1, 직접 금융리스
직접 금융리스란 임차인이 구매할 임대물을 선택하는 것을 의미하며, 임대인은 임대물의 위험을 평가한 후 임차인에게 임대물을 임대한다. 전체 임대 기간 동안 임차인은 소유권이 없지만 사용권을 누리며 임대품을 수리하고 관리할 책임이 있다. (윌리엄 셰익스피어, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인)
고정 자산 및 대형 장비 구입에 적합합니다. 기업 기술 개조 및 설비 업그레이드.
직접 금융리스 운영 절차:
(1) 임차인이 공급자 및 임대 품목을 선택합니다.
(2) 임차인은 금융리스 회사에 금융리스 업무를 신청한다.
(3) 금융리스 회사 및 임차인이 공급자와 기술 및 비즈니스 협상을 수행합니다.
(4) 금융리스 회사와 임차인은 금융리스 계약을 체결한다.
(5) 금융리스 회사는 공급자와 매매 계약을 체결하여 임대물을 구매한다.
(6) 금융리스 회사는 자본시장에서 모금한 자금을 대출로 공급자에게 지급한다.
(7) 공급자는 임차인에게 임차인을 인도한다.
(8) 임차인은 일정대로 임대료를 지불한다.
(9) 임대기간이 만료되고 임차인이 정상적으로 계약을 이행할 때 금융임대회사는 임대물의 소유권을 임차인에게 양도한다.
2. 재임대
판매 후 임대는 임차인이 자제하거나 구매한 자산을 임대인에게 매각한 다음 임대인으로부터 다시 임대하는 임대 모델이다. 임대 기간 동안 리스 자산의 소유권이 이전되고 임차인은 리스 자산의 사용권만 소유합니다. 쌍방은 임대 기간이 만료되는 것을 약속할 수 있으며, 임차인은 계속 임대하거나 임차인이 약속한 가격으로 임대 자산을 환매할 수 있다. 이런 방식은 임차인이 기존 자산을 살리는 데 도움이 되며, 기업 발전에 필요한 자금을 신속히 모아 시장 수요를 충족시킬 수 있다. 금융리스 회사에 대한 더 많은 질문은 억벌 기업의 서비스 거래 플랫폼에서 전문 컨설턴트를 찾아 상담할 수 있다.
유동 자금이 부족한 기업에 적합하다. 새로운 투자 프로젝트, 자체 자금이 부족한 기업; 자산이 빠르게 증가하는 기업.
판매 후 임대 운영 절차:
(1) 원래 장비 소유자가 금융리스 회사에 장비를 판매합니다.
(2) 금융리스 회사는 원설비 소유자에게 대금을 지불한다.
(3) 원래 설비 소유자는 임차인으로서 금융리스 회사로부터 판매된 설비를 임대한다.
(4) 임차인, 즉 원설비의 소유자는 정기적으로 임대인 (금융리스 회사) 에게 임대료를 지불한다.
3. 레버 대여
지렛대 임대는 은단 대출과 비슷하며, 세금 혜택이 있는 금융리스로, 주로 한 임대 회사가 주축 회사로 이끌고 초대형 임대 프로젝트에 자금을 조달한다. (윌리엄 셰익스피어, 리스, 리스, 리스, 리스, 리스, 리스, 리스, 리스, 리스)
먼저 임대 회사 주체와는 별도로 운영 기관을 설립한다. 이 프로젝트에 대한 펀드 관리 회사를 설립하여 총 프로젝트 금액의 20% 이상을 제공하고, 나머지 자금은 주로 은행과 사회의 한가한 열을 흡수하고,' 이보팔보' 의 지렛대를 이용하여 100% 의 저세수익을 누리고 임대 프로젝트를 위해 얻는다. 다른 방법은 금융리스와 거의 같지만 관련 범위가 넓어 계약의 복잡성이 증가합니다.
세금 혜택, 운영 규범, 종합효과, 임대료 회수 안전, 비용이 낮기 때문에 일반적으로 항공기, 선박, 통신 장비, 대형 설비의 금융리스에 사용됩니다.
