현재 신용 카드 (직불 카드) 사용에서 pos 기계를 사용하여 현금을 인출하는 것은 보편적인 현상이지만, 많은 사람들은 자신의 행동이 이미 범죄를 구성한다는 것을 깨닫지 못하고 있다. 심지어 일부 POS 영업 사원들도 현금을 판매점으로 내세워 일부 사용자들이 현금을 인출하는 것이 합법적이라고 착각하게 할 수도 있다. 신용 카드 (직불 카드) 를 사용하는 과정에서 어떤 행위가 범죄인지 정리해 보자. 신용 카드에 대한 종합적인 이해를 제공한다.
1.POS 기계 인출 (불법 경영죄)
POS 기계 인출은 두 그룹으로 나눌 수 있는데, 하나는 전문 인출 그룹이고, 하나는 비전문 인출 그룹이다. 전문 현금 인출 그룹, 그들은 현금을 이용하고, 상응하는 수수료를 받는다. 예를 들면 전문 지하 돈장, 다른 사람을 위해 현금화하는 회사. 이 경우 불법 경영죄를 구성하는데, 이전에 모두 소개했으니 여기서는 말하지 않겠습니다. 오늘 우리는 비직업의 현자 집단에 대해 이야기할 것이다. 이들은 현금을 업으로 하는 사람이 아니라 자신의 업무 요구를 위해 POS 기계를 신청한다. 자신이나 친구가 자금 수요가 있을 때, POS 기계로 일부 현금을 인출하여 자금 부족에 대응한다. 그들은 돈을 벌기 위해서가 아니라, 단지 비용을 위해 친구에게 수수료를 부과하고, 심지어 비용을 부과하지 않는다.
이런 상황에서 가장 흔하다. 그렇다면 이런 행위는 범죄를 구성하는가? 다음은 구체적으로 분석해 보겠습니다.
이론적으로 소위 현금화는 카드 소지자가 상가에서 허구 거래를 하고, 상인들은 거래금액에 따라 일정 비율의 수수료를 공제하고, 당신의 소비금액을 카드 소지자에게 현금으로 돌려주는 것이다. 먼저 상품 거래를 하고, 다시 자금을 지불하고 받는 것은 불법이 아니다. 하지만 허구의 거래 행위를 이용해 자금 결제를 하거나 거래 후 허위 가격과 환불을 하는 것은 불법이다. 이런 상황에서 불법 경영죄의 구성요건과 완전히 일치한다. 즉, POS 기계는 현금을 인출하는데, 전문 현금인출자이든 아마추어 인출자이든, 일정한 액수에 이르기만 하면 모두 범죄라는 것이다.
둘째, 계란 (신용 카드 (직불 카드) 관리 범죄의 방해)
이전 사례에서 일부 당사자는 경영자금 부족으로 많은 신용 카드 (직불 카드) 를 신청했지만 자신의 징용으로 큰 신용 카드 (직불 카드) 를 신청할 수 없었다. 한도가 부족할 때, 그들은 다른 친구들로부터 신용 카드 (직불 카드) 를 빌렸고, 어떤 사람들은 심지어 다른 사람의 신용 카드 (직불 카드) 를 자신의 손에 넣고 돌려주기도 했다. 각 카드 소지자에 대한 은행의 신용 한도는 개인의 경제력, 상환능력 등에 따라 종합적으로 계산됩니다. 이렇게 카드 소지자가 신용카드 (직불카드) 대월 한도를 올리는 방향은 다르다. 은행의 경우 고객의 신용과 자금 사용량이 심각하게 일치하지 않아 연체 위험이 크다.
수입이 매우 낮은 사람이 자신의 수입보다 많은 돈을 손에 쥐고 있으면 상환 가능성이 크게 낮아진다. 따라서 국가 관련 법규는 이런 상황을 엄격하게 제한한다. 신용 카드 (직불 카드) 관리를 방해하는 이런 행위는 금융기관의 금융안전을 심각하게 위태롭게 하며 형사수단으로 엄중히 처벌해야 한다. 그래야만 카드 소지자가 금융기관의 최종선을 쉽게 건드리지 않을 것이다. 따라서 다른 사람의 신용 카드 (직불 카드) 를 대량으로 보유하고 있고 신용에 맞지 않는 자금을 사용하고 있다면, 설령 기한 내에 돌려줄 수 있다 해도 범죄입니다.
셋. 도매 소매 (신용 카드 (직불 카드) 관리 범죄의 방해)
어떤 당사자들은 다른 사람이 자원해서 파는 신용 카드 (직불 카드) 를 저가로 매입한 다음, 현금을 인출하지 않거나 신용 카드 (직불 카드) 를 닦지 않는다고 생각하여, 자신이 단지 신용 카드 (직불 카드) 의 운반공일 뿐, 이것이 범죄가 아니라고 생각했지만, 범죄행위이기도 했다. 이는 신용카드 (직불카드) 관리질서를 심각하게 파괴하는 행위로 국내법이 엄중히 타격하는 범위에 속하며 범죄를 구성한다.
신용카드 (직불카드) 는 우리에게 편리한 서비스를 제공하는 도구이다. 그것을 우리의 범죄 수단으로 여기지 말고, 합법적인 것으로 착각하지 말고, 당신의 귀중한 시간을 낭비하여 불법 사업을 경영하라. (존 F. 케네디, 시간명언) 최종 결과는 인신의 자유를 희생하고 모든 불법 소득을 몰수하는 것뿐이다. 국가 재정에 기여하는 이런 행위는 배은망덕하다.