상업뉴스 기업금융' 은 관련 은행의 상황을 빗어 정리했다. 이 가운데 랴오심은행은 랴오닝 () 성에 새로 설립된 최초의 성급 성상으로서 요양은행과 영구 연해은행이 합병된 뒤 최근 발표돼 실적이 낙관적이지 않다. 이와 함께 해당 지역의 다른 대상 은행의 경영과 지분 구조에도 많은 문제가 있는 것 같다.
이에 대해' 제 1 재경일보 기업금융' 은 요심은행에 관련 문제와 대책을 문의하는 편지를 보냈다. 그러나 기자가 원고를 보낼 때까지 아직 답변을 받지 못했다.
공개 자료에 따르면 요심은행은 랴오닝 () 성 최초의 성급 도시 상업은행이다. 8 개 국유주주가 202 1 년 6 월 7 일에 설립되었다. 202 1 년 9 월 30 일 요양은행, 영구 연해은행 두 곳의 고위험은행 합병을 마치고 금융개혁 임무를 맡았다.
재무보고에 따르면 보고 기말 현재 랴오심은행 자산 총액은 225.0 1.3 억원, 부채 총액은 206. 1.75 억원으로 나타났다. 202 1, * * 영업수익 달성-4 억 7 천 5 백만 원, 영업소득지출 7 억 7 천 7 백만 원, 귀속순이익-11.8/kloc-
영업소득의 손실에 대해 요심은행은 재보에서 주로 이차가 거꾸로 걸려 생긴 것이라고 밝혔다. 보고 기간 동안 랴오심은행 순이익과 순이익차는 각각-1.5 1% 와-1.23% 였다.
보고 기간 동안 요심은행 이자소득은 6 억 7900 만원, 이자비용은 20 억 8500 만원, 이자순이익은 654.38+0 억 406 억원이었다. 수수료 및 커미션 수입 500 만 원, 수수료 및 커미션 지출 654.38+0593.82 만원, 수수료 및 커미션 순이익 -654.38+0093.79 만원 총 투자수익 2 억 2 천만 원, 공정가치 변동수익 765,438+03 만원.
자산 구조상 요심은행 금융투자류 자산은 총자산의 80% 를 차지하며, 그 중 거래류 금융자산 17 1492 만원은 총자산의 7625438+0% 를 차지한다. 순채권 투자 43 억 7600 만 원; 기타 채권 투자 8 억 7600 만 원. 대출과 대금은 전통은행의 주영업무로 요심은행 총자산의 9.53% 에 불과하며 총액은 210/0.447 억원이다.
부채 구조상 예금 흡수는 요심은행의 주요 부채 항목으로, 연간 예금 2000 15 만원을 흡수하여 총 부채의 97.01%를 차지한다. 동업 및 기타 금융기관 예금은 30 억 5 천만 위안이다. 지급 채권 6543.8+0 억 5 천 9 백만 위안; 기타 부채 6543.8+0 억 627 만 원.
자산 품질 측면에서 랴오심은행 202 1 연말 불량대출률은 6.02% 로 규제 지표 요구 사항의 5% 를 초과하고 연체대출 규모는 20 18 만원이다. 예비 적용 범위는 700% 로 721..13% 에 달했다. 자본이 상대적으로 충분하다. 202 1 연말까지 요심은행 핵심 1 급 자본 충족률, 1 급 자본 충족률, 자본 충족률은 각각 2 1.98%, 2 1.98% 였다.
전반적으로, 요심은행은 두 도시 상가를 흡수해 합병했지만 부채 구조를 조정하지 못하고 이자 지불 비용을 절감하고 소득 채널을 넓혀 이차가 거꾸로 이어지고 있다.
요심은행은 일년 내내 2000 억의 예금을 흡수하여 200 억만 빌려주고, 예금비는11..10% 에 달한다. 그리고 요심은행이 흡수한 예금의 80% 이상이 정기예금이다. 이 중 개인 고객 예금은 총 예금의 83.7 1% 를 차지하는 반면 회사 고객 예금은 65,438+06.29% 에 불과하다.
