금융 기관의 정의 및 분류
금융 기관의 정의
금융기관은 금융활동을 전문으로 하는 조직이다. 이들은 보통 일정액의 자자금을 자본으로 예금 흡수, 각종 증권 발행 등을 통해 자금원을 형성한다. 다양한 금융수단과 금융서비스를 사회에 제공하는 과정에서 대출과 투자로 자금을 활용해 이윤을 얻는다. 금융 기관과 일반 경제 단위는 * * * 성과 특수성을 모두 가지고 있다. 그 * * * 성질은 주로 일반 기업의 기본 요소를 갖춘 것으로 나타났다. 일정한 자체 자본을 가지고 사회에 특정 상품과 서비스를 제공하는 사람은 반드시 법에 따라 경영하고, 독립적으로 계산하고, 스스로 손익을 부담하고, 규정에 따라 세금을 납부해야 한다. 그 특수성은 주로 다음 세 가지 사항에 나타난다.
1. 비즈니스 객체와 비즈니스 컨텐츠가 다릅니다. 일반 경제단위의 경영 대상은 일정한 사용가치를 지닌 상품이나 일반 서비스이며, 경영 내용은 주로 상품 생산과 유통활동에 종사한다. 금융기관의 업무 대상은 통화자금이라는 특수한 상품으로, 업무 내용은 통화수령, 대출 및 통화운동과 관련되거나 관련된 각종 금융업무이다.
비즈니스 관계 및 활동의 원칙은 다릅니다. 일반 경제 단위와 고객 간의 관계는 상품이나 서비스의 매매이며, 그 경제 활동은 동등한 교환 원칙을 따른다. 금융기관과 고객 간의 관계는 주로 화폐자금의 대출이나 투자이며, 그 경제활동은 신용원칙을 따른다.
다른 운영 위험 및 영향. 일반 경제 단위의 경영 위험은 주로 상품 생산과 유통 과정에서 비롯되며, 주로 상품의 생산과 판매가 정확한지 여부를 나타낸다. 이런 위험은 상품의 체매, 자금이 빚을 갚지 않아 파산하는 경우가 가장 많다. 단일 기업의 파산으로 인한 손실은 전체 경제에 큰 영향을 미치지 않고, 영향은 크지 않으며, 일반적으로 작고 개별적이다. 그러나 금융기관의 업무는 대부분 원금 상환을 조건으로 하는 화폐신용업무이기 때문에 그 위험에는 주로 신용위험, 환차위험, 금리위험, 환율위험이 포함된다. 이 일련의 위험의 결과는 종종 금융 기관 자체에 미치는 영향을 능가한다. 특정 금융기관은 경영 부실로 위기가 발생해 전체 금융체계의 안정적인 운영에 위협이 될 수 있다. 일단 체계적 위험이 발생하면 금융체계가 실패하게 되고, 현대통화경제의 전체 사회재생산 과정을 위험에 빠뜨리고, 사회경제질서의 혼란을 초래하고, 심지어 심각한 사회나 정치적 위기를 초래할 수 있다.
금융 기관 분류
금융기관은 기준에 따라 서로 다른 유형으로 나눌 수 있다.
1. 금융기관의 주요 업무범주에 따라 은행업 금융기관과 비은행업 금융기관으로 나눌 수 있습니다. 전자는 중앙은행, 상업은행, 전문은행을 포함한 예금대출을 주요 업무로 한다. 후자의 주요 자금원은 예금을 흡수하는 것이 아니라 각종 금융수단이나 특정 계약을 제공하여 특수하게 자금을 조달하고 사용하며 주로 보험회사, 신탁투자회사, 증권회사, 금융회사, 임대회사 등을 포함한다.
2. 금융기관의 업무성격에 따라 상업금융기관과 정책금융기관으로 나눌 수 있다. 전자는 이윤 극대화를 경영 목표로 하고 있으며, 자주경영, 자만손익, 자기균형, 자기발전을 추구하는 금융기업이다. 후자는 정부가 경제에 개입할 수 있는 능력을 강화하고 국민경제의 지속, 안정, 조화 발전을 보장하기 위해 설립된 것이다. 이들 기관은 대부분 정부가 출자하고, 정부 자본을 위주로 하고, 이윤을 목적으로 하지 않고, 업무는 정부 산업 정책과 긴밀하게 협력한다.
