보험 약관에서 화재가 보험 책임 범위에 속한다고 규정한다면 보험 조항의 내용에 따라 보상 범위를 결정해야 한다. 사례상 두 보험회사가 정에게 지급해야 할 보상총액은 5 만원이어야 한다 (도급은 보험책임 범위 내에 있지 않음).

두 보험회사가 부담해야 할 배상금액은 총 보험금액의 비율에 따라 계산됩니다. 즉 보험회사 A 가 5 분의 2 의 재산손실을 부담하여 정 2 만원에게 배상하고, 보험회사 B 가 5 분의 3 의 재산손실을 부담하여 정 3 만원에게 배상하는 것입니다.

PS: 2 만원 도난당한 재물의 손실에 대해 보험회사가 배상 책임을 지지 않는 것은 화재가 발생한 후 구조된 재물이 정 씨의 지배를 받아 결국 정 씨의 보관이 부실해 도난당했기 때문입니다. 화재는 재산 절도의 직접적인 원인이 아니다.