지점 간 대출 플랫폼' 대출보' 의 높은 이자 유치로 구이저우의 한 대학에서 대학교 2 학년 때 돈을 빌려 대출에 투자했고,' 채권자' 와' 중개' 가 되어 저리 대출과 고금리 대출을 통해 고액의 이자차를 벌기를 바랐다. "2000 위안은 하루에 수백 위안을 벌 수 있다. 클릭합니다
하지만 2065438+2006 년 5 월 중순부터 증과는' 연체조' 를 만나 47 만원의 대출금을 돌려받지 못했다. 그러나 빌린 돈은 이미 기한이 지났기 때문에 이자를 겹쳐 놓았다. "원래 대출10.7 만, 지금 연체료를 더하면 23 만, 3 개월 만에 50% 올랐다."
올해 9 월, 그는 대학 3 학년을 포기하고 중퇴하여 아르바이트를 했지만, 매달 2000 위안의 월급은 그의 생활비에 충분했다.
대출인에서 채무자로 변한 대학생 증과는 결코 예례가 아니다.
호북의 3 학년 학생인 진일빈 (가명) 도 지금도 같은 상황에 직면하고 있다. 27 만 위안의 대출은 회수할 수 없어 그가 빌린 채무가 연체되었다. "원래 대출은11.90,000 이었는데 지금은10.74,000 으로 바뀌었다."
그들이 보기에, 자기가 돈을 빨리 버는 심리 외에 돈을 빌리는 문제도 대출이 대규모로 연체된 이유다. 예를 들어, 증과는 상대적으로 낮은 금리로 대출에서 대출로, 그리고 상대적으로 높은 금리로 대출에서 대출로 대출할 수 있었던 것은 분명히 관리 허점이 있었다.
쩡이 (Zeng Yi) 는 대출 보물, 재미있는 할부, 유명한 학교 대출과 같은 캠퍼스 네트워크 대출과 관련된 플랫폼은 은행 및 기타 공식 금융 분야와 비교하여 대출 문턱이 매우 느슨하고 연쇄 반응을 일으키기 쉽다고 밝혔다. "많은 사람들이 집에서 돈을 빌려 가족에게 준다. 중간에 많은 돈을 빌려 달리면 그들의 가족도 연루될 것이다. 5 월 한 사람이 654.38+00 여만 원을 말아서 사라졌다. "
그들이 보기에 대출보가 주장하는' 위험이 적은 지인에게 빌려주는 것',' 단방향 익명 대출 모델' 에도 문제와 위험이 있다. 그들이 진짜로 뛰어들었을 때, 이른바' 지인권' 이라는 것을 발견했는데, 사실 대부분 인터넷상의 낯선 사람들이었다. 이 네티즌의 정보는 타오바오에서 30 달러에 1000 번을 살 수 있다. 그러나, 진실이 발견되자, 그들은 높은 금리에 끌렸기 때문에 대출을 중단할 수 없었다.
대출보가 주장하는' 독촉 메커니즘이 완벽하고 연체율이 0. 1%' 를 넘지 않는 것은 증과에서는 더욱 터무니없는 것 같다. 그의 대출 독촉 기록에 따르면 대출 독촉원들은 여러 차례 채무자에게 전화를 걸었지만 계속 통화중이다. 대출 보물은 종종 채무자의 실제 주소와 작업 단위를 전혀 알지 못하며, 전화가 통하지 않으면 왕왕 먼저 세어 보아야 한다. 대출보 고객서비스도 증과에서 채무자 정보를 제공할 것을 요구했지만 증과는 전화와 QQ 번호만 알고 있었다.
대출자의 상환을 기소할 것인가, 아니면 자발적으로 빚을 독촉할 것인가? 한 부의' 대출협정' 은 대출할 때 서명을 요구하지만, 자세히 읽는 당사자는 거의 없다. 증인으로서의 의무만 떠맡는다는 것이 명백했다. 이 협정은 변호사에게' 전혀 이윤이 없다' 는 평가를 받았다.
최근 발표된' 중국 청년금융상인 인지와 행동조사 보고서' 에 따르면 응답자의 48% 는 캠퍼스 대출 사기 함정을 볼 수 없다고 답했고, 응답자의 23% 는 고위험 고수익이 없는 금융상품이 높은 금리에 속기 쉽다고 답했다.