3. 금융기관이 관할하는 지역 범위에 따라 국내 금융기관과 국제금융기관으로 나눌 수 있다. 전자는 업무 분야가 한 나라 내에 있는 모든 금융기관을 가리킨다. 후자는 글로벌과 지역성으로 나눌 수 있다. 국제금융기구는 업무적 성격에 따라 상업금융기관과 정책금융기관으로 나눌 수 있다는 점에 유의해야 한다. 상업 기관은 다국적 은행, 다국적 은행, 그룹 은행 등 영리 금융 기관을 가리킨다. 정책기구란 정부 간 국제금융기관을 말한다.
위의 것 외에도 금융 기관에는 다른 분류 기준이 있습니다. 예를 들어 기능별로 금융활동을 관리하고 규제하는 관리형 금융기관과 금융서비스를 운영하는 경영금융기관으로 나눌 수 있다. 자본 규모와 종업원수에 따라 대, 중, 소형 금융기관으로 나눌 수 있다. 조직 관리 방식에 따라 회사제, 협력제, 국유금융기관으로 나눌 수 있습니다. 투자 국가에 따라 내자 금융기관, 외자금융기관, 합자금융기관으로 나뉜다. 현실에서, 한 금융기관이 종종 동시에 몇 가지 재산을 가지고 있다는 점을 지적해야 한다. 예를 들어, 상업 은행은 은행 금융 기관, 상업 금융 기관, 국내 은행 또는 다국적 은행에 속할 수 있습니다. 각종 금융기관들은 서로 연결되어 서로 제약된다고 할 수 있다. 따라서 분류를 절대 고립적으로 보아서는 안 된다.
둘째, 현대 경제 체제에서 금융 기관의 지위와 역할
금융활동에 종사하는 조직으로서 현대경제체계에서의 지위와 역할은 매우 중요하다.
1. 금융기관은 한 국가의 자본활동의 총허브이다. 자금을 모아 자금의 흐름을 유도하고 경제 발전을 지지한다.
자금 공급과 수요의 모순은 현대 경제 활동에서 줄곧 존재한다. 금융 기관은 다양한 유형과 방대한 지사를 활용하여 산발적, 분산, 유휴 자금을 조달하여 효율적이고 안정적인 장기 자금 공급원이 되는 자산 부채 업무를 통해 대사합니다. 동시에 우리나라의 경제금융정책에 따라 자금이 절실히 필요한 부문에 투자하여 자금의 합리적인 흐름과 사용을 보장하고 경제의 조화로운 발전을 지지한다.
2. 금융기관은 한 국가가 경제활동을 규제하고 관리하는 지렛대이며, 경제의 건강, 질서, 안정적인 운영을 보장한다.
금융기관은 국민경제 각 부문과 연계되는 유대이며 국민경제활동을 반영하는' 온도계' 다. 금융기관의 운영을 통해 정부 부처는 국민경제 각 부문에 직접적 또는 간접적인 영향을 미칠 수 있어 정부의 의도 실현에 도움이 된다. 한 정부는 금융기관이 합리적으로 설치, 과학관리, 효과적인 운영을 요구하여 중앙은행의 거시금융규제와 상업은행 등 금융기관의 효율적인 미시금융운영을 순조롭게 실현하여 금융, 경제, 사회 안정 발전의 목표를 실현하도록 요구하고 있다.
셋째, 현대 금융 기관 시스템의 일반적인 구조
현대 금융 기관 체계는 상품 경제의 발전에 따라 점진적으로 형성된 것이다. 현재 각국의 전반적인 구성은 중앙은행을 핵심으로, 상업은행을 주체로, 각종 전문은행과 비은행 금융기관이 병존한다는 것이다.
중앙은행
중앙은행은 각국 금융체계의 특수한 은행이다. 그것의' 특수함' 은 거시규제와 재무관리를 전문으로 하는 비영리 기관이라는 점이다. 카드 발급 은행, 은행의 은행, 국가의 은행은 이미 국가 금융체계의 핵심이 되었다. 중앙은행은 국가를 대표하여 화폐금융정책을 제정하고 집행하고, 법에 따라 금융기관과 금융시장을 감독하고, 금융체계의 안전한 운영을 유지한다.
