반면 보험업계의 변화는 상대적으로 뒤처져 있다. 20 15 부터 많은 혁신적인 기업들이 인터넷 보험 업계에 진출했습니다. 오늘날 인터넷 보험은 여전히 개발 원년에 있다.
보험감독회 자료에 따르면 20 16 년 중국 보험료 규모는 3. 1 조, 거대한 시장 공간으로 인터넷 보험이라는 마지막 처녀지가 큰 매력을 보이고 있다. 인터넷 거물의 입구에서 창업회사의 참여, 투자기관의 배치에 이르기까지 전체 업종이 분주하다. 그런데 인터넷 보험 이야기가 이렇게 오래 됐는데 왜 아직 폭발하지 않았나요?
우리는 보험업계가 제품 디자인, 가격 책정에서 판매, 배상 청구에 이르기까지 해결해야 할 많은 문제들이 있다고 생각합니다. 수백만 대리인의 전화 폭격으로 많은 사용자들이 보험색 변화에 대해 이야기할 수 있게 되었는데, 업계 축적은 하루아침에 변할 수 있는 것이 아니다. 이러한 문제를 해결하는 과정에서 보험 분야의 거물로 성장할 수 있는 기업은 어디입니까?
이에 따라 최근 현장 조사와 국내외 벤치마킹에 대한 분석에 따르면 애안은 반년 만에 2 판' 애안 중국 인터넷 보험업체 평가표' 를 발표해 업계와 투자자들에게 참고할 수 있게 됐다.
인터넷 보험 평가 목록: 어떤 회사가 보험 분야의 거물이 될 기회가 있습니까?
이 목록의 제작에서 애분석은 전형적인 보험혁신기업을 선정하는데, 주로 세 가지 측면에 나타난다.
첫째, 기술 혁신. 모바일 인터넷, 빅 데이터, 인공지능, 블록체인 등의 기술이 발달하면서 보험업계도 유유히 변화하고 있다. 기술 혁신은 판매 효율성을 높이고 보험청구 및 제품 설계도 바뀔 것으로 예상됩니다.
둘째, 제품 혁신. 제품 혁신은 사용자 수요의 변화에서 비롯됩니다. 사회가 발전함에 따라 사용자는 새로운 위험 보장 수요를 갖게 되었는데, 그 중 가장 전형적인 사례는 반품 보험으로, 사용자가 반품할 때의 보장 요구를 충족한다는 것이다.
셋째, 판매 모델 혁신. 전통적인 보험 판매는 전문 보험 중개인이든 아르바이트 대리인이든 사람에 의존해야 하고 인건비도 높다. 인터넷 보험은 2C 직판, 장면 판매, 단보험을 통해 판매 채널을 넓혀 수동 판매의 고리를 없앴다.
다음은 보험 산업 체인을 주요 맥락으로 하여 보험종 분류를 보완하여 독자들에게 하나씩 설명해 드리겠습니다.
보험 회사-거인의 게임
이번에 7 개 보험회사가 순위에 올랐는데, 총 가치는 578 억 위안이다. 이 7 개 회사는 모두 명문족으로 배경이 탁월하기 때문에 보험회사는 정말 거물의 게임이다.
인터넷 보험 평가 목록: 어떤 회사가 보험 분야의 거물이 될 기회가 있습니까?
보험회사의 준입 문턱이 매우 높아서, 우선 등록 자본에 반영되었다. 상장회사의 등록자본은 6543.8+0 억 이상이다. 요구 사항을 충족하더라도 보감회의 비준을 통과하기는 쉽지 않다. 현재까지 200 여 개 의보보험회사가 보험감독회에서 줄을 서서 면허를 신청했고, 20 16 년 승인을 받은 곳은 22 개뿐이다.
인터넷 보험의 발전 과정에서 BAT 는 잇달아 국면에 들어와 진도가 다르다. 알리는 큰 걸음으로 전진하고, 텐센트는 걸음걸이를 하고, 바이두는 걸음걸이가 어렵다.
