몇 차례 침몰하다
일본 생명보험회사의 경영 환경이 점차 악화되면서 이윤 감소, 해약 증가, 신규 인수 계약 증가가 더디다는 것을 보여준다.
현재 생명보험은 이미 일본 국민생활에 스며들고 있으며, 일본의 생명보험업은 이미 매우 발달한 단계에 이르렀다. 1996 년 일본 생명 보험 회사 보험료 수입 29 조 4000 억 엔, 개인 생명 보험 신규 계약1219 만 8 천 부. 그해 시장에서 개인생명보험의 주요 보험종과 새로운 서명수의 비율은 종신생명보험과 정기사망보험이 23.1%였다. 질병 보험18.0%; 정기 사망 보험155.5%; 연금11.3%; 생명 보험 8.3%.
그러나 1990 거품 경제가 붕괴된 이후 일본 금리가 하락하고 엔화가 상승했다. 특히 2000 년부터 200 1 년 사이에 일본 생명보험료 수입 증가율은 마이너스 3.9% 로 영국 프랑스 스페인 등의 활기찬 생명보험 시장에 비해 눈에 띈다.
한편 보험계약 수는 1997 부터 계속 하락하고 있다. 미래는 소자화, 고령화, 경제 발전에 따라 일본의 생명 보험 산업이 쇠퇴기에 들어설 것이라고 할 수 있다.
일본 생명보험문화센터 1997 의' 국민생명보험조사' 결과에 따르면 일본 국민의 가족보험률은 93% 로 세계 1 위를 차지했다. 보험액 4.9 건, 보험액은 약 654.38+3 억엔, 연간 보험료는 67 만 6000 엔으로 연간 소득의 654.38+006.5438+0% 를 차지한다.
200 1 년 일본 생명 보험 수입은 전 세계 24.79%, 아시아 생명 보험 수입의 77.99% 를 차지했다. 2002 년 일본 보험사의 생명보험료 수입은 255 1 18 억엔 (354553 만달러) 으로 2006 년 5438+0 보다 2.3% 하락했지만 여전히 일본 총보험업무의 79.6 을 차지했다. 2002 년 생명보험 보험액은 1.675 조 1.8 1.7 억 엔으로 일본 국민 순이익의 4.6 배이다.
2003 년 전국생명보험 조사 결과 일본 국민의 가정보험 적용 범위는 89.6% 로 여전히 세계 1 위를 차지하고 있으며 보험 건수는 4.3 건, 보험 금액은 4698 만엔, 연간 보험료는 53 100 엔으로 연간 소득의 9.2% 를 차지했다.
일본의 생명보험시장 (법정사회보험 제외) 은 주로 각종 생명보험회사 (일본을 개인보험회사라고 함), 우체국, 농협공제회가 운영한다. 1995 년 말까지 이 세 회사의 보험료 수입은 각각 30 조 8000 억 엔,14 조 6000 억 엔, 3 조 3000 억 엔이었다. 그 자산은 각각174 조 4000 억 엔, 92 조 4000 억 엔, 9 조 3000 억 엔이다.
다원화 발전
보험종은 보험회사가 운영하는 상품으로 일본 생명보험 시장의 주요 보험종은 생명보험 시장의 발전에 따라 변한다.
일본 생명 보험 시장의 주요 보험은 일반 연금 보험 (즉, 연금 보장) 에서 여러 차례의 정기 연금 보험 (즉, 일반 연금 보험+여러 차례의 정기 사망 보험) 에 이르기까지 평생 생명 보험, 평생 생명 보험+정기 사망 보험 및 연금 보험으로 발전하여 피보험자가 적은 보험료를 납부하고 더 많은 보호를 받는 시장 수요를 충족시킵니다.
80 년대 들어 1 인당 수명이 길어지면서 사람들은 저보험료의 생명보험에 대해 낙관적이기 시작했다. 특히 1985 요율이 인하된 후 판매세가 정기연금보장에서 정기생명보험으로 빠르게 바뀌었다.
