전략에서 위험 관리의 역할
오랫동안 국내 은행들은 대부분 전략적 내용을 프런트 업무에 집중해 왔으며, 위험관리 등 중대 업무는 전략에서 거의 반영되지 않았다. 국내 동업 전략의 동질화 현상이 현저하여 은행 업무가 동일해지면서 은행업 금융 공급 과잉과 금융 서비스 부족이 병존하고 있다. 현지 여건에 맞는 전략적 포지셔닝 사유가 부족해 은행의 차별화된 경영이 드러나기 어려워 일부 업무 분야가 지나치게 치열하고 이윤이 연달아 떨어져 저가 게임에 휘말리고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 해리포터스, 자기관리명언) 경영을 계속하고 싶었지만, 한편으로는 돈을 버는 것이 점점 어려워지고 있다. 시장에 새로운 수요가 발생하면 고객의 실제 수요에 대한 은행의 반응이 뒤처져 제품 혁신의 기회를 잃게 됩니다.
위험과 수익은 업무 발전의 양면이며, 은행 전략은 은행 위험 요소, 특히 전신을 움직이는 글로벌 핵심 문제를 직시해야 한다. 예를 들어, 유비쿼터스 비즈니스 구조 불균형, 위험 결정 편차, 조화가 강하지 않은 등 전략적 콘텐츠에 필요한 옵션이어야 합니다. 즉, 은행의 경영 전략은 미래의 불확실성에 대한 해결책과 그 자체의 변화를 반영하고, 관리의 조직 장벽과 관성 장애를 타파해야 한다. 그렇지 않으면 전략적 편차와 전략적 위험을 초래할 수밖에 없다.
복잡한 국제 및 국내 경제 상황에 직면하여 은행 리스크 관리는 시대와 함께 발전해야 하며, 원래의 관리 관성에서 벗어나야 한다. 이 시대의 현재 경제 주기에서 가장 민감한 위험 요소를 찾아 은행 위험 관리의 중점과 문제점을 찾아내다. 예를 들어, 은행이 먼저 해결해야 할 위험은 무엇이고, 위험은 어디에 집중되어 있는가 (어떤 업종, 고객, 제품, 지역, 채널 등). ) 및 이러한 위험을 해결하기 위해 취해야 할 조치. 특히 전통 은행 업무가 한계를 돌파하고 국경을 초월한 협력의 새로운 모델을 모색할 때 과거 경험과 해외 경험에 대한 참고가 매우 제한적이며, 신흥 사업의 리스크 관리는 전적으로 은행 자체의 적극적인 탐구에 의존하고 있다.
임베디드 전략의 위험 관리 돌파구.
1. 위험 관리는 내부 관리 장벽을 돌파해야 한다.
은행 내부의 국경을 넘나드는 협력은 관리통점으로, 선, 기관, 부서, 시스템 간의 정보 장벽이 심각하여 효과적인 협동을 형성할 수 없게 되었다. 금리 시장화의 점진적인 추진으로 은행 고객의 수요가 더욱 전면화되고, 업무 노점이 커질수록 갈등이 더욱 두드러진다. 전략적 높이에서 장벽을 허물고 위험 관리 도구와 방법을 선, 기관, 부서 간에 원활하게 운영하여 여러 기관과 부서에서 위험 도구의 측정 결과를 * * * 인식할 수 있도록 해야 합니다. 임베딩 전략의 위험 관리는 내부 관리 변화의 이익 재조정을 효과적으로 촉진해야 한다. 이익 재조정은 일자리, 책임 등 민감한 문제를 건드릴 수 있고, 조작이 좋지 않으면 안정에 큰 영향을 미칠 수 있으며, 이는 고위 의사결정자의 지혜에 대한 시험이다.
새로운 시장, 새로운 산업, 새로운 경제에 적극적으로 도킹하십시오.
