원인
인터넷 업로드' 사기대출투기집' 이 화제를 모으고 있다.
온라인 사례의 조작 방법은' 부부가 북경에 스위트룸이 있다' 는 것이다. 난 단지 내 아내의 이름으로 집을 쓰고 가짜 이혼. 지금 집의 시가가 700 만 원이니, 나는 그녀에게 집을 나에게 팔라고 했다. 10 만, 계약금 300 만, 대출 700 만. 이렇게 우리는 계속 집에 살고 있지만, 손에는 700 만 원이 더 많다. 이 700 만 투자의 수익은 마침 주택 대출금을 갚는 데 쓸 수 있다. 만약 집값이 폭락한다면, 나는 주택 융자금을 갚지 않고 은행이 집을 거두게 할 것이다. 그래서 우리 집은 높은 수준으로 실현됩니다. 집값이 계속 오르면 적당한 때에 팔아서 차액을 벌 수 있다. "
부동산 비적이 인터넷에서 핫하게 전해지는 배경은 부동산 지렛대 문제가 최근 주목을 받고 있다는 것이다. 주소천 중앙은행장은 지난 2 월 26 일 상해에서 개인주택 레버리지의 논리가 정확하다고 밝혔다. 주택대출은 대대적인 발전 단계를 거쳐야 한다. 개인 주택 대출은 중국 은행업 총대출의 비율이 여전히 낮으며 여전히 안전한 제품이다. 부동산 시장도 역주기 조정이 필요하므로 계약금 비율의 신중성을 낮추는 것으로 충분하다. 2 월 2 일 중앙은행과 은감회는 비제한 도시 첫 스위트룸의 계약금 비율이 20% 까지 낮을 수 있다고 발표했다.
조사
높은 집값을 대량으로 만드는 경우는 거의 없다.
"부동산 시장이 뜨거울 때, 너는 이런 사기대출 소문을 들을 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산) 몇 년 전, 베이징은 구매 한도를 제한하기 시작했다. 당시 집값이 크게 올랐고 가짜 이혼 가짜 결혼으로 집을 사는 경우도 있었다. 당시 시어머니도 남편과 이혼하고 부동산 시장 정책을 피하고 은행 대출에 가서 집을 사라고 제안했다. 나는 거절했다. 이것은 필사적이고 불확실성이 너무 많다. 좋지 않아, 인재가 빈털터리야. " 왕 여사는 상술한' 비적' 을 듣고 기자에게 감탄했다.
기자는 시장에 높은 집값의 사례가 많다는 것을 알게 되었다. "일반적으로 막 필요한 바이어들, 이를테면 젊은 부부들은 이미 계약금을 지불하고 집을 인테리어할 자금이 없다. 은행에서 수십만 원을 더 빌려 집 인테리어 문제를 해결할 수 있기를 바랍니다. 일반 한도는 특히 높지 않습니다. 클릭합니다 한 부동산 중개업 종사자가 말했다.
업계 관계자들은 최근 주택 융자 정책, 집값, 규제 여론 등 여러 요인의 영향으로 부동산 시장이' 항진' 하기 시작했고, 이번 부동산 제거 지렛대도 주목받고 있다고 지적했다. 인터넷 전승의 경우 이렇게 많은' 높이' 를 하는 것은 비교적 드물다. 그러나 시장에서 누군가가 집을 이용해 은행에서 대출을 받거나, 투자재테크, 주식시장, 주택시장, 민간대출에 쓰는 것은 배제할 수 없다.
분석
가격 차이가 너무 뚜렷하여 식별하기 쉽다.
위험을 은행과 빈 장갑 백늑대에게 전가하는 것이 정말 가능할까요?
한 국유 대출자는 기자들에게 "은행 주택 융자 평가에는 전문적인 절차가 있다" 고 말했다. 이혼과 주택 융자 사기는 모두 은행의 풍통제부에서 벗어날 수 없다. 더욱이 사건 중 거래가는 시장가보다 40% 높고 가격차가 그렇게 뚜렷하다. "
이 인사는 주택 평가 금액이 전문기관이나 전문가가 평가해야 하는 것이지 매매 쌍방이 결정한 것이 아니라고 지적했다. 한편 두 사람은 가짜 이혼에도 불구하고 결혼 사실이 있었다는 사실이 밝혀져 관련 거래의 혐의가 뚜렷하다. 또 집값 평가가 높아서 은행은 직접 대출을 거부할 것이다.
"중고 주택 매매 과정에서 은행은 평가 회사에 중고 주택 가격을 평가할 것을 요구하는데, 상한선은 동종 주택의 가격이다. 만약 같은 종류의 주택 공급원의 상한선을 초과한다면, 은행은 분명히 너에게 대출을 주지 않을 것이다. 현재 주택 가격 평가는 일반적으로 시장 가격보다 약간 낮습니다. 클릭합니다 상술한 주택 중개 종사자들은 말했다.
많은 부동산 업계 관계자들은 시장에서 주택 담보대출을 배제하지 않는 사람이 있지만 이런 대규모' 높은' 상황은 비교적 드물다고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산) 700 만 채의 부동산이 654.38+00 만 원을 내놓는 것은 확실히 어렵다.
상환 금액이 너무 높아서 수익이 보장되지 않는다.
현재 은행 대출은 개인 경제력을 매우 중시하는 것으로 알려졌다. 은행은 주택 융자금을 처리할 때 대출자에게 개인 계좌의 자금 흐름을 요구하는데, 이것은 은행이 대출자를 평가하는 첫 번째 상환원이다. 둘째, 은행의 실제 운영에서 주택 융자금은 제 2 상환원으로 간주된다.
