공급망 금융은 주로 세 가지 경영 주체, 금융기관, 핵심 기업, 상하 기업을 포함한다. 그 중 핵심 기업과 상하 기업은 융자 서비스의 수요자이고, 금융기관은 융자 서비스의 제공자이다. 물류업체는 금융기관의 대리인이나 서비스업체로서 대출업체에 창고 보관, 배송, 감독 등의 서비스를 제공할 뿐이다. 다음은 물류 금융과 공급망 금융에 대한 나의 지식 분석이다. 브라우징에 오신 것을 환영합니다.
첫째, 물류 금융 및 공급망 금융 개발
외국에서는 많은 은행과 대형 물류 회사 (예: UPS) 가 물류 금융과 공급망 금융을 실천하고 있으며 좋은 효과를 거두고 있습니다. 국내에서 경제발전과 기업융자의 절실한 수요는 물류금융과 공급망 금융의 발전에 내재적인 동력을 제공한다. 외국에 비해 시작은 늦었지만 발전이 빠르다.
그 이유는 다음과 같습니다.
첫째, 은행은 경쟁 압력 하에서 금융 상품을 혁신해야 한다. 예를 들어 심층 발전과 교통은행이 제시한 공급망 금융, 초상은행 제기된 물류 금융은 기업의 융자 수요가 금융기관의 중시를 받고 있음을 보여준다.
둘째, 물류 기업의 왕성한 발전과 끊임없는 혁신, 제 3 자, 제 4 자, 심지어 제 5 자 물류 서비스의 출현으로 물류 금융 및 공급망 금융을 위한 물류 지원을 제공합니다. 현재 국내 대형 물류회사 (예: 중외운, 중국 원양, 중국 저장운송 등) 는 모두 금융기관과 합작하여 상품융자, 물류감독 등의 업무를 전개하고 있다.
이 두 가지 융자 방식은 기업의 기존 자산을 효과적으로 활성화하고, 융자난을 완화하며, 업무 범위를 확대하고, 금융기관과 물류기업을 위한 넓은 시장을 개척할 수 있다는 사실이 입증되었다.
둘째, 물류 금융 및 공급망 금융 관련 개념 및 차이점
두 가지 자금 조달 방법의 관련 개념
(a) 물류 금융
1, 정의. 물류금융은 물류업을 향한 경영 과정에서 각종 금융상품의 응용과 발전을 통해 물류 분야 화폐자금을 효과적으로 조직하고 조절하는 운동을 말한다. 이러한 자금 흐름에는 각종 예금, 대출, 투자, 신탁, 임대, 모기지, 할인, 보험, 증권 발행 및 거래, 금융기관이 처리하는 물류업과 관련된 다양한 중간 업무가 포함됩니다.
2, 운영 주체. 정의에서 볼 수 있듯이 물류 금융은 주로 물류 기업, 금융 기관, 대출 기업 (고객) 의 세 가지 주체로 구성됩니다. 대출 기업은 금융 서비스의 수요 당사자입니다. 물류 기업 및 금융 기관은 대출 기업에 금융 서비스를 제공합니다. 세 사람은 물류 관리 활동에서 서로 협조하여 서로 이익을 얻는다.
3. 운영 모드. 금융기관의 참여 정도에 따라 물류금융의 운영 모델은 자금순환 모델, 자산순환 모델, 종합모델로 나눌 수 있다. 그 중에서도 자금 유통 모델은 금융 기관이 물류 활동에 직접 참여하는 유통 모델로, 창고 담보 모델, 신용 융자 모델, 구매자 신용 모델, 선대출 모델 등 네 가지 전형적인 모델이다. 자산유통모델은 금융기관이 간접적으로 물류활동에 참여하는 유통모델이다. 유통 모드에는 두 가지가 있습니다: 대체 구매 모드와 신용장 보증 모드; 통합 모델은 자본과 자산 순환 모델의 결합입니다.
공급망 융자
1, 정의. 공급망 금융), SCF) 는 상업은행 신용업무 (은행 수준) 의 전문 분야로 기업, 특히 중소기업 (기업측) 의 융자 채널이다. 은행이 고객 (핵심 기업) 에게 융자 등 결제 및 재테크 서비스를 제공하는 동시에 해당 고객의 공급자에게 제때에 대출을 받거나 리셀러에게 선불금 및 생존 융자 서비스를 제공하는 것을 말합니다. (간단히 말해서, 은행은 핵심 기업을 상류 및 하류 기업과 연계하여 유연한 금융 상품 및 서비스를 제공하는 금융 모델입니다. ) 을 참조하십시오
공급망 금융은 공급망에 있는 하나 이상의 기업에 대한 자금 조달 요청에 서비스를 제공하는 것으로, 자금 부족으로 인한 공급망 단절을 방지합니다. 특정 융자 과정에서 물류 기업은 금융 기관이 공급망 금융 모델에 따라 참여도가 다른 전체 공급망의 융자를 완료하는 데 도움을 줍니다. 공급망 전체의 기업에 직면하여 금융 기관은 자금의 흐름과 사용을 쉽게 파악할 수 있다.
2, 운영 주체. 공급망 금융은 주로 금융기관, 핵심 기업, 상하 기업의 세 가지 경영 주체를 포함한다. 그 중 핵심 기업과 상하 기업은 융자 서비스의 수요자이고, 금융기관은 융자 서비스의 제공자이다. 물류업체는 금융기관의 대리인이나 서비스업체로서 대출업체에 창고 보관, 배송, 감독 등의 서비스를 제공할 뿐이다.
