금융회사는 그룹 기업 아래의 비은행 금융기관으로서 은감회가 감독하는 다른 금융기관과 마찬가지로 중국 인민은행의 승인을 받아 시장 진입을 해야 하며 은감회가 현장 및 오프사이트 감독을 실시한다. 다음은 금융회사의 리스크 관리 특징을 공유해 드리겠습니다. 브라우징에 오신 것을 환영합니다.
첫째, 금융회사를 감독하는 방법은 여러 가지가 있어 관리하기가 어렵다.
금융회사는 그룹 기업 아래의 비은행 금융기관으로서 은감회가 감독하는 다른 금융기관과 마찬가지로 중국 인민은행의 승인을 받아 시장 접근을 해야 하며, 은감회는 현장 및 오프사이트 감독을 실시해 1 104 보고서를 제때에 제출하고 업무 지침을 따라야 한다. 그러나 독특한 점은 금융회사의 지주회사나 그룹이 중앙기업이나 공기업인 경우가 많으며' 중앙기업 전면위험관리지침' 등 SASAC 관련 지침을 따라야 한다는 점이다. 이와 함께 재정부, 증권감독회 등 규제 기관의 내부 통제 및 상장회사에 대한 요구도 따라야 한다. 예를 들어, "기업 내부 통제 기본 지침", "기업 내부 통제 적용 지침", "기업 내부 통제 평가 지침", "기업 내부 통제 감사 지침", "심교소 37 호 비망록" 등은 모두 재무회사에 대해 서로 다른 요구를 했다. 금융회사는 기업그룹 재무부문의 중요한 구성 요소로서 제조업의 많은 그룹 멤버들과는 현저히 다르지만, 그룹 회사가 제조업에 대해 제정한 규제 요구 사항을 만족시켜야 하기 때문에 관리가 어렵다. (윌리엄 셰익스피어, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무, 재무) 이러한 여러 규제, 효과적인 대응 방법, 위험 관리 업무에 사각지대가 생기지 않도록 하는 방법, 심지어 이러한 시스템을 완전한 시스템으로 통합하는 방법도 금융 회사 리스크 관리자가 고려해야 할 문제입니다.
둘째, 금융 회사는 고객의 주관적인 도덕적 위험에 거의 직면하지 않고 내재적인 위험에 직면해 있습니다.
규제 규정에 따르면 금융회사는 그룹 내 회원회사를 위한 예금 대출 업무만 할 수 있고, 정보 비대칭은 은행보다 훨씬 작으며, 회원회사의 자금분배와 신용행위에 강한 영향을 미친다. 극단적인 상황에서는 그룹 행정 지시를 통해 위험을 통제할 수 있다. 회원회사의 위약에는 주관적인 도덕적 위험이 거의 없고, 악의적으로 대출을 속이거나 채무를 회피하는 고객의 비율은 매우 적다. 회원회사가 경제적 충격에 직면해도 대출이 상대적으로 위험한 상황에 처해 있더라도 그룹사의 자금 이체를 통해 해결할 수 있다. 또한 금융회사가 속한 그룹 회사는 은감회의 요구에 따라 금융회사에 보증약속을 했기 때문에 금융회사의 예금 지불 및 청산 위험도 상업은행보다 적다. 또한 현재 조건 하에서 금융회사의 증권시장 참여액은 회사의 전체 자금의 비율이 적고 시장 위험 노출도 적다. 이에 따라 금융회사는 다른 금융기업, 특히 상업은행이 직면한 위험보다 내재적인 위험에 직면해 있다.
셋째, 자금 집결이 어려워 심사 시간이 다가오면 회원 단위가 큰 자금 유입 유출이 발생하기 쉬우며 유동성에 큰 영향을 미친다.