지금까지 정기 생명보험은 이미 생명보험회사의 주요 상품의 왕좌를 차지하고 있다. 일본 생활문화센터 통계에 따르면 1998 의 새 보험보증액 중 정기생명보험이 50.6% 를 차지한다. 보험 소비자 수요의 다양화로 추가 정기생명 보험의 내용이 날로 풍부해지고 있다. 예를 들어, 정기보험의 부가보험은 여러 가지가 있는데, 보험료 납부 기간이 끝나면 생명보험의 보장 내용은 연금보험, 부부연금보험, 간호보험 등으로 전환될 수 있다.
1957 로 거슬러 올라가면 일본의 생명보험업은 이미 제 2 차 세계대전 이전 수준으로 회복되었다. 이때 보험 시장의 주력 보험은 여전히 일반 연금 보험이다. 1955 부터 1965 까지 일본 경제의 연간 성장률은 15% 로 인플레이션이 점차 심화되고 가정이 작아지고 자동차 보급으로 교통사고가 빈번해지고 사망자 수가 급증하고 있다. 따라서 시장은 낮은 보험료로 더 높은 보장을 받을 수 있는 사망 보험이 필요하다. 그래서 1959 년 일본 생명보험시장에서 3 중 분담금 정기연금보험이 나왔다. 1965 까지 정기연금보험의 시장 점유율이 일반연금보험을 넘어섰다.
1970 년대 중반까지 일본의 주요 생명보험회사들은 65,438+00 배, 65,438+05 배의 정기연금보험을 잇달아 내놓았고, 생명보험청구는 더욱 두 배로 높아졌다. 1975 년까지 일반연금보험의 시장 점유율은 1965 년 50.2% 에서 17.7% 로 떨어졌고, 같은 기간 다납정기연금보험의 시장 점유율은 이미 25.4% 에서 떨어졌다 65438 년부터 0975 년까지 세계 제 2 차 석유 위기 이후 일본 경제는 상대적으로 안정된 발전기에 접어들었다.
1980 년대 일본 사회가 고령화 시대로 접어들면서 개인연금보험과 저축 기능을 갖춘 생명보험이 점점 더 중시되고 있으며 정기연금보험의 분담금이 위축되기 시작했다. 1992 까지 정기연금보험 시장 점유율은 1 1.4% 로 떨어졌고 생명보험 시장 점유율은 23.7%, 개인연금보험 시장 점유율은/kloc-0% 에 달했다 이렇게 하면 저보험료의 생명보험, 정기 사망 생명보험, 저축 기능이 있는 연금보험이 정기연금보험 분담금을 대체해 이 시기 생명보험 시장의 주요 상품이 된다.
생명보험회사는 1982 부터 의료보험을 속속 내놓고 있다. 그 이후로 일본 생명 보험 시장은 상품 다원화 시대에 접어 들었다. 최근 세 가지 신제품이 있다: 질병보험과 사망 전에 지급된 추가보험. 둘 다 사람들의' 보험이 살아있을 때 이익을 얻어야 한다' 는 요구를 충족시키기 위해 적시에 내놓은 신형 생명보험이다.
3 대 질병보험은 사망할 뿐만 아니라 암, 급성 심근 경색, 뇌졸중 확진 시 사망 보험금과 같은 액수의 보험금을 받을 수 있다. 선불 부가보험은 주요 상품에 첨부된 추가 정기생명 보험 등이다. 피보험자의 수명이 6 개월밖에 안 되는 것으로 확인되면 사망 보험금의 전부 또는 일부를 미리 받을 수 있다. 이런 부가보험은 보험료를 낼 필요가 없다. 새로 서명한 보험증권을 추가할 수 있을 뿐만 아니라 중간에 낡은 보험증권도 추가할 수 있다.
미래의 발전 추세로서, 추가 정기생명 보험은 의심할 여지 없이 추가 정기연금 보장의 지위를 대체할 것이다. 앞으로, 20-30 대 고객에 초점을 맞춘 제품이 점점 더 많아지고 있으며, 우리는 젊은이들을 위한 제품 위주의 보험에 따라 각종 부가보험을 추가하여 제품을 보완할 것이다. 예를 들면 산부인과 부가보험, 외래 부가보험, 간호부가보험, 암부가보험, 연금부가보험, 사망고지부보험 등이 있다.
최근 보험회사가 위험 세분화의' 우체보험' 을 내놓았다. 이 보험은 이전의 생명보험 조건에 엄격한 건강조건을 더해' 우수한 몸' 을 설치해' 우수한 몸' 조건을 충족하는 피보험자가 더 저렴한 보험료로 보험에 가입할 수 있도록 하는 것이다.