3. 운영 모드. 위험 관리 시스템 및 솔루션의 문제 지향 차원과는 달리 공급망 금융의 운영 모델은 재고 융자, 선급금 융자 및 미수금 융자로 나눌 수 있습니다. 채택된 표준 예는 무엇입니까? 1+N? , 핵심 기업? 1? 상하 중소기업을 이끌고 있습니까? N? 융자 활동을 전개하다. +? 그것은 두 사람의 이익과 위험 사이의 관계를 나타낸다.
셋. 문제와 대책
물류금융과 공급망 금융은 중소기업의 동산자원을 효과적으로 활성화할 수 있다. 둘 다 독특한 장점을 가지고 있지만 몇 가지 문제가 있습니다. 다음은 하나하나 분석하고 그에 상응하는 대책을 제시하겠습니다.
1, 문제가 있습니다
(1) 융자 업무 초기에 두 가지 융자 방식에 대한 오해로 경영자들이 융자 방식을 선택할 때 혼란을 일으키기 쉽다.
(2) 중소 상업은행이 중소기업에 물류 금융 및 공급망 금융 서비스를 제공할 때 자신의 특징에 맞게 중소기업의 다양화 융자 요구를 충분히 충족하는 융자 상품을 설계하지 못했다.
(3) 대출업체의 융자 방안은 모두 금융기관과 물류업체에 의해 맞춤화된다. 물류 금융과 공급망 금융이 우리나라에서 아직 초기 단계에 있기 때문에, 융자 프로세스 설계는 종종 미비하다. 예를 들어, 금융 기관이 재고 융자 프로세스를 설계할 때, 화물출입의 물권 통제는 물류 기업과 대출 기업들을 혼동하기 쉽다.
(4) 현재 공급망 금융은 국내 기업에만 서비스를 제공하고 있으며, 상하 기업을 외국 기업으로 하는 다국적 공급망에 대해서는 아직 적절한 융자 방안을 제시하지 않았다. 한편 공급망 금융은 공급망 유형 및 핵심 기업에 대한 요구가 높고, 사업은 철강, 자동차, 에너지, 전자 등 안정적인 대형 공급망에 집중되고 있으며, 임시 또는 중소형 공급망에 대한 자금 조달이 적고, 진정한 중소기업 금융 서비스를 실현하지 못하고 있습니다.
(5) 실제로, 다른 자금 조달 대상의 위험은 다르며, 다양한 위험에 대한 운영 주체의 분석, 회피 및 적시 처분은 적절하지 않습니다. 또한 운영 중인 모든 당사자의 정보가 비대칭적이고 의사 소통이 시기적절하지 않아 정보 흐름, 자금 흐름, 물류, 창고 단일 흐름 차단이 발생하기 쉽습니다. 동시에 두 가지 융자 방식의 외부 환경이 뒤처져 융자 생태계가 불안정해졌다.
2. 해결 방법
이 같은 문제는 융자 활동의 순조로운 진행에 영향을 줄 뿐만 아니라 물류 금융과 공급망 금융의 발전을 가로막는다. 여기서는 두 가지 융자 방식의 각 경영 주체에 대해 다음과 같은 대책을 제시합니다.
(1) 경영 과정에서 자금 조달 방식이 혼란스러울 경우 적절한 시정 조치를 취해야 합니다. 공급망 금융에 잘못 포함된 대출 기업의 경우 금융 기관은 기업 위험 노출을 적절히 늘리고 담보물 또는 창고 수를 늘리고 물류 기업의 대출 기업 및 담보물 감독을 강화해야 합니다. 물류 금융에 잘못 포함된 대출 기업의 경우 공급망 상하류 기업이라면 금융기관은 핵심 기업을 제때 끌어들여 대출 기업에 신용 보증을 제공하고 이에 따라 융자 한도를 높일 수 있다. 핵심 기업이라면 대출 한도를 높이는 동시에 상하 기업을 도입해 고객층을 넓힐 수 있다.
(2) 중소 상업은행은 자신의 특성에 따라 대형 금융기관과 차별화된 융자상품을 개발해 중소기업의 융자 다양성의 수요를 충족하고 넓은 시장공간을 개척해야 한다.
(3) 금융기관은 융자 프로세스와 방안을 설계할 때 6 가지 마법 등의 관리 방법을 물류 금융 및 공급망 금융의 프로세스 최적화 설계에 적용하여 고객 시장 세분화 모델을 구축하여 경영 주체의 종합 경쟁력과 수익성을 높일 수 있습니다.
(4) 금융기관은 핵심 기업의 접근 조건을 높이고 물류업체와의 협력을 강화해야 하며, 대형 공급망과 협력하면서 중소 공급망을 중점적으로 지원하고, 경영 상황과 발전 추세에 초점을 맞추고, 그에 상응하는 융자 상품을 개발해야 한다. 동시에 다국적 공급망의 특징에 따라 대형 물류 기업 및 해외 금융 기관과 협력하여 해당 융자 및 담보감독 방안을 제시합니다.
(5) 정보 수집 반경을 확대하고 정보의 정확성을 높이기 위해 운영자는 정보 플랫폼 구축을 강화하고 시장의 사전 공급 및 피드백 시스템을 구축해야 합니다. 발생할 수 있는 위험에 대해 위험 등급을 설정하고 물류 기업의 압수품 감독 양도 과정에서의 위험과 같은 위험 경보를 강화합니다. 각 경영 주체는 예방 및 회피 전략을 제시해야 합니다. 동시에 경영자는 보험회사, 보증기관, 법률기관, 통계부문 등 관련 기관과의 협력을 강화하여 융자 활동이 순조롭게 진행되도록 하여 물류 금융 및 공급망 금융 발전에 부합하는 안정적인 생태계를 형성해야 한다.
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