대략 제품, 서비스, 감독의 세 가지 측면으로 나눌 수 있으며, 기본적으로 대부분의 사람들이 우려하는 문제를 다룰 수 있습니다.
보험 상품의 가격에는 여러 가지 측면이 포함되어 있지만, 그 간단한 원리는 이해할 수 있다. 보험회사가 어떤 모델을 기반으로 하든 위험은 줄어들지 않습니다. 즉, 상대적으로 참고할 수 있는 표준 가격 구간이 있어야 합니다.
내가 쓴 극단적인 보험 정가의 사상은 이런 가격 참고의 자가 될 수 있다. 당연히, 이 통치자는 권위가 아니다, 나 자신에 의해 결정 된다, 그러나 적어도 저가 보험 상품의 가격을 재판 하 게 할 수 있다.
시장의 제품은 매우 복잡해 보이지만, 제 문장 중 한 편을 읽으면, 이것이 대부분 다음과 같은 이유 때문이라는 것을 알 수 있을 것입니다. (주: 번역주: 번역주: 번역주: 번역주: 번역주: 번역주: 번역주)
사람들은 항상 안전과 재테크를 구분하지 못한다. 위험의 객관적인 존재를 직시하고, 사고를 당하지 않으면 손해를 볼 생각을 하지 마라, 그렇지 않으면 정말 적자가 어디에 있는지 모르겠다.
여기서도 예고를 하겠습니다. 다음으로, 나는 두 종류의 아동에 대한 중질보험, 하나는 소비형, 하나는 만기회본형으로 평가한다. 그럼 나는 한 재무사의 관점에서 손실이 어디에 있는지 알려 드리겠습니다.
보안과 재무 관리 구분의 중요성을 이해하면 보안을 위한 제품 분류가 훨씬 쉬워지고 다음 네 가지 범주로 간단히 나눌 수 있습니다.
생명보험: 전잔책임 포함 여부, 책임의 합리성 여부, 보장 시간이 유연하고 선택적인지 여부.
중질보험: 예기의 길이, 종료 책임, 소병, 면제, 다배상, 사망 책임 포함 여부.
사고 보험: 급사 포함 여부, 불합리한 묶음이 있는지 여부, 금액이 충분히 높은지 여부.
의료보험: 의료에 특별한 제한이 있는지, 초기 배상금이 자신에게 적합한지, 환급률이 합리적인지 여부.
제품이 아무리 좋아도 살 수 없어도 소용이 없다. 핵보험은 줄곧 보험회사의 풍통제 조치에 대한 시험이었다. 제품이 출시될 때, 너는 먼저 그것이 어떤 집단에 적합한지 고려해야 한다.
예를 들어, 선호 생명보험은 흡연자와 비흡연자에 따라 가격을 구분한다. 예를 들어, 사고 보험은 직업 등급에 따라 보험 가입자를 구분해야 한다.
동등한 보장으로 제품 가격이 낮을수록 보험회사에 대한 경영능력 요구가 높아진다. 상대적으로 핵보증의 요구가 더 엄격할 가능성이 있다. 이는 각 개인의 체질에 따른 위험확률차이다. 이해해야 한다.
건강하지 않은 사람들은 적절한 제품 보험을 찾아야 하는데, 조금 비싸거나 예외 책임으로 기재될 수도 있지만 보험에 가입할 수 있어서 기쁩니다. 진실을 말하지 않고 사기를 치지 마라.
이것들은 모두 보험 상품의 세부 사항이지만, 제품을 선택할 때 가장 먼저 알아야 할 것은 각 보험의 책임 핵심이 어디에 있는가 하는 것이다.
생명보험, 중질보험, 의외보험, 의료보험은 모두 스스로 대체할 수 없는 역할을 한다. 서로 커버하고 경계가 흐릿한 제품은 선택하지 않도록 노력하십시오.
예를 들어, 중질보험의 핵심 보장 책임은 중병이다. 중질보험에 사망 책임을 첨부한다면 가격에 큰 영향을 미칠 수밖에 없다. 왜 따로 사지 않나요? 중질보험은 중질보험이고 생명보험은 생명보험이다. 책임을 회피하지 않도록 명심해라.
우리는 각 보험의 핵심 보장 내용에 해당하는 가격에 대해 마음속으로 헤아려야 한다. 기타 부가적인 책임은 물론 많을수록 좋고 가격에 큰 영향을 미치지 않을 때.