"은행이 그들에게 돈을 빌려줄지 말지 말하지 마라. 상술한 안건이 승소한다 해도 부부 쌍방은 고액 주택 융자 압력에 직면할 것이다. " 상술한 부동산 중개업자는 이 경우 대출금 700 만 원을 등액 원이자 (30 년) 상환 방식에 따라 매월 3 만 7000 원을 갚는다고 지적했다. 은행에서 보편적으로 시행하는 대출의 기본 요구 사항에 따르면 대출자가 주택 융자 외에 다른 부채가 없더라도 월 소득은 상환액의 두 배, 즉 월 7 만 4 천 원에 도달해야 한다.
기자는 국가통계청에 따르면 20 15 년 중국 근로자의 월 평균 임금은 656 달러로 인민폐 4 134 위안에 해당한다는 것을 알게 되었다. 통계에 따르면 베이징, 상하이, 심천 2065, 438+05 년 도시 주민의 연평균 가처분소득은 각각 52859 원, 52962 원, 44633.30 원, 연간 소득이 7 만 4 천 원 미만인 것으로 집계됐다. 이런 상황에서 부부가 대출을 성공적으로 받을 수 있다면 임금 수준은 전국 1 인당 임금 수준보다 몇 배나 높아야 한다.
게다가, 이런 주택 융자 상황은 중국인의 평균 상환 수준보다 높으며, 분명히 소수이다. 개인부기 APP 재테크연구원 자료에 따르면 국민의 월평균 상환액은 6 년 연속 4000 위안을 넘었고, 20 12 년은 4600 위안에 달했다. 재무사 장운비는 주택 부담률, 즉 월별 주택 공급금을 월 세후 소득으로 나누면 보통 25%-30% 를 넘지 않는다고 제안했다.
또 700 만원의 현금투자수익으로 모기지를 상환하는 것은 불가능하다고 재무인사들이 지적했다. 현재 5 년 이상 대출 기준 금리는 4.90% 이다. 중고주택이라면 각종 세금을 내야 하고, 재테크 연간 수익률은 장기적으로 6% 이상 안정해야 한다. 현재 중앙은행이 금리 인하, RRR 금리 인하, 금리 하락에 따라 재테크 상품 수익률도 떨어지고 있다. 현재 시중에 나와 있는 은행 재테크 상품의 평균 수익률은 4% 정도이며, P2P 와 인터넷 금융재테크 상품의 수익은 높지만 위험은 큰 것으로 알려졌다.
깨우치다
대출 사기 혐의는 형사책임을 져야 한다
이일핑 중국 인민대 경제학 교수는 전 세계적으로 볼 때 중국의 담보대출 계약금 비율이 상대적으로 높다고 지적했다. 한편으로는 은행이 엄격한 위험 통제를 하고, 반면에 감독은' 서브프라임 위기' 를 엄격히 방지해야 한다. 주택 융자금이 높은 배경에서 일반인이 주택 융자금을 하면 득실할 수 있다. 이 수술 과정에서 부부 쌍방은 또 다른 수술 위험에 직면했다. 앞으로 두 사람의 감정이 결렬되어 진정한 이혼이 된다면 부동산증에 이름이 없는 쪽은 재산 손실의 위험에 직면하게 될 것이다.
많은 변호사들은 사이버 사건이 위법이라는 것은 의심할 여지가 없다고 말했다. 은행대출의 허위 거래를 속이기 위해 은행은 즉시 대출을 회수할 수 있다. 만약 대출이 회수되지 못하거나 중대한 손실을 초래할 수 없다면, 관련자들은 대출 사기 혐의로 형사 책임을 질 수 있다.
형법' 은 금융사기죄 및 관련 형벌을 명확히 규정하고 있다. 다음 중 한 가지 경우 불법 점유를 목적으로 은행이나 기타 금융기관의 대출을 사취하고, 액수가 큰 경우, 5 년 이하의 징역이나 구속, 2 만원 이상 20 만원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 5 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 5 만 원 이상 50 만 원 이하의 벌금을 부과한다. 액수가 매우 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 10 년 이상 징역이나 무기징역을 선고받고, 5 만원 이상 50 만원 이하의 벌금을 부과하거나 재산을 몰수한다.
또 은행에 들키면 은행이 즉각 대출을 중단할 수 있어 개인 신용에도 영향을 미칠 수 있다. 집값이 떨어지면 대출을 끊기가 어려워 집을 은행에 던져도 나갈 수가 없다. 단대출은 개인 신용오점을 형성할 수 있고, 은행은 여전히 개인으로부터 차액을 회수하여 위약금과 연체료를 회수할 것이다.
상호 연결
북경의 첫 스위트룸 우대금리의 문턱이 낮아졌다.
융융 360 감시의 지난주 (2 월 29 일 -3 월 4 일) 주택 융자 자료에 따르면 베이징 첫 스위트룸 평균 금리 할인은 8.6 할인으로 하락했고 집행금리는 4.2 1% 로 할인 추세가 줄어들지 않았다.
자료에 따르면, 첫 번째 스위트룸 방면에서 농행은 8.3% 할인으로 조정되었고, 남경은행, 건설은행, 천진은행, 동아시아은행은 8.5% 할인으로 조정되었고, 시티은행은 8.6% 할인으로 조정되었고, 8.5% 할인율은 여전히 주류로 남아있다. 2 차 계약금 방면에서 남경은행은 40% 로 조정되었다.
(위 답변은 20 16-03-07 에 발표되었습니다. 현재 실제 구매 정책을 기준으로 하십시오. ) 을 참조하십시오
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