165438 10 월 4 일 인사부와 사회보장부, 재무부, 국세총국, 은감회, 증권감독회가 공동으로' 개인연금 시행방법' (이하' 방법') 을 발표했다.

같은 날 재정부와 국세총국은' 개인연금 개인소득세정책에 관한 공고' 를 발표해 개인연금세 이연 우대 정책을 명확히 시행했다. 이어 개인연금투자를 둘러싸고 은감회, 증권감독회가 각각' 상업은행 재테크회사, 공모기금 업무관리 잠행규정' 등의 보조서류를 내놓았다.

이 문서는 개인연금 제도의 구체적인 운영 과정과 각 참가자의 책임에서 세금, 금융상품 준입 기준 등에 이르기까지 관련 부문을 지도하는 등 개인연금 제도를 더욱 구체화했다. 연금의 세 번째 기둥으로서 개인연금은 기본연금보험과 기업연금의 중요한 보충으로 퇴직 후의 생활수준을 더욱 높여 노인의 생활을 더욱 보장해 주고 질을 높인다.

현재의 정책이 이미 마련되었다. 다음으로 누가 살 수 있습니까? 구매는 어떻게 하나요? 개인연금은 어떻게 공모 기금에 투자합니까? 관련 제품이 있습니까? 역사적 수익률은 얼마입니까? 여러 공모가 신속하게 해석되어 참가자들이 이해하고 조작할 수 있도록 노력하다.

1. 개인연금이란 무엇입니까? 누가 참가할 수 있습니까?

"방법" 은 개인연금은 정부 정책 지원, 개인의 자발적 참여, 시장화 운영, 양로보험 기능을 보완하는 제도를 분명히 규정하고 있다. 개인연금은 개인계좌제를 실시하고 지불은 전적으로 보험인이 부담한다. 저축 예금, 재테크 상품, 상업연금보험, 공모기금 등 금융상품을 스스로 구입하기로 했다. 조건에 부합하고, 완전 축적을 실시하고, 국가 관련 규정에 따라 세금 우대 정책을 누리다.

보험 가입자의 경우, 상술한 방법은 도시 근로자 기본연금 보험이나 도심 주민 기본연금 보험에 가입하면 개인연금에 참가할 수 있다는 것이다. 또한 개인연금 연간 분담금 상한선은10.2 만원이며, 가입자의 연간 분담금은 상한선을 초과할 수 없습니다.

이에 대해 글로벌 펀드 투자 및 금융공학부 이사, 연금관리부 이사림은 개인연금제도의 발전은 인구 고령화 압력에 대처하고 장기적이고 안정적인 연금자금을 보충하는 데 도움이 되며 자본시장의 장기건강 발전에도 도움이 된다고 밝혔다.

2. 연금 상품을 사려면 새로운 계좌가 필요합니까?

대답은' 예' 이고 두 개의 계정이 필요합니다.

참가자는 먼저 개인 연금 계좌를 개설해야 하며, 참가자는 통합 온라인 서비스 포털 또는 상업 은행 채널을 통해 정보 플랫폼에 개인 연금 계좌를 개설해야 합니다. 둘째, 참가자는 자신의 유일한 개인연금기금 계좌를 개설하거나 지정해야 하는데, 상업은행이 개설한 것이거나 원펀드 계좌일 수 있다.

주목할 만하게도 개인연금 계좌는 유일하며 일단 개설되면 변하지 않을 것이다. 개인연금기금 계좌는 하나밖에 없지만 변경할 수 있습니다. "방법" 은 피보험자가 서로 다른 상업은행 간에 개인연금기금 계좌를 변경할 수 있다는 것을 분명히 했다.

개인 연금 기금을 판매 할 수있는 기관은 무엇입니까? 어떤 공모기금 상품을 투자할 수 있습니까?

증권감독회' 개인연금투자 및 공모증권투자기금 관리 잠행규정' (이하' 잠행규정') 에 따르면 참여펀드 판매기관은 최근 4 분기 말 주식펀드와 혼합기금 보유 규모가 200 억원 이하인 요구 사항을 충족해야 하며, 이 가운데 개인투자자들이 주식펀드와 혼합기금 보유 규모가 50 억원 이하가 아니라는 점을 강조했다.

사실,' 의견원고' 가 발표되었을 때 개인연금투자공모기금이 연금 목표기금에 먼저 포함될 것임을 분명히 했다. 이번에 상술한 잠행규정에서 투자가능 펀드 제품의 범위를 확대하였다.

