둘째, 재산보험의 기능을 보면. 재산보험의 기능은 손실을 보충하고 이윤을 금지하는 것이다. 피보험자가 보험사고로 피해를 입은 후, 피보험자는 보험계약에 따라 이를 배상해 손실 전 경제상태로 되돌리고 피보험자는 보상으로 추가 이익을 얻을 수 없다. 이 원칙의 확립은 보험을 통해 도박의 도덕적 위험을 예방하는 것을 목표로 한다. 그러나 피보험자가 수혜자를 설정하는 행위는 추가적인 이익을 창출하지 못했다. 피보험자가 보험청구권을 수혜자에게 양도하는 것도 유연한 손해배상이다. 실제로 보험 가입자와 수혜자는 종종 어떤 이익 연계가 있기 때문이다. 본 사건에서 언급한 은행과 황 씨는 양자간의 채권채무 관계를 바탕으로 대출자가 보험금 청구권을 은행에 양도해 손해가 발생한 후 채무가 이행될 수 있도록 했다. 피보험자의 이익 손실에 대한 보상이기도 하지만, 이런 방식은 보험계약에서' 누가 보험에 가입하는지, 누가 손해를 보는지, 누가 이득을 보는지' 라는 전통적인 상업규칙을 돌파하고, 실제 필요와 결합해 피보험자의 손해배상금을 다른 주체에 유연하게 분배하고, 오늘날 더욱 다양한 보험수요에 순응하고 있다.
셋째, 보험 계약의 기본 원칙에서 출발하다. 보험계약은 일종의 민사계약으로서 그 자체가 사법자치원칙에 부합한다. 보험 가입자와 보험회사가 보험증권에 서명할 때, 계약 조항은 쌍방이 합의하며, 법정 강제 금지 공서 양속 원칙을 위반하지 않는 한 계약이 발효된다. 따라서 재산보험계약 양측 당사자는 보험증서를 작성할 때 수혜자 조항을 만장일치로 인정하고 계약에 따라 계약을 이행하는 것은 법률의 보호를 받아야 한다.