이는 랴오심은행이 예금을 흡수하기에 충분한 기관 고객이 없고, 회사 고객이 대출을 발행하기에 충분하지 않으며, 예금 구조를 제때에 조정해야 한다는 의미이기도 하다. 한편, 앞으로 요심은행의 수입 채널이 잘 발전하지 못하면 비용 압력과 고금리가 계속 존재할 것이다.
게다가, 불량위험을 해소하는 것은 요심은행의 큰 시험이 될 것이다. 랴오심은행은 재보에서 1 2 년 동안 유동성 위험을 전면적으로 해소하고 3 년 동안 적자를 흑자로 전환하려고 노력하며 3 년 동안 대차대조표를 복구하려고 노력하고 있다고 밝혔다.
올 1 분기에는 요심은행이 계속 적자를 냈다. 1 분기 신문에 따르면 올해 처음 3 개월 동안 요심은행은 영업수익-4 억 8800 만원, 영업비용 65438+7300 만원, 순이익-6 억 5900 만원을 달성했다.
3 월 말 현재 요심은행 총자산 22307 1 억원, 총 부채 2047 억 7200 만원. 세 가지 자본 적정성 비율이 더욱 높아졌다. 핵심 1 급 자본 충족률, 1 급 자본 충족률, 자본 충족률은 각각 26.66%, 26.66%, 30.0 1% 입니다.
202 1 1 20 랴오닝 () 성 정부 상무회의 연구에 따르면 랴오닝 () 성 시 상업은행의 전반적인 개혁을 추진하여 랴오닝 () 성 1 2 개 관련 도시 상업은행 합병을 신청할 계획이다. 현재, 요심은행은 요양은행과 영구 연해은행을 합병하는 데 성공했다.
랴오심은행이 왜 지금까지 두 성상사의 흡수 합병을 완성했는지에 대해 동북의 한 은행인은 당초 규모가 작다고 말했다. 원래 랴오닝 () 성 () 12 개 성상사부터 두 성상사까지 합병하는데, 주로 성상사합병에 필요한 자본이 너무 크다고 말했다.
랴오닝 성에는 여전히 13 개 도시 상업은행이 있다. 13 개 도시 상가 중 많은 업계 인사들은 12 개 합병된 은행에는 금주은행과 성경은행 두 곳이 항주에 상장한 은행과 규모가 비교적 큰 대련 은행이 포함되지 않을 것이라고 생각한다. 이는 푸신은행, 영구은행, 안산은행, 후루도은행, 조양은행, 단동은행, 푸순은행, 본계은행, 판금은행, 철령은행이 다음 재편 인수 대상이라는 뜻이다.
상보 회사 금융' 은 이미 흡수되었거나 합병을 앞둔 10 개 도시상들을 빗어 정리하여 경영관리에 많은 문제가 있음을 발견했다.
재편성 합병을 마친 요양은행. 202 1, 12, 10
이번 공시의 위법 위반 문제는 주로 관련 거래 위반, 관련 관계 숨기기, 주식원 비준수, 은행 채무 심각한 탈출, 주식 불법 양도, 다른 사람의 주식 위반, 플랫폼 허구 업무 융자 등을 포함한다. 기업 조사에 따르면 이들 세 회사는 모두 요양은행 원주주로 각각 3.4 1%, 3.03%, 1.89% 를 보유하고 있다.
인수되지 않은 표지에서 푸순 은행의 주주 지분은 높은 담보를 받았다. 2020 년 말 현재 푸순은행의 상위 10 대 주주 중 7 개 주주가 푸순은행 주식을 담보하고, 담보한 푸순은행 주식은 총 주식의 30. 16% 를 차지했다. 그리고 푸순 은행 2 억 2700 만 주가 동결되었다. 현재까지 푸순은행이 아직 202 1 재무 보고서와 2022 년 1 분기 보고서를 공개하지 않았기 때문에 이러한 데이터의 변경 여부는 알 수 없습니다.