상업은행
상업은행은 경영공상예금 위주로 고객에게 각종 서비스를 제공하는 금융기관이다. 예금을 주요 부채로 하고 예금 통화를 만들고 이체를 통해 순환예금 시장을 결제하는 기능을 갖추고 있기 때문에 예금통화은행이라고 불린다. 상업은행은 그 기관의 수가 많고, 업무 범위가 넓으며, 총자산이 중대하여 금융기관 체계의 중추와 주체가 되어 두드러진 지위를 차지하고 있다.
전문은행
전문은행은 규정된 범위 내에서 업무를 전문으로 하고 전문화 금융 서비스를 제공하는 은행이다. 금융업 사회 분업 발전의 표현이다. 전문은행에는 여러 가지 유형과 형식이 있다. 주로 다음과 같은 유형이 있습니다.
1. 투자은행. 투자은행은 공상기업에 투자와 장기 신용업무를 전문적으로 제공하는 은행이다. 이 명칭은 유럽이나 미국과 같은 대부분의 공업화 국가에서 자주 사용된다. 영국은 상업은행, 일본은 증권회사, 다른 나라와 지역은 장기 신용은행, 실업은행, 금융회사, 투자회사 등이라고 합니다. 투자은행은 주로 자신의 주식과 채권 발행에 의존하고 있으며, 다른 은행으로부터 받은 대출과 일부 국가에서 허용하는 예금이 적다. 몇몇 은행의 주요 업무는 직접 투자공상기업의 주식과 채권이다. 중장기 대출을 제공하다. 상공기업을 위해 증권을 발행하고 인수하다. 기업 설립 및 구조 조정에 참여 국내외 정부 공채를 인수하다. 외화 예금 및 거래 처리 투자 및 인수 합병을 위한 재무 자문 서비스를 제공합니다.
2. 저축 은행. 저축은행은 주민저축을 전문으로 하고 주민에게 금융서비스를 제공하는 금융기관이다. 이런 은행들은 저축예금을 주요 자금원으로 하고, 업무는 주로 소비신용대출과 주택대출, 투자활동을 제공하는 것이다. 각국에는 공립저축 은행, 국가저축은행, 신용협회와 같은 서로 다른 이름을 가진 공공저축 은행이 있다.
3. 담보은행. 담보은행은 부동산을 담보로 장기 대출에 종사하는 은행이다. 그 주요 자금은 부동산 담보증권 발행에서 나온다. 그 업무는 장기 신용대출에 속하며, 크게 두 가지 범주로 나눌 수 있다. 하나는 토지를 담보로 장기 대출을 처리하고, 대출 대상은 토지 소유자이거나 토지를 매입하는 농업 기업가이다. 또 다른 하나는 도시 주택을 담보로 한 장기 대출로, 대출 대상은 주택 소유자나 건설업을 운영하는 기업가이다.
4. 개발은행. 장기 건설 프로젝트의 투자 융자 요구를 전문적으로 충족시키고 서비스를 제공하는 은행. 이런 투자 융자는 투자금액이 크고, 시간이 오래 걸리고, 효과가 느리고, 위험이 크기 때문에 정책적 은행에 속한다. 비록 발전적이지만, 일반 상업은행은 부담하기를 원하지 않는다. 그 경영 특징은 이윤을 목적으로 하지 않고 주로 금융은행이라는 것이다. 개발은행의 자금원은 주로 재정이체 자금과 기타 재정자금이다. 그 업무는 주로 국내 기업과 건설 프로젝트에 장기 대출을 제공하는 것이다.
5. 농업은행. 농업 발전을 지원하기 위해 특별히 설립되었습니다. 농업신용대출도 고위험, 장기, 저수익의 특징을 가지고 있기 때문에 정부가 많이 설립하는 것도 정책적 은행이다. 그 자금원은 주로 정부 자금을 차입하고 채권을 발행하는 것이다. 주요 업무로는 농업 대출, 보증, 보조금 등이 있다. 이 대출은 농업 저리 대출과 특수 정책 대출을 포함하여 농업 생산의 거의 모든 자금 수요를 포괄한다.
6. 수출입 은행. 대외무역과 비무역결제와 신용대출 등 국제금융서비스를 전문적으로 제공하는 은행. 대부분 정부나 반공식 정책적 은행으로, 그 자금은 주로 정부가 지불한 자금에서 나온다. 그들의 경영 취지는 국내 수출입 업무의 발전을 촉진하고 자국 정부의 대외 경제 정책을 집행하는 것이다. 정부가 상품을 수출할 때 민간 수출과 일반 금융기관이 내키지 않거나 감당할 수 없는 위험을 감수해야 하고, 특혜 수출신용대출을 통해 국가의 수출경쟁력을 강화해야 하기 때문에 이런 은행들은 경영원칙과 대출금리에 강한 정책적 색채를 띠고 있다.