첫째, 개인연금이 투자할 수 있는 펀드 제품은 최근 4 분기 말 규모가 5000 만원 이하가 아니거나 지난 분기 말 규모가 2 억원 이하가 아닌 연금 목표기금이다.

둘째, 주식형 펀드, 혼합형 펀드, 채권형 펀드, 펀드 중 펀드 및 중국증권감독회가 규정한 기타 펀드로, 투자 스타일이 견고하고, 투자 전략이 명확하고, 운영이 견고하며, 개인연금 장기 투자에 적합하다.

또한 경험을 제때에 총결하여 개인연금 장기 투자 수요에 적합한 기타 자금을 점진적으로 포함시킬 것이다.

이에 대해 환증부펀드에 따르면 이 규정은 개인연금이 투자할 수 있는 공모기금 제품 범위를 크게 확대하고 전문기관에 더 풍부한 기초자산을 제공하여 투자자들이 연금 계좌의 다양화를 실현할 수 있도록 도와준다고 밝혔다.

현재 공모 기금에 적합한 제품이 있습니까? 역사적 수익률은 얼마입니까?

펀드업 공모는 이미 20 18 에 연금 목표기금을 내놓았고, 제품 비축은 괜찮다.

현재 연금 목표기금은 188 마리, 총 규모 944 억원에 불과하다. 이 중 목표날짜기금 177 억원, 목표위험기금 767 억원, 보유자 수가 293 만명을 넘어섰다. 2022 년 9 월 말 현재 설립 3 년간의 연금 목표기금 평균 연간 수익률은 6.42% 였다.

가실펀드에 따르면 전문 자산관리기구로서 공모기금은 성숙한 투자이념과 완전한 제품 라인을 갖추고 있으며 사회보장기금과 기업연금관리 경험이 풍부하다고 한다. 또한 자산 보안 및 운영 투명성 측면에서 상당한 이점을 얻을 수 있습니다.

자료에 따르면 202 1 연말까지 우리나라 제 1 지주 (기본연금보험) 와 제 2 지주 (기업연금) 총자산이 1 1 조 원에 육박하고 펀드사가 위탁한 각종 연금 총액이 3 을 넘는 것으로 나타났다. 공모기금은 전국 사회보장기금, 기본연금보험기금, 기업연금이 성립된 이후 각각 8.3%, 6.5%, 7.2% 의 연평균 투자수익률을 달성하는 데 도움을 주었다.

개인 연금을 구입할 때주의해야 할 사항은 무엇입니까?

"방법" 에 따르면 개인연금이 투자할 수 있는 제품에는 저축예금, 재테크 상품, 상업연금보험, 공개발행기금 및 기타 금융상품이 포함된다. 그러나, 구체적인 제품 목록은 관련 금융감독부에 의해 더욱 명확해질 것이다.

개인이 개인연금을 구매하려면 우선 위험평가를 잘 하고 자신의 위험부담능력을 초과하지 않는 제품을 구입해야 한다. 방법' 은 개인연금 제품 판매기관이' 판매 적합성' 원칙을 원칙으로 참가자의 위험 선호도, 위험의식, 위험감당능력을 법에 따라 이해하고 위험힌트를 실시해야 하며, 참가자에게 위험감당능력을 초과하는 개인연금 제품을 적극적으로 소개해서는 안 된다.

참가자가 강력한 부가가치와 긍정적인 성장을 포함하여 다양한 유형의 공모 기금을 구매할 경우 위험 수준도 다릅니다. 한하 기금은 일반 투자자들에게 위험 감당 능력, 나이, 재테크 투자 지식, 비축소양 등 관련 원칙을 잘 파악해야 한다고 밝혔다.

6. 중간에 제품을 바꿀 수 있습니까?

방법' 은 참가자들이 개인연금기금 계좌의 투자계획을 자율적으로 결정한다고 강조했다. 여기에는 개인연금제품의 투자품종과 투자금액이 포함된다. 또한 개인 연금 제품 판매 기관은 규제 규칙 및 제품 계약을 준수하는 경우 참가자가 제품 전환을 수행할 수 있도록 지원해야 합니다.

이에 대해 하이푸통 펀드는 이 같은 규정이 개인의 권익을 충분히 보호하고 개인의 투자 전환을 용이하게 했다고 보고 있다. 투자 전환의 자유는 개인에게 중요하다. 개인연금 참여부터 수령까지 시간이 오래 걸리기 때문이다. 개인은 연령대에 따라 위험 선호도가 다르므로 위험 선호도의 변화에 따라 개인 연금 제품 선택을 조정할 수 있습니다.