이에 대해 교육학자 웅병치는 감독부서가 감독을 강화하고 불법 기관의 야만적인 성장을 방지하고 대학생 투자재테크에 좋은 환경을 제공해야 한다고 생각한다. "대학생들도 재테크에 더욱 신중해야 한다."
대학생 대출 업무
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증과계좌 연체 채무자 및 독촉 정보.
9 월 개학 시즌, 증과는 귀양의 대학 캠퍼스로 돌아왔다.
20 15 12 동창의 소개로 갓 입학한 쩡이 처음으로 대출과 접촉했다. "처음에는 홍보를 도와 수백 원을 벌었다. 나중에 놓아두면 중간 차액을 벌 수 있다는 것을 알게 되었고, 오프라인 리베이트는 더욱 자극적이었다. "
지난 2 월, 증과는 대출보를 통해 시험적으로 2000 위안을 빌렸다. "2000 원 정도 넣으면 하루에 100-400 원을 벌 수 있다면 매번 빨리 돈을 돌려받을 수 있다."
몇 주 동안 시도한 후 단맛을 맛본 증과는 대규모 투자 대출을 고려하기 시작했다. "처음에는 부모님께 8 만 원 정도를 요구하며 투자했습니다. 나중에 나는 주변 친구들에게 광고하고 투자하게 하여 대략10.5 만 원을 모았다. "
가족과 친구들의' 지원' 아래 증과는 2065438+2006 년 2 월부터 대출대출을 통해 대출을 시작했다.
또 그는 대출보를 통해 654 만 38+0 만 7000 원을 빌려 차용증서에 넣었다. "차용이자는 낮지만, 이자는 다른 사람에게 빌려주면 차액을 벌 수 있고, 번 이자는 재투자한다."
증과는 당시 그는 이것이 자본이 없는 사업이라고 생각했다고 말했다. 불과 3 개월 만에 속속 벌어들인 7 만원의 이자로 증과는 계속해서 47 만원을 대출했다.
그러나 그가 너무 기뻐하기 전에 연체대출을 받았다. "5 월 중순부터 대면적 연체대출이 시작되었고, 5 월 18 이 시작이다. 나는 당시 47 만여 원을 빌려서 한 푼도 돌려받을 수 없었다. "
쩡코 (Zeng ke) 는 돈을 빌리는 것이 연쇄 반응을 일으키기 쉽다고 말했다. "많은 사람들이 집에서 돈을 빌려 가족에게 준다. 중간에 많은 돈을 빌려 달리면 그들의 가족도 연루될 것이다. 5 월 한 사람이 654.38+00 여만 원을 말아서 사라졌다. "
Zeng ke 는 또한 초등 및 중등 학교 관련 가족 중 하나입니다. 빌린 돈은 돌려받을 수 없지만, 그가 빌린 돈은 이미 이자를 겹쳐 놓았다. "돈을 돌려받을 수 없어 빌린 돈이 기한이 지났다. 원래10 만 7 천 원을 빌렸는데, 지금은 기한이 지난 관리비를 더하면 23 만 원이 된다.
채무자가 천천히 돈을 되찾을 수 있을 줄 알았는데, 증과는 5 월부터 지금까지 지인 몇 명을 제외하고는 생각지도 못했다.
그는 아직 47 만 원에 가까운 차입금이 있어 회수할 수 없다.
증과가 있는 대출보 사교군에서 그는 채무 위기에 빠진 유일한 대학생이 아니다.
후베이 모 사범학원 3 학년 진일빈은 한때 대출보리증과의' 집' 이었다. "당초 내 돈은 모두 중개업자에게 빌려준 것이다. 그와 마찬가지로, 그는 중개인이다. 내 돈을 다른 사람에게 저리 빌려주고, 또 본이익을 다른 사람에게 빌려 준다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언). "
첸 유빈 (Chen Yubin) 은 신중한 사람이라고 주장했다. 2065 438+05 6 월부터 대출보와 접촉하기 시작했습니다. 처음에 그는 감히 쉽게 투자할 수 없었다. "그는 계속 보고 있다." 2065438+2006 년 3 월까지 그는 대출장부에 첫 대출을 내놓지 않았다.