앤트파이낸셜 지주국태산보험, 주식메이신 생명, 중안보험, 생명보험, 재정보험 번호판 배치를 먼저 완성하다. 또한 알리는 건강 보험 회사를 준비 할 준비가되어 있습니다. 최근 앤트파이낸셜 출시한' 차보험 포인트' 와 알리페이라인 하급 건강보험과 함께 알리가 시장공간에서 가장 큰 생명보험과 차보험을 겨냥해 야망을 엿볼 수 있다.
텐센트는 중안보험의 발기인 중 한 명으로, 그 자회사인 INK Bicheng 이 합태생명 () 에 참가했다. 알리에 비해 텐센트의 보험 배치가 약간 뒤떨어졌지만, 텐센트에는 위챗 등 중량급 입구가 있어 생명보험 업무를 안내할 수 있고, 사용자 초상화에 따라 보험 상품의 방향 푸시와 정확한 가격을 제시할 수 있어 기대된다.
일찍이 20 15 연말에 바이두는 안련보험, 고요자본협력으로 백안보험을 만들어 바이두 자체의 O2O 등에 녹아들고자 했다. 하지만 백안 보험 승인 기간이 길지 않아 자신의 테이크아웃, 공동구매 장면도 선제 우위를 잃었다.
인터넷 거물의 진입은 보험업계를 상상의 공간으로 가득 채웠다. 텐센트, 알리가 오프라인 지불 습관을 완전히 바꾼 것처럼, 우리는 거대 기업의 진입이 산업 체인에서 보험업계를 개조하기를 기대한다.
첫 번째는 제품 끝입니다. 전통 보험 상품, 특히 생명보험 조항은 복잡하여 인터넷 판매에 적합하지 않다. 알리와 텐센트 제품은 능력이 강하고 사용자와의 상호 작용을 잘하여 보험 상품의 디자인을 더욱 간결하고 이해하기 쉽게 할 수 있을 것으로 예상된다. 게다가, 전통 보험회사의 제품 설계는 많은 수의 법칙에 기반을 두고 있으며, 인수 이익에서 출발한다. 큰 데이터에 의지하여 인터넷 보험 상품의 설계는 사용자의 요구를 충족시킬 것으로 예상된다.
둘째, 판매 링크, 전통 보험 판매는 대리인, 아르바이트 채널 등에 의존한다. , 높은 커미션 비율, 사용자 경험이 좋지 않습니다. 인터넷 보험 판매는 객점 문제에 직면해 있고, 유량의 쟁탈은 아직 뒤에 있다.
텐센트와 알리는 사용자의 주요 지불과 사교 장면을 파악했다. 위챗 만 8 억 명이 넘습니다. 또한 이들은 대량의 금융 및 소비 시나리오를 배치해 거래 시나리오를 파악해 보험을 쉽게 추가할 수 있도록 했다.
마지막으로 클레임이 해결되었다. 전통적인 보험 청구는 번거롭고 주기가 길기 때문에, 많은 플랫폼은 청구 시 여전히 사용자가 많은 종이 자료를 제공하고 작성해야 하므로 인터넷 보험의 효율성을 반영하지 못한다. 텐센트와 알리는 기술을 시장에 도입하여 클레임 처리 효율을 높일 수 있다.
보험 중개-다양한 패턴이 여전히 시도되고 있다.
인터넷 보험의 혁신은 주로 판매 링크에 집중되어 있으며 2A, 2C, 장면 보험, 단체 보험 등의 모델로 나눌 수 있다. 인터넷 보험 플랫폼은 그 중 하나 이상을 많이 채택한다.
2A 는 대리점에 온라인 청구 도구를 제공하는 대리점 지향 플랫폼을 말합니다. 명단의 보험인은 대리도구를 제공하는 회사로 대특보, 백세보험, 린시 금융, 차보험 등 회사의 업무에도 포함되어 있다.
2A 모델은 플랫폼의 거래량을 빠르게 확대할 수 있기 때문에 점점 더 많은 인터넷 보험 중개인들이 이 모델을 채택하기 시작했다. 현재 국내에는 700 여만 명의 대리상이 있는데, 대리상에게 온라인 송장 도구를 제공하는 데는 어느 정도의 시장 공간이 있다.