하지만 이런 화려한 물건들을 더하고 보험사들이 또 몰래 가격을 올리면 본말이 전도된 것이다. 나는 개인적으로 우선 핵심 보장을 위주로 선택할 것이다.
제품 표면이 가장 다양하니, 나는 나의 주관적인 판단을 대입해야 한다. 다음 서비스 및 감독은 대부분 객관적인 데이터입니다. 나는 보감회의 관련 감독 규칙과 평가 방법으로 분석한다.
많은 사람들이 보험의 애프터서비스를 예로 들기를 좋아한다. 오늘 저는 보험 애프터서비스의 집행 수준이 기본적으로 대리인이나 매니저와 무관하다는 것을 진지하게 설명하겠습니다.
대리상과 중개인은 두 가지 종류의 애프터서비스만 제공할 수 있다: 심부름과 상담.
상담은 대리인이 이 보험을 판매한 후, 만약 이 사람이 여전히 책임을 지고 있다면, 나중에 네가 그에게 무슨 질문을 하면, 그는 모두 진지하고 믿을 수 있는 대답을 해 줄 수 있다.
다른 회사의 제품 비교, 보험 증감 제안, 클레임 지원 및 지도 등을 어떻게 비교할 수 있는지에 관한 것일 수 있습니다. 네가 필요로 하는 것은 믿을 만한 (전문적인) 능력이다.
심부름은 비교적 힘들었습니다. 즉, 보험회사에 보증이나 청구 자료를 보내야 할 때, 누군가가 당신을 도와 주고, 무료로 작은 형을 배달해 줄 수 있다는 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마)
그렇다면 왜 대리점은 이런 일을 하는 것을 좋아합니까? 한편으로는 그러한 책임있는 대리인이 있습니다. 반면에 한 그림은 편리하고, 한 그림은 보장이 있고, 때리기를 원한다. 어떤 사람들은 마음이 아프지 않습니다. 알고 계십니까?
진짜 애프터서비스는 보험회사에 있습니다. 고객서비스에 직접 전화하든 대리인을 무대 뒤로 보내든 나머지 프로세스는 보험회사에서 진행된다.
이 점을 설명하기 위해서, 모든 사람들이 진정한 보험회사 서비스가 무엇인지 이해하게 하기 위해서, 나는 어쩔 수 없이 위의 쓸데없는 말을 할 수 밖에 없으니, 양해해 주십시오.
이 관계를 이해해야만 보감회의 다음 서비스 평가 방법, 그리고 왜 이 관리 방법 중 서비스 집행 주체로 보이는 사람에 대한 것이 하나도 없기 때문이다.
보험감독회의 서비스 평가 범위는 보험회사 판매, 핵보험, 보존, 배상 청구, 컨설팅, 재방문, 불만 등 모든 서비스 절차와 채널 (보험회사가 판매 등의 서비스를 제공하는 제 3 자 채널 포함) 을 포괄한다.
평가의 정량화 지표는 백분제를 채택하고 있으며, 이 수치화 지표를 기초로 중요한 서비스 혁신과 중대한 부정적 사건을 각각 가감한다.
중요 서비스 혁신이란 보험회사가 서비스 품질 향상, 서비스 효율성 향상, 소비자 만족도 향상 등 실제 응용 성과를 거둔 보험 서비스 중대 혁신 프로젝트를 말한다. 실제 적용 효과에 따라 1-5 점을 추가합니다.
중대한 부정적 사건은 보험 서비스에 심각한 문제가 있어 심사위원이 인정한 중요한 언론의 부정적 보도, 중대 집단성 사건 또는 기타 보험 서비스의 두드러진 문제를 가리킨다. 문제의 심각도에 따라 1-5 점을 공제합니다.
생명 보험 회사 서비스 평가의 양적 지표는 다음과 같습니다.
이 12 지표에는 전체 보험 판매 서비스 과정이 포함되어 있으며, 소비자가 가장 관심 있는 청구 관련 및 불만 처리 관련 사항은 가중치가 높은 점수 평가 항목입니다.
점수에 따라 보험회사 본사 서비스 등급은 a, b, c, d, a, b, b, b, CCC, c, d * * */kloc-를 포함한 a, a, a, b, b, CC, c, d * * */kloc-로 나뉜다
구체적인 채점 기준은 다음과 같습니다.
클래스 C 와 클래스 D 회사의 경우, 보험 감독회는 집중 협의, 감독 서신 발행, 정류 요구, 현장 검사 강화 등의 감독 조치를 취한다.