현재 금융회사가 널리 사용하고 있는 것은 무엇입니까? 수지 두 선? 승인 후 은행에서 회원 단위의 일일 계좌 잔액을 받는 관리 모델이 부족합니까? 수지 통합? 강지령, 강개입의 경우, 만약 그룹이 자금 귀속에 대한 강성 심사와 규정이 부족하다면, 자금 귀집은 매우 어려울 것이다. 자금이 모아져도 많은 금융업계가 단기 고이자 재테크 서비스를 통해 회원사를 끌어들여 심사시점 전에 자금을 예금하고, 심사시점 이후 자금을 조달하는 것은 금융회사의 자금 예산과 현금 흐름 관리에 큰 도전을 불러일으키고 있다. 금융회사 자체가 직면한 회원단위의 산업화 특성으로 예금대출이 같은 방향으로 증가하면서 매달 자금 변동은 놀라운 수치로 30%, 40% 의 변화가 가능할 것으로 보인다. 위험관리부와 자금부가 어떻게 협력하고 처리하느냐는 금융회사가 직면한 공통된 문제다.
넷째, 금융회사의 고위 경영진은 풍부한 업계 경험을 가지고 있지만, 금융 경험은 은행과 뚜렷한 차이가 있다.
그룹 재무회사의 특수성과 대부분이 최근 몇 년 동안 설립되었기 때문에, 그 임원들은 본부의 재무 자금 결산 감사 등의 직위나 다른 제조업 회원 단위에서 전입하는 경우가 많다. 이들은 그룹의 업종과 업종 특성은 잘 알고 있지만 1 104 보고서와 같은 재무 제어 시스템에는 익숙하지 않다. 산업자본의 풍부한 경험과 금융자본의 특징을 결합한다면, 진정으로 그룹에 입각하여 그룹에 봉사한다면, 이미 많은 금융회사 고위층이 시급히 해결해야 할 문제가 되었다. 1 104 보고서를 예로 들면 대부분의 금융회사 임원들은 완전히 이해할 시간이 없다. 제한된 지표나 보고를 통해 금융 회사의 전반적인 경영 및 위험 상황을 신속하게 이해하고, 금융 회사 경영진이 업계 특성의 장점을 이해하고, 의사 결정의 효율성과 정확성을 높이고, 위험 관리 실무자에게 중요한 과제를 제기하는 방법.
5. 예금대출 업무 고객 집중, 고객 유형 동질성, 집중 위험 높음, 업계 위험 분산이 매우 어렵다.
금융회사의 대량의 데이터를 보면 금융회사의 이윤과 현금 흐름에 가장 큰 기여를 하는 10 개 회원회사의 대부분이 총판의 40% 이상을 차지할 수 있으며 집중도가 매우 높다는 것을 알 수 있다. 금융회사의 경영 위험은 은행 등 금융기관보다 집중되고, 그 그룹의 산업 분포가 작을수록 이 특징이 두드러진다. 더 중요한 것은 회원회사의 업무가 같은 가치 사슬에서 업무 유형이 동질이라는 것이다. 업계 위험에 직면했을 때, 연체 상환이나 조기 인출을 초래하여 금융회사의 유동성에 큰 압력을 가할 수도 있다. 전반적으로, 그 위험 관리 능력은 발전 요구를 충족시킬 수 없다.
6. 고객 범위, 자금원, 자금 사용이 제한되어 금리 시장화에 큰 위협을 받고 있다.
금융회사의 업무는 그룹 내부에 국한되어 있고, 시장 범위가 제한되어 있고, 가격 탄력성이 작으며, 금리 시장화의 영향이 크다. 대출 환경이 좋을 때, 금융회사는 자금원의 제약을 받아 은행의 경쟁 압력을 견디지 못하고, 자신의 대출 능력을 초과하는 시장을 은행에 넘겨야 한다. 대출 환경이 악화되면 금융회사는 자금 운용 채널의 제한을 받아 금리를 올리고 그룹 및 회원 기관에 대출을 하는 반면 은행은 확장 기간 동안 채권 시장이나 그룹 밖의 기업에 자금을 투입할 수 있다.
바로 이러한 특성 때문에 금융회사의 위험관리는 일반 공업기업이나 은행보다 관리하기가 더 어렵다. 현재 은행이나 기업을 전문으로 하는 컨설팅 회사들이 과거의 경험을 채택하는 경우가 많습니까? 나주의? 그러나 효과는 분명하지 않고, 더 많은 것은 적응성이 없다. 바로 금융회사가 산융의 결합으로 산업자본과 금융자본의 특징을 겸비한 만큼 중대한 위험의 형식과 동기는 은행과 크게 다르기 때문이다. 객관적이든 실제적인 수요든. * * * 자본주의에 뛰어들었습니까? 비현실적입니다.
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