왼손 대출은 오른손으로, 은행원은 400 만 원을 대출한다.
이름 하나, 신분 두 개.
최근 중국 심판 서류 인터넷에 발표된 판결문은 일부 농촌 금융기관 내부 프로세스제도의 혼란을 다시 한 번 폭로했다.
20 13 초, 준현 농촌신용사 산당신용사 고객매니저이자 준현 승리포장유한공사 (이하 승리회사) 실무경영자의 왕으로서 두 캐릭터를' 바인딩' 해' 왼손 오른손' 을 연출했다.
고객매니저로서 고객 신청을 현장 접수하고, 고객이 자료의 진실성을 제공하는 왕씨를 조사하는 일을 주로 담당하고, 자신에게' 청신호' 를 켰다. 자신의 승리회사에 경영자금을 마련하기 위해 왕씨는 대출자료 수집, 대출자료의 진실성을 확인하는 직무편의를 이용한다. 승리회사의 이름으로 허위 대차 대조표, 손익 계산서, 공산품 매매 계약 등 대출 자료를 사용한다. 과정도 다소 독단적이다. "대출 수속은 왕이 배정한 것이고, 그는 자료를 심사할 책임이 있다. 왕은 진실을 알고 있으며 대출 정보를 확인할 필요가 없습니다. 클릭합니다
대출이 만료된 후 왕은 각각 20 14 와 20 15 에서 대출을 갱신했다. 이 기간 동안 이자 65,438+0,777,000 원을 상환하고 2065,438+07 년 5 월까지 이자를 상환할 수 없었다. 이 기간 동안 그는 도박으로 행정구속 10 일 동안 구속되었다.
흥미롭게도 왕은 준현 농신사계의' 베테랑' 이었다. 2004 년 3 월부터 202 1 년 7 월까지 해고되어 준현 농촌신용사 시스템에서 근무한 시간이 17 년을 넘었다.
판결문이 공개한 세부 사항에 따르면 피고인 왕은 2004 년 3 월부터 2065438+2005 년 4 월 준현 농촌신용협동조합인 산당신용사에서 고객지배인으로 근무했다. 2065 438+05-2065 438+07 준현 농촌신용협동조합법인부에서 계정 관리자로 근무합니다. 20 17 년 5 월 ~ 20 17 년 6 월 준현 농촌신용협동조합 산당신용사에서 일반 카운터원으로 근무했습니다. 20 17 년 2 월 ~ 202 17 년 7 월 준현 농촌상업은행 연못지점에서 일반 카운터원으로 근무했습니다. 202 1 7 월 준현 농상은행에 의해 해고되었다.
즉, 20 13 년, 왕은 처음으로 자신을 위해 400 만 위안의 대출을 "승인" 하고 20 17 년부터 원금 상환을 중단했다 결국, 202 1 년 9 월 27 일, 왕은 경찰로부터 전화를 받고 사건 후 자동으로 투항했다.
공소기관은 피고인 왕이 금융기관 직원으로서 국가 규정을 위반하여 관련 당사자에게 대출을 지급하여 특히 큰 손실을 입혔다고 보고 있다. 그 행위는' 중화인민공화국 형법' 제 186 조 제 1 항, 제 2 항의 규정을 위반하고, 범죄 사실이 분명하고, 증거가 확실하고 충분하다. 불법 대출 발행죄로 형사책임을 물어야 한다.
결국 법원은 공소기관의 고발을 지지하며 피고인 왕범에게 불법 대출발급, 징역 4 년, 벌금 인민폐 2 만원을 선고했다.
법원이 인용한 법조문은' 중화인민공화국 상업은행법' 관련 규정에 따라 상업은행은 대출자의 대출 용도, 상환능력, 상환방식을 엄격히 심사하고, 단독대출 심사와 등급심사 제도를 실시해야 하며, 대출자에게 담보를 요구해야 한다고 지적했다.
관련 당사자에게 신용 대출을 발급해서는 안 된다. 관련 당사자에게 담보대출을 지급하는 조건은 다른 차용인의 동종 대출 조건보다 우월해서는 안 된다. 관련 당사자란 상업은행의 이사, 감사, 매니저, 신용업무원 및 그 가까운 친척을 포함한다. 전항에 열거된 인원이 투자하거나 고위 관리직을 맡고 있는 회사, 기업 및 기타 경제 조직.
농촌 금융기관의 불법 대출 사건이 빈발하여 내부 통치가 강화되어야 한다.
우연히도 이 재판서가 같은 날 발표한 또 다른 판결문에 따르면 이 은행의 다른 직원 두 명은 징역 3 년, 집행유예 3 년, 벌금 인민폐 2 만원을 선고받았다. 유기징역 2 년 6 개월, 집행유예 2 년 6 개월, 벌금 인민폐 2 만원.
