에 한 번 평가한다. 현재 계약보험료의 5% 이상을 차지하는 판매제품의 경우 1 년에 한 번 이상 보험료의 적정성을 평가한다.

제 49 조 보험회사는 시장 상황, 보험 소비자 피드백, 언론 보도에 따라 회사 조항, 특히 신개발조항의 합법적인 규정 준수 및 적응성을 면밀히 추적하고 적시에 평가해야 한다. 문제가 있는 보험 조항을 제때에 개정하고, 계속 판매하기에 적합하지 않은 제품의 판매를 제때에 중단해야 한다.

보험회사는 역사적 경험 데이터, 경영 상황, 충당금 추출 등 실제 상황에 따라 규정에 따라 보험료율의 합리성을 평가, 검증 및 조정해야 한다.

제 50 조 보험회사는 매년 보험 상품을 정리하고 더 이상 판매되지 않는 보험 상품을 제때에 취소해야 한다.

제 51 조 보험회사는 연간 제품 평가 보고서를 편성하고, 제품 개발, 제품 경영 사용, 제품 개정, 제품 상쇄 등에 대한 통계 분석을 실시하고, 회사 제품 관리위원회에 제출하여 통과를 심의하고, 매년 3 월 말까지 중국보감회에 제출해야 한다.

제 9 장 부칙

제 52 조 보험 상품 개발의 미완은 중국보감회의 관련 규정에 따라 집행된다. 농업보험, 자동차보험, 사고상해보험, 건강보험 등 보험종은 별도로 규정되어 있습니다.

제 53 조이 지침은 CIRC 가 해석한다. 본 지침은 20 17 1 부터 시행됩니다.