4. 위탁 임대
위탁임대란 자금이나 설비의 소유자가 비은행 금융기관에 금융임대를 의뢰하는 것을 말합니다. 제 1 임대인도 의뢰인이고, 제 2 임대인도 수탁자입니다. 임대인은 의뢰인의 자금이나 임대 표지물을 받고 의뢰인의 서면 위탁에 따라 의뢰인이 지정한 임차인과 금융리스 업무를 처리한다. 임대 기간 동안 임대물의 소유권은 의뢰인에게 속하며, 임대인은 수수료만 받고 위험은 감수하지 않는다. 이런 위탁임대의 주요 특징 중 하나는 임대권이 없는 기업이' 차용' 할 수 있다는 것이다.
5. 전세
같은 표지물을 표제로 하는 금융리스 업무를 일컫는 말. 전세 업무에서 이전 임대 계약의 임차인은 다음 임대 계약의 임대인이기도 하며, 이를 전세라고 합니다. 전셋인은 다른 임대인으로부터 임대 재산을 임대해 제 3 자에게 전셋한다. 전세인은 임대료 차액을 받는 것을 목적으로 임대물의 소유권은 제 1 임대인에 속한다. 전세는 최소한 4 중주, 즉 장비 공급업자, 1 차 임대인, 2 차 임대인 (1 차 임차인) 및 2 차 임차인을 포함한다. 전세에는 최소 세 가지 계약, 즉 구매 계약, 임대 계약 및 양도 임대 계약이 포함됩니다.
6. 구조화 * * * 독점적 임대
구조적 * * * 임대를 즐기는 것은 임대인이 공급자 및 임대물에 대한 임차인의 선택 및 지정에 따라 공급자로부터 임대물을 구입하여 임차인에게 제공하고 임차인이 계약대로 임대료를 지불하는 것을 의미합니다. 이 중 임대료는 임차인과 임차인이 리스 항목의 수익을 누릴 수 있는 임대 방식이며 임차인이 생산한 후 자신이 생산한 현금 흐름을 기준으로 계산되어 합의한 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인, 임차인) 임대료는 구매 비용, 관련 비용 (예: 자금 비용), 임대인이 분담하는 항목의 예상 수익 수준 부분으로 나뉩니다.
7. 리스크리스
임대인은 임대 채권과 투자로 임차인에게 장비를 임대해 임대료와 주주 권익 수익을 투자 수익으로 삼는다. 이런 거래에서 임대료는 여전히 임대인의 주요 보답으로, 일반적으로 총 투자의 50% 를 차지한다. 둘째, 장비 잔존가액 수익은 일반적으로 25% 를 넘지 않으며, 이 두 가지 수익은 모두 비교적 안전하고 믿을 만하다. 나머지 부분은 쌍방이 약속한 일정 기간 내에 정해진 가격으로 임차인의 보통주 권익을 구매한다. 이런 상업 형식은 첨단 기술, 고위험 업종을 위한 새로운 상인 경로를 개척했다.
임대인은 설비를 임차인에게 임대하고 설비 비용에 해당하는 주주 권익을 얻는다. 실제로 임차인의 일부 주주 권익을 임대인 임대료로 하는 일종의 금융임대의 새로운 형태다. 동시에 임대인은 주주로서 임차인의 경영 결정에 참여할 수 있어 임차인에 대한 영향력을 증가시켰다.
리스크리스는 일반 금융리스로 얻을 수 없는 수익을 가져다 주며, 위험과 수익에 대한 양측의 다양한 선호도를 만족시킵니다.
(a) 임차인의 장점
1. 더 나은 자금 조달 채널. 리스크리스의 임차인은 벤처기업이다. 그 경영 역사가 짧고 자금이 부족하여 은행이 보편적으로 대출을 아끼기 때문에 융자 채널이 적고 일반 채널 융자 비용이 높다. 리스크리스는 중요한 융자 수단이 될 수 있다.
2. 이전 위험. 즉, 주주권익의 일부 위험은 임대인에게 이전되며, 임대인의 주주 권익이 수익을 얻지 못하더라도 임대인은 다른 보상을 요구할 권리가 없다. 만약 담보대출을 사용한다면, 은행은 종종 회사의 모든 자산을 담보로 요구한다. 일단 회사가 제때에 대출금을 상환할 수 없다면, 회사의 생존은 보장하기 어려울 것이다. 리스크리스에서 임대료를 지불해야 하는 의무는 임대한 장비에 대한 "보증" 일 뿐이며 임차인이 직면한 위험은 상대적으로 적다.
