현재, 통신인터넷 사기는 이미 두드러진 위법 범죄가 되어 광범위했고, 사회 각계는 이에 대한 반응이 강렬하여 반사기 행위를 적극적으로 추진하고 있다.
"사기 수단이 어떻게 업데이트되든, 궁극적인 목적은 돈을 속이기 위해서이다. 이 마지막 부분은 필연적으로 금융 기관에 영향을 미칠 것이다. " 최근 화동의 한 대형 은행 선임 종사자들은 증권타임즈 기자와의 인터뷰에서 사기꾼들이 은행의 대출 패턴과 절차에 대해 잘 알고 있다고 밝혔다. "많은 사기꾼들도 전염병 이후 은행에서 내놓은 푸혜 익스프레스 대출 상품을 이용해 범죄를 저질렀다."
사실, 많은 금융 기술 회사들이 오랫동안 사기 방지 업무에 종사해 왔다. "플랫폼에는 일상생활에 필요한 많은 앱이 실려 있는데, 종종 사기꾼들이 돌파해야 할 마지막 관문이다. 그래서 우리는 인터넷 암시장 사기단에 대항하는 압력이 매우 크다. " 모 헤드 금융과학기술 플랫폼 인사가 증권타임스 기자에게 말했다.
그러나 점점 늘어나는 통신 사기 사건에서 불법분자들은 종종 사용자가 스스로 조작하도록 유도한다. 사용자의 정상적인 운영과 사기당한' 비자발적' 운영을 어떻게 구분할 것인가가 금융기관에서 가장 골치 아픈 문제가 되고 있다.
"흑산은 사용자에게 유도성 정보를 제공하여 개인 정보를 단계적으로 유출하거나 대출, 이체 작업을 하도록 유도한다." 사기 방지 기술 회사에 근무하는 한 기술자는 "이 모든 것이 사용자가 직접 조작하기 때문에 지불 또는 대출 플랫폼이 정상적인 행위와 구별하기 어렵다는 것은 위험 통제의 큰 난점이다" 고 말했다.
사기꾼의 자백
"반응을 기다리기도 전에 영문도 모른 채 20 만 위안의 대출을 받았다." 사기꾼 샤오우는 증권타임스 기자에게 회상했다.
어느 평일, 막 퇴근하고 쉴 준비를 하고 있는 샤오오는 낯선 전화를 받았다. 상대방은 모 전자상거래 플랫폼의 공식 고객서비스라고 주장하며 특별히 전화를 걸어 샤오우에게 그가 이 전자상거래 플랫폼에서 접수한 서비스 금리가 너무 높아 관련 규정을 위반했다고 알렸다.
원래 졸리던 오군은 듣고 격령을 했다. "하지만 저는 이 서비스를 개통한 적이 없어요! 클릭합니다 안개가 낀 그는 즉시 재삼 부인하고, 전화의 저쪽에서 소위 서비스를 폐쇄할 것을 요구했다.
"상대방이 내 이름, 졸업학교, 그리고 최근에 이 전자상거래 플랫폼에 돈을 썼기 때문에 나는 그들을 믿었다." 샤오우는 증권타임즈 기자에게 서비스를 중단할 수 있다고 말했지만 제 3 자 검증이 필요할 때 샤오우는 점차 상대방을 믿고 은행 검증이 필요한 각종 지시에 협조할 것을 약속했다.
바로 이런 이유다. 다음 조작으로 샤오우는 사기단의 올가미에 차근차근 걸려들었다.
"나는 이 일을 일찍 해결하고 싶다. 그들은 나에게 어떤 은행 카드가 있는지 물었다. 나는 몇 가지를 말했고, 그들은 나에게 대출 잔액을 확인하라고 했다. " 오우의 회상에 따르면 전화통신이 약 20 분 후 사기단은 절차적 필요성을 이유로 오우에게 온라인 회의를 이용해 검증을 더 잘 통과할 수 있다고 주장했다.
사기꾼의 지도 아래 샤오우는 자신의 은행 계좌를 개설하고 인터넷 채널을 통해 지시에 따라 단계별로 인터넷 대출을 진행했다. "구체적으로 어떻게 들어갔는지 기억이 안 나지만 언제 대출을 받았는지 모르겠다."
샤오우가 반응해 속았다는 것을 깨달았을 때, 그의 대출 금액은 이미 인터넷에서 사기꾼들이 제공한 계좌로 옮겨갔다. "상대방이 계속 핸드폰 번호를 바꿔서 연락해서 여러 번 전화를 했어요. 나는 이것이 사기라는 것을 알고, 나는 줄곧 대답을 거절했다. 나중에 나는 어떤 정보가 경찰에게 유용할 수 있다고 생각하여 상대방의 이름을 물어 보았다. " 샤오우 는 말했다.
