정의:
우리 나라' 융자보증회사 관리 잠행방법' 관련 규정에 따르면 융자보증은 융자보증기관이 보증인으로, 은행 등 금융기관과의 채권자와 약속한 것을 의미하며, 보증인이 약속대로 채권자에게 융자성 채무를 이행하지 않을 경우 보증인이 상환 책임을 지는 행위다. 비금융성 보증은 일반적으로 소송 보존, 준수 보증 및 엔지니어링 보증을 의미합니다. 업무 유형이 다르다. 융자성 보증회사의 업무는 대출 보증, 채권 발행 보증 및 기타 융자성 보증으로 나눌 수 있다. 융자되지 않은 보증 회사의 업무는 주로 엔지니어링 보증, 공급 보증, 소송 보증입니다. 융자성 보증회사의 주요 업무는 담보대출이다! 중소기업과 개인대출! 동시에, 이름에서 볼 때: 융자성 보증회사는 은행에서 돈을 빌릴 수 있고 (은행신용), 자금을 대출자에게 빌려줄 수 있다.
신용 위험 지점
1. 예금 비율 결정: 보증회사는 은행의 예금 비율이 원칙적으로 보증책임 잔액의10% 보다 낮아서는 안 된다. 기한이 지난 경우 은행은 담보회사의 보증금을 직접 공제하여 해당 채무를 상환할 권리가 있으며, 공제 후 부족한 부분은 보증회사가 약속한 보증범위와 배상기한에 따라 상응하는 배상 책임을 져야 한다.
2. 배상비율에 대한 추가 합의: 보증회사의 보증범위는 원칙적으로 신용원금, 이자 및 벌금, 위약금, 은행이 채권을 실현하기 위해 지불한 전체 비용을 포함하되 이에 국한되지 않으며, 보증회사의 배상비율은 원칙적으로 상기 비용의 80%- 100% 여야 한다.
3. 보증금액 승인: 보증회사는 우리 은행의 관련 준준준준기준에 부합하며, 이미 우리 은행의 합작보증회사 명단에 포함돼 보증회사의 주주 실력, 출자능력 및 등록자본이 제자리에 있는지 확인하고, 주주가 등록자본 탈주 또는 주주참여주가 보증회사의 대외보증능력에 실제 악영향을 끼치는 상황이 있는지 주목한다. 납입 자본이 납입 화폐자본인지, 다른 출자 방법이 있다면 납입 자본, 순자산 및 관련 지표를 계산할 때 공제되는지 주목한다. 보증회사가 불법 예금 흡수, 대출 발급, 민간금융업무 수행 여부, 보증회사 자금 사용 현황 조사, 자금 횡령 여부 확인 등을 주시하고 있다. 보증 회사 자체의 위험 통제 메커니즘, 내부 통제 제도, 위험 분산 메커니즘 등 내부 위험 관리 시스템을 충분히 이해하고 보증 회사의 실제 위험 통제 능력을 분석하고 평가해야 합니다. 특정 업종의 보증 회사의 경우 보증 회사가 전문적인 우위를 가지고 있는지 여부와 보증 대상 고객의 업계 위험에 주의를 기울여야 합니다.
① 투자 자금 출처, 투자 금액, 투자 내용 등을 포함한 보증 회사의 대외 투자로 인한 위험에 초점을 맞추고, 대외 대출 형태의 투자 행위, 관련 기업의 점유 자금, 표외 사항 등을 파악하는 데 주의를 기울여야 한다.
(2) 보증 회사의 배상 기록, 배상 비율 및 실제 불량 보증 상황을 주시하고 보증 배상이 경영에 미치는 영향을 분석합니다.
(3) 보증회사가' 융자보증회사 관리 잠행방법' 관련 규정에 따라 담보배상준비금과 만기가 되지 않은 책임준비금을 충분히 산정하는지 주목한다. 충당금이 필요한 보증회사에 대해서는 보충준비금이 기업 경영과 수익성에 미치는 영향을 분석해야 한다.
④ 보증 회사에 큰 관련 거래, 큰 자금 거래, 큰 외상 보상금, 큰 위탁 대출 또는 기타 미수금이 있는지 주목한다. 만약 관련 상황이 있다면, 확대 배수 등의 요소를 사정할 때 고려해야 한다.
⑤ 보증 회사의 보증 책임 잔액은 원칙적으로 순자산의 5 배를 초과해서는 안 된다.
4. 구체적인 승인: 담보한도가 확정된 후 은행과 보증회사는 보증협력 계약을 체결하여 보증범위, 단가구보증책임 잔액, 배상비율, 보증금 비율, 보증금공제 후 보상시간, 배상기간, 쌍방이 각각 내부 절차에 따라 자율적으로 승인한다.
운영 사례:
보증회사는 2008 년 7 월에 설립되어 등록자본 6543 억 8 천만 위안을 등록했다. 주요 업무 범위에는 대출 보증, 어음 수락 보증, 무역 융자 보증, 프로젝트 융자 보증 및 법률 규정에 허용된 기타 융자 보증 업무가 포함됩니다. 금강 융자보증유한공사는 모 시 국자위가 출자하여 중소기업에게 신용담보를 제공하는 융자성 보증기구이다.
20 19 년, A 사의 총 자산은 12 1282200 원, 총 부채는 2274 만 570 원, 자산부채율은/KLOC-0-이었다 2020 년 ABC 사의 총자산은 132 103600 원, 총 부채는 26926 1000 원, 자산부채율은 20.38% 로 영업했다 기업은 담보기업에 대해 신중하고, 피보험자에 대한 접근이 신중하며, 위험통제가 제자리에 있다. 지금까지 기업은 아직 배상을 하지 않았고 배상률도 2% 를 넘지 않았다. 경영진은' 융자성 보증회사 관리 잠행 조치' 및 외부 규제 기관의 기타 규정에 부합한다.
A 은행은 모 보증회사에 대한 명단 입력을 진행하여 총 신용 한도액 3000 만원을 승인했다. 보증업종은 현지 신발 식품 업계의 소형 모델 개인 대출 업무로 제한되며, 단일 가구 신용 한도는 500 만 원을 넘지 않는다. 단일 보증인에 대한 자금 보증 책임 잔액은 순자산의 65,438+00% 를 초과하지 않으며, 단일 보증인 및 관련 당사자에게 제공되는 자금 보증 책임 잔액은 순자산의 65,438+05% 를 초과하지 않습니다.