비은행 금융 기관
비은행 금융기관은 은행 이외의 금융기관의 총칭으로 종류가 다양하고 명칭이 다양하다. 다음은 주요 유형에 대한 간략한 설명입니다.
1. 보험회사는 보험업무를 전문으로 하는 금융기관이다. 보험의 목적은 위험을 분산시키는 것이다. 즉, 보험 계약을 통해 경제관계를 맺고 의외의 사고가 발생한 피보험자에게 경제적 보상을 주는 것이다. 보험회사의 자금은 보험 가입자가 납부한 보험료나 생명 보험 증서의 발행에서 비롯된다. 일부 자금을 보류하여 배상 수요를 충족시키는 것 외에 나머지는 주로 정부채권 등 장기 증권에 투자한다. 보험료 형태로 축적된 보험자금은 안정적이고 볼 만하여 이미 금융시장의 중요한 자금원이 되었다. 보험회사는 재산보험회사, 생명보험회사, 화재와 사고보험회사, 예금보험회사 등으로 나뉜다. 이 가운데 생명보험회사는 일반적으로 규모가 가장 크다.
2. 신탁투자회사. 신탁이나 신탁투자업무를 전문으로 하는 금융기관. 주요 업무로는 경영기금과 재산신탁, 대행자산보관, 금융리스, 경제컨설팅, 증권발행, 투자 등이 있습니다. 신탁투자회사의 투자활동은 주식과 채권을 발행해 자금을 모으고, 다른 회사의 채권과 주식을 매입한 후 구매한 증권을 담보로 새로운 투자신탁증권을 발행하는 것이다. 금융신탁업은 융자 경로를 넓히고 신용체계를 개선하는 데 중요한 역할을 하고 있다.
3. 신용협동조합. 협력금융기구입니다. 일반적으로 규모는 크지 않으며, 회원은 농촌 농민 신용사, 도시 장인 신용사 등과 같은 특정 범위를 가지고 있다. 그 자금은 회원이 납부한 주식과 예금에서 비롯되며, 대출은 주로 회원의 자금 수요를 해결하는 데 쓰인다.
4. 금융회사. 일부 은행 업무를 운영하는 비은행 금융 기관이다. 주요 업무는 정기예금을 흡수하고, 내구용품을 임대하거나 할부로 판매하는 것이다. 대형 금융회사와 투자 은행의 차이는 크지 않으며 외환, 공동 대출, 인수 증권, 부동산 담보, 재무 자문도 할 수 있다. 또 일부 금융회사들은 은행 대출과 자체 자금으로만 업무를 수행하고 예금을 흡수하지 않는다.
5. 임대 회사. 융물을 통해 융자 역할을 하는 금융기관. 임차인에게 임대의 본질은 변장하여 설비 대출을 받는 것이다. 임대인에게 임대는 직접 대출보다 자금을 더 빨리 회수할 수 있는 것이 더 안전하다. 임대 회사는 일반적으로 은행, 제조업체, 독립 사업자의 세 가지 종류가 있다. 그들의 업무 범위는 매우 넓어서 경영 방식이 유연하고 다양하다.
6. 퇴직 또는 연금 기금. 이 기금은 고용인 단위와 근로자가 법에 따라 제때에 납부하는 고정 비율의 임금 축적으로 이루어져 있으며, 근로자는 퇴직한 후 이 기금에서 연금 기금을 받을 수 있다. 이 펀드의 주요 투자는 공공채권, 부동산 담보대출, 회사채, 주식이다.
7. 증권기관. 증권회사, 증권거래소, 증권등록결제회사, 증권투자컨설팅회사, 펀드관리회사, 증권평가회사 등 증권업무를 전문으로 하는 금융기관. 상위 3 개 기관은 증권 시장의 주요 기관이다. 그들은 증권 시장의 일상적인 운영을 지지하는 자신의 책임이 있다.
8. 전당포. 실물 점유 이전 형식으로 임시 담보대출을 제공하는 금융기관이다. 전당관계의 본질은 담보를 조건으로 한 돈과 신용이다. 전당행은 신용대출, 화폐환전, 환환, 투자 또는 중개 활동에 종사하지 않는 특수한 금융기업이다.