마지막 전화는 샤오우에게 상대방이 계속 전화를 걸어 통신을 시도한 이유를 이해하게 했다. 그에게 일정한 단계에 따라 화면을 녹화하고 이른바 금융서비스를 폐쇄하라고 요구했다. 돈을 속인 사기단은 단념하지 않고 샤오우의 더 많은 개인 정보를 훔치려 한다는 것이다.
통신 사기 사건이 급증하다.
전 세계를 보면 세계 주요 선진국인 통신인터넷 사기 사건이 급속히 증가하고 있다.
최근 반사기 분야를 서비스하는 로펌 연락위험정보가 고성장 시장의 디지털 지급 사기에 대한 연구를 발표했다. 보고서에 따르면 대체 지불 방식의 보급으로 각종 사기 사건이 고성장 시장에서 흔히 볼 수 있는 것으로 나타났다. 지난 12 개월 동안 디지털 지갑 결제 사기, 큐알（QR）코드 사기, 암호화 통화 사기 등 각종 사기가 평균 약 37% 증가했다.
변호사 연합 뉴스에서 실시한 위험 정보 조사에 따르면 전체 지역 응답자의 80% 가 향후 24 개월 동안 사기 위험이 증가할 것으로 전망했다. 온라인 사기자의 목표는 온라인 디지털 채널을 사용하여 쇼핑, 엔터테인먼트 및 온라인 뱅킹 활동을 하는 소비자입니다. 이 상황은 전염병 기간 동안 더욱 심해지고 새로운 사기 추세를 불러일으켰다.
지난 4 월 두항위 공안부 차관은 국무원 신문 사무실 기자회견에서 텔레콤 사이버 사기로 대표되는 신형 사이버 범죄가 주류 범죄가 되면서 공안기관이 직면한 심각한 도전이라고 밝혔다. 엄한 고압 태세 속에서도 이런 사건은 하락세를 보이고 있지만 사건은 여전히 고위직에 있으며 상황은 여전히 엄중하고 복잡하다.
"특히 코로나 전염병의 맥락에서 사람들의 생산생활이 인터넷으로 빠르게 이동하면서 환자의 고발이 더욱 심해졌다." 두항위는 통신인터넷 사기 범죄가 이미 전 세계 통치의 난제가 되었다고 지적했다.
은행업만으로는 전염병의 영향을 받아 중소기업을 지원하기 위해 많은 은행기관들이 인터넷 대출 프로세스를 간소화하고 업그레이드했으며, 사기꾼들의 수단과 기술도' 시대와 함께 전진' 하고 있어 단시간에 인터넷 실버 포트의 과정을 파악할 수 있다.
조사에 가까운 한 인사가 증권타임즈 기자에게 20 19 년 이후 새로운 형태의 사이버 사기 사건이 눈에 띄게 증가하는 추세를 분명히 느꼈다고 밝혔다. 특히 몇몇 일선 도시에서는 사기범이 사기의식이 약한 중장년층, 금융사무직, 변호사, 대학생 등 집단에서 전형적인 사례가 적지 않다. "
또 사기단은 사회 시사 기관 기업 등의 특징에 대한 후속 조치도 매우 신속하며 사기의 용어와 수단도 끊임없이' 갱신 반복' 하고 있다. 특히 디지털화, 인터넷화 앱의 오늘날에는 사기자들이 소셜플랫폼을 통해 더욱 정확한 사기를 쉽게 할 수 있다.
연설 루틴이 얼마나 무거운가요?
사실, 많은 응답자들이 증권타임즈 기자에게 피드백을 주었다. 사기꾼들이 찾아왔을 때 아무런 방비도 없는 것은 아니었지만, 사기꾼들의 "말 한 마디" 는 결국 그들을 갑자기 방비하게 했다. 이 과정에서 가장 강력한' 함정' 은 사기꾼들이 신분증 정보, 재학 또는 졸업한 학교, 집 주소 등 사기꾼의 개인 정보를 항상 정확하게 보고하는 경우가 많다.
증권타임즈 기자는 여러 응답자의 사기 경험을 총결하여 사기단의' 화술' 이 일반적으로 다음과 같은 방식을 가지고 있다는 것을 발견했다.
첫 번째는' 확률사기' 입니다. 사기꾼은 외부 채널에서 사기꾼의 전화번호, 심지어 개인 주소와 같은 개인 정보를 입수하여 탐구적인 전화 연락을 시작합니다. 전화교류에서 모르는 사기꾼들은 사기꾼의 거짓말을 쉽게 믿고 등록되지 않은 휴대폰 애플릿, 앱 등을 홀랑거린다. 그리고 더 많은 개인 정보가 하나씩 있습니다.