그러나, 2A 모델의 단점도 분명하다. 첫째, 플랫폼은 대리인에게 커미션을 분배해야 하고, 판매 링크 비용은 높고, 보험 산업 체인의 효율성은 향상되지 않았다. 둘째, 대리점은 플랫폼에 대한 충성도가 부족하여 커미션 비율이 높은 플랫폼에 끌린다. 플랫폼은 대리상에 대한 통제가 부족하여 가격전의 수렁에 빠지기 쉽다.
2A 모델은 보험업 현황에 대한 타협과 적응, 인터넷의 혁신과 효율성이 부족하여 보험업 개선에 효과적이다. 우리는 순수한 2A 모델의 가치가 제한되어 있다고 생각한다.
2C 는 JD.COM 보험, 계신보, 신역 등과 같은 직영 모델입니다. 보험 전자 상거래 플랫폼으로 간주 될 수 있습니다.
이 모델은 보험 제품이 사용자에게 도착하는 프로세스를 간소화하여 플랫폼 판매 비용을 절감할 수 있지만, 사용자가 적극적으로 보험에 대한 인식이 부족하고 플랫폼 거래량이 제한되어 있는 등의 문제에 직면해 있습니다.
2C 모드의 핵심은 트래픽입니다. 징둥 금융 등 인터넷 거물들의 플랫폼은 큰 장점이 있을 것이다. 한편으로는 이러한 플랫폼은 트래픽 장점이 있습니다. 반면에, 이러한 플랫폼은 다른 회사보다 고객 비용이 저렴합니다.
장면 보험은 두 가지로 나눌 수 있습니다. 하나는 목록에있는 Ctrip 과 같은 자체 장면이며, 항공권 및 관광 사업을 기반으로 상해 보험 및 관광 보험을 판매합니다. 또 다른 하나는 목록의 작은 우산, 스펀지 보험, 코끼리 보험 등과 같은 제 3 자 장면에 의존하여 보험회사에 제품을 맞춤화하여 특정 시나리오에 대한 보험 솔루션을 제공하는 것이다.
특정 시나리오에서 사용자는 종종 보험에 대한 강한 수요가 있어 사용자의 구매 욕구를 자극한다. 따라서 임베디드 장면은 2C 모드에 비해 효과적으로 유입되어 거래량이 부족한 문제를 해결할 수 있습니다. 소비 분할 경험을 참고하면 장면 보험은 인터넷 보험의 중요한 발전 방향이 될 것이다.
자신의 장면에서 보험 업무를 확대하려면 주영 업무 발전이 양호하고 폐쇄 루프를 지불하는 특징을 만족시켜야 한다. 예를 들어, OTA 플랫폼과 같은 OTA 플랫폼의 경우 플랫폼 트래픽이 크고 협상 능력이 강하여 높은 커미션 비율을 얻을 수 있습니다. 그리고 플랫폼의 대부분의 보험 사용자들은 자연 전환이며, 이용자 비용은 2A 및 2C 모델보다 훨씬 낮기 때문에 높은 이익률을 얻을 수 있습니다.
보험 중개인과 제 3 자 간의 협력은 고도로 분산된 시장에 기반을 두고 있으며 독점도가 높지 않아 거물과의 협력이 쉽게 대체될 수 있다. 스펀지 보험을 예로 들자면 협력운전학교 장면이 고도로 분산되어 독점성 대기업은 없다.
제 3 자 시나리오와의 협력에는 커미션 비용이 어느 정도 필요하며, 수령 비용은 2C 보다 높지만 2A 보다 낮습니다. 하지만 장면 경쟁이 심화됨에 따라, 이용객 비용은 더욱 높아지고 이윤 공간은 압축될 것이다.
이름에서 알 수 있듯이, 단체보험은 기업 직원을 위한 전반적인 해결책이다. 판매 대상은 기업과 기업 HR 이고, 서비스 대상은 기업 사원이다. 명단에는 보험 극객, 위험집사, 콩포망 등 인터넷 단체 보험 게이머가 포함되어 있다. 이전 모델과 달리 그룹 보험은 B 측 사용자를 대상으로 하므로 자원 능력과 판매 능력에 큰 영향을 받습니다.