1996 부터 각 보험회사는 스스로 보험 배당금을 설정할 수 있다. 4 월 1999 부터 각 생명 보험 회사는 더 많은 보험에 가입한 고객에게 가격 할인 서비스를 제공하기 위해 자체 요율을 정할 수 있습니다. 일본 생명보험회사는 지난 4 월' 보험계좌', 1999 를 성공적으로 내놓았다. 이 시스템에서, 보험 가입 가정은 회사의 여러 보험증서에 의해 보험에 가입하여, 가장명 아래 통일되어 통일적으로 관리하고, 각종 우대 서비스를 제공한다.
또한 일부 회사는 직접 판매 보험 (예: 통신 판매 등) 을 통해 비용을 절감합니다. ) 그리고 저가로 생명 보험 시장에 상품을 내놓는다. 생명보험회사들은 고객의 다양한 요구를 더욱 만족시키기 위해 제품과 서비스를 개선하기 위해 노력하고 있다.
다시 항복하다.
일본 7 대 생명보험회사는 최근 주가 폭락과 저금리로 인한 투자 수익 및 고객 해보의 영향으로 2002 년 경영 실적이 더욱 악화되었다고 발표했다.
2003 년 3 월 3 1 일 현재 2002 년에는 7 개 생명보험회사의 이윤이 약 6.7% 감소했고, 총 이윤은 2006 년 4982 억 엔에서 2002 년 4650 억 엔 (약 39 억 달러) 으로 줄었다.
이 7 개 생명 보험 회사는 일본 생명 보험 회사, 제 1 생명 상호 보험 회사, 스미토모 생명 보험 회사, 후지 생명 보험 회사, 아사히 생명 상호 보험 회사, 미쓰이 생명 보험 회사 및 안타 생명 보험 회사를 포함합니다.
생명보험회사는 그들의 불쌍한 투자수익률과 보험증권의 평균 보증수익률 사이에 상당한 차이가 있다고 주장한다. 7 대 생명보험회사의 투자수익률은 보험보증수익률에 미치지 못했고, 총 투자수익률은 2006 년 1. 1.04 조에서 2002 년 1.07 조까지 떨어졌다.
일본 정부는 최근 생명보험회사의 파산을 피하기 위해 국회에 법안을 제출했지만, 7 대 생명보험회사는 보험증권보증수익률을 낮출 계획이 없다고 주장했다. 이 제안은 생명보험회사가 보험증권의 보증수익률을 낮추고 보험 철회를 보류하는 것을 목표로 한 것으로 알려졌다.
각 생명보험회사 보험증권의 인기도가 이전보다 훨씬 낮았기 때문에 일본 최대 생명보험회사를 제외한 6 개 생명보험회사가 2002 년 보험증서 종료로 지급한 환급비는 새 보험증권의 가치를 훨씬 능가했다. 7 개 생명보험회사가 지불한 환불금은 2006 년107 조 63 조에서 2002 년100 조 74 조까지 떨어졌고, 판매된 새 보험증권가치도 90 조 92 조에서 85 조.14 조까지 떨어졌다. 7 개 생명보험회사의 보험료 수입도 2006 년18 조 44 조, 5438+0 에서 2002 년16 조 880 억 원으로 떨어졌다. 생명보험보증서 종료의 둔화가 2002 년 생명보험회사의 유일한 하이라이트가 되었다.
투자 시장에서 일본의 7 개 생명보험회사는 2002 년 2 조 2500 억 원의 미실현 채권 수익을 누리며 2006 년10 조, 5438+0 을 크게 웃돌았다. 2002 년 일경지수가 27% 하락한 것을 감안하면 7 개 생명보험회사의 채권 시장에서의 미실현 수익도 주식시장에서의 미실현 손실 2698 억 엔을 보완했다.
7 개 생명보험회사 중 일본 생명보험회사와 후지생명보험회사만이 주식시장의 미실현 수익을 발표했다. 그 중 일본 생명보험회사의 미실현 수익은 6690 억 엔, 후지생명보험회사는 37 억 엔이다.
독서 확장: 보험을 사는 방법, 어느 것이 좋은지, 보험의 이 구덩이들을 피하는 방법을 가르쳐 준다.