"당초 대출은 모두 중개업자에게 빌려준 것이다. 7 일 동안 1000 원을 빌리면 80 위안의 이자를 벌 수 있다. " 단맛을 맛본 후 진일빈이 대량의 자금을 투입하기 시작했다. "저는 3 만 원 정도 가지고 있고 나머지는 친구나 다른 인터넷 대출 플랫폼에서 빌린 겁니다."
진일빈은 친구에게 654 만 38 만원에 가까운 돈을 빌려주고,' 재미있는 할부',' 명교대출' 등 플랫폼으로부터 654.38+ 065.438+0.9 만원을 빌려주며, 잇달아 인터넷 대출 플랫폼 대출에 투입되고, 이전에 벌어들인 이자까지 더해져 27 만원을 속속 빌려주고 있다.
그러나 그는 안심하고 이자를 즐기는 그날을 기다리지 않고 5 월 중순에' 연체조' 를 만났다. "그 후 그는 거의 한 푼도 받지 못했다. 클릭합니다
증과와 마찬가지로 진원빈이 빌린 돈은 기한이 지났기 때문에 연체비가 나날이 증가한다. "원래 대출은 1 19000 원이었는데, 지금은 174000 원에 이자와 연체 관리비를 더한 것이다."
"65438+ 10 월/Kloc-0 진일빈은 아직 학교에 다니고 있지만 밤을 새울 수는 없다고 말했다. 5 월 말부터 지금까지 그의 신경은 매일 긴장되어 휴학할 것 같다. "
가상' 지인권' 입니다
대출보 가입 초기에 증과와 진원빈을 안심시킨 것은 대출보가 주창한' 지인에게 빌려주는 것' 이었다. 그러나, 그들이 진짜로 뛰어들었을 때, 이른바' 지인권' 이라는 것을 발견했는데, 사실 대부분 인터넷에서 익숙하지 않은 네티즌이었다. 그러나, 높은 금리의 매력으로 대출의 발걸음은 이미 멈출 수 없다.
공식 홈페이지에 따르면 대출보는 유명 사모회사 구정 산하의 P2P 플랫폼이다. 2065438+2005 년 6 월 온라인, 운영 주체는 개인기술유한회사입니다 .....
증과에 따르면 돈을 빌릴 때 지인의 어색함을 피하기 위해 대출자는 대출자의 정보를 볼 수 있고, 대출자는 채권자의 신분, 즉 대출보가 개척한' 단방향 익명 대출 모델' 을 모른다. 대출 쌍방의 경우 플랫폼은 기본적으로' 지인' 으로 설정되므로 플랫폼은 대출 프로젝트를 심사하고 위험을 평가하지 않습니다.
채무자가 세운 단체.
하지만 증과는 채무자들이 QQ 그룹을 통해 채권자들과 자주 접촉하고 있으며, 채권자들도 QQ 그룹에서' 돈을 빌리는 목표' 를 내고 있다는 사실을 곧 알게 되었습니다. 이러한 임시 QQ 그룹, "아무도 모르지만, 돈을 빌릴 수 있습니다." "
"정말로 돈을 빌려야 하는 지인은 매우 적다. 큰 놀이를 하려면 인맥을 넓혀야 한다. " 쩡코 (Zengke) 는 금리 대출을 원하는 사람들을 찾기 위해 다양한 채널을 통해 돈이 절실히 필요한 "보물 친구" 를 추가 할 것이라고 말했다. "당신이' 보우' 와 더 많이 접촉하고 싶다면 타오바오에서 30 위안을 사면 1000 명의' 보우' 를 살 수 있다."
증과를 더욱 화나게 한 것은 대출보 가입 초기에는 대출보가 완벽한 독촉 메커니즘을 가지고 있다고 말했다. 기한이 지나면 전화로 독촉을 하고 46 일 후 지상 독촉을 시작하며 76 일 후에 기소할 수 있다고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 계절명언) "발기인은 우리가 안심하고 돈을 빌릴 수 있다고 말했고, 반드시 돌아올 것이라고 말했다."
그러나' 연체조' 가 나타난 후 증과는' 대출보' 의 독촉 기록을 여러 차례 살펴봤는데, 독촉원이 여러 차례 채무자에게 전화를 걸어 회선이 바쁜 것으로 나타났다.
