불법 자금을 모으는 것은 왕왕' 보본지불 이자'' 작은 마라 수레' 를 약속한다. 현재 많은 보본 약속은 비교적 은밀하며, 합의계약의 본문이 아니라 투자자에게 구두로 약속한 것이다.
황은 이전에 재테크 회사의 사장으로 민간 대출 사업을 했다. 지금 그는 자신의 회사를 돌볼 겨를이 없지만,' 투자' 실수를 위해 불법 자금을 모은 피해자를 대표하여 사방으로 뛰어다니며 재산 손실을 최소화했다.
3 년 전, 임황인과 북방 송금은행에 연락해서, 산발적으로 북방 송금은행에서 돈을 좀 빌렸다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 당시 은휘 북부는 안후이 () 성과 장쑤 () 성의 경계에 있는 채오국제관광휴양지 () 에서 연금 부동산 프로젝트를 개발했다. 노점이 작지 않아 두 성에서 수만 묘의 토지를 임대하여 전국 6 개 성의 여러 도시에 회사나 지사를 설립하였다. 몇 년 전만 해도 자금 조달이 비교적 편리했다. 북은휘는 투자자들에게 높은 수익을 약속하고 자금 회전이 양호하다.
"당시 기업 경영 규모는 이미 자신의 감당능력을 넘어선 것 같다." 황설은 얼마 지나지 않아 경제가 하행 압력에 직면하기 시작했다고 말했다. 운영을 유지하기 위해 북은휘는 두 개의 사모펀드 회사를 설립하여 자신의 프로젝트에 대한 펀드 재테크 상품을 발행하는데, 기한은 6 개월이고 수익률은 12%- 14% 이다. 하지만 얼마 지나지 않아 자금 문제가 수면 위로 떠오르면서 자금 사슬이 점점 빡빡해지고 있다. 이 회사는 더 많은 일반 투자자들로부터 자금을 모으는 것을 고려하고 자신이 포장한 관련 기업에 융자를 제공하는 P2P 인터넷 대출 플랫폼을 도입해야 했다.
좋은 경치가 길지 않아 구멍이 하나하나 드러났다. 단기 대출과 모금자금이 장기 프로젝트에 투입되어 현금이 제때에 반환되지 않아 제때에 원금을 상환할 수 없기 때문이다. 20 15 이후 위험이 잇따르고 있다. 황은 급진적인' 동그라미 돈' 과정에서 수억 원을 투자했다. "장사를 하면 돈을 벌고 손해를 보는 것은 정상이지만, 지금은 이런 모금금이 돌아오기 어려울 것 같다. 후퇴 10% 가 좋다. " 황 쌍 말했다:
"이 방법은 확실히 효과가 없을 것입니다. 돈을 쓰는 곳이 너무 많지만 자금을 모으려면 만기이자를 내야 한다. 일단 지불할 수 없게 되면 연쇄반응을 일으킬 수 있다. 신발이 얼마나 큰지, 어떤 기업은' 작은 마라차' 를 원하고, 그렇게 강한 자금과 개발능력이 없고, 너무 많이 빌려야 한다. 일단 경제가 하락하면, 자연히 나왔고, 위험은 드러났다. " 대련시 불법 모금 사무실 관계자가 기자에게 알렸다.
사모 투자 펀드는 많은 불법 자금을 모으는 새로운' 외투' 가 되고 있다. 최근 2 년 동안 새로 설립된 사모 지분 투자 기금이 급속히 발전하였다. 새로 설립된 펀드는 중국 펀드업협회에 등록해야 하지만, 등록후 펀드가 합법적으로 규정 준수 운영된다는 뜻은 아니다. "사모펀드에 투자하는 것은 조건부이며, 많은 투자자들이 이해하지 못한다. 예를 들어, 단일 사모펀드 투자액은 654.38+0 만원 이상이다. 투자자 개인금융자산은 300 만원 이하일 수 없고, 개인이 최근 3 년간 연평균 수입이 50 만원 이하가 되어서는 안 된다. " 중국 인민대학교 중양금융연구원 객원 연구원 동희이가 말했다.
상해시 공안국 경제범죄 수사본부 관계자는 일부 불법 모금이 사모 지분 투자의 기치를 내걸고 5 만원이면 사모 지분 펀드에 투자할 수 있다고 주장하며 자금의 신뢰성을 의심해야 한다고 밝혔다. 그리고 민간 투자는 중장기 투자로, 투자위험이 있고, 본전을 보장할 수 없고, 투자주기가 있다. 일부 플랫폼이나 기관이 투자수익을 매월 또는 매일 계상할 수 있다고 주장하는 것과는 다르다.
