첫째, 대출 과목의 성격에 따라 다음과 같이 나뉩니다.
1, 경제조직 대출
2, 기업 대출
3. 공공 기관 대출
4. 개인 대출
둘째, 대출 자산의 품질 (위험 수준) 에 따라 다음과 같이 나뉩니다.
1, 일반 대출
2. 대출에 관심을 가지다
3. 서브 프라임 모기지
4. 의심스러운 대출
5. 손실 대출
셋째, 사전 대출 조사의 법적 내용
(1) 차용인의 법적 지위 (합법적인 성립과 지속적이고 효과적인 존재 포함) 를 검토합니다. 기업을 위해 대출자가 합법적으로 설립되었는지, 관련 업무에 종사할 자격과 자질을 갖추고 있는지, 영업 허가증과 자격증을 검사해야 한다. 관련 인증서가 연간 검사나 관련 검증을 통과하는지 주목한다.
(2) 차용인의 신용에 대하여 차용인의 등록 자본이 대출에 적합한지 점검한다. 등록 자본의 명백한 탈주 여부를 심사하다. 과거 대출 및 상환; 그리고 대출자의 제품 품질, 환경 보호, 세금 등 위법 상황이 상환에 영향을 미칠 수 있는지 여부.
(3) 차용인의 대출과 관련하여 차용인이 관련 법령에 따라 기본 예금 계좌와 일반 예금 계좌를 개설했는지 여부 대출자 (예: 회사) 의 외국인 투자가 순자산의 50% 를 초과하는지 여부 차용인의 부채 비율이 차용인의 요구 사항을 충족하는지 여부;
(4) 보증과 관련하여 보증을 보장하기 위해서는 보증인의 자질, 신용도, 준수 능력을 조사해야 한다.
법적 근거:
중화인민공화국 민법전
제 148 조
당사자가 사기 수단으로 진실에 어긋나는 민사법률 행위를 한 경우 피해자는 인민법원이나 중재기관에 철회를 요청할 권리가 있다.
제 149 조
제 3 자가 사기를 실시하여 한 당사자가 진실에 어긋나는 상황에서 민사법률 행위를 시행하게 하고, 다른 당사자가 그 사기 행위를 알고 있거나 알아야 하는 사람은 사기당한 당사자가 인민법원이나 중재기관에 철회를 요청할 권리가 있다.
제 150 조
한 쪽이나 제 3 자가 상대방을 협박해 진실에 어긋나는 상황에서 민사법률 행위를 하도록 강요하는 경우, 협박당한 당사자는 인민법원이나 중재기관에 철회를 요청할 권리가 있다.
중화인민공화국의 형법
제 192 조
불법 점유를 목적으로 사기 수단을 취하여 불법 자금을 모금하고, 액수가 비교적 크며, 3 년 이상 7 년 이하의 징역을 선고받고, 동시에 벌금을 부과한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우 7 년 이상 징역이나 무기징역을 선고받고 벌금이나 재산 몰수를 병행한다.
단위는 전액죄를 범하고, 부대에 벌금을 선고하고, 직접 책임지는 임원과 기타 직접책임자에 대해서는 전항의 규정에 따라 처벌한다.
제 266 조
공적 재물을 사기하여 액수가 큰 경우, 3 년 이하의 징역, 구속, 통제, 병행 또는 단벌금을 처분한다. 액수가 크거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우, 3 년 이상 10 년 이하의 징역을 선고받고 벌금을 부과한다. 액수가 엄청나거나 다른 심각한 줄거리가 있는 경우 10 년 이상 징역이나 무기징역을 선고받고 벌금이나 재산 몰수를 병행한다. 본 법에 달리 규정된 것은 그 규정에 의거한다.