단체보험은 주로 직원들에게 의료보험을 제공하고, 보험회사의 이익률이 낮고, 보험중개인이 받을 수 있는 커미션율도 낮아 그들의 수익능력에 영향을 미칠 수 있다.
서비스 회사-이미 규모를 갖추었다.
보험업에 서비스를 제공하는 회사는 상업 서비스와 기술 서비스로 나눌 수 있다. 상업서비스는 위에서 언급한 판매뿐만 아니라 추정, 배상 등의 서비스도 포함한다. 이런 회사는 아직 초기 단계에 있어서 이번에는 차트에 들어가지 못했다. 앞으로 우리는 그들을 계속 주시할 것이다.
기술 서비스의 경우 보험 회사와 보험 중개 인터넷 화 프로세스가 심화됨에 따라 IT 시스템 서비스, 심지어 빅 데이터 및 AI 기술에 대한 지원이 필요합니다. 이번 * * * 에는 세 개의 기술 서비스 회사, 즉 평평한 기술, 판다 자동차 보험, 도마뱀 자동차 보험이 순위에 올랐다.
이 가운데 평평한 운전 기술은 UBI 데이터 서비스업체로 보험회사에 운전 행동 데이터 분석 서비스를 제공하여 보험회사가 이에 따라 가격을 책정하고 배상률을 낮출 수 있게 해 준다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언) 판다 차보험은 보험회사와 보험 중개인을 위한 거래 및 지불 시스템을 구축했다.
현재 기술 서비스 회사의 수와 양은 제한되어 있지만, 우리는 이러한 회사가 앞으로 보험업계에서 자리를 차지할 수 있을 것으로 믿고 있으며, 빅 데이터와 AI 기술도 가격, 보험 및 배상 방면에서 더 큰 역할을 할 것으로 기대하고 있습니다.
보험종에 따라 인터넷화의 정도가 크게 다르다.
보험 인터넷화 과정에서 몇 가지 새로운 보험종이 나타났지만, 이런 종류의 보험은 보험 시장 공간에 대한 증가작용이 제한되어 있다. 예를 들어 가장 폭발적인 반환형 보험은 연간 보험료가 22 억에 불과하며 업계 연간 보험료 3 조 원에 비해 거의 무시할 수 있다. 따라서 보험 인터넷화에서 가장 중요한 것은 전통 보험 인터넷화를 하는 것이다.
인터넷 보험 평가 목록: 어떤 회사가 보험 분야의 거물이 될 기회가 있습니까?
그중 의외보험과 건강보험은 보험료가 낮고, 조항이 간단하며, 판매 시나리오가 많고, 인터넷화 수준이 높다는 혜택을 받았다. 차트에서 많은 중개 플랫폼이 환선과 같다. Com, 개인보험, 대특보, 계신보는 주로 의외보험과 건강보험입니다. 20 16 년 건강보험료 수입이 전년 대비 68% 증가했다. 이 세분화 시장은 급속한 성장 단계에 있으며 인터넷 중개 플랫폼은 빠르게 성장할 수 있는 기회를 가지고 있다.
자동차 보험은 가장 중요한 재산 보험이다. 2020 년 보험료가 조 원을 돌파할 것으로 예상되는 것은 보험창업의 가장 열렬한 분야다. 이번에도 사성대련, 차보험, 백세보험, 린시금융, OK 차보험 등 다양한 차보험 중개 플랫폼이 있습니다. 하지만 자동차 보험망 판매율이 높지 않아 대부분의 창업회사들이 대리점을 유치하는 낡은 길에 올랐고, 업계 혁신이 부진했다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 자동차, 자동차, 자동차, 자동차, 자동차, 자동차, 자동차)
보험료 금액이 높고, 지불주기가 길고, 조항이 복잡하다는 등의 요인에 따라 생명보험은 인터넷화 수준이 가장 낮은 보험종이며, 생명보험은 보험 분야에서 가장 큰 케이크이기 때문에 알리 등 거물들도 꿈틀거리고 있다. 이번에 순위에 오른 오공보는 생명보험을 대대적으로 보급하고 있다. 생명보험 인터넷화의 과정은 어렵고, 선구자가 시도해야 한다.