불법 자금 모금의 공통점은' 보본이자 지불' 을 약속한다는 것이다. "만약 보증이나 보증을 약속할 수 없다면, 누가 감히 경솔하게 돈을 투자할 수 있겠는가?" 상해시 공안국 경제범죄 수사본부 관계자는 현재 많은 보본 약속이 비교적 은밀하여 합의, 계약서 텍스트에 나타나지 않고 투자자에게 구두로 약속하고 있다고 밝혔다. 불법 모금의 변화에 따라 투자의 계약 문건이 최초 대출에서 채권 양도협정, 사모기금의 유한협력협정으로 바뀌었다.
끊임없이' 변화' 하는데, 불법 자금을 모으는 것은 왜 근절하기 어려운가?
준금융과 비금융기관이 곳곳에 꽃을 피웠고, 지역 간, 네트워크화 추세가 뚜렷하여 규제의 난이도가 높아졌다. "여기 바닥은 끌고 있지만 저쪽 수도꼭지는 아직 켜져 있다."
불법 자금 모금은 이미 사회의' 독종' 이 되었다. 일단 낡은 수단이 억압되면, 새로운 무늬가 휩쓸려 만연할 것이다.
"팬 파이낸싱" 은 불법 기금 모금의 중요한 특징이되었습니다. 상하이시 공안국 경제범죄 수사팀 관계자에 따르면 불법 모금 수단은 이미 단일 대출, 임권투자, 채권 양도, 환매 등 모델에서 P2P 지점간 대출, 고정수익기금, 금융공조융자, 금융리스 채권 양도 등 다양한 재테크 상품으로 점차 업그레이드되고 있다. 이와 함께 불법 자금을 모으는 네트워크화 추세가 갈수록 두드러지고 있다. 기업들은 잇달아 자신의 홈페이지와 인터넷 운영 플랫폼을 구축하고 자신의 배경, 규모, 실력을 자랑하며 운영 플랫폼을 통해 인터넷 재테크 상품을 발행하고 있다. 불법 모금 범죄의 전문화도 끊임없이 높아지고 있다. 국가 정책에 영합하는 명목으로' 새로운 경제 형식',' 금융 혁신' 이라는 명목으로 업무 프로세스, 계약 텍스트 전문화, 규범화, 더 참신하고 미혹성이 강해 투자자가 구분하기 어렵다.
상해시 금융서비스처 관계자는 다단계 모금 모델이 부상하고 있다고 소개했다. 일부 플랫폼은 인터넷을 통해' 가상 통화' 를 투자자들에게 돌려주고, 투자자들을 속여 재테크 상품을 사도록 유도한다. 또한 공상에 등록된 인터넷 기술 서비스에 종사하는 일부 중개기관들은 불법 모금 활동의 조짐을 보이기 시작했다. 전통적인 상품 마케팅 투자에 대한 불법 모금 모델도 있고, 인터넷을 통해 상품을 환매, 가맹반환을 약속했다.
준금융과 비금융기관의 급증도 불법 모금을 위한 온상을 제공했다. "인민대중의 투자 수요는 왕성하지만 금융투자 의식과 지식은 아직 부족하다. 프런트 엔드의 제도적 접근을 통제해야 한다. " 중국 정법대 금융혁신과 인터넷 금융법제도 연구센터 부비서장 조이가 말했다.
기층에서 불법 자금을 모으는 일에 종사하는 한 직원은 투자 재테크 활동이 금융활동에 속한다고 솔직하게 말했다. 현재 금융업 분업 감독의 구도에서 업종 간 규제 공백은 종종 불법 자금을 모으는 집중 폭발 지역이다. 투자 경험이 없는 준금융, 비금융기관이' 투자 컨설팅',' 재무컨설팅',' 자산관리' 라는 명목으로 각종 금융활동에 종사하지만, 엄격한 규제를 하지 않거나, 진입 문턱과 규제 세칙이 전혀 없어 위험은 예상할 수 있다.
"현재 준금융기관과 비금융기관은 파를 파는 것보다 마늘을 더 많이 파는 것 같다. 양파를 파는 마늘을 파는 것은 역시 표준화된 채소 시장에 가야 하지만, 금융활동에 종사하는 것은 제한이 없고, 불법 자금을 모으는 것은 반복적으로 금지되어 있다. 여기서 바닥을 끌게 하지만 수도꼭지는 아직 거기 있어요. 앞문은 너무 클 수 없다. 이러한 분야들은 모두 명확한 접근 규칙을 가지고 있어야 하며, 무엇을 할 수 있는지, 무엇을 하면 엄중한 처벌을 받아야 산업이 건강하고 질서 있게 발전할 수 있다. " 이 직원이 말했다.