"대출보물은 지상 독촉도 없고 채무자의 주소도 모른다. 그들은 단지 전화를 걸었을 뿐, 통하지 않았다. " 증과전시의 스크린샷에서 볼 수 있듯이 곽성 채무자 한 명이 증과로부터 162944 원을 빌려 연체된 126 일, 독촉 진도에 채무자 전화가 꺼졌다는 것을 알 수 있다.
대출보' 홍보의 기한이 0. 1% 를 넘지 않는 것에 대해 증과는 다시 화를 냈다. "0. 1% 라고 말하지 마라, 나는 50% 를 느낀다. 나는 현재 700 여 명의 친구가 있는데, 그 중 500 여 명은 모두' 죽었다' (연체불련) 이다. "
쩡웨이 (Zeng Wei) 는 기한이 지난 채무자의 대부분이 대출 보물의 높은 연체 관리 수수료 때문일 수 있다고 믿는다. "그것은 거액이다." 그의 소개에 따르면 대출보의 기본 연체비는 원금의 천분의 1 이자, 연체비는 16 일로 20% 의 특별 연체관리비 (대출금) 를 받고 연체비는 76 일이며 관리비는 30% 에 달한다.
"곽이라는 사람이 나에게10.6 만여 원을 빌려 주었다. 아직 이자를 계산하지 않고, 연체관리비만 5 만여 위안이 된다. " 증과에서 빌린 654.38+0.7 만 원도 연체관리비가 23 만 원까지 올랐기 때문이다. "어떤 사람들은 이렇게 높은 기한이 지난 관리비를 보면 본이자를 전혀 갚지 않는다."
이에 대해 차용바오는 제 3 자 독촉기관의 유료기준이 체납총액의 5 ~ 40% 에 달하며 차용보 자체는 관리비에서 실질적인 수익이 없다고 웨이보를 보냈다.
그에 더해, 증과는 채무자들이 투자와 돈을 빌리기 위해' 채권자 팀' 을 설립하는 경우가 많다고 말했다. "때때로 그는 군내에서 가격을 경매하는데, 이자가 높고 시간이 짧은 주문서로, 군투할 준비가 되어 있는 것은 초투이다."
"예전에 군내 누군가가 50 만 원짜리 목록을 넣었는데, 1 분도 안 되어 다른 사람이 가져갔다." 증과는 이 신문에' 입찰이 좋다' 는 일부 채권자들이 해외로 서둘러' 투자' 를 하고 있으며, 그들은 심지어 채팅할 시간도 없다고 말했다.
증과의 많은 QQ 무리 중 하나는 곽이라는 채무자가 지은 것이다. "군내 75 명이 거의 돈을 빌려 주었다. 이제 그는 실종되어 모두 한 푼도 돌려받을 수 없다. "
어색한 채권자
"고객 (채권자) 이 채무자의 주소와 같은 정보를 수집할 수 있다면 플랫폼을 통해 우리에게 피드백을 줄 수 있습니다." 고객서비스에 따르면 대출보를 사용할 때 사용자는 실명과 주민등록번호만 제공하면 된다고 합니다. 돈을 이체할 때, 그들은 사용자의 주소, 직장 등의 정보를 수집하지 않고 은행 카드를 바인딩해야 한다.
소송 제기와 관련해 고객서비스 관계자는 채권자가 의뢰인을 통해 위탁소송을 제기하고, 채권을 인초기술유한공사 (개인과학기술이 설립한 전액 자회사) 에 양도하고, 모든 사람이 채무자에게 소송을 제기할 수 있다고 밝혔다. "하지만 3 월 16 이후 거래에서는 채권자가 소송비를 미리 지불하고 패소측은 소송비를 부담해야 한다."
진행 중인 소송이 있습니까? 고객서비스 직원이 대답했습니다. "네, 곧 고객에게 사례가 있을 것으로 믿습니다." 그리고 소송 성공 사례가 있습니까? 고객 서비스 직원은 "불분명하다" 고 말했다.
