지분 담보대출이란 대출자가 본인이나 제 3 자가 합법적으로 보유한 회사 (상장회사, 비상상장주식유한회사, 유한책임회사) 지분을 담보로 은행에 신청한 대출을 말한다. 금융 보증 방식의 혁신입니다.
지분 담보대출의 기본 조건: 1. 담보를 신청한 지분은 법에 따라 유통될 수 있다. 즉 상장회사 정관 등 내부 법규와 법률문서는 회사 지분의 담보와 양도를 제한하거나 금지하지 않았다. 2. 이번 담보를 신청하기 전에 담보를 신청한 지분은 아직 담보를 하지 않았거나 유효한 담보를 해지해야 합니다. 즉, 차용인은 담보주식에 대한 완전한 소유권과 처분권을 가져야 합니다. 3. 상장회사 주식은 특별히 처리되거나 양도를 제한하거나 상장을 보류하지 않았다.
우리나라' 보증법' 과' 최고인민법원 적용 해명 몇 가지 문제에 관한 규정' 은 상장회사와 비상상장회사, 즉 상장회사 주식 담보를 구분하기 위해 회사 지분 담보를 다르게 규정하고 있다. 담보계약은 주식 담보에서 증권등록기관에 담보등록을 하는 날부터 발효된다. 유한책임회사나 비상장주식유한회사의 주식출질로, 담보계약은 주식출질이 주주 명부에서 나온 날부터 효력이 발생한다. 법률 전문가는 후자를 유한책임회사, 비상장주식유한회사의 주식출질로, 출질인과 질권자는 반드시 서면 계약을 체결하고, 품질주식이 있는 회사의 공상등록기관에 품질등록을 하고, 품질계약은 등록일로부터 발효한다.
2007 년 6 월 65438+ 10 월 1 일부터 시행된' 물권법' 제 226 조, 펀드 점유율이나 지분으로 질을 낸 당사자는 서면 계약을 체결해야 한다. 펀드 점유율이나 증권등록결제기관에 등록된 지분출질권은 증권등록결제기관이 품질등록을 할 때 설립된다. 다른 주식으로 품질을 낸 사람은 공상행정관리부에서 품질등록을 할 때 담보로 성립한다. 서약 후 펀드 점유율과 지분은 양도할 수 없습니다. 단, 출질인과 질권자가 협의한 경우는 예외입니다. 출질인은 질권자에게 미리 채무를 청산하거나 펀드 점유율과 지분 양도소득 가격을 기탁해야 한다.
지분 담보대출의 장점은 첫째, 기업 대출 비용이 낮고 시간이 빠르다는 것이다. 우한 모 회사를 예로 들다. 회사가 부동산 담보로 2500 만 원을 빌려준다면, 보수적으로 부동산 평가비, 권증비, 보험료는 30 여만 원, 2 ~ 3 개월이 걸릴 것으로 추산된다. 회사의 지분 담보대출은 단지 수천 원의 평가만 있으면 되고, 등록승인은 완전히 무료이다. 전후 준비 시간을 포함해서 한 달밖에 걸리지 않았다. 둘째, 은행의 위험이 감소합니다. 이전에는 주식 담보대출을 받는 은행이 거의 없었다, 왜냐하면 위험이 너무 크기 때문이다. 기업은 담보기간 동안 주식을 양도할 수도 있고, 은행은 주주회를 찾지 못해 큰 손해를 볼 수도 있다. 새로운' 규정' 에 따르면, 담보기간 동안 기업 지분은 상공업부에 의해 잠겨져 양도할 수 없어 위험을 크게 낮출 것이다.
그러나 단순 지분 담보대출의 위험도 무시할 수 없다. 이는 주로 지분의 가치를 평가하기 어렵고 그 보전성을 예측할 수 없기 때문이다. 일반적으로 금융기관은 주로 기업의 순자산과 주당 순자산에 따라 기업의 주식 가치를 확인한 다음 일정 할인율에 따라 신용을 준다. 그래서 은행은 업무를 할 때 현금 흐름이 충분하고, 대출 주기가 짧으며, 기업의 실력이 강하고, 신용도가 좋은 기업을 선택해야 한다. 상업은행이 지분 담보대출 업무를 전개하는 것은 두 가지 점에 유의해야 한다. 하나는 지분 담보의 위험을 분명히 해야 한다는 것이다. 지분 담보는 권리 담보에 속하며, 지분 담보는 실물담보에 비해 큰 불확실성이 있다. 지분이 실현될 때, 그 가치의 실현은 권리의 상응하는 재산 가치에 달려 있다. 주식 담보의 위험은 주식 가격이 회사의 경영 부실로 인해 하락할 가능성이 높다는 것이다. 주식 가격이 하락할 때, 주식 양도의 수익은 채무를 청산하기에 충분하지 않을 수 있다. 비록' 보증법' 에 따르면, 변가가격 수입이 채무를 지불하기에 충분하지 않을 때 채무자는 계속해서 부족한 부분을 상환해야 한다. 그러나 실제 운영 과정에서 채무자는 능력 부족으로 인해 더 이상 상환할 수 없는 경우가 많다. 따라서 상업은행은 지분 담보를 받을 때 기업의 자산을 잠궈야 한다. 즉 기업의 일부 경영행위를 제한하고 지분 가치가 바닥나지 않도록 해야 한다. 둘째, 지분 담보를 받아들일 때는 반드시 지분 담보와 담보가 성립되는 조건을 충분히 이해해야 한다. "보증법" 은 주식 담보와 주식 담보에 대해 서로 다른 발효 조건을 취한다. 주식 담보인 경우, 담보계약은 주식 담보가 주주 명부에 기재된 날부터 발효된다. 주식 담보, 담보계약은 질인과 질권자가 증권기관에 담보등록을 한 날부터 효력이 발생한다. 따라서 상업은행은 지분 담보를 받을 때 실제로 주주 명부를 찾아보거나 증권등록기관에 지분 담보를 조회해야 한다.