은행의 전통적인 위험 관리는 새로운 시장, 새로운 산업 및 새로운 경제의 위험 요소를 거의 수집하고 통찰하지 않습니다. 예를 들어 인터넷 금융은' 인터넷+'를 배경으로 금융 혁신의 큰 포인트로 은행의 전통적인 비즈니스 모델에 도전하며 은행업의 경쟁 구도를 서서히 변화시키고 있다. 인터넷 금융의 중요성은 자명하다. 특히 지불과 채널의 혁신은 교통, 음식 등 업종과의 도킹을 통해 새로운 비즈니스 모델을 형성하여 의식주의 소비 패턴을 변화시킨다. 기존의 위험 관리 방법은 인터넷 모델의 겉치레와 사기 성분을 빠르고 효과적으로 식별할 수 없으므로 완전히 다른 버전의 새로운 프로세스와 새로운 모델을 사용하여 진실을 위조할 필요가 있습니다. 따라서 새로운 시대 전략에 내장된 위험 관리는 새로운 시장, 새로운 산업 및 새로운 경제 정보, 특히 고객, 거래 상대 및 금융 제품에 대한 위험 통제를 적극적으로 도킹해야 합니다. 이는 위험 관리가 반드시 취해야 하는 조치입니다.
모델 분석 결과의 보급 및 적용.
대부분의 은행의 위험 관리는 경영진과 단절되어 있으며, 위험 모델의 출력은 업무 체인에서 효과적으로 보급되고 적용될 수 없습니다. 전략적 임베디드 위험 관리는 위험 모델 분석 결과를 경영 결정에 참여시키고 고위험 업무에 개입하여 위험 관리가 전략적 의도에 따라 효과적으로 전달되도록 해야 합니다. 응용 프로그램 단계에서 조정 프로젝트를 유연하게 설정하여 비즈니스 정책을 나타낼 수 있으며, 업무 부서가 실제 실행에서 큰 편차를 방지할 수 있습니다. 최종 결과는 전행의 통일 전략에서 벗어나서는 안 된다. 또한 위험 모델 출력의 보급 및 적용을 보장하기 위해서는 규정 준수 및 감사를 모니터링하고 엄격하게 조사하여 규제 준수 및 내부 관리 "두 가지 피부" 를 단호히 근절해야 합니다.
4. 최신 규제 정책에 적극적으로 도킹하십시오.
역사적 경험에 따르면 모든 주요 기술 진보는 규제 이념, 내용 및 방식의 조정을 가져옵니다. 예를 들어, 인터넷 유전자가 있는 새로운 비즈니스 규모 효과가 더 강하며, 그에 따른 위험 효과는 지역과 업계의 제한을 깨고 지역화 감독은 인터넷의 특징에 적응하기가 어렵습니다. 이것은 불가피하게 중대한 규제 행동으로 이어질 것이며, 최근 설립된 국무원 금융안정과 발전위원회가 이를 증명했다. 전략에 내장된 위험관리는 적극적으로 규제와 도킹하고, 위험관리 선호도와 최종선을 찾고,' 인터넷+'국가전략의 추진에 적응하고, 인터넷과 전통은행업이 끊임없이 융합되는 대세에 순응해야 한다.
데이터를 중요한 자원으로 프로젝트에 할당하십시오.
위험상업계획서의 마지막 부분은 정보시스템 건설이고, 위험상업계획서의 본질은 데이터 분석이다. 위험 식별, 수집, 정량화, 할당량, 의사 결정 및 보고는 모두 데이터에 크게 의존하며, 내부 관리 또는 규제 보고서는 데이터를 통해 표시되므로 데이터는 위험 관리에서 매우 중요한 자원 보증입니다. 위험 정량화의 전제는 양적 모델의 입력으로 고품질의 데이터 원본 자료가 있다는 것입니다. 만약 데이터 품질이 표준에 미치지 못하면, 데이터 공급이 제때에 이루어지지 않고, 모델이 아무리 잘 되어도 헛수고이다. 오랫동안 은행은 바젤 협정에 따라 위험 관리를 추진해 왔으며, 주로 위험 정량화에 초점을 맞추고 있으며, 은행 데이터 생태에 대한 종합적인 이해가 부족하다. 계산된 지표의 권위성과 응용가치는 어디에 있습니까? 비즈니스 세부 사항에 어떻게 기여할 수 있습니까? 정보시스템 건설이 창업계획서의 마지막 킬로미터라면, 데이터자원 구성은 마지막 킬로미터의 마지막 100 미터다.
전면적인 위험 체계화 건설.
기층 일자리 직원들과 교류할 때, 각 라인과 각 부서가 모두 바쁘다는 것을 발견할 수 있지만, 분석 결과를 보면 단위 비용의 생산액은 그리 크지 않다. 근본 원인은 위험 관리가 체계화되지 않았기 때문이다. 체계적인 관리 기준이 없어 절차가 번거롭고 반복 노동, 재작업률이 높기 때문이다. 많은 일이 헛수고이고 가치가 없다.
