한 가지 원칙: 즉, 상업 은행은 고객의 이익과 위험 부담 능력의 원칙에 따라 개인 재테크 업무를 신중하게 수행해야 합니다. 이것은' 방법' 과' 지도' 가 구현한 하나의 주선이다.
두 가지 제도: 즉, 상업은행은 업무적 특징에 따라 상응하는 위험관리 제도와 내부 통제제도를 제정해야 한다.
세 가지 요구 사항: 첫째, 재테크 업무 비용을 계산할 수 있어야 하며, 돈을 벌든 손해를 보든 할 수 없다. 둘째, 위험 통제; 셋째, 정보 공개 또는 충분한 위험 공개는 사회에 책임을 져야 한다. 이 제품의 위험은 누가 부담해야 하는지, 즉 상업은행인지 고객인지 분명히 해야 한다.
네 가지 엄금: 첫째, 재테크 업무를 위장고이자 저축의 수단으로 금지하는 것이다. 두 번째는 일반 저축 예금 상품을 단독으로 재테크 계획으로 판매하는 것을 금지하는 것이다. 셋째, 무조건 고객에게 같은 기간 저축예금 금리보다 높은 보증 수익률을 약속한 제품의 판매를 금지한다. 넷째, 독립적으로 측정하거나 제로 수익, 마이너스 수익을 측정할 수 없는 재테크 계획을 판매하는 것을 금지한다.
다섯째: 첫째, 재테크 상품 판매 및 관련 자산 관리 과정에서 법적 위험과 평판 위험, 즉 편법 고금리 예금이 평판 위험을 부담하는 것에 주의를 기울여야 합니다. 두 번째는 금융 투자 과정에서 시장 위험과 신용 위험을 방지하는 것입니다. 셋째, 내부 인력 관리 과정에서 운영 위험 방지에 주의해야 합니다. 넷째, 재테크 업무 회계 처리 및 세무관리의 규정 준수 위험에 주의를 기울여야 합니다. 다섯째, 재테크 사업의 발전 방향을 결정할 때 전략적 위험을 예방하는 데 주의해야 한다.