판결문에 따르면 2065438+2007 년 4 월 원준현 농촌신용협력연합사 (현재 하남준현 농촌상업은행주식유한공사로 개명됨) 업무지배인 김, 고객지배인 오존산은 학벽시 텐다 무역유한공사 (이하' 텐다 무역회사') 가 대출조건을 충족하지 못하는 것을 알면서도 여전히 승에 동의했다. 후현 농촌신용사는 텐다 무역회사에 550 만원의 대출을 발행했고, 대출이 만료된 후 돌려주지 않았다.
202 1 12 년 2 월 23 일 준현 농상은행이 대출 원금 65 만원, 이자 5 만원, 원금 485 만원을 회수했다. 2020 년 2 월 28 일, 65438+, 김, 오존산은 경찰의 전화로 자발적으로 투항하여 자신의 범죄를 사실대로 진술했다.
판결문에 따르면 대출 결정 과정에서 직접 책임지는 임원인 김씨는 대출과 용도가 다르다는 것을 알면서도 대출자가 대출 조건을 충족하지 못하고 여전히 규정에 따라 대출을 지급하고 있는 것으로 나타났다.
은감회 홈페이지에 따르면 20 19, 준현농상회 및 이 은행의 책임자 4 명이 금명을 담은 감독표 한 장을 받았다. 위반 사유는 다음과 같습니다. (1) 위반 발행 대출; (b) 오프 밸런스 시트 사업에 종사. (3) 고위 경영진을 임명할 자격이 없다. 이 가운데 김은 불법 대출 발급, 표외 경영에 직접적인 책임을 지고 있다. 결국 준현농상회는 위법소득 14 1745.74 원을 몰수하고 벌금은 총 84 1745.74 원을 몰수한다는 경고를 받았다. 건립은 경고를 주고, 벌금은 5 만 위안이다.
낙진 기능 분석가인 리아는' 재경' 에 대해 은행 직원들이 신청자가 대출 발급 조건을 충족하지 못한다는 것을 알면서도 신청자 대출을 돕는 경우가 많다고 밝혔다. 이는 종종 내부자 통제나 공모로 인한 것이다. 모두들 같은 이익을 달성하고, 규정을 위반하거나, 지도자의 압력으로 부득이하게 했다.
중소은행에 있어서, 불법 대출 사례는 흔히 볼 수 있다. 앞서 랴오닝 () 성 기위 감사위 보고서에 따르면 랴오닝 () 성 농촌신용협력연합사 원당위 서기, 이사장 왕중은 20 14 ~ 20 19 기간 동안 관련 민영기업에 대출 사용 위반, 무역 배경 허위, 재무 데이터 허위 등을 알고 있는 것으로 드러났다.
산둥 (WHO) 는 윤창 농촌 상업은행의 여러 고객지배인이 38 건의 불법 대출을 하여 478 만 6000 위안으로 결국 167500 원만 회수했다.
각종 요인의 영향으로 농촌 금융기관은 여전히 위법 행위의 고발 지역이다. 중앙은행 202 1 4 분기 금융기관 등급 결과에 따르면 농촌협력기관 (농촌상업은행, 농촌협력은행, 농촌신용사 포함) 과 마을은행 위험이 가장 높고 고위험기관 수는 각각 186 과 103 으로 나타났다.
벌금장을 보면 농촌 금융기관도 현재 가장 많은 처벌을 받는 은행 유형이다. 융융해 360 디지털과학기술연구원에 따르면 2022 년 1 분기에는 농촌금융기관 (농촌상업은행, 농촌신용사, 마을은행, 농촌협력은행 포함) 이 가장 많은 벌금과 금액을 166 장, 벌금 총액은/Kloc-0 으로 받았다.
감사국이 최근 발표한 업무보고에서도 감사된 23 개 작은 은행에는 기업지배구조가 미비하고, 통치체계가 불건전하며, 감독균형메커니즘이 실효되는 문제가 있으며, 주로 이사회와 지배인 직무가 모호하고, 감사회 직무가 내통제 규정 준수에 매달리거나 편향되어 있다고 지적했다. 신용관리, 대출' 삼찰' 등 핵심 업무제도와 내부통제 절차가 없거나 집행이 엄격하지 않다.
이에 대해 농촌 금융기관의 불법 대출이 빈발한 것은 주로 내부인 통제, 외부인조작 등 문제가 심각하다고 보고 있다. 주주와 임원 직원 간의 정실 관계가 심각하여 관련 거래가 속출하고 있다. 디지털화 프레임워크가 완성되면 운영의 전 과정을 통제할 수 있으며, 모든 운영은 검사, 감독, 정기 비정기적인 추출 등을 할 수 있어 이 고질병을 막을 수 있을 것이다.
저자: 조이 왕