행장 책임제: 행장과 사장이 대출 관리를 책임진다.
대출 심사 점수 분리: 대출 조사 평가자는 대출 평가 조사를 담당하고 조사 오류 및 부정확한 평가에 대한 책임을 집니다. 대출 심사관은 대출 위험에 대한 심사를 담당하고, 심사 착오에 대한 책임을 진다. 대출 발행인은 대출 검사와 상환을 담당하고 검사 실수로 인한 독촉 불량 책임을 진다.
등급 승인제: 대출자는 업무량, 관리수준, 대출 위험에 따라 각급 지사의 승인 권한을 결정하고, 승인 권한을 초과하는 대출은 상급 은행에 승인을 받아야 한다. 각급 지점은 대출자, 담보물, 보증인의 신용등급에 따라 각 대출의 위험을 결정해야 한다.
직무 책임제: 각급 대출 관리 부서는 대출 관리의 각 부분에 대한 관리 책임을 엄격하게 구분된 부서 직위와 개인에게 추가해야 한다. 각급 신용인원의 직책, 대출자는 대형 대출자에 대해 공장 신용원 제도를 세워야 한다.
이직감사제도: 대출관리자가 본직에서 전출할 때 재직 기간과 권한 내에서 발급된 대출금을 분류감사해야 한다.
사전 대출 조사의 법적 내용
(1) 차용인의 법적 지위 (합법적인 성립과 지속적이고 효과적인 존재 포함) 를 검토합니다. 기업을 위해 대출자가 합법적으로 설립되었는지, 관련 업무에 종사할 자격과 자질을 갖추고 있는지, 영업 허가증과 자격증을 검사해야 한다. 관련 인증서가 연간 검사나 관련 검증을 통과하는지 주목한다.
(2) 차용인의 신용에 대하여 차용인의 등록 자본이 대출에 적합한지 점검한다. 등록 자본의 명백한 탈주 여부를 심사하다. 과거 대출 및 상환; 그리고 대출자의 제품 품질, 환경 보호, 세금 등 위법 상황이 상환에 영향을 미칠 수 있는지 여부.
(3) 차용인의 대출과 관련하여 차용인이 관련 법령에 따라 기본 예금 계좌와 일반 예금 계좌를 개설했는지 여부 대출자 (예: 회사) 의 외국인 투자가 순자산의 50% 를 초과하는지 여부 대출자의 부채 비율이 대출자의 요구에 부합하는지 여부.
(4) 보증과 관련하여 보증을 보장하기 위해서는 보증인의 자질, 신용도, 준수 능력을 조사해야 한다.