은행의 전면적인 위험 체계 건설은 뚜렷한 실천 탐구 특징을 가지고 있다. 그러나 은행업의 리스크 체계화에 대한 관심과 기대, 특히 시대의 은행 리스크 관리에 대한 시대적 요구는 최종 착지에서 매우 약하고 뒤처져 있어 운영 수준의 효과가 기대에 미치지 못하는 것으로 나타났다. (빌 게이츠, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업) 체계화란 시스템 공학이다. 발전 전략 도킹을 강화하고, 전방 중후상호 연결을 추진하고, 부서 간 협력을 심화시키고, 프로세스 효율성을 높여야 한다. 또한 각 방면의 이익과 우려를 겸비하고, 이익과 협력의 최대 공약수를 찾고, 상호 신뢰와 융합의 동책임동권을 창출해야 한다.
금융 기관 체계의 핵심 역할로서 은행의 중요성은 자명하다. 은행 관리자는 주주, 규제 기관, 고객 및 경쟁사로부터 점점 더 치열한 경쟁 환경, 갈수록 긴박해지는 규제 환경 및 변화하는 경제 환경에 적응해야 합니다. 따라서 내장형 전략의 위험 관리는 문제점을 직시하고 주요 문제를 해결해야 합니다. 포괄적이고 체계적인 위험 관리 도구를 통해서만 위험 목록을 나열하고, 경영진과 규제 계층에서 가장 큰 걱정거리가 되는 위험, 위험은 주로 어디에 집중되어 있는지, 위험 변화의 주요 법칙을 파악할 수 있습니다. 고위험 영역에서 취해야 할 조치를 마련하다. (윌리엄 셰익스피어, 위험 관리 도구, 위험 관리 도구, 위험 관리 도구, 위험 관리 도구, 위험 관리 도구, 위험 관리 도구, 위험 관리 도구)
10 여 년 전 은행업계는 바젤 협정에 관심을 기울여 국내 은행과 국제 선진 위험 관리를 접목하기 시작했고, 은행업계 동료들은 전면적인 위험 관리 (위험 정량화 포함) 에 대한 이론적 연구와 실천 시도를 시작했다. 10 여 년의 탐구와 실천을 거쳐 우수한 동업 신청 규정 준수, 전체 환경에 적응하는 전면적인 위험 관리를 구축하는 것은 업계 지식의 결속을 더욱 촉진하고 좋은 경영 환경을 조성해야 하는 절실한 필요성이자 향후 금융 혁신, 금융 혜택 등을 효과적으로 추진할 수 있는 안전보장이다. 은행은 종합적인 위험 건설 체계를 구축하고 실현가능성과 통일성의 최종선을 지키며 각자의 경영 전략, 건전성, 규정 준수, 정량화, 즐거움에 기반한 은행 리스크 관리에 대한 새로운 태도를 형성해야 할 필요성이 절실하다.
위험 관리는 청사진에서 현실로
위험 관리를 청사진에서 현실로 바꾸는 첫 번째 단계는 위험 선호도를 정확하게 설정하는 것입니다. 은행 리스크 관리 선호도는 최상층 전략에서 유래한 것으로, 전략적 의도가 위험 차원에서 생동감 있게 드러난다. 위험 선호도는 전략적 목표를 전달하는 중요한 수단이며 이사회와 고위 경영진은 위험 선호도 설정 및 관리에 중요한 역할을 합니다. 위험 선호도는 은행 주주, 감독관, 고객 및 관련 이해 관계자의 기대와 확립 된 사명을 달성하기 위해 기꺼이 부담할 위험의 성격과 수준을 종합적으로 설명합니다. 위험 선호도를 설정하려면 내외부 환경, 미래 경제, 경영 등의 요소를 종합적으로 고려해야 한다. 물론, 위험 선호도의 제정에도 표준화된 프로세스 일치가 필요하며, 위험 선호도의 제정은 본질적으로 은행이 과거 실적에 따라 미래 업무에 대한 기대와 이러한 기대치를 실현할 수 있는 내부 능력 판단을 반영한 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크, 리스크)
소스 정책의 위험 선호도를 비즈니스 운영 수준으로 전환하여 청사진이 끝까지 구현되도록 합니다. 은행이 총 감당 능력 범위 내에서 부담할 수 있는 위험의 금액, 가격 및 구조를 기준으로 위험 감당 능력, 유형, 집중도, 비상 계획, 위험 프로필 등의 구체적인 지표를 정의합니다. 위험 체계화 도구 (조직, 시스템, 프로세스, 도구 등) 를 통해 거시적 전략 계층을 분할하여 미시 비즈니스 세부 사항으로 전달합니다. ). 풀뿌리 비즈니스 데이터를 수집하고, 전략적 의도의 예상 비즈니스 구조 및 레이아웃과 일치하는지, 주주, 고객 및 규제 기관의 인식 및 시장에서의 포지셔닝과 일치하는지 여부를 분석하고 분석할 수 있습니다. 포괄적인 위험 체계화의 효율성을 테스트할 수 있습니다.