3. 투자 수익률을 높입니다. 회사 관리자의 보상은 종종 투자 수익률을 기준으로 하며, 리스크리스를 사용하면 회사의 투자가 상대적으로 줄어 수익률이 높아져 관리자가 더 높은 보상을 받을 수 있습니다.
4. 더 적은 통제. 벤처리스 투자자들은 기존 벤처투자보다 투자 대상의 자산과 관리에 대한 높은 통제를 추구하지 않으며, 벤처기업 이사회에 대표를 파견해도 투표권을 찾지 않아 일부 회사들은 리스크를 더 선호한다.
(2) 임대인의 장점
벤처기업에 서비스를 제공하는 데는 어느 정도 위험이 있지만, 임대인은 위험을 보완할 수 있는 충분한 수익을 얻을 수 있습니다.
1. 더 높은 수익률. 임차인이 잘 운영되면 임차인은 주주 지분 할증 수익을 얻을 수 있으며 일반 임대 거래보다 5%- 10% 이상 높다.
2. 복리후생 처리의 유연성. 임차인이 성공적으로 경영하고 상장하면 임차인은 임차인으로부터 얻은 스톡옵션을 매각하거나 주식을 보유해 배당수익을 얻을 수 있다.
임차인이 파산하더라도 임대인은 임대설비 처분으로부터 일정한 보상을 받을 수 있다. 그리고 일반 위험 임대인은 한 명 이상이며, 임차인 한 명이 파산해도 임차인에게 매우 큰 감당하기 어려운 손실을 가져다 주지 않는다.
4. 임대인의 경영 범위를 확대하고 경쟁력과 시장 점유율을 높이다.
8. 번들 금융리스
일명 삼삼융자임대라고 합니다. 33. 금융리스는 임차인의 계약금 (예금과 계약금) 이 임차인 가격의 30% 이상이며, 공장이 설비를 납품할 때 받은 대금이 부족하며, 보통 30% 정도이며, 나머지는 임대기간의 절반을 넘지 않는 시간 내에 할부로 지급되며, 임대회사의 융자 강도는 거의 30% 이다. 이렇게 하면 제조사, 임대인, 임차인이 각각 어느 정도의 위험을 감수하고, 운명과 이익이 함께 묶여 이전의 모든 위험은 임대인이 단독으로 부담하는 국면을 바꿀 수 있다.
9. 금융경영리스
금융경영리스란 금융리스를 기준으로 임대료를 계산할 때 남은 가치가 10% 를 넘는 것을 말합니다. 임대 기간이 끝나면 임차인은 갱신, 임대 취소 또는 구매를 선택할 수 있습니다. 임대인은 임대물에 대한 수리를 제공할 수도 있고, 수리를 제공하지 않을 수도 있으며, 임대인은 회계에서 임대물에 대한 감가상각을 추출해야 한다.
금융경영리스 운영 절차:
(1) 임차인이 공급자 및 임대물을 선택합니다.
(2) 임차인은 금융리스 회사와 금융리스 계약을 체결한다.
(3) 금융리스 회사는 공급자와 매매 계약을 체결하고, 임대물을 구입하고, 공급자에게 대금을 지불한다.
(4) 공급자는 임차인에게 임차인을 인도한다.
(5) 임차인은 일정에 따라 임대료를 지불한다.
(6) 임대기간이 만료되면 임차인은 모든 계약의무를 이행하고 약속대로 임대, 갱신 또는 구매를 해야 한다.
(7) 임차인이 임대를 철회하면 임차물의 잔존가액을 처리해야 한다. 예를 들면 중고 설비 시장에서 임대물을 임대하거나 판매하는 것과 같다.
10, 프로젝트 금융리스
프로젝트 자체의 재산과 수익을 보장하기 위해 임대인은 임대인과 프로젝트 융자 임대 계약을 체결할 때 임차인 프로젝트 이외의 재산과 수익에 대해 상환 청구가 가능하지 않으며, 임대료 징수는 프로젝트의 현금 흐름과 수익에 의해서만 결정될 수 있습니다. 판매자 (즉, 임대 물품의 제조업체) 는 자신이 통제하는 임대 회사를 통해 이런 방식으로 제품을 홍보하여 시장 점유율을 확대한다. 이 방법은 통신 설비, 대형 의료 설비, 교통설비, 심지어 고속도로 경영권에 쓸 수 있다.