둘째,' 위언당당하다' 입니다. 고학력자도 사기꾼에게' 고객서비스, 심지어 공안원' 이라고 알려질 때 증명서, 호적 등 정보를 더 확인해야 할 때 불안함을 느낄 수 있다. 자칫 잘못하면 쉽게' 잘못된 길' 에 빠지고, 자기도 모르게 상대방이 개인 정보를 제공하는 요구에 맞춰, 상대방의 도움으로 이른바' 나쁜 영향' 을 상쇄할 수 있기를 바란다.
이런 식으로 사기꾼들은 보통 심각한 통지로 피속된 대상과 소통한다. 예를 들면, "우리는 당신의 증명서가 무효로 감시되고, 배경 정보가 잘못 표시됩니다.", "당신은 우리의 검증 작업에 협조해야 합니다." 등, 짧은 시간 내에 피속된 대상을 놀라게 하고, 신뢰를 얻고, 피속된 대상의 심리적 방어선을 낮추며, "안내" 한다.
세 번째는' 이익의 유혹' 이다. 이런 방식은 금전 리베이트를 좋아하고 정서적 수요가 있는 사람을 주요 사기 대상으로 한다. 돼지를 죽이다',' 주식 투기',' 솔로 리베이트' 등을 통해 사기당한 군중을 사기단이 만든 인터넷 플랫폼으로 안내하고 계좌 비밀번호와 개인 바이오메트릭 정보를 입수해 사기를 실시한다.
두항위는 지난 4 월 국무원 신문 사무실 발표회에서도 "지난해 이후 솔로 리베이트를 통해 허위 투자 플랫폼으로 분류해 사기를 실시하고 국민의 신뢰를 사취하는 사건이 많았다. 발생률과 손실률이 모두 30% 이상이며 백만 원 이상의 큰 사건을 속인 경우가 있었다" 고 밝혔다.
공개 자료에 따르면 공안기관이 발견한 통신인터넷 사기 유형은 50 여 가지가 있는데, 그 중 주요 5 가지 사기 유형은 인터넷 리베이트, 허위 투자재테크, 허위 인터넷 대출, 고객 서비스 사칭, 공검법입니다.
효과적인 사기 방지 경로를 탐구하다
때로는 가장 간단한 재방문 전화가 바로 통신 사기를 예방하는 가장 효과적인 위험 통제 수단이다.
또 다른 사기꾼 왕씨는 증권타임즈 기자에게 사기를 당한 후 낯선 전화를 받지 못하거나 자신이 어떤 기관의 대출을 신청했는지 모른다고 말했다. "5 월 중순에 한 인터넷 은행 직원이 계속 전화를 걸었다. 나는 처음에는 감히 받지 못했지만, 그는 줄곧 나를 불러서 어쩔 수 없이 받아야 했다. " 왕 여사는 회상했다.
전화를 받은 후, 상대방은 단도직입적으로 그녀에게 물었다. "우리 플랫폼의 대출인가요?" " 왕 여사는 전전긍긍하며 자신이 통신사기를 당했으며 사기꾼들이 개인 명의로 얼마를 빌렸는지 모른다고 말했다.
은행 직원들은 상황을 이해한 후 즉시 플랫폼 대출 프로세스를 일시 중지하고 왕 여사에게 제때에 경찰에 신고할 것을 요구했다. 얼마 지나지 않아 왕씨는 이 은행의 대출 실패 문자를 받아 "대출 금액 500 원, 심사 실패" 를 나타냈다.
증권타임스 기자는 모 헤드 금융과학기술회사도 최근 사전 대출 전화 조회 조치를 추가했다는 것을 알게 됐다. 사용자가 사기로 괴롭힘을 당하는 문제가 갈수록 심각해지면서 회사는 사용자의 주관적으로 대출 의지가 있다는 것을 확인한 후에만 대출을 받을 수 있다.
"처음에는 팝업 창을 사용하여 사용자를 막았습니다. 그러나, 어떤 사용자들은 항상 일깨움을 무시하고, 심지어 플랫폼이' 돈을 가로채고 있다' 고 생각한다. 나중에 우리는 사용자에게 직접 모닝콜을 하는 방법을 생각해 보았는데, 온라인 그래픽 상호 작용이 전화를 받기가 불편했다. 우리는 또한 경찰 삼촌의 프로필 사진을 힌트 페이지에 올려놓았는데, 효과가 이전보다 훨씬 좋아졌다. " 이준규는 실제로 이용자가 속았다고 의심되면 플랫폼은 먼저 음성전화를 통해 사용자에게 경고하고 냉정기 15 분, 24 시간 지연 등의 서비스를 남겨준다고 소개했다.
