인터넷에서 상환 협상을 돕는 것은 기본적으로 믿을 수 없다. 실제로 은행을 제외하고 협상 상환을 받는 대출 기관은 거의 없다. 대출자가 자동차 금융기관 대출이나 민간 소액 대출을 신청하면 대출자는 기한이 지난 후에만 독촉할 뿐 의결은 전혀 받지 않는다.

민간 소액 대출 기관의 자금이 비교적 빠듯하기 때문에, 배후에는 많은 대출 회사들이 자금을 지탱하고 있다. 만약 대출이 정해진 시간 내에 회수되지 않는다면, 대출 기관에 있어서는 손실과 같다. 그래서 많은 작은 대출 기관들의 독촉 수단이 비교적 폭력적이며, 또한 많은 대출자들을 비참하게 한다.

대출자가 은행 대출을 신청하고 협상을 하려면 은행에 연락할 방법을 강구할 수 있고, 신고할 수 있으며, 중개를 거치지 않아도 된다. 대출자가 강한 상환 의지를 표현하고 실행 가능한 은행이 받아들일 수 있는 상환 방안을 내놓는다면, 협상 상환의 목적은 사실상 달성될 수 있다.

많은 중개인들이 취하는 방법은 대출자가 병원에 가서 중병 증명서를 발급한 다음 은행에 가서 악의가 없는 연체 증명서를 처리하고 상환을 협상하는 것이다. 대출자가 발각되면 계산서는 즉시 반납해야 할 뿐만 아니라 대출자는 피고가 법정에 출두할 가능성이 높다. 기한이 지난 어음은 일반적으로 민사 사건이다. 대출자가 이들 중개인을 찾아 금융기관을 악의적으로 속이면 형사사건이 될 수 있어 결과가 매우 심각하다.