클래스 D 회사의 서비스 품질 문제가 책임을 져야 한다면, 보증국은 심지어 책임을 제기할 수도 있다.
지난 분기 생명 보험 회사의 보험 감독회 서비스 등급을 살펴 보겠습니다 (레벨 a 만 해당).
핑안 및 중국 생명 이외에, 대부분의 사람들은 몇몇 보험 회사를 아는가? 아쉽게도 상위권 보험회사는 인지도가 높지 않지만, 마지막 세 곳은 매우 인기가 있고, 심지어 한 보험회사 보험료 수입이 0 위안 (수동 익살스러운) 이다.
나는 보감회의 권위 아래 이런 전면적이고 객관적인 등급에 직면하여 어떤 감정적인 일로도 할 말이 없다고 믿는다. 소기업 서비스가 좋지 않아요? 순진하다!
평가에 참여한 59 개 생명보험회사 중 B 급 이상의 회사는 46 개, 즉 보험회사의 서비스가 비교적 좋다는 것은 잘 알려져 있지만, 규모가 큰 회사는 서비스 평가에서 가장 좋은 것은 아니라는 것은 잘 알려져 있다.
보시다시피 아직 회사 규모를 가늠할 때가 아닙니다. 인터넷은 보험회사와 소비자 사이의 거리를 크게 좁히고 가격과 선반을 내려놓으며 고객 지향이야말로 미래의 생존의 길이다.
감독에 대해 말하자면, 보감회의 지급 2 세대를 언급해야 하고, 중국의 지급 2 세는 국제적으로 통용되는 세 기둥 틀을 채택하고 있다.
위험 계층화 이론, 세 가지 기둥의 논리적 연결, 자산 부채 평가 프레임워크, 생명 보험 계약 부채 평가, 위험 관리 요구 사항 및 평가 (SARMRA), 종합적인 위험 등급 (IRR), 시장 제약 메커니즘 등을 충분히 고려합니다.
간단히 말해서, 중국의 지급 2 세는 과학적이며 세계 표준보다 훨씬 엄격한 규제 체계이다. 중국에서 보험회사를 개설하는 것은 매우 무섭다. 봐라, 누가 또 차를 마시라는 초대를 받았니?
종합위험등급체계는 보험회사의 위험을 따라갈 수 있는 엄격한 등급기준을 제공한다.
포괄적 인 위험 등급은 주로 두 가지 측면으로 구성됩니다.
정량화하기 어려운 위험 (운영 위험, 전략적 위험, 평판 위험 및 유동성 위험) 평가.
상환능력 충족률과 전액이 수량화하기 어려운 4 가지 위험 평가 결과를 종합해 보험회사의 종합상환능력 위험을 평가한다.
정량화하기 어려운 위험 평가에는 다음 네 가지 범주가 포함됩니다.
운영 위험: 내부 운영 프로세스, 인력, 시스템 또는 외부 이벤트가 불완전하여 직접 또는 간접적으로 손실되는 위험입니다.
전략적 위험: 전략 개발 및 실행 프로세스의 무효 또는 운영 환경의 변화로 인해 전략이 시장 환경 및 기업 역량과 일치하지 않는 위험입니다.
평판 위험: 보험회사의 경영관리나 외부 사건으로 인해 이해 관계자의 보험회사에 대한 부정적인 평가로 인한 손실의 위험을 말합니다.
유동성 위험: 보험회사가 적시에 또는 합리적인 비용으로 충분한 자금을 확보하여 만기 채무를 지급하거나 기타 지불 의무를 이행할 수 없는 위험을 말합니다.
중국보감회는 보험회사의 상환능력에 따라 보험회사를 다음 세 가지 범주로 나누어 분류감독을 실시한다.
부족한 회사: 상환능력 충족률이 100% 미만인 보험회사를 말합니다.
충분한 종류의 회사: 상환능력 충족률이 100% 에서 150% 사이인 보험회사
충분한 2 종 회사는 상환능력 충족률이 150% 보다 높은 보험회사를 가리킨다.
중국보감회는 상업 광고 제한, 임원 보상 및 재직 소비 수준 제한, 소유자 조정, 폐업 정비 등 부족한 회사에 대해 여러 가지 규제 조치를 취했다. , 심할 때 인수될 수도 있습니다.
충분한 클래스 I 회사가 있더라도 중국 보험감독관리위원회는 충분한 클래스 I 회사가 지급 능력 부족을 막기 위한 계획을 제출하고 집행할 것을 요구할 수 있다.