또 다른 요점은 스트레스 테스트입니다. 스트레스 테스트는 차세대 리스크 관리 방법론의 혁신적인 포인트로 이정표적인 의미를 지닙니다. 거시적인 차원에서 스트레스 테스트는 하향식 비즈니스 시뮬레이션 프로세스 세트입니다. 결국 통합 설계 압력 시나리오를 통해 신용 위험, 시장 위험, 유동성 위험, 이자율 위험 등의 각 하위 모듈을 조율하여 압력 시뮬레이션을 수행합니다. 대차대조표, 이윤표, 자본, 유동성 등의 항목에 대한 압력 성과를 관찰합니다. 스트레스 테스트는 운영 수준에서 극단적인 상황에 대한 관리 지표를 심도 있게 해석하는 것이다. 스트레스 테스트는 은행 위험 관리를 통해 이루어지며, 스트레스 테스트는 모든 관리 도구에 도입되어 관리의 문제점을 찾아낼 수 있습니다.
마지막으로, 최신 규제 정량화 지표를 참고하여 위험 한도를 정확하게 설정할 수 있다. 자산, 자본 및 수익을 더욱 긴밀하게 결합하여 자산, 위험 및 수익을 반영하는 단기, 중, 장기 목표를 설정하고' 경자산',' 경자본',' 경원가' 의 새로운 경영 관리 이념을 구현하여 위험 관리 수준 향상을 촉진한다. 비즈니스 구조의 최적화된 공간을 찾고, 전략을 구현하고, 짧은, 중간, 장기적으로 건강한 성장을 지속할 수 있도록 비즈니스를 안내합니다.
위험 관리를 통한 가치 창출
현재 중국 경제 성장의 교대 기간이며, 경제 속도 변화, 구조 최적화, 운동 에너지 변환 등의 특징이 뚜렷하다. 속도면에서 20 16 년 중국 경제 성장은 6.7%, 20 17 년 6.9% 증가했다. 지난 두 자릿수 고성장에 비해 다소 둔화됐지만 여전히 세계 주요 경제 선두에 있다. "일대일로（중국이 추진 중인 신 실크로드 전략）" 과 "AIIB" 전략을 통해 세계화의 새로운 구도를 구축하고, 공급측 개혁을 통해 경제구조를 조정해 최적의 구성을 실현하고, "인터넷+"와 전통산업의 지속적인 융합 업그레이드 등을 실현하다. , "꾸준한" 추세가 지속적으로 통합되고 있음을 보여줍니다. 이런 경제 추세에서 상업은행의 위험관리는 더 높은 형태로 나아가야 하는데, 이는 경제의 장기 발전에 따른 기회이다.
위험 관리는 본질적으로 수익과 위험 균형을 찾는 예술과 과학이다. 효과적인 위험 관리는 규범적이고 질서 있는 비즈니스 프로세스를 구축하는 데 도움이 되며 지속적이고 안정적인 수익을 창출하는 중요한 보증입니다. 위험에 대한 충분한 인식과 경제법칙에 대한 통찰을 바탕으로 은행의 자산은 최적의 배치를 통해 자산 포트폴리오가 부담하는 모든 위험이 최대의 가치를 창출할 수 있도록 합니다. 핵심 경쟁력과 영업권의 관점에서 생각하고, 전략적 위험 관리 건설을 강화하고, 정보 공개를 강화하고, 감독관을 안심시키고, 시장 인정을 보장하고, 동업 존중을 받고, 고객과 투자자의 신뢰를 얻고, 은행의 명성을 높이고 유지하는 것은 은행 경쟁력과 자산 규모를 전면적으로 높이는 데 도움이 된다.
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