게다가, 푸순은행의 경영 실적은 지분 구조를 제외하고는 모두 만족스럽지 못하다. 작년 3 분기, 푸순 은행 수입과 귀모 순이익이 크게 하락했다. 3 분기 신문에 따르면 푸순 은행의 3 분기 매출액은 90 억 65438 만 원으로 전년 대비 32.58% 감소했다. 귀모의 순이익은 3 억 2700 만 원으로 전년 대비 36 억 42% 감소했다.
후루도 은행은 여러 가지 규제 지표가 요구에 미치지 못했을 뿐만 아니라, 여러 차례 주식을 경매하는 것도 성공하지 못했고, 아무도 물어보지 않았다. 상위 10 대 주주 중에도 많은 주주들이 신용문제를 가지고 있다.
예를 들어, 2020 년 말 현재 후루도 은행 자본 충족률은 2.33%, 1 급 자본 충족률과 핵심 1 급 자본 충족률은 모두 0.42% 로 규제 요구 사항보다 훨씬 낮았다. 불량대출 잔액 810/0.24 억원으로 20 19 년 말보다 255.69% 크게 증가했다. 불량률은 65,438+03.89% 로 규제 요구 사항보다 8.89% 포인트 높다. 충당 범위는 32.39% 로 120% 의 규제 요구 사항보다 훨씬 낮습니다.
제 1 재경일보 기업금융' 은 후루도은행 제 2 대 주주 심양대군자업유한공사와 제 10 대 주주 심양아시아오무역그룹 유한회사에 신용문제가 있어 부정직한 집행인 명단에 포함돼 있음을 주목했다. 그리고 알리 경매 플랫폼에서는 후루도 은행 지분 경매가 여러 차례 유포 상태로 끝났다.
표기은행의 지분과 경영 실적 문제에 대해 상전신사 금융이 랴오심은행에 편지를 보냈는데 기자의 발고 시점까지 아무런 답변도 받지 못했다.
또한 Communications 금융은 위에서 언급한 합병할 대상 은행이 202 1 연례 보고서와 2022 년 1 분기 보고서를 공개하지 않았다고 지적했다.
시장 경쟁력을 강화하고 금융위험을 해소하기 위해 최근 몇 년 동안 중소은행들이 잇달아 포옹단 난방에 박차를 가하고 있다.
2020 년 6 월 5438+065438+ 10 월, 쓰촨 은행은 원등화시 상업은행과 원량산주 상업은행 (원등화시 상업은행과 원량산주 상업은행) 을 기초로 새로운 합병방식으로 설립되었다. 6 월 5438+065438+ 10 월 5 일 사업자 등록 완료, 6 월 5438+065438+ 10 월 7 일 공식 개업. 등록자본 300 억원이 성상사의 등록자본 기록을 경신했다.
202 1 년 4 월, 원대동은행, 장지시은행, 진성은행, 진중은행, 양천은행이 설립한 성급 법인 도시 상업은행 산서은행이 설립해 등록자본 239 억 9600 만원을 공개했다.
202 1 년 6 월, 요심은행은 영구 연해은행, 요양은행 두 지방법인 도시상업은행을 흡수해 중소은행 전문채권융자를 통해 랴오닝 () 최초의 성급 도시 상업은행이 되었다. 앞으로 요심은행은 랴오닝 () 성 내 다른 도시 상회를 계속 흡수할 것이다.
설립시간, 등록자본, 경영실적으로 볼 때 쓰촨 은행은 이 세 가지' 초보' 중 맏이라고 할 수 있다.
재무보고에 따르면 202 1 년 쓰촨 은행은 영업수익 35 1 억원을 달성해 전년 대비 61..10% 증가했다. 순이익은 6 억 2 천만 원으로 전년 대비 89.97% 증가했다.
쓰촨 은행 소득 순이익의 급속한 증가는 주로 쓰촨 은행의 이자자산 증가로 인한 순이자 소득 증가 덕분이다. 이자 순이익은 65,438+065,438+0 억 4600 만 위안 증가하여 57.48% 증가했다.
202 1 년, 쓰촨 은행 이자 소득 59 억 3200 만 위안, 전년 동기 대비 3 1.2 1%, 이자 순이익 3 1.39 이자 증가는 주로 쓰촨 은행의 중장기 대출 업무 증가로 이자 수입이 증가했기 때문이다.