임대인이 직면해야 할 주요 위험은 임대료를 회수할 수 없는 위험이다. 이러한 위험의 주요 원인은 두 가지입니다. 하나는 프로젝트 자체의 운영 실패입니다. 둘째, 임차인의 신용이 좋지 않다.
위험을 방지하기 위해 임대인은 다음과 같은 조치를 취할 수 있습니다.
(1) 프로젝트 평가를 잘 한다. 프로젝트 초기에 임대인은 프로젝트의 전반적인 상태와 미래에 대한 종합적인 과학적 평가를 수행해야 합니다. 여기에는 프로젝트의 미래 시장 수요 변화와 수익성을 예측하고 임차인의 미래 임대료 상환 능력을 평가하는 것이 포함됩니다. 최종적으로 선택한 항목은 임대인이 임대료를 회수할 수 있도록 예상 수익률을 결정해야 합니다.
(2) 유연한 임대료 디자인. 임대료를 계산할 때 프로젝트의 정상적인 현금 흐름과 프로젝트 운영 기간 동안 발생할 수 있는 위험을 결합하여 최종 임대료가 순조롭게 회수되도록 해야 합니다.
(3) 프로젝트 운영 기간의 재무 상태를 모니터링합니다. 프로젝트 운영 기간 동안 임대인은 제때에 프로젝트의 운영과 재무 상황을 감시해야 한다. 만약 임차인이 제때에 임대료를 상환하지 못한다면, 반드시 원인을 규명하고, 프로젝트의 실제 객관적인 경영인지, 임차인의 신용위험으로 인한 것인지 판단하고, 임차인이 신용위험을 이용하여 고의로 임대료를 체납하거나 지불하지 않는 것을 방지해야 한다.
1 1. 금융리스에 구조화 참여
이것은 판촉을 주요 목적으로 하는 금융리스의 새로운 방식이다. 리스크리스의 일부 경험을 흡수하고 업계 특성과 결합하여 새로운 리스 제품을 개발했습니다. 주요 특징은 융자에는 보증이 필요하지 않고 임대인은 공급업체로 구성된다는 것입니다. 고정 임대료 계약은 없지만 임차인의 현금 흐름 할인으로 융자 회수를 계산합니다. 따라서 고정 임대 기간은 없습니다. 임대인은 임대료 수입을 얻을 뿐만 아니라, 몇 년 동안 경영에 참여한 경영 수입도 얻는다.
그것은 자본 주입, 임대료 수익률, 수익의 세 단계로 구성되어 있다. 이 중 자본 주입 단계의 자본 투입은 기존 금융리스와 동일합니다. 회세 단계는 프로젝트의 현금 흐름을 임대인과 임차인 사이에 일정한 비율로 분배하는 것이다. 예를 들어 70% 는 임대인의 회세에 할당되고 30% 는 임차인이 보유한다.
반환 단계는 임대 비용이 완전히 감소한 후 임대인이 일정 기간 동안의 자금 수익을 누리고 현금 흐름에 비례하여 수익을 인출하는 것을 말합니다. 회수 기간이 끝나면 임대물의 소유권이 임대인에서 임차인으로 이전되고 전체 프로젝트 금융리스가 종료됩니다. 금융리스에 구조적으로 참여하는 것은 잘 알려진 BOT 방식과 비슷하다.
12, 판매 리스
공급업체 또는 유통 부서는 소유 또는 통제하는 임대 회사를 통해 금융리스를 통해 제품을 홍보합니다. 이 임대 회사들은 모회사에 의지하여 고객에게 수리, 관리 등 각종 서비스를 제공할 수 있다. 판매자와 임대인은 사실 한 가족이지만, 두 개의 독립된 법인에 속한다.
이런 판매임대에서 임대회사는 융자, 무역, 신용의 중개인으로서 임대료 회수의 위험을 독립적으로 부담한다. 종합적이거나 전문화된 리스 회사를 통해 금융리스 방식을 채택함으로써 제조업체와 협력하여 제품을 보급하면 공급업체의 외상 매출금과 삼각채 발생을 줄이고 은행 위험을 분산시키고 상품 유통을 촉진할 수 있습니다.