고객 서비스의 대답을 듣고, 쩡이는 절망했다. "제가 전화할 때 자료를 제공하라고 했는데, 저는 전화와 QQ 번호만 알고 있고, 대출자의 상황은 모릅니다. 나는 정보를 수집할 수 없고, 그들도 정보를 찾지 못하고 거기에 두었다. "
한 고리만 빼면 빌린 돈은 돌려받을 수 없다. 쩡 이순신 (Zeng Yi) 과 첸 유빈 (Chen Yubin) 이 대출 보물 플랫폼에서 빌린 채무는 점차 연체되었다. "우리는 가능한 한 빨리 돈을 갚으라고' 모든 사람이 일깨워 준다' 는 독촉 전화를 자주 받는다."
"우리도 위탁소송을 할 수 없다. 우리가 소송비를 내면 대출보가 직접 돈을 이체할 것이다. " 오늘날, 증과 등은 빚을 독촉하는 것을 막기 위해' 은신' 해야 할 뿐만 아니라, 다른 채무자들을 독촉해야 한다. 고객 서비스 담당자가 정보를 볼 때 원래 수집하려고 했던 목적이 수집해야 할 대상이 되는 경우가 많습니다.
"요 몇 년 동안 우리집 개점 사업은 이루 다 말할 수 없을 정도로 힘들었다. 우리 부모님은 내가 어쩔 수 없다는 것을 알고 퇴학할 수밖에 없었고, 그들도 나를 도와 갚을 돈이 없었다. " 증과는 이 신문에 그가 현재 한 공장에서 일하고 있다고 말했지만, 매달 2,000 위안의 월급은 자기 생활에 충분하여 고액의 채무를 상환할 힘이 전혀 없다고 말했다.
사건 이후 진일빈은 줄곧 부모님께 "집은 농촌이라 연간 수입이 1 만 2 만 위안밖에 안 된다" 고 감히 말하지 못했다. 그들은 알고 있어도 어쩔 수 없다. "
인터뷰에서 두 대학생은 "더 이상 버틸 수 없다", "가끔 자살하고 싶다" 고 반복해서 언급했다.
"수익성없는" 대출 계약
하지만 증과는 채무자와 채권자 모두 대출보와 서면 계약을 체결하지 않았지만 돈을 빌릴 때 채무자와 채권자가 대출 계약을 맺게 될 것이라고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 채권자, 채권자, 채권자, 채권자, 채권자, 채권자, 채권자) 그러나 채무자가 기한이 지나도 갚지 않으면 대출보가 어떤 책임을 인정하는지 설명하지 않았다.
첫째, 계약명은 대출 합의로 민중을 오도하고 간단한 대출 계약이라고 생각한다. 내용과 형식상으로 볼 때, 대출 계약이 아니라, 모든 은행이 대출 쌍방을 위해 제공하는 제 3 자 서비스이다. "누구나 할 수 있다" 는 것은 단지 중개인과 소개인의 역할일 뿐이다.
둘째, 차용 목적에는 합의가 없다. 민간 대출은 흔히 지인들 사이에서 발생하지만,' 누구나 할 수 있다' 는 역할은 은행과 비슷하다. 그러나 은행은 합법적인 금융기관으로서 서로 다른 요구와 보장을 가지고 있다.
3. 중개기구인' 인인은행' 은 대출자가 제때에 상환하지 못하면 대출자는 본 계약에 따른 권리와 의무를 개인은행에 양도할 권리가 있다고 조항에서 밝혔다. 하지만 차용 쌍방의 분쟁은 스스로 해결하거나 사법경로를 통해 해결해야 하며, "누구나" 증인으로만 활동할 수 있다.
반숙홍은 "대출협정은' 모든 사람이 해야 한다' 는 책임조항이 거의 없다.' 이윤이 전혀 없다' 고 할 수 있다" 고 말했다.
또한 그는 민간 대출이란 친구나 이웃과 같은 특정 사람에게 빌려주는 것을 의미한다고 말했다. 특정 사람에게 빌려주지 않으면 대출도 금융질서를 불법적으로 훼손한 혐의를 받을 수 있다.
이에 대해 20 15 에 발표된' 인터넷 금융의 건강한 발전을 촉진하는 지도 의견' 에서 개인지점간 대출 플랫폼의 직접대출 행위는 민간대출 범주에 속하며 계약법, 민법통칙 등 법령, 최고인민법원 관련 사법해석에 의해 규제된다고 규정하고 있다.
