은행은 중소기업 대출을 승인할 때 일방적으로 한 점을 보는 것이 아니라 각종 상황에 따라 기업의 상환 능력을 종합적으로 판단한다. 판단 차원은 기업마다 다를 수 있습니다. 그렇다면 은행이 조사해야 할 주요 차원은 무엇입니까? 첫 번째는 기업 경영이 준수되는지, 대출 용도가 합법적인지, 그리고 기업이 상환능력을 가지고 있는지, 제때에 상환하는지 여부다. 그렇다면 구체적으로 어떤 방면에서 이 몇 가지를 판단할 수 있을까요?
쑤닝 은행 상비 대출
제품 소개
신용한도 300 만 원.
대출 기간은 3 기, 6 기, 12 기, 18 기, 24 기일 수 있습니다.
연간 이자율은 고객 자격에 따라 12% 에서 18% 사이입니다.
상환 방식은 평균 자본으로 대출과 함께 상환한다.
대출 범주: 세금 대출
원자력: 없음
분석: 제품 소개로 볼 때, 기업주가 얻을 수 있는 정보의 양은 300 만 위안의 대출 한도로 제한되며, 5 개의 대출 주기가 있다. 현재 업무 상황 및 연간 이자율 간격이 적정 범위 내에 있는지 여부에 따라 적절한 기간을 선택할 수 있습니다. 기업이 요구하는 자금이 300 만 이내, 자질이 좋으면 제품을 신청할 수 있다. 자질이 부족하거나 기업이 요구하는 자금이 300 만 이상이면 2 ~ 3 개 제품을 동시에 신청할 수 있다. 이 기업주는 선택 여부에 대한 주도권을 가지고 있다.
또한 다음과 같은 다른 요구 사항도 은행 감사의 내용입니다.
요청자 요청
1. 나이 23-60 세.
2. 비 홍콩, 마카오, 대만 및 외국인
3. 법정 대리인
분석: 우선, 신청자는 기업법인이어야 하며, 나이는 23 세에서 60 세 사이이며, 실제 신청 연령은 25 세에서 55 세 사이인 것이 좋다. 나이가 너무 많거나 너무 작으면 회사 경영에 불리하고 기업의 상환 능력이 약하기 때문이다. 법인은 비홍콩 마카오 대만 및 외국인이다. 조건에는 신청자가 합법적인 시민인지 여부가 언급되어 있지 않지만 대출 신청의 기본 요구 사항으로 표기가 없어도 조건으로 간주된다.
비즈니스 요구 사항
1, 실제 경영 24 개월 이상 (포함)
2. 1 년 동안 정상적으로 세금을 납부합니다.
법인 및 실제 컨트롤러 변경 6 개월.
4. 지사가 없는 회사
분석: 기업 개업 2 년, 정상세 1 년, 법인 및 실제 통제인 변경 6 개월, 지사가 아님. 이들 조건은 신청 기업이 경영이 안정적인지, 대출금을 상환할 수 있는지 여부를 설명할 수 있다. 경영한 지 2 년 이상, 매출세 기록이 1 년 인 회사는 그 회사가 여전히 이윤을 내고 있음을 보여준다. 비지사도 지사가 법인 자격이 없다고 생각하는데, 그 민사책임은 본사가 부담하며 결정을 내릴 수 없다. 관련 법률에 따르면 지사에는 법정 대표인 없이는 안 되고, 지사 책임자만 있을 수 있다. 또 법인이 조건을 바꿔도 사슴 사냥에 심사를 받는 이유는 무엇일까? 법인 변경은 회사가 어떤 이유로 경영을 계속하지 않을 수도 있지만, 상쇄하지 않고 다른 투자자에게 팔기로 한 것일 수도 있다. 이런 상황에서 회사의 법정 대리인을 변경할 필요가 있다. 변경 시간이 너무 짧아 기업이 경영을 재개하는 시간이 너무 짧아 대출 신청에 불리하다.
세금 요구 사항
1. 최근 3 개월 동안의 세금 신고 기록이 있습니다.
2. 6 개월 이상 연속 신고가 없습니다.
3. 기업 세금 등급 AB/M,
현재 체납세가 없습니다.
분석: 납세 만 1 년 외에도 거의 3 개월 연속 납세 기록이 요구돼 현재 체납세가 있을 수 없다. 6 개월 이상 연속 제로 세금 신고 기록은 없어야 한다. 세금 레코드가 있는 "세금 레코드 없음" 과 "세금 신고 0" 의 차이점에 주의하십시오. 기업의 납세 등급은 A, B, M, C, D 의 5 개 등급으로 나뉘는데, 여기서 납세 등급은 A, B, M 을 요구하는데, 세금을 비교적 중시하는 것으로 간주됩니다. 세금에 신경 쓰지 않는 세액 공제 제품에 대한 신청 조건은 세금 레벨이 D 가 아니라는 것입니다.
4.3 개월 이내에 비은행 조회 신청은 6 건, 7 일 이내에 3 건을 넘지 않습니다.
5. 기업은 세금을 체납할 수 없고 마이너스 성장을 판매할 수 없다.
분석: 징문에 관련된 상황 유형이 매우 많아서 분류 분석할 수 있습니다.
1. 기한이 지났고, 징신 중 가장 흔한 불량 기록은 기한이 지난 것이다. 이 제품은 신청자와 기업의 현재 신용정보가 연체되지 않고, 2 개월 연속 연체되지 않고, 최근 1 년에 두 번 연체되지 않고, 최근 12 개월 누적 연체액이10,000 을 초과하지 않도록 요구하고 있다. 현재 연체되지 않았습니다. 즉, 이전 대출 등 할부 빚을 모두 갚았습니다. 연속 2 개월 이상 연체란 상환 전 역사 연체기록에서 2 개월 이상 연체된 것을 말합니다. 최근 1 년 동안 연체 거래 수가 2 회 미만이었습니다. 즉, 1 년 동안 연체 거래 수가1을 초과하지 않습니다. 지난 12 개월의 연체총액이10,000 보다 작다는 것을 이해하는 것이 가장 좋다. 즉, 지난 1 년간의 연체대출과 할부 총액이10,000 보다 작고/KLOC-보다 작다는 것이다.
2. 공공정보기록시계에는 물, 전기, 가스 등 공공사업 분담금 정보, 체납, 민사판결 등 일부 정보가 포함됩니다. 만약 이것들이 연체이거나 불량 기록이 있다면, 신청도 거부될 것이다. 이런 상품은 기업이 세금을 체납하지 않도록 요구한다.
3. 조회 횟수에는 채무 연체문제는 포함되지 않지만 조회 횟수, 어느 은행 등 금융기관이 조회, 조회 목적 등을 한다. 둘 다 고객의 신용 등급을 객관적으로 반영합니다. 만약 당신의 이름으로 단 하나의 대출만 있는데 당신의 신용등급이 여러 기관에 의해 조회된다면, 은행은 당신의 상환능력이 좋지 않다고 의심하고 당신을 위험고객으로 여길 이유가 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 신용명언) 예를 들어 이 제품은 3 개월 연속 10 회 조회, 한 달에 4 회 조회, 연속 12 개월 동안 25 회 조회 (보증 자격 승인 포함) 를 넘지 않아야 합니다. 비은행 조회는 3 개월 연속 6 회, 7 일 연속 3 회를 넘지 않는다. 여기서 볼 수 있듯이 은행의 조회 횟수뿐만 아니라 다른 비은행 금융기관과 개인에도 달려 있다. 그래서 징문을 자주 확인할 필요는 없다.
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