1. "상업 선불카드 관리 규제에 관한 의견" 관련 규정.
첫째, 상업 선불 카드 실명 등록 시스템 구축. 카드 발급 기관은 한 번에 654.38+0 만원 이상을 구매하는 기명 상업선불카드와 무기명 상업선불카드를 구매하는 기관이나 개인에 대해 실명 등록을 할 예정이다. 두 번째는 상업 선불카드 비현금 구매제도를 실시하는 것이다. 단위 일회용 카드 5000 원 이상 또는 개인 일회용 카드 50,000 원 이상, 은행 이체 방식으로 구매하면 현금을 사용할 수 없습니다. 계좌 이체를 통해 카드를 구매하는 경우 카드 발급 기관은 계좌 이체와 계좌 이체의 이름, 계좌 및 금액을 하나씩 등록해야 합니다. 셋째, 상업 선불카드 한도 발행 제도를 실시한다. 무기명 상업선불카드 액면가는 1000 원을 초과하지 않고, 기명 상업선불카드 액면가는 5,000 원을 넘지 않는다.
카드 발급 기관이 카드 잔존가액을 무상으로 점유하는 것을 막기 위해 카드 소지자의 사용이 편리하고, 기명 상업선불카드는 유효기간이 없으며, 무기명 상업선불카드는 유효기간이 3 년 이상이어야 한다. 유효기간을 초과하여 자금 잔액이 있는 경우 카드 발급 기관은 활성화, 카드 교환 등의 지원 서비스를 제공해야 합니다.
처음 두 질문에 대한 답은 위의 의견에서 찾을 수 있다. 불법 모금에 관한 문제는 상업선불카드 발행이 점차 법률규제의 범위에 포함되기 때문에 불법 모금으로 인정되어서는 안 된다.
2. 상무부는 방금 20 12 1 1 부터 공식적으로 시행되는' 단일 목적 상업 선불카드 관리 방법' 을 발표했습니다.
"관리방법" 은 "국무원 사무청이 중국 인민은행 감독관에게 상업선불카드 관리 의견을 규범화하는 통지" (국보 [20 1 1]25 호, 이하 국보 25 호 문건) 에 따라 처음으로 단목적상업선불카드 업무에 대해 발표됐다. "관리 방법" 의 도입은 단일 목적 상업 선불카드 관리를 강화하고 당사자의 합법적 권익을 보호하며 상업 선불카드 시장의 건강한 발전을 촉진하는 데 중요한 의의가 있다.
"관리 방법" 은 자금 위험 방지, 소비자 권익 보호, 부패 방지 제창을 핵심 목표로 하고 있으며, "분류 감독, 지역 관리, 동적 모니터링, 위험 통제" 를 총체적으로 구상하여 단일 목적의 상업 선불카드 업무에 대한 관리를 전면적으로 실현하기 위한 것이다.
관리방법' 은 서류제를 바탕으로 카드 발급 기업을 규모와 속성별로 분류하고, 다른 유형의 카드 발급 업체는 주 시 현급 상무주관부에서 관리한다. "관리방법" 은 국무원 25 번 문서에 제시된 실명 구매카드, 비현금구매카드, 한정구매카드 3 개 제도를 구체화해 구매카드 계약, 정보비밀, 환불카드 환불 등에 대한 구체적인 규정을 제시했다. "관리 방법" 은 대형 카드 발행자, 그룹 카드 발행자, 브랜드 카드 발행자가 일부 선불자금을 상업은행 감독에 위임하고, 선불자금 잔액 상한선을 설정하여 카드 발행자가 과도하게 남발되는 것을 억제하고 선불자금의 위험을 줄이도록 규정하고 있다.
"관리 방법" 은 비즈니스 주관부에 "단일 목적 상업 선불카드 업무 정보 시스템" 을 구축하고 카드 발급 기업 정보를 동적으로 모니터링하며 단일 목적 선불카드 업무 프로세스 관리를 강화하는 데 주력해야 합니다. "관리방법" 은 각급 상무주관부와 업종조직의 관리책임을 분명히 하고, 상무주관부의 감독검사 범위, 신고와 불만을 접수하는 방식, 위법 행위에 따른 처벌기관과 방식을 규정하고 있다. 또' 관리방법' 은 공시 기업 위법정보 등 관련 이해 당사자가 카드 발급 기업의 상황을 제때에 이해하고 사회감독 역할을 충분히 발휘할 수 있도록 조치도 규정하고 있다.