불법 모금의 인터넷화로 관련 회사가 성, 시, 지역을 넘나드는 현상이 흔하지 않아 규제의 난이도가 높아졌다. 그리고 불법 모금 기관이 많고, 계좌가 많고, 자금 흐름이 복잡하고, 자산을 회수하기 어렵다.
중진계' 를 예로 들면 누적 관련액은 399 억원에 달하고 피해자는 654.38+0.28 만명을 넘어섰다. 당시 기업들은 28 개 주에 지사를 설립하여 자산을 3 개 상장회사로 이전했고, 비상상장회사는 100 개 이상, 지불회사 인수, 금융보증회사 등을 인수했다. , 항상 높은 외투를 입고 있지만, 실제로 이들 회사는 대부분 빈 껍데기 기업으로, 진정한 투자 프로젝트도 없고, 진정한 무역과 경영이익도 없다. 출격이 제때 이뤄져도 최종 자금 손실도 48 억 원에 이른다.
"현재 불법 자금을 모으는 혐의를 받고 있는 많은 회사들이 지역 간 경영을 하고 있으며, 본사는 대도시에 위치하고 있으며, 2, 3 선 도시에 지사를 설립하여 확장 속도가 매우 빠르다. 외지 경영이라면 등록을 해야 하는데, 현재 많은 기관들이 정상적인 절차를 거치지 않아 정부 관련 부처가 기업의 사실을 파악하기가 어렵고 감독하기가 더 어렵다는 것이 이치에 맞는다. " 상해시 금융서비스처 관계자는 외지에서 운영하는 기업에 대해 여러 관련 부처가 힘을 합쳐 감독을 강화해야 한다고 밝혔다.
우리가 또 무엇을 할 수 있을까요? 사람들이 불법 자금을 모으는 것을 멀리하게 할 수 있을까요?
"현관문" 을 잘 관리하고, 경보 감시 수준을 높이고, 추징된 자산을 미리 처분하고, 가능한 한 모금 참가자의 재산을 보존한다.
"불법 자금을 모으는 것은 경제금융 분야의 문제일 뿐만 아니라 사회 문제이기도 하다. 잃어버린 것은 백성들의 부동산과 가산이다. " 대련시 비사무 관계자는 많은 노인들이 연금으로 투자하고 혈본은 돌아오지 않는다고 말했다. 또 어떤 젊은이들은 대학을 막 졸업하고, 사회 경험이 적고, 법률 의식이 희박하다. 불법 모금 혐의를 받고 있는 이 회사들이 일을 한 후 사기에 가담한 것은 그들뿐 아니라 부모와 친척의 돈도 있었다.
--기관 기록, 경보 모니터링을 강화하고' 앞문' 을 단단히 고정시킨다.
자오웨이는 상업등록제도를 보완하고 금융감독부가 허가한 기관에 먼저 허가해 승인 서류가 있어야 정식 영업허가증을 받을 수 있다고 제안했다. 동시에, 면허 보유 기관의 이름을 잘 보호해야 하며, 키워드 번호는 다른 불법 기관에 의해 남용되어서는 안 된다. 예를 들어, 지불 회사는 베이징에 등록되어 있지만, 다른 지방에서는 성공적으로 등록하고 상공업 등록을 할 수 있다. 일반인의 구분이 잘 안 돼 결국 사기당하고, 침해자의 명예가 훼손된 것이다. 또한 준금융기관의 서류와 감독을 강화하고 금융활동에 종사하는 비금융기관에 대한 경보와 모니터링을 강화해야 한다.
정부 관련 부처는 불법 모금기구 혐의에 대한 조사를 적극적으로 확대해 투자자들이 눈을 닦을 수 있도록 도와야 한다. "많은 불법 모금기관이 유명인사를 고용하여 황금자리와 시간대에 광고를 하고 허세를 부리며 경각심을 잃게 한다." 대련시 비사무 관계자는 서민 투자 앞에서 이 광고들을 없애야 한다고 말했다. 이전 조사에서 대련 AFO 는 46 개 기업이 현지 주류 신문에 대출 광고를 게재한 것으로 밝혀졌다. AIC 는 관련 기업의 등록 정보를 조회해야 하는데, 어떤 기업은 등록명과 일치하지 않고, 어떤 기업은 사무실과 일치하지 않고, 어떤 기업은 경영 범위를 넘어 금융대출 광고를 발표하며, 심지어 어떤 기업은 상공업 등록 정보가 전혀 없는 것으로 나타났다. 결국 4 개 기업만이 관련 대출에 대한 사전 승인 서류를 가지고 있다. "이 광고들의 발표는 분명히 많은 일반인들을 현혹시킬 것이다." 3 년 동안 대련은 5000 여 개 투자재테크 회사의 치안서류와 동적 관리를 완료해 38 개 불법 광고를 발표한 기업을 폭로했다.