개인 연금 투자 공모 기금의 장점은 무엇입니까?

우선, 투자 방면에서 공모기금은 연금 방면에서 더 큰 우세를 가지고 있다. 모건 자산배분과 연금관리회사 수석투자관인 은설해는 주식투자가 투자수익을 실현하는 핵심 원천이며 펀드사가 주식투자 방면에서 공모한 우세가 뚜렷하다고 밝혔다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 연금, 연금, 연금, 연금, 연금, 연금, 연금, 연금) 연금은 장기 시스템 공사로 관리자의 종합 실력, 특히 다원자산 배치 능력을 시험한다. 공모기금은 풍부한 기초자산, 다양한 투자 전략, 전문 연금 투자 및 업무 팀을 보유하고 있어 포괄적인 연금 투자 솔루션을 제공합니다.

둘째, 펀드 판매에서 개인연금기금은 개인연금계좌 투자자에게만 단독 몫을 요구한다. 이 점유율은 판매 서비스료를 받지 않으며, 가입제한과 구독료를 면제할 수 있다. 관리비와 관리비에 대해 일정 비율 할인을 실시할 수 있으며, 퇴직 전 부의 축적을 고려하면 수익 분배 방식에 배당금 재투자를 할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 관리비, 관리비, 관리비, 관리비, 관리비)

광발기금은 투자자를 위한 이익을 도모하는 업계 이념을 반영한 것이라고 지적했다. 앞으로 펀드 매니저는 필요에 따라 투자 전략, 수익 분배, 상환 메커니즘 등에 대한 전문적인 안배를 통해 투자자에게 이익을 주고 개인 연금 기금의 투자를 더 많이 받아들이고 참여할 수 있도록 할 것이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)

셋째, 개인연금에 대해 이연 세금 우대 정책을 실시한다. 임은 지급자가 연간 한도액 12000 원에 따라 세전 공제를 하고 투자소득은 잠시 과세하지 않기 때문에 소득의 실제 세금 부담은 이전 7.5% 에서 3% 로 줄고, 자금투자 개인연금 제품은 세율을 낮추는 효과가 있다고 지적했다.

8. 공개 발행 기금의 요구 사항은 무엇입니까?

상인 기금에 따르면 개인연금 최상층 디자인 이념부터 펀드 업계는 적극적으로 준비하고 있다. 한편으로는 적응 시스템과 규제 협력 기관 플랫폼 도킹 테스트를 적극적으로 실시하고 있습니다. 한편, 자신의 금융과학기술력과 업무적 특징에 따라 개인연금 운영체계와 특수분야를 보완한다.

중앙유럽은 개인연금이 펀드 업계에 발전 기회를 가져다 주는 동시에 펀드 업계의 고품질 발전에 대한 요구를 제기했다고 밝혔다. 투자자의 연금을 잘 관리하려면, 큰 방면에서 펀드 매니저는 최소한 두 가지 일을 잘 해야 한다. 하나는 제품을 잘 만드는 것이다. 둘째, 서비스를 잘 한다.

첫째, 개인연금 투자가 크고 투자주기가 길어 인민 대중의 복지와 관련이 있다. 펀드 회사는 장기적인 기본면 투자 이념을 세우고 프로세스화, 과학화, 전문화된 대형 자금 투자 관리 체계를 통해 개인연금 사업의 지속적인 안정적인 투자 능력을 보장해야 한다. 또한, 자산 관리 생태계의' 제조업체' 로서, 투자자에게 개인화된 연금 투자 수요를 충족시킬 수 있는 풍부한 옵션 제품을 제공하기 위해 제품 공급을 잘 해야 합니다.

둘째, 제품 측 외에도 펀드 회사들은 투자자의 수익 체험에도 관심을 기울여야 한다. 이 과정에서 펀드 회사는 투자 컨설턴트, 채널, 미디어 등 다양한 역량과 협력해 투자자들에게 투자 고문과 동반 서비스를 제공하고 공급과 수요 간의 적응성을 높여 투자자들이 얻을 수 있는 투자 수익을 근본적으로 높이고 결국 주민재산성 수입을 늘리고 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *

앞바다 오픈 소스 펀드도 공모기금 개인연금 투자 사업을 발전시키기 위해서는 업무관리, 인재비축, 전략연구, 관리실천 등에서 적절한 연구와 준비를 해야 한다고 밝혔다. 연금 제품 전체 제품 라인을 구축하기 위해 투자자들에게 원스톱 제품 투자 서비스를 제공한다.