최고법에 의한 민간 대출 규정에 따르면 연간 이율은 24% 이하로 사법보호구역에 속하며, 대출 플랫폼에서는 연간 이율이 최대 24% 를 넘을 수 없다고 명확하게 규정하고 있다. 하지만 증과에 따르면 많은 대출 이자가 이 분야를 넘어섰다.
"플랫폼의 이자율은 여전히 24% 이다. 6% 와 같은 추가 부분은 인터넷에서 돈을 갚기 위해 협상하고, 알리페이로 더 많은 이익을 채권자에게 넘긴다. " 규제없이 마음대로 설정할 수 있는' 고금리' 가 점점 더 많은 사람들의' 투자' 를 끌어들이는 것이다.
법적 수단을 통해 증명하기는 어렵다.
6 월 65438+ 10 월 65438+9 월, 산둥 전순 로펌 형사부 주임 유위국과 영과석가장분소 변호사 리립업을 인터뷰했다.
유위국은 제 3 자 플랫폼을 통해 돈을 빌리는 경우 채권자가 사기를 신고하고 경찰이 입건할 확률이 높지 않다고 말했다. 그러나 그는 민사소송을 통해 채무자를 직접 기소할 수 있다. 기소의 과정은 아마도 온라인 거래 기록과 이체 기록을 수집하여 증거로 법원에 소송을 제기하는 것이다. 하지만 이런 상황에서 채무자의 자료는 입증하기 어려울 수도 있고 법원도 일일이 배달하기 어려울 수도 있다.
"대출 보물의 책임을 추궁할 수도 있다. 클릭합니다 유위국은 "일반적으로 금융중개기구는 채무자의 신분 정보와 자금 용도를 심사할 의무가 있어야 한다" 고 말했다.
변호사 리립업은 사기를 기소할 수 있는지 여부는 두 가지 요소를 고려해야 한다고 밝혔다. 하나는 대출자가 허구적인 대출 목적을 가지고 있는지 여부다. 둘째, 대출자가 눈에 띄게 불합리한 고금리로 대출자에게 대출을 유도할지 여부. 또한 대출 행위가' 대출보' 와 같은 플랫폼을 통해 이뤄지면 채권자는 대출계약에 따라 채무자를 직접 기소할 수 있다.
기존 모드에서 플랫폼을 통해 형성된 대출 관계는 대부분 채권자와 플랫폼 간의 중개 관계라고 리립업은 밝혔다. 이 경우 계약법 제 425 조에 따르면 플랫폼 측이 차용인 정보를 꾸며내거나 차용인의 차용 용도 심사에 중대한 과실이 있는 경우 채권자는 대출보 등 플랫폼을 기소해 손해배상을 요구할 수 있다.
연체조' 이후 증과와 진원빈이' 독촉단' 에 합류했다. 이 그룹들 중에서, 그들은 많은 대학생들이 대출로 인해 빚이 쌓이는 것을 발견했다.
교육부와 학교는 "소 잃고 외양간 고치는 것은 이미 늦었다"
2065438+2006 년 5 월 칭화대 미디어연구실, 앤트파이낸셜 경영대학원, 청암지고가 공동 발표한' 중국 청년재상 인지와 행동조사 보고서' 에 따르면 응답자들은 사기방지 능력 평균 점수가 69,48% 에 불과한 것으로 나타났다.
6 월 65438+ 10 월 1 1 일, 교육학자 웅병치는 본보에 "학교에서 대학생을 재테크하는 것은 한 가지이고 핵심은 대출 플랫폼을 규제하는 것" 이라고 말했다. 그는 감독 부서가 감독을 강화하여 불법 기관의 야만적인 성장을 방지하고 대학생들의 투자 재테크에 좋은 환경을 제공해야 한다고 생각한다.
10 10 월1 "퇴학 상황에 대해 우리 모두가 잘 알고 있는 것은 아니다. 우리는 그의 학원에 물어봐야 한다. "
그는 현재 학교도 캠퍼스 대출 문제를 중시하고 있으며, 학교 홍보용 대출 플랫폼을 점검해 비공식 플랫폼이 학생들을 속이는 것을 막을 것이라고 말했다. "우리는 또한 각 반의 반에 통지를 보내 학생들이 신중하게 투자할 수 있도록 할 것이다."
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