이준규는 "적극적인 상호 작용 풍조가 하고 있는 일" 이라며 "정신대항 기술을 이용해 사기당한 사용자가 자발적 지불 과정에서' 속임' 을 인식하고 이체를 중단하도록 돕는다" 고 밝혔다.
"제 3 자 기관으로서, 우리는 배상하지 않기로 결정할 권리가 없다. 우리는 24 시간 지불을 연기함으로써 피해자에게 돈을 회수할 시간을 줄 수 밖에 없다. " 이준규는 "이 점에서 중국과 외국은 큰 차이가 있다" 고 덧붙였다. 해외 이체는 속도가 매우 느리지만 국내 이체는 매우 편리하고 빠르기 때문에 우리는 다른 기관과 협력하여 지연 회계를 실현해야 한다. "
경계심이 최선의 방어다.
모 사기방지 테크놀로지사에 취직한 한 기술자가 증권타임즈 기자에게 현재 금융기관에서 가장 골치 아픈 것은 날로 늘어나는 통신사기라고 말했다.
"흑산은 사용자에게 유도정보를 제공함으로써 개인 정보를 단계적으로 유출하거나 대출, 이체 작업을 하도록 유도한다. 이들은 모두 사용자가 직접 조작하기 때문에 지불이나 대출 플랫폼이 정상 행위와 구별하기 어렵다는 점도 바람 통제의 큰 어려움이 되고 있다. " 기술자가 말했다.
한 금융과학기술회사의 기술안전인사도 증권타임스 기자에게 부정 방지 분야에서는 바람 제어 기술이 가장 완벽한 금융과학기술 회사도 큰 도전에 직면해 있다고 고백했다. "도난당하면 이런 행위의 지불 절차가 명확하지만 지갑은 사용자가 모르는 사이에 다른 사람이 사용한다. 지불 과정은 전체 과정의 아주 짧은 부분일 뿐이므로 사용자의 행동 데이터를 가지고 있어야 하며, 심지어 그의 이웃에 근거하여 의심스러운 거래 전체를 판단하고 식별할 수 있는 능력을 높여야 한다. "
그는 또한 사기 방지를 위해 기관이 종종 전체 링크 데이터를 필요로 한다고 언급했다. 현재 은행마다 사기 방지 능력이 다르기 때문에 일부 은행 데이터는 당분간 전면적이지 않다. "우리는 또한 업계에 사기 방지 데이터를 개방하고 시너지 효과를 높일 것을 촉구했다." 기술안전인사가 말했다.
모 주식행 기술자도 일부 지역은행에서는 온라인 풍통제의 기술적 수단이 아직 약하다고 밝혔다. "일부 대형 은행조차도 요격률이 100% 라고 말할 수 없다. 이는 역동적으로 발전하는 과정이다." 그는 사기꾼의 사기 방지 의식이 부족하고 사기범에 의해 스스로 정보를 유출하도록 유도된다면 금융기관이 기술 차원에서 자기 방어를 하기가 어렵다고 말했다.
설상가상으로 사기가 발생하면 피해자가 재산 손실을 회수하기가 매우 어려워진다. "일반 사기 사건은 모두 형사이며 공안에 보고한다. 민사소송은 매우 적다. 사용자가 플랫폼이 자신의 손실을 감당하게 하려면 증명은 플랫폼의 책임이지만 너무 어렵다. " 익명을 원하지 않는 변호사가 말했다.
그는 사기 사건에서 사기꾼은 "계좌, 비밀번호, 문자확인코드 등 정보 유출로 인한 것이 아니다" 는 것을 증명하기 어렵다고 설명했다. 이런 상황에서 사기자는 민사 책임과 형사 책임의 최종 주도자이다. 사기꾼은 고소해야지 도둑을 피고로 삼을 수밖에 없다.
그러나 사기 사건은 종종 처리하기 어렵고 도난 자금을 회수할 가능성은 매우 낮다. 위에서 언급한 사건 수사처에 가까운 사람들은 통신인터넷 사기단에게 체포와 추장주기가 길다고 밝혔다. "많은 단체들이 국내에 없다. 짧은 시간 안에 돈을 몇 번 돌려서 추적하기가 어렵고, 종종 한 사건에 속아 넘어가는 사람들이 많이 관련된다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 돈명언)."
앞서 언급한 사기 방지 기술 회사의 기술자는 "사용자는 개인 정보를 사용하거나 입력할 수 있는 권한이 필요한 웹 사이트, 애플릿, app 및 생소한 전화를 경계해야 하며, 장기간 사용하지 않는 계정은 제때에 로그아웃해야 한다" 고 경고했다. 그는 경계심이 사용자가 할 수 있는 최고의 방어라고 말했다.
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