法律分析
如果貸款借了三年以上，可以直接要求對方還錢。如果債務人聲稱自己沒錢，需要延期還款，此時作為債權人，在沒有核實對方所說信息真實性的情況下，不能同意暫時不還錢。如果核實後發現對方有經濟能力，此時可以起訴債務人。1.如果還款日超過三年，可以向法院提起訴訟。借款的效力是指借款的訴訟時效，借款的訴訟時效不影響借款本身的效力。只要是合法簽署、真實有效的借條，無論過了多久，借條本身都是有效的，時間只是為了確保是否超過訴訟時效以及是否會受到法律保護。2.當事人超過訴訟時效提起訴訟的，人民法院應予受理。受理後發現不存在中止、中斷或者延長事由的，判決駁回訴訟請求。3.在司法實踐中，各地法院的立案庭在受理案件時會進行程序性審查，有的還會進行基本的實體性審查，因此訴訟時效的問題會由立案庭的法官提出。法院會受理超過訴訟時效的案件，但會提醒當事人，案件進入審判庭後，法院也會主動審查訴訟時效。
法律依據
中華人民共和國民法典
第壹百八十八條向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年。法律另有規定的，依照其規定。訴訟時效期間從權利人知道或者應當知道權利受到損害和義務人知道之日起計算。法律另有規定的，依照其規定。但是，自權利受到損害時起超過二十年的，人民法院不予保護。特殊情況下，人民法院可以根據權利人的申請決定延長。
第壹百四十三條符合下列條件的民事法律行為有效:（壹）行為人具有相應的民事行為能力；（2）意思表示真實；（三）不違反法律、行政法規的強制性規定，不違背公序良俗。