불법 자금을 모으는 인터넷화 추세에 대해서는 규제 조치가 확대되어야 한다.
상하이는 새로운 금융 형식 모니터링 및 분석 플랫폼을 구축하고 있다. 미래에는 일부 고위험 기관의 활동에 대해 조기 경보를 할 수 있으며, 가능한 한 빨리 불법 모금 활동 혐의에 대한 단서를 발견할 수 있다. 모니터링 분석 플랫폼은 업계 모니터링, 캠퍼스 모니터링, 기업 홀로그램 정보 조회, 실시간 모니터링 등 관련 부서의 새로운 금융 형식 정보를 초보적으로 수집했으며, 위험 역학을 다차원적으로 파악할 수 있습니다.
피해자의 권리 보호가 더 이상 어렵지 않도록 자금 추징력을 높이다.
"일반적으로 불법 모금 사건은 사건 처리 주기가 길어 공안기관 입건부터 법원 판결까지 2 년 이상 걸린다. 법원이 판결할 때까지 추징한 자산은 마음대로 처분할 수 없다. 하지만 종종 부패하기 쉬운 자산 (예: 호차) 은 시간이 지날수록 가치가 떨어진다. 사실 손해는 서민의 돈이다. " 상해시 공안국 경제범죄 수사본부 관계자는 예년에 발발한 불법 모금 사건이 법원 판결 이후 모두 이 문제를 겪게 될 것이라고 밝혔다. 관련 법규를 출범시켜 불법 모금 사건과 관련된 자산의 선기 처분에 대한 조작성 규정을 마련하여 모금 참가자의 손실을 최대한 만회할 수 있기를 바랍니다.
대련은 부상당한 투자자들이 자산 처분에 앞당겨 참여하도록 시도했다. 영향력이 크고 관련인원이 많은 사건에 대해 대련시 공모대표가 대표위원회를 설립하고 황은 북부 대표 중 한 명이다. 한동안 황은 회수된 토지를 활성화하기 위해 다리를 놓고 새로운 투자자를 찾으려고 노력해 왔다.
"회사의 장부는 완전하지 않다. 얼마를 썼는지, 얼마를 썼는지 모르겠다. 만약 토지가 아무도 관리하지 않으면 물건을 잃어버리고, 위의 나무가 죽고, 세낸 땅은 자금을 낼 수 없기 때문에 재분할 수 없기 때문에, 자산 보전에 어려움을 가져올 수 있다. 만약 프로젝트가 아직 있다면, 조작할 수만 있다면 손실을 줄일 수 있다. 투자자도 법에 따라 자산 처분 과정에 참여하여 일의 진척을 이해할 수 있지만, 두 눈을 까맣게 하는 것이 아니다. " 황 쌍 말했다:
투자자는 이성적인 투자관을 가져야 하고, 기형적인 수익 기대치를 가져서는 안 된다.
"투자자에게 더욱 규정 준수 가능한 재테크 상품을 제공하고 투자자의 이성적 투자를 합리적으로 유도해야 한다. 많은 준금융, 준금융활동이 일방적으로 금융의 역할을 과장해 투자자들이 펀드가 스스로 팽창할 수 있다고 착각하게 했다. 금융은 본질적으로 실물경제에 의해 뒷받침된다. 흐르는 물이 없으면 어떻게 고소득의 투자 프로젝트가 있을 수 있습니까? 현재의 거시경제 상황에서 투자재테크는 정규 금융면허가 있는 기관을 많이 선택해 재테크 상품의 수익을 이성적으로 판단해야 한다. 결국 전문적인 투자 능력은 어떤 기관도 가지고 있는 것이 아니다. " 상하이 금융서비스처 관계자는 말했다.
대련 AFO 는 2 년 연속 각 감독부처와 연합하여' 재테크 엘리트 대회' 를 먼저 개최하며 100 여개 금융기관에서 온 수천 명의 재무사들을 끌어들여 백성들에게 금융 기초지식을 보급하고 정확한 재테크 관념을 확립하고 투자 위험의식을 강화하고 불법 모금의 함정에 빠지지 않도록 도왔다.