상호 보험 (상호 보험이라고도 함) 은 동일한 요구 사항을 가진 동일한 위험에 직면한 사람들의 그룹으로, 자발적으로 조직되어 위험 보상 규칙을 명확히 하고 위험 보상을 미리 지불하고 자금을 공유함으로써 각 참가자의 위험 손실을 보호합니다. 그것은 상호 보험에 가입한 피보험자 간의 보증관계이다.
자보회사, 즉 자보회사는 비보험기업이 소유하거나 지주하는 보험회사로, 주로 모회사와 그 자회사의 일부 위험에 대한 보험을 제공하는 것을 목표로 한다. 자보회사가 발전함에 따라 그 의미는 점차 개방성에 가입하여 모회사에 보험을 제공할 뿐만 아니라 모회사와 예속관계가 없는 기업에 보험을 제공한다.
우선, 양자의 근본적인 차이는 주주 신분의 인정에 있다.
상호보험은 피보험자, 즉 주주로 보장뿐만 아니라 상호보험회사나 조직에 대한 소유권, 관리권, 감독권도 누리고 있다. 회사의 자금과 경영수입은 전체 피보험자가 소유하고, 경영진은 전체 피보험자가 임명하고, 중대한 문제는 전체 피보험자가 결정한다. 따라서 상호 보험 조직과 회사는 위험 보장이나 자금 관리 등 모든 보험 가입자의 이익을 처음부터 끝까지 서비스한다는 경영 취지를 모델적으로 정했다.
자보회사는 주식제 보험회사이고, 출자자는 주주이지만, 반드시 회사의 보험 가입자는 아니다. 따라서 상업보험회사의 자금 소유권, 관리권, 감독권은 모두 주주가 소유하며, 보험 가입자는 보험료만 내고 보증서비스를 구매하면 된다. 회사 경영의 목적은 주주를 위해 돈을 버는 것이기 때문에 어떤 결정을 내릴 때는 먼저 돈을 버는 것을 고려하고 피보험자에게 보장을 제공하는 것은 돈을 벌기 위해서이다.
위의 근본적인 차이점을 바탕으로 구체적인 구현 과정에서 몇 가지 차이점이 발생합니다.
보장 범위에서: 상호보험의 보장 범위는 상업보험보다 더 광범위하고 유연합니다. 후자는 돈을 벌고 싶어 하기 때문에, 돈을 벌기 쉽지 않은 위험, 팔기 쉽지 않은 위험, 그리고 현재 소수의 사람들이 보통 보장을 받지 못하기 때문이다. 상호보험은 같은 위험에 직면한 비슷한 무리의 사람들이다. 얼마나 많은 사람들이 위험을 보증할 확률이 얼마나 크든 간에, 모두가 핵보험청구의 기준에 동의하는 한 조작할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험)
보험료 지출로 볼 때 상호 보험의 보험료 지출은 상업보험보다 낮다. 크게 두 가지 이유가 있다. 첫째, 판매 지출이 감소한다. 상호보험은 주로 같은 부류의 사람들을 겨냥한 것이다. 그것들은 자연적으로 중합력과 전파력이 강하여 제품의 전파와 판매에 유리하다. 상업보험은 더 전문적인 영업 사원이 고객에게 1 을 판매해야 하며, 비용이 더 많이 든다. 다른 한편으로는 자본수익의 차이다. 같은 자금 관리 전략에서 상업보험회사는 일정한 이익을 취하고 상호보험은 모든 이익을 피보험자에게 돌려준다. 따라서 한쪽 끝은 상호 보험 1 인당 보험료 지출이 낮다.
자금 조달 능력으로 볼 때, 상업보험은 상호 보험보다 강하다. 왜냐하면 주식 공개 발행과 같은 더 많은 자금 조달 채널이 있기 때문이다. 이론적으로 상호보험은 회원에게 더 많은 회원비를 받을 수밖에 없다. 그래서 지난 200 년 동안, 많은 상호 보험 회사들이 자금 문제로 인해 변형되거나 파산했습니다.
의사 결정 효율성으로 볼 때, 상업보험도 상호보험보다 강하다. 그 중대한 사항은 회사 경영진이 직접 결정하고 상호 보험은 모든 피보험자가 특정 방식으로 참여해야 하기 때문에 직접 참여하든 대표를 선출하든 과정은 더 길어질 수밖에 없다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 명예명언)
요약하자면, 상호보험과 상업보험은 각각 장단점이 있다. 전자는 보험 가입자의 이익 극대화에 더 유리하고, 후자는 보험회사의 생존과 발전에 더 유리하다. 현재 서로 돕는 보험회사가 비교적 많은데, 예를 들면 블록체인기술회사, 17 공조가 풍부한 배경, 공익항암공사 등이 있다. 인터넷 시대가 도래함에 따라 상호 보험과 상업 보험은 모두 새로운 도전과 기회에 직면해 있다.