202 1 년, 쓰촨 은행이 대출 및 대출 총액 10 1543 억원을 발행해 전년 대비 360 억 84 억원 증가한 5.51증가
202 1 연말까지 쓰촨 은행 자산의 총액은1848 억 2 천만 원으로 전년 대비 479 억 2 천만 원 증가했으며 총 부채는1535 억 50 억 원으로 전년 대비 472 억 원 증가했다. 소유주권익 365,438+0 억 2700 만 위안으로 전년 대비 6 억 7300 만 원 증가하여 2.20% 증가했다.
자산 품질 측면에서 쓰촨 은행의 부실 대출 잔액은 65,438+0,665,438+0 억 5 천만 위안, 부실 대출률은 65,438+0.59% 로 전년 대비 0.52% 포인트 하락했다. 대출 충당률은 5.09%, 충당 범위는 365,438+09.93% 입니다. 쓰촨 은행 자본이 충분하고, 자본 충족률, 1 급 자본 충족률, 핵심 1 급 자본 충족률은 각각 26. 17%, 24.96%, 24.94%, 전년 동기는 각각 42.67%, 4/KLOC 였다.
맏이에 대해 말하자면, 다시 산서은행에 대해 말하자면, 지금은 둘째인지 셋째인지 모르겠다. 현재까지 산서은행은 아직 202 1 재무 보고서와 2022 년 1 분기 보고서를 공개하지 않았다.
산서은행 공식 홈페이지에 따르면 202 1 년 9 월 말 현재 산서은행의 총자산은 2837 억 4600 만 원으로 링비가 0.72% 증가했다. 총 부채 2592 억 6600 만 위안, 링비 0.74% 상승; 소유주권익 244 억 8 천만 원, 링비 0.58% 증가 이 은행의 녹색 신용 잔액은 285 억 65438 만 원으로 링비는 65.438+009.48% 증가했다.
흥미롭게도 현재 세 명의 신예들도 강력한 참고인' 상대' 를 맞이하고 있다. 5 월 27 일 중원은행 (0 12 16). HK) 낙양은행, 평정산은행, 초작중여은행을 성공적으로 흡수해 자산규모가10/2 조원을 넘어 새로운 조조 달러 은행이 됐다.
202 1 연말까지 중원은행 총자산은 7682 억 3300 만원으로 연초보다 1075 억원 증가 1.4% 증가했다. 예금 잔액 (미지급이자 제외) 4484 억 2500 만 위안으로 연초보다 234 억 4300 만 원 증가하여 5.5% 증가했다. 각종 대출 잔액 (발생 이자 제외) 388 1.6 억원, 연초보다 3 1. 1.34 억원 증가하여 8.7% 증가했다.
202 1, 중원은행 영업수익 19283 억원으로 전년 대비 0.7% 감소했다. 순이익은 35 억 6500 만 위안으로 전년 대비 8% 증가했으며 주당 수익은 0. 15 위안이었다.
중원은행 202 1 연보에 따르면 지난해 중원은행 매출이 마이너스 성장했지만 순이익이 늘고 있는 주된 이유는 지난해 중원은행 자산 손상 손실 76 억 4 천만 원으로 전년 대비 2.7% 감소한 것으로 나타났다.
수익성 지표, 202 1 년, 중원은행 기본주당 0. 15 위안, 전년 대비 7.1%증가 평균 순자산 수익률은 5.99% 로 전년 대비 0.29% 포인트 상승했다. 순 이자 차이 2. 13%, 순 이자 수익률 2.3 1%.
자산 품질 측면에서 202 1 연말까지 중원은행의 부실 대출 잔액은 84 억 7600 만 원으로 전년 말보다 5 억 9300 만 원 증가했다. 불량대출률 2. 18%, 전년 대비 0.03% 포인트 하락 충당 범위는 153.49% 로 전년 대비 0. 18% 포인트 상승했다. 자본 적정성 비율 13.30%, 1 차 자본 적정성 비율 10.39%, 핵심 1 차 자본 적정성 비율 8.70%.