분류 감독 평가는 가중 평균법을 채택하고 있다. 여기서 양적 위험 점수의 가중치는 50% 입니다. 정량화하기 어려운 위험 점수는 50% 입니다.
중국보감회는 운영위험, 전략위험, 명예위험, 유동성위험평가에 기초해 보험회사의 양적 위험상황을 반영하는 상환능력 충족률 지표와 결합해 보험회사의 상환능력위험종합등급을 산출했다.
중국보감회는 상환능력 종합위험에 따라 보험회사를 네 가지 규제 범주로 나누었다.
클래스 A 회사는 지급 능력 충족률이 준수되고 운영 위험, 전략적 위험, 평판 위험 및 유동성 위험이 낮은 회사입니다.
클래스 B 회사는 상환 능력 충족률 규정 준수, 경영 위험, 전략적 위험, 평판 위험 및 유동성 위험이 비교적 작은 기업을 말합니다.
클래스 C 회사는 지급 능력 충족률이 미달되거나 지급 능력 충족률이 준수되지만 운영 위험, 전략적 위험, 평판 위험, 유동성 위험 중 하나 이상의 위험이 높은 기업을 말합니다.
클래스 D 회사는 지급 능력 충족률이 미달되거나 지급 능력 충족률이 준수되지만 이러한 위험 중 하나 이상이 운영 위험, 전략적 위험, 평판 위험, 유동성 위험 중 더 심각한 회사입니다.
각 등급 회사에 대해 보험감독회는 해당 규제 조치를 취하고 있으며, 보험감독회의 규제 평가 결과는 보험회사의 자본 충족률 등 상환능력의 위험을 반영한다.
그러나 가장 위험한 클래스 D 조차도 계약이 다른 보험회사에 인수되어 효력을 잃지 않을 가능성이 가장 높다.
중국 보험회사 외에 또 어떤 금융기관이 이를 할 수 있을까? 선생님, 이것이 중국의 특색입니다. 수고하셨습니다.
제품 적용 범위, 서비스 적용 범위, 규제 적용 범위와 함께, 나는 개인적으로 추천 보험 상품의 판단 기준으로 사용할 수 있는 개인 종합 평가 기준을 가지고 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 상품명언) 우리는 한 가지 제품을 예로 들었다.
위 보험회사의 서비스평가에서는 중국 핑안 생명수와 백년 생명이 모두 A 범주에 속한다는 것을 알 수 있을 것으로 믿습니다. 즉, 보감회의 서비스평가 결론은 두 회사의 서비스 품질이 비슷하다는 것입니다.
그러나, 우리 대부분에게 이것은 아마도 인기 정도가 다른 세상일 것이다. 누가 돈을 태우고 광고를 하는 가정을 부를까요?
그런데 백년 생명 제품 백년 강혜보 가격이 몇 등급이나 싼가요? 여기서는 감정을 상하게 하지 않도록 제품을 이전의 사장과 비교하지 않는다. ) 을 참조하십시오
여기 제가 이전에 만든 중병 모델을 비교해 보겠습니다. 강혜보가 얼마나 터무니없는지 수치로 설명하겠습니다.
참, 나는 홍강의 건강한 생활도 식탁에 가져왔다. 건강한 생활이 제 차종에 매우 가깝다는 것을 알 수 있습니다. 가격은 전년 대비 97% 에 달합니다. 즉, 가격은 제 차종보다 3% 낮습니다.
홍강 건강인생 20 13 이 나오면서 극심한 중병의 이름이 업계에서 4 년 동안 울려 퍼졌다. 당시 보험계로 불리던 청류는 존경할 만하다.
중병의 경우, 백년 강혜보는 현재 보험시장에서 가장 극단적인 가격이다. 가격은 모델의 74% 에 해당하며 26% 저렴합니다. 제 개인적인 판단에는 두 가지 이유가 있을 수 있습니다.
1: 생활수준 향상으로 최근 중병 확률이 낮아진 것 같아요. 강혜보는 자신의 데이터에 따라 가격을 책정해서 이렇게 싸게 할 수 있어요.
2. 아마 그의 집도 시장을 선점하기 위해 노력하고 있을 것이다. 단기간에 그의 집보다 훨씬 싼 제품을 생산하기가 어려울 수도 있고, 장차 내릴 수도 있다고 말하기 어려울 수도 있다 (홍강의 정보 공개 참조).
하지만 이건 제 개인적인 환상에 불과합니다. 어차피 시중에는 여전히 많은 보험이 있어서, 강은 지금 살 수 있다.