또 김창호신기금은 앞으로 은행 등 기관과의 다차원 다각적 협력을 강화할 것이라고 지적했다. 전략적 차원에서 노인들의 연금 수요에 따라 더욱 완벽하고 풍부한 연금 금융 상품 체계를 구축하고 혁신한다. 비즈니스 차원에서 고객의 요구를 정확하게 파악하고 연금 사업 지식 보급, 투자자 교육, 연금 제품 구매 경험, 연금 제품 투자 관리, 연금 제품 기초 자산 신용 평가, 자산 최적화, 품질 관리 서비스, 고객 운영 서비스 등 서비스 고객을 전면적으로 확대하여 더욱 풍부하고, 더 적합하고, 편리한 패키지 금융 연금 종합 솔루션을 제공합니다.

9. 공모기금 해외 개인연금 투자에는 어떤 참고가 있습니까?

박시기금 연금 업무센터에 따르면 해외실천으로 볼 때 개인연금은 공공연금 지출 압력을 완화하고, 민중의 다양한 연금 수요를 충족시키며, 민중의 장기적이고 안정적인 자금을 집중시켜 자본시장의 장기 투자와 가치 투자의 중요한 자금원이 되어 자본시장의 고품질과 건강한 발전을 촉진할 수 있다고 한다.

미국 개인연금을 예로 들어 봅시다. 202 1 연말까지 미국의 세 번째 기둥 IRA 프로그램 자산 규모는13 조 9000 억 달러, * * * 펀드 투자 규모는 6 조 2000 억 달러, 그 중 59% 는 국내외 주식시장에 투자하고/KLOC-0 또한 주식 채권 ETF 등 직접투자자산은 6 조 4 천억 달러로 46% 를 차지한다.

한하 펀드에 따르면 권익류 자산의 장기 투자 수익률이 가장 높고 권익류 자산 투자는 바로 공모 펀드의 핵심 장점이라고 한다. 따라서 연금 관리의 경우, 공모기금은 연금 운영 요구 사항을 가장 잘 충족하는 부의 관리기관으로 연금의 장기 자본 속성과 지분 투자의 뚜렷한 장점을 충분히 발휘할 수 있으며 연금 자산 배분을 위한 풍부한 기본 제품과 도구를 제공합니다.

미래 연금 시장의 전망에 대해 은설해는 전 세계적으로 볼 때 중국의 개인연금 시장은 전망이 넓지만 여전히 발전 초기 단계에 있다고 소개했다. 해외 선진 시장의 개인연금 규모는 상당히 크지만 중국의 개인연금은 6543.8+0500 억 위안도 안 된다. 이것은 또한 중국 개인연금 시장의 미래 발전 공간이 어마하다는 것을 의미한다.

10, 개인연금제도 수립의 의미는 무엇입니까?

개인연금제도의 공식 착지, 사회보장압력 완화 외에도 개인연금제도의 건설이 실체경제, 자본시장, 주민연금의 양성 상호 작용을 형성해 뚜렷한 전략적 의의를 가지고 있다고 지적했다.

남방 펀드에 따르면 연금 개인 계좌 폐쇄 관리는 가치 투자 이념을 관철하고, 장기 투자를 안심하고, 잦은 상환으로 인한 부정적인 공헌을 피하고,' 펀드가 돈을 벌고, 기민이 돈을 잘 벌지 못한다' 는 업계의 문제점을 해소하는 데 도움이 되며, 투자자들이 중국 경제, 상장회사, 자본시장의 장기 성장 성과를 더 잘 공유하고, 연금 저축을 더 잘 할 수 있도록 도와준다고 한다.

개인연금이 장기 할당자금으로 지속적이고 견고하며 질서 정연하게 시장에 진입함에 따라 권익시장의 변동을 억제하고 자본시장의 장우완소를 실현하는 데 도움이 될 것이며, 직접 융자가 국민경제에서 비중을 높이는 것을 촉진하고 과학기술 혁신과 경제변화를 촉진할 것이다.

상인 기금은 국무원 사무청에서 발표한' 개인연금 발전 촉진에 관한 의견' 에서 현재 패키지 정책에 이르기까지 우리나라 개인연금 정책의 틀이 점차 뚜렷하고 완전하다고 보고 있다. 개인연금제도의 시행은 우리나라 다층다지주연금보험 제도의 마지막 한 조각을 보완해 국계 민생과 관계되는 개인연금이' 유무' 시대에서' 강강강강강' 단계로 치닫고 있음을 상징한다.